Jika dioptimalkan, hadiah kartu kredit dapat memberi Anda $1.000 atau lebih setahun

Kartu hadiah bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan sedikit uang ekstra --- tetapi mereka juga dapat menyeret Anda ke dalam hutang. Cara memaksimalkan hadiah tanpa harus menjadi merah.

Imbalan kartu kredit mungkin terasa seperti tidak lebih dari bonus kecil—beberapa dolar ekstra untuk dihabiskan untuk sesuatu yang sembrono—tetapi jika digunakan dengan sengaja, imbalan tersebut dapat memberikan kontribusi nyata bagi penghasilan Anda. Jika Anda membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan—dan jika Anda sama sekali tidak ingin repot dengan kartu kredit hadiah, Anda harus—ini benar-benar uang gratis:

Bank, tentu saja, tidak menawarkan imbalan karena kebaikan hati mereka. Bank menawarkan hadiah karena mereka ingin Anda membelanjakan uang, membawa saldo, dan dikenakan bunga serta biaya.

Jika Anda melihat permainan hadiah hanya sebagai itu—sebuah permainan—maka akan lebih mudah untuk membuat keputusan yang baik tentang pembelanjaan. Jika Anda memainkan permainan dengan benar, bank akan membayar Anda untuk menggunakan kartu kreditnya.

Berikut cara memaksimalkan pengembalian tanpa menumpuk saldo yang tidak dapat Anda bayar di akhir bulan.

Pilih kartu untuk tagihan rutin Anda (dan hanya untuk tagihan rutin Anda)

Inilah aturannya:Saya memasukkan semua tagihan bulanan berulang saya (asuransi kesehatan, Internet, telepon seluler, langganan streaming) ke dalam satu kartu dan tidak membebankan biaya lain ke kartu ini. Menambahkan pengeluaran tak terduga di atas biaya bulanan tetap akan membuat pelacakan pengeluaran saya sedikit lebih rumit, dan dengan demikian sedikit lebih mungkin untuk gagal.

Temukan kartu (atau kartu) yang sesuai dengan kehidupan Anda

Ada banyak pembicaraan tentang apa itu kartu hadiah terbaik, tetapi "terbaik" akan selalu relatif.

Peretas perjalanan menyukai Kartu Chase Sapphire Preferred®, tetapi saya jarang bepergian dan harus benar-benar menghabiskan $4.000 yang diperlukan dalam tiga bulan pertama untuk mendapatkan bonus pendaftaran 60.000 poin.

Sebaliknya, saya bekerja dengan kartu yang saya miliki. Saya sudah lama memiliki Chase Freedom Flex℠ (dengan uang kembali 5% yang berputar pada kategori bonus hingga $ 1.500 setiap kuartal diaktifkan). Saya menemukan bahwa Visa Amazon yang saya daftarkan selama satu dekade yang lalu (dan sekarang jarang digunakan) memberi saya dua poin di restoran dan toko obat, di mana saya menghabiskan cukup banyak uang. (Saya sangat suka es kopi.)

Satu-satunya kartu baru yang saya dapatkan adalah kartu American Express Blue Cash Preferred. Ini memberi saya 6% uang kembali di toko kelontong dan 3 persen kembali pada gas. Sebagai orang yang makan dan mengemudi, ini tepat di depan saya. Ini juga satu-satunya kartu yang saya miliki yang membebankan biaya tahunan, tetapi ketika Anda menghitungnya, Anda menemukan bahwa Anda tidak perlu menghabiskan itu banyak keuntungan dari kartu, bahkan dengan biaya tahunan.

Hemat untuk pembelian besar, lalu tagih ke kartu Anda

Sama seperti bonus pendaftaran yang manis adalah cara mudah untuk mencetak banyak poin dengan cepat (Anda bisa mendapatkan uang tunai hingga $200 atau $625 dalam perjalanan saat Anda membuka dan menggunakan kartu baru), demikian juga dengan melakukan pembelian besar pada kartu hadiah Anda.

Kaum muda terkenal pemalu kredit, dan mungkin bertanya-tanya mengapa mereka harus repot-repot dengan kredit sama sekali padahal mereka hanya bisa membayar dengan debit, uang tunai, atau cek?

Mudah:Dengan menagihnya, lalu segera melunasinya, Anda tidak dikenakan bunga dan malah mendapatkan hadiah kecil, jika tidak signifikan. Menang-menang!

Misalnya, saya baru saja membeli iPhone baru. Saya sudah memiliki uang tunai (terima kasih, Digit), tetapi saya masih meletakkan telepon di Chase Freedom Flex℠ saya. Jika saya baru saja mendapatkan uang kembali 1% standar untuk pembelian $525, itu akan menambahkan $5,25 ke akun hadiah saya, yang tidak perlu diendus-endus, tetapi juga tidak ada yang luar biasa.

