Kebiasaan Buruk Kredit yang Tidak Mampu Anda Pertahankan

Kita semua bersalah karena memiliki satu atau dua kebiasaan buruk — itu sifat manusia. Tetapi beberapa kebiasaan lebih berbahaya daripada yang lain, seperti kebiasaan yang berdampak negatif pada dompet dan stabilitas keuangan Anda. Contoh kasus:kebiasaan kredit buruk.

Kebiasaan kredit yang buruk dapat menyebabkan segudang sakit kepala keuangan. Mereka dapat merusak nilai kredit Anda, membuat Anda berhutang, dan benar-benar mengacaukan masa depan keuangan Anda.
Untungnya, menjadi sadar diri dan mengidentifikasi masalahnya adalah langkah pertama untuk membuat Anda lebih sehat. Jadi, untuk membantu Anda memahami kebiasaan seperti apa yang mungkin membuat Anda bersalah, berikut adalah 7 kebiasaan kredit tidak sehat yang harus dihindari.

7 Kebiasaan Buruk Kredit yang Harus Dihindari

1. Hanya Membayar Minimum Kartu Kredit Anda

Pembayaran minimum pada kartu kredit Anda biasanya hanya 1 – 2% dari saldo Anda, dan ada alasannya. Penerbit kartu kredit adalah perusahaan yang mencari laba, jadi menjaga agar pembayaran minimum tetap rendah mendorong pelanggan untuk membayar bunga.

Tidak hanya membayar minimum setiap bulan Anda dikenakan bunga dan meningkatkan saldo Anda, tetapi juga dapat merugikan kredit Anda dengan meningkatkan pemanfaatan kredit Anda. Aturan umumnya adalah menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% agar tidak merusak nilai kredit Anda.

Cobalah untuk melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan, atau setidaknya lunasi sebanyak yang Anda bisa.

2. Menggunakan Kartu Kredit Anda Alih-alih Kartu Debit Anda

Kartu kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk mengumpulkan poin hadiah, tetapi ketika digunakan secara berlebihan, mudah untuk jatuh ke dalam hutang kartu kredit. Selama Anda menagih apa yang benar-benar Anda mampu dan melunasi saldo kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan, maka menggunakan kartu kredit Anda untuk pengeluaran sesekali tidak masalah. Tapi kartu kredit tidak boleh digunakan sebagai pengganti kartu debit.

Kartu debit Anda adalah saluran langsung ke dana yang sebenarnya Anda miliki, jadi untuk pembelian sehari-hari, Anda harus memilih kartu debit daripada kartu kredit untuk mencegah pengeluaran yang berlebihan dan menimbulkan hutang.

3. Membuka dan Menutup Banyak Kartu

Membuka dan menutup jalur kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda. Saat Anda menutup kartu kredit, Anda menurunkan jumlah total kredit yang tersedia dengan batas kredit kartu itu — yang dapat meningkatkan penggunaan kredit Anda secara keseluruhan dan merusak kredit Anda. Selain itu, menjaga akun tetap terbuka membantu meningkatkan panjang riwayat kredit Anda, yang merupakan faktor dalam meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda tidak lagi membutuhkan kartu kredit, pertimbangkan untuk menyimpannya tetapi tidak benar-benar menutup akun.

Pada gilirannya, membuka beberapa kartu kredit juga tidak terlalu bijaksana. Saat Anda mengajukan permohonan untuk jalur kredit baru, penyelidikan keras dilakukan pada laporan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda dalam jangka pendek. Jauh lebih baik memiliki catatan bagus pada beberapa kartu daripada membuka lebih banyak kartu hanya untuk kepentingan itu.

4. Tidak Ada Pembayaran atau Terlambat 

Hidup terkadang menjadi sibuk, dan Anda bisa dengan mudah melupakan pembayaran, terutama jika Anda memiliki banyak rekening kredit.

Namun, melewatkan pembayaran hanya dalam satu atau dua hari biasanya mengakibatkan biaya keterlambatan. Meskipun ini pada awalnya tidak akan merusak kredit Anda, jika Anda melewati lebih dari 30 hari tanpa membayarnya, kredit Anda dapat terpengaruh secara negatif. Ini hanya akan menjadi lebih buruk ketika Anda lupa melakukan pembayaran selama 60 atau 90 hari.

Menurut Experian, pembayaran yang terlambat dapat bertahan dalam laporan kredit Anda hingga 7 tahun. Anda dapat menghindari hal ini sepenuhnya dengan menyiapkan pengingat atau pembayaran otomatis untuk memastikan Anda tidak pernah lupa membayar tagihan.

5. Mengambil Penarikan Tunai Kartu Kredit

Uang muka mungkin tampak seperti cara yang baik untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat, tetapi sebenarnya dapat membuat Anda terjebak dalam siklus hutang dan kebiasaan kredit yang buruk. Penarikan tunai kartu kredit adalah salah satu jenis transaksi kartu kredit yang paling mahal — biasanya disertai dengan biaya yang besar dan suku bunga tinggi yang langsung masuk begitu Anda mengeluarkan uangnya.

Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit sebagai sumber uang tunai. Jika Anda telah jatuh ke dalam perangkap utang ini, saatnya untuk mengevaluasi kembali kebiasaan pengeluaran Anda. Daripada mengandalkan uang muka, terapkan rencana untuk keluar dari hutang kartu kredit lebih cepat daripada nanti.

6. Tidak Memeriksa Skor Kredit dan Laporan Kredit Anda

Salah satu faktor utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika Anda mengajukan permohonan untuk meminjam uang adalah skor kredit Anda. Jadi, mengawasi skor kredit Anda harus menjadi bagian dari rencana keuangan Anda.

