5 Cara Hadiah Kartu Kredit Dapat Membebani Uang Anda

Kartu kredit hadiah menawarkan proposisi yang memikat — janji poin dan mil gratis untuk setiap dolar yang Anda belanjakan. Banyak kartu hadiah bahkan menawarkan bonus pendaftaran senilai $500 atau lebih langsung dari gerbang, dan itu sebagai tambahan imbalan yang Anda peroleh saat berbelanja atau membayar tagihan.

Masalah? Tidak semua orang bisa atau harus mengejar imbalan, untuk beberapa alasan. Dalam beberapa kasus, mencoba untuk mendapatkan imbalan bahkan dapat merusak keuangan Anda, merusak skor kredit Anda, atau keduanya.

Sebelum Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit cash back atau kartu kredit perjalanan, sangat penting untuk mengetahui banyak cara mengejar poin dan mil dapat menyakiti Anda.

1. Berhutang dengan mengejar imbalan

Analisis data kartu kredit terbaru dari Federal Reserve dari Experian mengungkapkan bahwa hanya 45 persen orang Amerika dengan kartu kredit yang membayar saldo mereka secara penuh setiap bulan. Ini berarti 55 persen lainnya membawa keseimbangan setidaknya sebagian dari waktu, dan mudah untuk berasumsi setidaknya beberapa orang-orang itu mengejar imbalan, Baik?

Karena rata-rata kartu kredit sekarang hadir dengan APR lebih dari 17 persen, ini adalah masalah nyata. Hampir tidak masuk akal untuk mencoba mendapatkan kembali 1 hingga 3 persen sementara juga membayar bunga lebih dari 17 persen. Matematika tidak ada di sana.

Jika Anda menagih pembelian, Anda tidak mampu membayar setiap bulan hanya untuk hadiahnya, imbalan kartu kredit bukan untuk Anda. Anda akan jauh lebih baik menggunakan uang tunai atau debit karena opsi tersebut tidak akan membuat Anda bergulat dengan utang berbunga tinggi. (Baca juga:5 Bahaya Terbesar Utang Kartu Kredit)

2. Pengeluaran yang berlebihan untuk mendapatkan bonus pendaftaran

Sebagian besar uang kembali dan kartu kredit hadiah perjalanan menawarkan bonus sambutan awal untuk menarik Anda mendaftar. Banyak kali, bonus ini bernilai $500 atau lebih dalam poin atau mil, dan yang harus Anda lakukan hanyalah memenuhi persyaratan pengeluaran minimum (mis. membelanjakan $3, 000 dalam waktu tiga bulan setelah membuka akun untuk mendapatkan 50, 000 poin bonus).

Meskipun tawaran ini menggiurkan, mereka dapat menjadi masalah jika Anda harus membelanjakan lebih banyak dari biasanya untuk memenuhi ambang batas. Jika pengeluaran dan tagihan normal Anda tidak memenuhi persyaratan pengeluaran minimum dalam jumlah waktu yang ditentukan, apa yang akan kamu lakukan?

Terlalu banyak orang menggunakan persyaratan pengeluaran minimum sebagai alasan untuk berbelanja secara royal untuk perabotan baru atau merencanakan liburan. Sayangnya, ini berarti imbalan yang mereka peroleh tidak akan membuat mereka unggul secara finansial. Mereka mungkin berakhir dengan hal-hal baru atau perjalanan yang dinanti-nantikan, tetapi mereka juga berakhir dengan lebih sedikit uang daripada ketika mereka mulai. Tidak ada yang menguntungkan tentang itu. (Baca juga:5 Cara Cerdas Memenuhi Syarat Minimum Pengeluaran Rewards Card)

3. Pengeluaran perjalanan yang tidak direncanakan

Kelemahan lain dari poin hadiah perjalanan adalah fakta sederhana bahwa Anda sering kali harus mengeluarkan uang untuk menebusnya. Katakanlah Anda mendaftar ke hotel atau kartu kredit perjalanan yang menawarkan sertifikat malam gratis dan poin bonus awal dan Anda memutuskan untuk menguangkannya selama seminggu di Hawaii. Tiba-tiba, Anda menghabiskan banyak uang untuk penerbangan mahal, sewa mobil selama seminggu, dan makanan dan kesenangan selama tujuh hari. Tentu, hotel Anda mungkin gratis, tapi berapa total biayanya? (Baca juga:Cara Kerja Kartu Kredit Travel Rewards)

Juga, menukarkan hadiah perjalanan bisa datang dengan biaya yang mungkin tidak Anda antisipasi di luar biaya perjalanan reguler. Menguangkan mil maskapai penerbangan untuk penerbangan internasional dapat mengharuskan Anda membayar beberapa ratus dolar pajak dan biaya penerbangan, dan beberapa maskapai penerbangan mengenakan biaya tambahan bahan bakar ratusan untuk boot.

Hotel kelas atas yang Anda tukarkan dengan poin mungkin juga memiliki biaya yang tidak dapat dihindari untuk parkir valet atau hak istimewa resor. Biaya ini dapat dan memang bertambah seiring waktu, jadi jangan lupa untuk memasukkannya.

4. Terlalu banyak biaya tahunan

Dan bagaimana dengan biaya tahunan yang dikenakan oleh banyak penghargaan teratas dan kartu kredit perjalanan? Kartu kredit perjalanan teratas membebankan biaya tahunan sebesar $450 atau lebih, yang banyak uang tidak peduli bagaimana Anda memotongnya.

Meskipun biaya tahunan bisa sepadan jika Anda mendapatkan banyak hadiah dan menggunakan manfaat dan fasilitas perjalanan secara teratur, mereka masih bertambah. Sebelum Anda mendaftar terlalu banyak kartu kredit dengan biaya tahunan, pastikan Anda memiliki rencana untuk mendapatkannya nilai lebih daripada yang Anda bayar. Jika Anda tidak bisa melakukan itu, maka itu mungkin tidak layak.

5. Kerusakan pada skor kredit Anda

Jangan lupa bahwa cara Anda menggunakan kartu kredit dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Sebagai contoh, membuka kartu kredit baru berarti memiliki pertanyaan sulit lainnya pada laporan kredit Anda, yang dapat menyebabkan skor Anda turun sementara.

Karena riwayat pembayaran Anda merupakan 35 persen dari skor FICO Anda, tertinggal pada tagihan kartu kredit Anda juga dapat menciptakan masalah besar. Dengan pemanfaatan kredit Anda — berapa banyak Anda berutang sehubungan dengan batas kredit Anda — membuat 30 persen lagi dari skor FICO Anda, membawa saldo besar dapat merusak skor Anda juga.

Garis bawah

Kartu kredit yang membagikan poin dan mil dapat membantu Anda mencetak perjalanan gratis, dapatkan uang kembali, atau dapatkan gratisan lainnya, tapi itu tidak berarti mereka ditakdirkan untuk membuat Anda lebih baik. Akhirnya, cara Anda menggunakan kartu kredit Anda akan menentukan apakah itu positif bagi keuangan Anda.

Sebelum Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit hadiah, itu dapat membantu untuk memiliki rencana permainan dasar di tempat. Cari tahu bagaimana Anda bisa mendapatkan bonus pendaftaran besar tanpa melakukan pembelian yang tidak direncanakan, dan pastikan Anda memiliki disiplin untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulannya. Dari sana, pastikan Anda hanya membayar biaya tahunan untuk kartu yang sepadan.

Jika itu terdengar seperti terlalu banyak pekerjaan, maka mungkin itu. Potong kerugian Anda dan tetap menggunakan debit sebagai gantinya.