CD atau Rekening Tabungan:Mana yang Lebih Baik?

Menyimpan uang adalah langkah penting dalam mencapai tujuan keuangan Anda. Tetapi ada pertanyaan penting untuk dipertimbangkan:Di mana tempat terbaik untuk menyimpan tabungan Anda? Dua pilihan paling umum untuk menyimpan uang adalah sertifikat deposito (juga disebut rekening CD atau CD) dan rekening tabungan. Kedua hal ini dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda.

Tapi mana yang lebih baik:CD atau rekening tabungan? Nah, ini tergantung pada seberapa besar bunga yang Anda harapkan dan kerangka waktu Anda untuk menabung. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut dan mencari tahu apa yang terbaik untuk uang Anda.

Apa itu Sertifikat Deposito?

Sertifikat deposito adalah akun yang memungkinkan Anda untuk menyetor sejumlah dana untuk jangka waktu tertentu. Dana tetap di rekening sampai mereka mencapai tanggal jatuh tempo. Dengan berkomitmen untuk menyimpan uang di rekening itu untuk jangka waktu tertentu, Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa.

CD biasanya menawarkan suku bunga tetap sehingga Anda dapat menghitung sebelumnya berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh selama jangka waktu CD, yang bisa sesingkat 28 atau 30 hari atau selama 5 tahun. Perlu diketahui:Jika Anda mengambil uang dari CD sebelum jatuh tempo, Anda dapat dikenakan penalti penarikan awal. Hukuman ini biasanya merupakan persentase dari bunga yang diperoleh.

Manfaat Membuka Akun CD

Ada beberapa manfaat unik dari membuka rekening CD. Beberapa keuntungan yang perlu dipertimbangkan adalah: 

• Suku bunga tabungan Anda lebih tinggi
• Menghasilkan uang yang tidak perlu Anda gunakan segera
• Cara mudah menyimpan uang untuk pembelian besar
• Perlindungan untuk uang Anda di akun CD yang diasuransikan FDIC
• Suku bunga tetap saat suku bunga di akun lain mungkin berfluktuasi
• Tarik seluruh jumlah saat mencapai jatuh tempo atau masukkan ke rekening CD baru untuk terus menabung

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa seringkali semakin lama jangka waktu CD, semakin tinggi APY (hasil persentase tahunan). Dengan kata lain, semakin lama Anda setuju untuk menyimpan uang Anda di rekening CD, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh.

Potensi Kekurangan Akun CD

Hal utama yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan akun CD adalah apakah Anda siap untuk menyimpan uang Anda untuk jangka waktu yang lama. Mengambilnya lebih awal dapat mengakibatkan penalti, dan Anda akan kehilangan uang dalam jangka panjang. Jika Anda merasa perlu memanfaatkan tabungan Anda segera, rekening tabungan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Tanggal jatuh tempo untuk CD adalah saat akun jatuh tempo dan jangka waktu yang disepakati berakhir.

CD 1 tahun akan jatuh tempo setelah 12 bulan, sedangkan CD 5 tahun akan jatuh tempo setelah 60 bulan

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening tempat Anda menyimpan uang untuk disimpan. Meskipun Anda menggunakan rekening giro untuk membelanjakan dan membayar tagihan dengan transaksi yang sering, rekening tabungan kurang aktif dan lebih banyak tentang melakukan setoran dan meningkatkan saldo Anda dari waktu ke waktu.

Rekening tabungan juga memungkinkan Anda memperoleh bunga atas uang Anda. Tapi, mereka cenderung lebih fleksibel daripada CD. Tergantung pada jenis rekening tabungan, suku bunga Anda mungkin berlaku untuk semua saldo atau berjenjang dengan saldo yang lebih tinggi yang menghasilkan hasil yang lebih tinggi.

Manfaat Membuka Rekening Tabungan

Rekening tabungan cukup umum dan cara yang bagus untuk menyimpan uang. Beberapa manfaat yang menyertai rekening tabungan meliputi:

• Sederhana dan mudah disiapkan
• Biasanya memiliki persyaratan setoran awal yang rendah
• Uang Anda tidak dikunci untuk jangka waktu tertentu 
• Dana dapat diakses saat Anda membutuhkannya
• Potensi akses ATM 
• Tautan ke rekening giro biasanya tersedia untuk transfer mudah
• Sering mengizinkan setoran langsung

Rekening tabungan sering dilengkapi dengan fitur yang membantu Anda melatih kebiasaan uang yang lebih baik. Misalnya, Chime menawarkan fitur Tabungan Otomatis yang memungkinkan Anda menetapkan jumlah tertentu dari setiap gaji untuk langsung masuk ke tabungan Anda¹. Anda juga dapat memilih untuk mengumpulkan pembelian Anda dan menyimpan kembalian ekstra.

