20 Statistik Penipuan Kartu Kredit untuk Membuat Anda Tetap Waspada di 2022

Itu tidak akan pernah terjadi padaku!

Dan kemudian terjadi!

Anda terjebak di lift.

Atau menyeberang jalan yang tidak seharusnya…

Oh, baiklah.

Itu bisa apa saja.

Bagaimana dengan penipuan kartu kredit?

Statistik penipuan kartu kredit terbaru akan menunjukkan bahwa:

Pencurian kartu adalah masalah besar. Ini menyangkut semua orang, terutama orang berusia antara 30 dan 50 tahun.

Berikut adalah beberapa fakta untuk menunjukkan gambaran yang lebih besar kepada Anda:

Statistik Penipuan Kartu Kredit (Pilihan Editor):

• $28,5 miliar hilang pada tahun 2020 karena penipuan kartu kredit.
• Hampir seperempat dari semua interaksi digital pada tahun 2020 ada percobaan penipuan.
• 393.000 orang Amerika dilaporkan menjadi korban penipuan kartu kredit pada tahun 2020.
• Orang Amerika rata-rata kehilangan $331 dari penipuan kartu kredit.
• Detail kartu curian dijual seharga $5 di pasar gelap.
• Penerbit kartu kredit menanggung lebih dari 65% kerugian penipuan.

Saya merinding hanya dengan membaca ini.

Ingin tahu lebih banyak tentang penipuan kartu? Apakah Anda tertarik untuk mengetahui bagaimana pengaruhnya terhadap Anda?

Kalau begitu lanjutkan membaca!

Penipuan Kartu Bank:Masalah Global

Kami akan memulai dengan beberapa fakta tentang skala masalah.

Petunjuk – ini lebih besar dari yang Anda kira.

1. Pada tahun 2020, lebih dari $28,5 miliar hilang di seluruh dunia karena penipuan kartu pembayaran.

Ini sedikit turun dari $28,65 miliar pada 2019.

Jumlahnya menakutkan, dan yang terburuk tampaknya belum datang.

Dengan semakin banyak orang yang menerima pembayaran dengan kartu, risiko menjadi korban meningkat. Tapi penipuan akun yang ada hanyalah salah satu masalah.

Para ahli memperingatkan tentang peningkatan penipuan akun baru di mana penjahat mendaftarkan akun baru dengan data pribadi yang dicuri.

2. Kerugian kotor dari transaksi penipuan kartu diperkirakan akan melebihi $49 miliar pada tahun 2030.

Penipuan kartu diperkirakan akan merugikan dunia sebesar $32,04 miliar pada tahun 2021. Jumlah tersebut diperkirakan akan meningkat pesat di tahun-tahun berikutnya.

Pada tahun 2027, kerugian kotor dari penipuan kartu akan mencapai $38,5 miliar di seluruh dunia. Uang sebanyak itu cukup untuk melunasi utang publik Ekuador.

Dan pada tahun 2030, ketika total volume semua kartu pembayaran diproyeksikan menjadi $79,14 triliun, kerugian akibat penipuan berpotensi mencapai $49,32 miliar, setara dengan 6,23 sen per $100.

3. 35,8% dari semua kerugian penipuan pembayaran kartu terjadi di AS.

Lebih dari sepertiga dari semua kerugian, atau sekitar $10,24 miliar, terjadi di Amerika Serikat. Tidak ada negara lain di dunia yang menanggung kerugian sebesar itu karena pencurian kartu kredit. Ini menandai peningkatan dari angka 2019 sebesar $9,62 miliar. Saat itu, AS menyumbang 33,58% dari penipuan global.

Menurut para ahli yang menganalisis tren ini, penipuan AS lebih tinggi karena penggunaan transaksi card-not-present (CNP) yang lebih luas. Meningkat sejak pandemi COVID-19, pembelian digital ini menyebabkan kerugian besar. Menurut perkiraan, setiap $1 dalam penipuan CNP menimbulkan biaya $3,36 untuk pedagang di AS.

4. Hampir 1 dari 4 interaksi digital pada tahun 2020 adalah upaya penipuan.

Menurut penelitian terbaru, 22,9% dari semua interaksi digital pada tahun 2020 adalah upaya penipuan.

Sekali lagi, data menunjukkan bahwa sebagian besar penjahat menargetkan pemegang kartu Amerika lebih dari negara lain mana pun di dunia. Dari 4,4 miliar serangan penipuan yang teridentifikasi, lebih dari 1,3 miliar berasal dari AS.