Namun, saya juga membeli ponsel melalui Shop melalui Chase, bagian dari Chase Ultimate Rewards®. Dengan membuka situs web Apple melalui situs web Chase, saya mendapat tambahan uang kembali 2%, tiga kali lipat dari hadiah asli saya. Pengecer lain, seperti J.Crew, the Gap, Sephora, dan Nike juga merupakan mitra Belanja melalui Chase.

Tingkat hadiah tambahan sangat bervariasi di antara vendor yang berbeda, dari tambahan 1 persen yang sangat sedikit (yang tetap menggandakan pengembalian Anda) hingga setinggi 10%. Yang harus Anda lakukan adalah masuk ke akun Chase Ultimate Rewards® Anda, klik “Belanja melalui Chase” dan klik opsi.

Bersabarlah, berhati-hatilah, dan lakukan perhitungan sebelum membeli

Tak lama setelah membeli ponsel saya, saya mengincar pembelian lain:keranjang beban baru untuk sepeda saya.

Melihat Shop melalui Chase, saya melihat bahwa eBags menawarkan cash back 8% yang sangat bagus selain cash back 1% standar Chase Freedom Flex℠, dengan total 9%. Pada pembelian $65, itu akan memberi saya hadiah hampir $6, dan semuanya hanya untuk membeli tas yang akan saya beli. (Untuk tujuan perbandingan, saya memiliki lebih dari $4,000 di rekening tabungan hasil tinggi, dan mereka membayar saya sekitar $2 per bulan untuk bunga.)

Namun, harga di eBags sekitar $15 lebih tinggi daripada di Amazon. Bahkan dengan hadiah "diskon", saya masih akan membayar lebih, dan tanpa manfaat pengiriman dua hari. Dan jika saya membeli di Amazon, saya akan menggunakan Visa Amazon saya, yang akan memberi saya uang kembali 3%.

Tapi saya masih sangat menginginkan 9% itu, hanya pada prinsipnya. Jadi saya menunggu.

Saya kemudian melihat bahwa kartu American Express saya juga menjalankan promosi eBags:Jika saya membelanjakan $75, saya akan mendapatkan kredit pernyataan $15, yang akan membuat harga tas tersebut bahkan di bawah titik harga Amazon. Tetapi ketika saya kembali ke eBags, harganya masih lebih tinggi dari Amazon, tetapi tidak cukup tinggi untuk promo American Express. Saya menelusuri sesuatu yang kecil yang mungkin membuat saya lebih dari ambang $75, tetapi tidak menemukan apa pun yang saya inginkan.

Kisah ini memiliki akhir yang bahagia:mengundurkan diri untuk membeli di Amazon dengan harga yang lebih rendah tetapi juga imbalan yang lebih rendah Saya memeriksa situs web eBags melalui Shop Through Chase sekali lagi (untuk berjaga-jaga), dan harganya sekarang sejalan dengan Amazon. 9% yang berharga itu adalah milikku.

Ingat semua hadiah adalah insentif yang disengaja untuk dibelanjakan

Berbelanja melalui Chase ada (bersama dengan pemanis poin ekstranya) untuk membuat Anda membeli barang-barang yang mungkin tidak Anda beli, atau yang mungkin Anda beli di tempat lain. (Begitu juga dengan promo American Express.) Ini seperti email yang Anda dapatkan tentang penjualan satu hari atau diskon khusus yang sensitif terhadap waktu:mereka menciptakan rasa urgensi yang salah, gagasan bahwa Anda entah bagaimana kehilangan dengan tidak membeli sesuatu yang tidak pernah Anda maksudkan untuk membeli sama sekali.

Ini menyentuh sesuatu yang jauh di dalam psikologi manusia, dan sulit untuk ditolak. Tapi, demi kewarasan dan kesejahteraan finansial Anda, Anda harus mencobanya.

Namun, satu hal yang dapat dilakukan oleh program seperti Shop through Chase adalah membuat Anda berpikir lebih keras tentang pembelian Anda, hanya dengan menambahkan beberapa langkah ke proses pembelian:Anda harus masuk, masuk ke Chase Ultimate Rewards®, temukan toko Anda, klik tautan untuk membawa Anda ke situs web yang sebenarnya, lalu selesaikan pembelian Anda seperti biasa. Itu sekitar lima peluang tambahan untuk dipertimbangkan kembali.