P.S. Anda juga dapat mempertimbangkan rekening tabungan berbunga tinggi, juga disebut rekening tabungan hasil tinggi. Akun-akun ini memiliki persyaratan khusus, tetapi memungkinkan Anda meningkatkan saldo lebih cepat dengan APY yang lebih tinggi.

Potensi Kekurangan Rekening Tabungan

Tidak terlalu banyak kerugian untuk membuka rekening tabungan karena sangat fleksibel. Perlu diingat, ada batasan penarikan ke rekening tabungan. Jika Anda melakukan terlalu banyak penarikan dalam bulan tertentu, Anda bisa menghadapi biaya tambahan.

Jika Anda membandingkannya dengan rekening CD, Anda mungkin berpikir tentang suku bunga dan kapan Anda berencana untuk menggunakan tabungan Anda. Jika Anda pandai menyisihkan sebagian besar uang, dan berharap saldo Anda bertambah, CD mungkin mudah bagi Anda untuk menabung untuk tujuan yang mahal.

Memilih Antara CD dan Tabungan

Jika Anda berdebat antara CD dan rekening tabungan, pertimbangkan pro dan kontra. Buatlah daftar prioritas Anda dalam hal menabung. Ajukan pertanyaan ini kepada diri Anda sendiri: 

• Untuk apa saya menabung?
• Kapan saya berencana untuk membelanjakan atau menggunakan sebagian dari tabungan saya?
• Apakah saya tertarik untuk mendapatkan bunga pada saldo saya?
• Fitur apa yang berbicara kepada saya dalam hal mengelola uang saya?
• Opsi mana yang membuat saya bersemangat untuk menghemat uang?

Mencari tahu keinginan dan kebutuhan finansial Anda adalah cara yang bagus untuk memulai proses pengambilan keputusan.

Cara Membuka CD atau Rekening Tabungan

Langkah pertama untuk membuka sertifikat deposito atau rekening tabungan adalah mencari tahu di mana Anda ingin membukanya. Setiap bank, lembaga keuangan, atau perusahaan teknologi keuangan akan memiliki proses dan persyaratannya sendiri.

Dalam kebanyakan kasus, Anda harus memberikan informasi pribadi Anda, seperti nama, nomor jaminan sosial, dan alamat surat Anda. Kemudian, Anda akan memutuskan berapa banyak uang yang akan disetor. Tergantung di mana Anda membuka akun, mungkin ada setoran minimum yang harus Anda lakukan.

Apa pun opsi yang Anda pilih, Anda mengambil langkah besar dalam memanfaatkan uang Anda sebaik-baiknya dan semakin dekat untuk memenuhi tujuan keuangan masa depan Anda.

FAQ tentang CD vs. Rekening Tabungan

Masih belum bisa memutuskan antara CD dan rekening tabungan? Mungkin membaca jawaban atas beberapa pertanyaan umum akan membantu!

Apa perbedaan antara CD dan rekening tabungan?

Rekening CD mengharuskan Anda untuk mengunci uang Anda, sementara rekening tabungan lebih fleksibel dengan memungkinkan penarikan. Sertifikat deposito juga sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi — selama Anda baik-baik saja dengan menyelipkan uang Anda.

Apakah memasukkan uang ke dalam CD sepadan?

Menempatkan uang dalam CD mungkin sepadan jika Anda bersedia membagi dana Anda sampai akhir jangka waktu yang disepakati. Pastikan Anda tidak perlu mengakses dana Anda selama jangka waktu tertentu untuk memanfaatkan manfaat CD sebaik-baiknya. Jika tidak, Anda bisa menghadapi biaya yang besar.

Apakah CD atau rekening tabungan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi?

CD sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, tetapi pada akhirnya tergantung pada rekeningnya. Rekening tabungan berbunga tinggi, misalnya, dapat memberi Anda pembayaran yang tinggi. Jelajahi tarif sebelum Anda membuat pilihan dan pastikan Anda tahu apakah tarif itu tetap atau berubah-ubah.

Pemikiran Akhir tentang CD dan Rekening Tabungan

Baik Anda memilih CD atau rekening tabungan, Anda sebaiknya berpikir untuk menabung. Menabung tidak harus sulit, dan siapa yang tidak suka memiliki dana hari hujan yang baik untuk digunakan kembali? Membeli rumah, membeli mobil baru, pergi berlibur yang selalu Anda inginkan — menggunakan beberapa jenis alat tabungan menempatkan Anda di jalur yang benar untuk mewujudkan impian Anda.