Apa yang Dilakukan Penipuan Kartu Kredit terhadap Orang Amerika?

Mari kita fokus pada dampak penipuan kartu terhadap konsumen Amerika.

5. Dari setiap $100 yang dihabiskan dengan kartu bank, $6,81 dicuri pada tahun 2020.

Angka tahun 2020 sedikit lebih tinggi dari tahun sebelumnya 6,78 sen per $100. Dan di AS, penipuan kartu kredit adalah 10,89 sen per $100 pada tahun 2020 dan 10,25 sen pada tahun 2019.

Tingginya frekuensi penipuan kartu pembayaran sangat mengejutkan.

Anda mungkin belum pernah menjadi korban penipuan kartu kredit, namun bukan berarti tidak akan terjadi lagi di kemudian hari. Penipuan kartu kredit tersebar luas, dan banyak pemegang kartu memiliki sedikit kesadaran akan ancaman tersebut. Mereka tidak tahu cara melindungi kartu, detail kartu, perangkat, dan informasi pribadi mereka.

Tidak percaya?

6. Pada tahun 2020, lebih dari 393.000 orang Amerika dilaporkan menjadi korban pencurian identitas karena penipuan kartu kredit.

Penipuan kartu kredit adalah jenis pencurian identitas paling populer kedua pada tahun 2020. Ini menyumbang 393.207 dari hampir 1,4 juta laporan pencurian identitas pada tahun 2020.

Untuk melindungi diri Anda dari pencurian semacam ini, sebaiknya cari layanan perlindungan pencurian identitas.

7. Penipuan kartu kredit akun baru tumbuh 48% hanya dalam setahun.

Tidak hanya membuat akun baru dengan data curian sangat populer, tetapi juga tumbuh pada tingkat yang mengkhawatirkan. Pada tahun 2020, jumlah akun yang baru dibuat menggunakan data curian meningkat sebesar 48%.

Sebaliknya, penyalahgunaan rekening kartu kredit yang ada (seperti penipuan kartu ATM) hanya tumbuh sebesar 9%.

8. Orang Amerika rata-rata kehilangan $311 dari penipuan kartu kredit.

Ini hanya angka rata-rata. Beberapa kasus penipuan kartu kredit melibatkan jumlah yang jauh lebih besar.

Anda harus ingat bahwa lebih dari 190 juta orang Amerika memiliki kartu kredit. Jumlah total utang kartu kredit AS sekarang lebih dari $1 triliun. Jadi, meskipun jumlah rata-rata yang dicuri tidak terlalu besar dibandingkan dengan jenis penipuan lainnya, ada banyak hal yang bisa dicuri!

9. Kerugian penipuan kartu yang paling umum pada tahun 2020 adalah dalam kisaran $1 hingga $1.000.

Kerugian penipuan kartu yang paling sering dilaporkan pada tahun 2020 adalah antara $ 1 dan $ 1.000, dengan 526.007 laporan. Hampir setengahnya mengalami kerugian dalam kisaran $1 hingga $100.

Jumlah laporan terendah berada di kelompok $8,000—$9,000 (3.451). Namun kerugian melebihi $10.000 menyumbang 39.734. Itu bagian yang signifikan dari jumlah total laporan.

10. Setiap percobaan pembelian palsu pada tahun 2020 bernilai 70% lebih tinggi dari pada tahun 2019.

Ketika lalu lintas internet melonjak sekitar 60% selama pandemi, uang yang dihabiskan oleh pembeli online hampir dua kali lipat. Dengan demikian, nilai rata-rata percobaan pembelian palsu meningkat 69% dari tahun ke tahun.

11. Detail kartu kredit curian diperdagangkan hanya dengan $5 di pasar gelap.

Penipuan kartu kredit sedang meningkat, sehingga harga data yang dicuri semakin rendah.

Menurut statistik pencurian kartu kredit, satu kartu informasi kredit curian konsumen dijual sekitar $5 hingga $150, tergantung pada jumlah data tambahan yang disertakan.

Ini contohnya. Pada tahun 2018, peretas mencuri data pribadi hampir 244.000 pelanggan British Airways dan menjualnya di web gelap. Penjahat dunia maya menagih antara $9 dan $50 untuk satu rekaman. Menjual semua 244.000 rekaman berarti mereka mendapatkan lebih dari $12 juta.

Gila, kan? Ini tentu saja merupakan contoh pelanggaran data yang menakutkan.