Segera lunasi pembelian besar

Tidak peduli bagaimana Anda melakukan pembelian, Anda harus segera melunasinya. Ketika saya melakukan pembelian besar pada salah satu kartu saya, saya melunasinya segera setelah tagihan resmi dihapus. Karena saya menggunakan Chase Freedom Flex℠ untuk pengeluaran sehari-hari (terutama sekarang karena ada begitu banyak peluang uang kembali termasuk 5% uang kembali untuk pembelian perjalanan ketika Anda memesan melalui Chase Ultimate Rewards®, 3% uang kembali untuk makan, bawa pulang, dan obat-obatan pembelian di toko, dan uang kembali 1% tak terbatas untuk semua pembelian lainnya) Saya tidak ingin pembelian besar berlama-lama, karena hal itu akan menghilangkan perasaan saya tentang berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan dalam minggu atau bulan tertentu.

Juga, semakin lama saya menunggu, biasanya semakin sulit untuk berpisah dengan uang dari rekening saya. Membayar jika off ASAP memperkuat gagasan bahwa uang itu sudah dibelanjakan, dan dengan demikian harus hilang.

Lupakan saldo rekening giro Anda

Setelah Anda mulai menggunakan kredit untuk pembelian sehari-hari, saldo rekening giro Anda akan menjadi semakin tidak relevan. Ini tidak akan lagi berfungsi sebagai indikator mudah dari keseluruhan flush Anda, karena begitu banyak uang yang tersimpan di dalamnya sudah dihabiskan, jika belum benar-benar hilang.

Sejak saya mulai menggunakan kartu kredit sebagai alat pembelanjaan utama saya, rekening giro saya tidak lebih dari sekadar timbangan untuk uang saya. Ada sejumlah uang yang hanya disimpan di sana (buffer rekening bank saya™) untuk berjaga-jaga, dan sisanya berhenti sebentar sebelum ditransfer ke tabungan atau digunakan untuk melunasi tagihan kartu kredit saya.

Saya menemukan bahwa yang terbaik adalah pergi ke sistem yang hampir seluruhnya berbasis kredit, daripada mencampur dan mencocokkan dengan kartu debit. (Untuk satu, kartu debit memiliki sejumlah kelemahan.) Selama sekolah pascasarjana, saya beralih menggunakan kartu kredit saya untuk sebagian besar pengeluaran saya tetapi juga terus menggunakan kartu debit atau uang tunai. Saya tidak cukup memperhatikan saldo yang saya kumpulkan dan mendapat kejutan buruk ketika pernyataan saya tiba.

Alat seperti Personal Capital menawarkan cara mudah untuk mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan di beberapa akun. Itulah nomor yang harus Anda fokuskan.

Berhati-hatilah dengan apa yang ingin Anda lakukan dengan uang itu

Mungkin Anda hanya ingin menggunakan hadiah Anda sebagai uang belanja ekstra, cara untuk membeli beberapa buku atau album sesekali. Tidak apa-apa. Namun, menetapkan tujuan untuk uang itu dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar—Anda cenderung tidak mengeluarkan uang terlalu banyak jika Anda tahu bahwa pengeluaran yang berlebihan akan membuat hadiah Anda diperdebatkan, karena mereka ingin digunakan untuk melunasi saldo Anda.

Misalnya, saya menggunakan semua dolar hadiah saya menjelang Natal tahun ini. Saya memilih opsi uang kembali, dan menyetorkan hadiah saya (biasanya dengan kenaikan $30-$50) ke salah satu rekening tabungan Capital One 360 ​​saya. (Atau untuk kartu yang hanya menawarkan kredit pernyataan, saya menebus kredit itu, dan memasukkan uang yang akan saya gunakan untuk melunasi tagihan saya ke dalam tabungan.) Kemudian uang itu dapat menghasilkan (diakui remeh) bunga, daripada merana dalam abstraksi ( belum benar-benar menjadi uang, melainkan hanya kemungkinan uang) di akun hadiah saya.

Anda dapat menggunakannya untuk membantu mengisi dana darurat Anda, atau menggunakannya untuk membiayai biaya liburan yang akan datang. Itu bisa saja dimasukkan ke dalam dana yang menyenangkan, di sana untuk digunakan ketika kesempatan itu diperlukan. Tetapi memiliki tujuan tertentu – tujuan apa pun – dapat membuat Anda tetap fokus.

Ringkasan

Kartu hadiah bisa menjadi cara (relatif) mudah untuk mendapatkan tiket pesawat gratis atau uang kembali; jika tidak digunakan dengan hati-hati, mereka dapat menyeret Anda ke dalam hutang. Jika Anda mempertimbangkan pengeluaran Anda dan apa yang ingin Anda lakukan dengan hadiah Anda, akan lebih mudah untuk menahan dorongan terburuk Anda sendiri dan maju terus.

Baca selengkapnya:

• Cara Memilih Kartu Kredit Rewards
• Bandingkan Kartu Kredit Penghargaan Teratas
• 8 Bonus Mendaftar yang Menakjubkan:Dapatkan Uang Tunai Hingga $200 Atau $625 Dalam Perjalanan

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami