Cara Membaca Laporan Kartu Kredit

Bagian penting dalam membuat keputusan keuangan yang bijaksana adalah memperhatikan pembayaran Anda dan mengevaluasi pengeluaran Anda. Memastikan Anda tahu cara membaca laporan kartu kredit Anda dan mengetahui apa yang harus diperhatikan adalah dua cara penting untuk tetap berada di jalur tujuan keuangan Anda. Idealnya, Anda akan meninjau laporan kartu kredit Anda setiap bulan untuk memastikan anggaran Anda berada di jalur yang benar dan tidak ada kesalahan atau biaya penipuan yang dapat merugikan Anda. Anda sebaiknya meninjau perubahan apa pun, memeriksa skor kredit Anda, dan memastikan pembayaran apa pun yang diposting seperti yang Anda harapkan.

Untuk membantu Anda lebih memahami laporan mutasi Anda, kami telah memberikan ringkasan setiap bagian dasar dari laporan mutasi kartu kredit serta menyoroti item utama yang harus Anda fokuskan. Meskipun semua laporan mutasi kartu kredit memiliki informasi dasar yang sama, data tersebut mungkin disajikan dalam urutan yang sedikit berbeda bergantung pada penerbit kartu Anda.

Memahami laporan mutasi kartu kredit

Secara hukum, pernyataan Anda harus dikirimkan kepada Anda setidaknya tiga minggu sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran Anda, tetapi Anda harus dapat menemukannya kapan saja melalui situs web bank Anda. Membaca laporan Anda itu penting — tagihan terperinci akan membantu Anda melihat tren pengeluaran Anda dan Anda akan menemukan informasi penting mengenai saldo terutang Anda dan peristiwa lain yang terkait dengan rekening kartu kredit Anda. Memeriksa laporan kartu kredit secara teratur akan membuat Anda menjadi pemegang kartu yang cerdas.

1. Ringkasan akun

Ringkasan akun memberikan garis besar di mana akun Anda berdiri dan total saldo Anda. Ini akan mencakup pembayaran, kredit, pembelian, transfer saldo, penarikan tunai, biaya, biaya bunga, dan jumlah yang lewat jatuh tempo. Ini juga akan menunjukkan saldo baru Anda, kredit yang tersedia (batas kredit Anda dikurangi jumlah total hutang Anda), dan hari terakhir periode penagihan (pembayaran atau tagihan setelah hari ini akan muncul di tagihan Anda berikutnya.)

Apa yang harus difokuskan:

• Saldo Anda saat ini
• Jumlah kredit yang Anda miliki
• Biaya atau bunga apa pun yang dikenakan kepada Anda
• Angka yang terkait dengan batas kredit tunai Anda

2. Informasi pembayaran

Bagian informasi pembayaran mencantumkan pembayaran yang harus Anda lakukan untuk menghindari denda keterlambatan pembayaran. Bagian ini akan memberi Anda saldo terutang dan pembayaran minimum yang diperlukan untuk menghindari biaya keterlambatan atau kenaikan Tingkat Persentase Tahunan (APR). Sebaiknya siapkan pembayaran otomatis agar Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo.

Jika Anda melewatkan pembayaran kartu kredit, cobalah untuk mengirimkan setidaknya pembayaran minimum sesegera mungkin. Setelah pembayaran Anda lewat jatuh tempo 60 hari, Anda akan menghadapi tingkat bunga penalti dan pembayaran tunggakan Anda akan dilaporkan ke tiga biro kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion), yang mengakibatkan penurunan skor kredit Anda.

Apa yang harus difokuskan:

• Saldo Anda saat ini
• Pembayaran minimum yang harus dibayar
• Tanggal jatuh tempo

3. Peringatan keterlambatan pembayaran

Pengungkapan peringatan keterlambatan pembayaran menjelaskan secara spesifik apa yang akan terjadi jika perusahaan kartu kredit menerima pembayaran Anda terlambat. Penerbit kartu kredit Anda akan memberi Anda biaya dan penalti terkait April yang mungkin Anda hadapi jika pembayaran Anda tidak masuk pada tanggal jatuh tempo. Tidak perlu khawatir dengan peringatan ini; informasi ini akan disajikan di setiap pernyataan, bahkan jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang sempurna. Jika Anda terlambat melakukan pembayaran sebelumnya, bagian informasi pembayaran akan menyertakan jumlah yang telah jatuh tempo.