Kabar baiknya adalah ada beberapa layanan pemantauan kredit gratis yang dapat membantu Anda melacak skor Anda, termasuk Credit Karma dan Credit Sesame. Layanan ini juga dapat menunjukkan kepada Anda faktor mana yang masuk ke dalam skor Anda dan bagaimana Anda melakukannya dengan masing-masing faktor, sehingga Anda akan tahu apa yang harus difokuskan untuk meningkatkannya.

Selain memeriksa skor Anda, Anda perlu memantau laporan kredit Anda. Memantau keduanya dapat membantu Anda mengetahui kesalahan atau aktivitas penipuan yang mungkin merusak skor Anda. Anda bisa mendapatkan salinan gratis dari masing-masing 3 laporan kredit Anda setiap tahun di AnnualCreditReport.com. Manfaatkan kesempatan dan cari apa pun yang rusak. Jika Anda menemukan sesuatu, Anda dapat melaporkannya ke biro kredit.

7. Melakukan Transfer Saldo untuk Menghindari Pembayaran

Memindahkan saldo hutang pada satu kartu kredit ke kartu lain adalah transfer saldo. Ini biasanya dilakukan untuk memindahkan jumlah hutang Anda pada kartu kredit ke kartu kredit dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah dan manfaat yang lebih baik. Banyak perusahaan kartu kredit akan menawarkan kartu kredit transfer saldo dengan tingkat bunga rendah pengantar untuk menarik konsumen. Tetapi jika Anda terus-menerus mengandalkan metode ini untuk menghindari pembayaran dengan kartu kredit Anda, pada akhirnya Anda akan kalah.

Transfer saldo biasanya memiliki biaya yang akan meningkatkan saldo Anda secara keseluruhan jika Anda tidak melakukan pembayaran untuk transfer tersebut. Dan setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu juga harus dibayar. Jika tidak, Anda dapat kehilangan tingkat persentase tahunan perkenalan (APR) kartu kredit bersama dengan masa tenggang — dan menimbulkan biaya bunga kejutan (dan potensi penalti APR) untuk pembelian baru.

Apa itu Pemanfaatan Kredit?

Ini merupakan faktor penting dalam skor kredit Anda dan dihitung dengan membagi saldo kredit Anda dengan batas kredit Anda. Semakin besar persentase ini, semakin besar pula dampak negatifnya.

Cara Kembali dari Penggunaan Kartu Kredit Lax

Cara terbaik untuk menghentikan kebiasaan buruk adalah menggantinya dengan yang baik. Karena itu, mari kita cari cara untuk mengganti kebiasaan kredit buruk Anda dengan kebiasaan kredit yang baik. Pertimbangkan cara bertanggung jawab berikut untuk menggunakan kartu kredit Anda, dan mulailah menerapkannya hari ini.

• Buat anggaran dan patuhi anggaran — Anggaran akan memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak yang Anda peroleh dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan, sehingga Anda dapat mengelola keuangan Anda dengan lebih baik dan idealnya memiliki cukup uang untuk melunasi saldo Anda setiap bulan.
• Tinjau laporan mutasi kartu kredit bulanan Anda — Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur memudahkan untuk menangkap biaya yang tidak disengaja atau penipuan yang mungkin luput dari perhatian.
• Menyiapkan pembayaran otomatis — Jika Anda kesulitan mengingat kapan tagihan jatuh tempo, siapkan pengingat di ponsel Anda atau pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis.
• Buat riwayat pembayaran yang positif — Selalu lakukan pembayaran tepat waktu. Tetapi jika Anda melewatkan pembayaran, bayarlah sesegera mungkin dan usahakan untuk setidaknya membayar jumlah minimum yang harus dibayar.
• Jaga agar penggunaan kredit Anda tetap rendah — Selain membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh, cobalah untuk meminimalkan pembelian kartu kredit agar Anda tidak melebihi rasio penggunaan Anda.
• Biarkan akun kartu kredit lama tetap terbuka — Menjaga akun lama tetap terbuka akan membantu memperpanjang riwayat kredit Anda, dan meningkatkan total kredit yang tersedia, yang membantu penggunaan dan skor kredit Anda.

FAQ

Kecelakaan atau kebiasaan buruk apa yang dapat menyebabkan masalah kredit?

Beberapa kecelakaan kredit berada di luar kendali Anda dan dapat menyebabkan kerusakan serius pada nilai kredit dan kelayakan kredit Anda sebagai peminjam. Kesalahan pada laporan kredit Anda, misalnya, dapat merusak skor Anda. Tetapi jika Anda memeriksa kredit Anda secara teratur dan memantau laporan Anda, Anda mungkin dapat menangkap kesalahan dan aktivitas penipuan dan melaporkannya ke biro kredit — memperbaiki kerusakan.

Dalam hal kebiasaan kredit, itu tergantung pada Anda dan kematangan finansial Anda. Kebiasaan seperti mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, membayar terlambat atau kurang dari minimum hutang Anda, dan kehabisan saldo pada kartu kredit Anda adalah kebiasaan buruk yang terserah Anda untuk memperbaikinya.

Bagaimana cara meningkatkan skor kredit buruk saya?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda, mulai dari mendapatkan kartu kredit yang aman hingga mengotomatiskan tabungan Anda.

Lihat 7 cara untuk meningkatkan skor kredit Anda, di sini.

Pemikiran Akhir

Jika Anda telah mengembangkan salah satu kebiasaan yang tercantum di atas, sekarang adalah saat yang tepat untuk mengubah kebiasaan buruk ini menjadi rutinitas keuangan yang baik. Semakin cepat Anda melakukannya, semakin mudah untuk kembali ke jalur dan memperbaiki situasi keuangan Anda.