12. Orang berusia 30 hingga 39 tahun paling menderita akibat penipuan kartu kredit pada tahun 2020.

Sekitar 110.952 orang Amerika dari kelompok usia ini dilaporkan menjadi korban, menurut statistik penipuan kartu kredit.

Dengan lebih dari 78.267 kasus yang dilaporkan, orang berusia antara 40 dan 49 tahun adalah kelompok terbesar kedua.

Di ujung lain spektrum, anak di bawah umur (berusia 19 tahun ke bawah) dan orang tua (di atas 80 tahun) melaporkan paling sedikit kasus penipuan – masing-masing 2.186 dan 2.056. Namun, orang berusia 60 tahun atau lebih melaporkan kerugian penipuan median yang jauh lebih tinggi daripada kelompok lain mana pun pada tahun 2020.

13. Pada tahun 2020, Komisi Perdagangan Federal membayar $483 juta kepada korban penipuan kartu kredit.

Ini adalah salah satu fakta penipuan kartu kredit yang kurang populer, tetapi tetap saja cukup menarik.

FTC mengembalikan dana lebih dari $483 juta kepada konsumen di seluruh AS pada tahun 2020.

Dalam satu contoh penting, sebuah perusahaan bernama E.M. Systems &Services menggunakan berbagai nama bisnis palsu dengan situs web yang terkait, menelepon konsumen dengan hutang kartu kredit, dan secara palsu berjanji untuk menyelamatkan mereka ribuan dolar dengan mengurangi suku bunga kartu kredit mereka.

Korban penipuan membayar biaya di muka antara $695 dan $1.495. Perusahaan berjanji akan memberikan pengembalian uang kepada konsumen jika mereka gagal menurunkan suku bunga. Tentu saja tidak.

Jadi FTC memutuskan untuk mengembalikan uang kepada orang-orang yang kehilangan uang karena program pengurangan tarif kartu kredit yang curang. Ini mengirim pengembalian uang ke lebih dari 11.000. Pengembalian dana rata-rata per konsumen adalah $995, dengan total lebih dari $11 juta.

Betapa bagusnya FTC.

14. Kartu kredit digunakan sebagai metode pembayaran di lebih dari 91.000 penipuan pada tahun 2020.

Kartu kredit adalah cara paling populer untuk penipuan transfer uang. Pada tahun 2020, lebih dari 91.515 penipuan termasuk pembayaran kartu kredit. Jumlah uang yang hilang adalah $149 juta.

Anda mungkin ingin tahu cara mengetahui siapa yang mencuri kartu kredit Anda.

Ini sebenarnya tidak terlalu sulit. Pembayaran palsu dapat ditelusuri kembali ke scammers.

Namun, tampaknya para penipu tidak terlalu khawatir. Mereka tidak keberatan mentransfer uang ke rekening yang mereka kendalikan.

Transfer kawat, bagaimanapun, adalah cerita yang sama sekali berbeda. Mereka adalah metode pembayaran populer lainnya yang digunakan dalam kegiatan penipuan. Mereka juga lebih sulit dilacak. Pada tahun 2020, sekitar $314 juta hilang setelah pembayaran transfer kawat.

15. Jumlah penipuan kartu kredit meningkat lebih dari dua kali lipat hanya dalam 4 tahun.

Jadi.

Seberapa umumkah penipuan kartu kredit?

Antara 2012 dan 2015, jumlah penipuan kartu kredit meningkat dari 14 juta menjadi 30,4 juta. Ini adalah peningkatan lebih dari 117%!

Jumlah pembayaran kartu debit meningkat dari 13,7 juta menjadi 28,7 juta untuk periode yang sama.

Sangat populer, sepertinya.

16. Penerbit kartu kredit menanggung lebih dari 65% kerugian akibat penipuan.

Tidak hanya konsumen yang mengalami penipuan kartu kredit. Empat konstituen dalam industri pembayaran kartu mengalami kerugian — penerbit, pedagang, pengakuisisi pedagang, dan pengakuisisi ATM.

Penerbit kartu menyumbang 65,40% dari kerugian kotor penipuan di seluruh dunia pada tahun 2020. Dalam dolar, ini adalah $18,69 miliar, kurang dari $19,59 miliar pada tahun 2019.

34,60% kerugian penipuan lainnya, yang setara dengan $9,89 miliar, ditanggung oleh pedagang, pengakuisisi ATM, dan pengakuisisi pedagang. Pada tahun 2019, grup tersebut mengalami kerugian sebesar $9,06 miliar karena penipuan.

17. Penipuan tanpa kartu yang merugikan pengecer $130 miliar antara 2018 dan 2023.

Pengecer di seluruh dunia diproyeksikan kehilangan sekitar $130 miliar dalam penipuan CNP digital antara 2018 dan 2023.

Penipuan jarak jauh adalah salah satu penipuan kartu kredit yang paling umum. Ini menjadi lebih populer karena scammers tidak perlu memiliki akses fisik ke kartu kredit. Mereka dapat membeli detail kartu dari web gelap atau mencurinya dengan serangan phishing.

18. Pada tahun 2013, peretas mencuri detail kartu dari sekitar 40 juta pelanggan Target.

Ini adalah salah satu kejahatan dunia maya paling terkenal dalam sejarah modern. Pada tahun 2013, peretas mencuri data pribadi sekitar 40 juta pelanggan Target.

Bagaimanapun, ini adalah beberapa statistik penipuan kartu kredit yang cukup mengesankan.

Peretas berhasil membobol sistem Target dan mendapatkan akses ke nama pembeli, nomor kartu kredit atau debit, dan kode keamanan CVV.

Penyelidik kemudian menemukan bahwa peretas mendapat akses ke kredensial vendor pihak ketiga. Mereka menggunakan informasi itu untuk mengakses sistem Target dan mencuri detail kartu kredit.

Pada tahun 2017, Target setuju untuk membayar $18,5 juta dalam bentuk penyelesaian karena peretasan tersebut.

19. 63% serangan credential stuffing menargetkan industri ritel, perjalanan, dan perhotelan.

Fakta penipuan kartu kredit menunjukkan bahwa ritel, perjalanan, dan perhotelan adalah industri yang paling ditargetkan oleh serangan phishing. Sekitar 63% dari semua upaya pencurian kredensial antara 2018 dan 2020 terjadi pada perusahaan dan pelanggan di sektor ini.

Pencurian kredensial biasanya melibatkan nama dan alamat email pelanggan, serta nomor kartu kredit, kode CVV, nomor jaminan sosial, dan info menarik lainnya yang nantinya dapat digunakan oleh penjahat.

20. Sekitar 11% pemilik kartu kredit menggunakan “1234” sebagai kode PIN mereka.

Saya tahu apa yang Anda pikirkan. “Ini tidak mungkin benar,” kan?

Memang benar pada tahun 2012 saat penelitian dilakukan. Seperti yang ditunjukkan statistik penipuan kartu kredit, 1 dari 10 orang menggunakan “1234” sebagai kode PIN mereka.

Apakah saya perlu menyebutkan seberapa banyak ide yang mengerikan itu?

“1234” mudah ditebak dan dapat menyebabkan penipuan pada kartu kredit.

Anda mungkin berpikir bahwa banyak hal telah berubah sejak saat itu. Tapi kebiasaan lama sulit mati. Orang tidak suka mengingat bilangan kompleks. Sebaliknya, mereka memilih yang mudah muncul di kepala mereka.

Menurut Anda mengapa setelah bertahun-tahun, “123456” masih menjadi kata sandi yang paling banyak digunakan secara global?

Saran ramah:jangan pernah memilih kode PIN yang mudah ditebak. Contohnya meliputi:

• 1234
• 1111
• 0000
• kombinasi serupa yang mudah diketahui
• tahun kelahiranmu
• tahun kelahiran anak Anda
• nomor plat mobil Anda

Juga, skimming masih menjadi hal. Carilah ATM yang mencurigakan setiap kali Anda membutuhkan uang. Jika tidak, Anda mungkin berakhir di statistik skimming kartu kredit.

Menutup

Pencurian kartu kredit ada di sini untuk tinggal. Sekarang lebih merupakan kejahatan dunia maya daripada jenis ancaman perampokan.

Ini adalah berita buruk. Kejahatan internet terasa “lebih aman” untuk dilakukan (walaupun tidak ada anonimitas di dunia digital). Ini berarti semakin banyak penjahat akan beralih ke internet untuk mencuri data kartu kredit dan rekening bank susu.

Seperti yang ditunjukkan statistik penipuan kartu kredit, kerugian finansial semakin besar setiap tahun. Gagasan masyarakat tanpa uang tunai semakin populer, yang berarti lebih banyak pembayaran elektronik dan risiko penipuan yang lebih tinggi.

Mungkin sudah waktunya untuk bertanya pada diri sendiri apakah Anda siap menghadapi konsekuensi dari risiko tersebut sebelum menjadi kenyataan.