Apa yang harus difokuskan:

• Jumlah biaya keterlambatan dan denda APR
• Jumlah yang lewat jatuh tempo di bagian informasi pembayaran

4. Peringatan pembayaran minimum

Termasuk pada beberapa pernyataan adalah peringatan pembayaran minimum, yang menjelaskan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi saldo saat ini jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum dan berapa banyak bunga yang akan Anda bayar. Penerbit kredit harus memberikan informasi ini untuk menunjukkan posisi Anda dalam melunasi saldo Anda. Ingatlah bahwa jika Anda hanya berpegang pada pembayaran minimum setiap bulan, Anda dapat dengan mudah membayar bunga lebih dari yang Anda bayarkan ke kartu di tempat pertama.

Apa yang harus difokuskan:

• Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi saldo saat ini
• Minat

5. Kupon pembayaran

Laporan kartu kredit Anda akan menyertakan kupon pembayaran yang dapat Anda sertakan dengan pembayaran kartu kredit Anda. Menyertakan kupon membantu penerbit kartu kredit memproses pembayaran Anda dan menerapkan pembayaran ke rekening yang benar. Jika mengirimkan pembayaran Anda, lepaskan kupon dan masukkan ke dalam amplop dengan pembayaran kartu kredit Anda. Namun jika tersedia, menggunakan pembayaran otomatis atau elektronik adalah cara terbaik untuk menjaga pembayaran Anda tetap konsisten.

Apa yang harus difokuskan:

• Alamat pembayaran bank
• Semua informasi yang diperlukan untuk membayar tagihan Anda

6. Transaksi

Di bagian ini, Anda akan menemukan daftar semua transaksi, atau tagihan dan pembayaran, yang telah Anda lakukan, sesuai urutan tanggal terjadinya, termasuk:pembelian, pembayaran, kredit, penarikan tunai, dan transfer saldo. Beberapa perusahaan kartu kredit mengelompokkannya berdasarkan jenis transaksi, yang lain mencantumkannya berdasarkan tanggal transaksi atau berdasarkan pengguna, jika ada pengguna yang berbeda di akun. Perhatikan baik-baik bagian transaksi pada laporan tagihan Anda. Pastikan semua transaksi dan jumlah akurat dan segera laporkan penipuan atau tagihan tidak sah kepada kreditur Anda.

Apa yang harus difokuskan:

• Transaksi tidak sah
• Tren tagihan bulanan Anda
• Tanggal dan biaya transaksi

7. Kalkulator biaya bunga

Bunga dihitung secara terpisah untuk setiap jenis saldo yang Anda miliki di kartu kredit, termasuk pembelian, transfer saldo, dan penarikan tunai. APR promosi dan masa berlakunya akan dicantumkan di bagian ini. Hal ini dapat berguna saat memeriksa status periode APR promosi atau perkenalan, jika Anda ingin mendapatkan uang muka, atau jika Anda tertarik untuk melakukan transfer saldo.

Apa yang harus difokuskan:

• Biaya bunga
• Jenis transaksi
• APR yang saat ini berlaku untuk akun Anda

8. Biaya tanggal-tahun

Laporan tagihan Anda harus menyertakan total bunga dan biaya yang telah Anda bayarkan tahun ini di akun Anda. Anda dapat menghindari beberapa biaya, seperti biaya over-the-limit, dengan mengatur berapa banyak yang Anda kenakan dan dengan membayar tepat waktu untuk menghindari biaya keterlambatan pembayaran. Anda juga dapat mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan dengan menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah atau dengan membayar saldo Anda lebih cepat. Perlu diingat bahwa beberapa biaya tidak dapat dihindari, seperti biaya tahunan, tetapi biaya lainnya, seperti biaya keterlambatan dan biaya penarikan tunai, mudah untuk dihindari.

Apa yang harus difokuskan:

• Total yang telah Anda bayarkan tahun ini
• Biaya mana yang dapat Anda hindari

9. Pemberitahuan perubahan akun

Setiap perubahan pada akun Anda, seperti biaya tahunan atau kenaikan suku bunga, akan muncul di bagian khusus di bagian depan laporan tagihan Anda. Pernyataan tersebut juga harus mencantumkan tanggal efektif perubahan ini. Penerbit kredit Anda diwajibkan oleh hukum untuk memberi tahu Anda tentang semua perubahan ini, jadi berikan perhatian khusus pada bagian ini.

Apa yang harus difokuskan:

• Perubahan biaya atau suku bunga
• Tanggal efektif perubahan akun

10. Hadiah

Itu akan tergantung pada kartu kredit Anda, tetapi jika Anda terdaftar dalam program hadiah, Anda akan menemukan gambaran umum tentang posisi Anda dengan hadiah di akhir pernyataan Anda. Beberapa pernyataan lebih inklusif daripada yang lain, tetapi umumnya Anda akan menemukan poin yang Anda peroleh selama siklus penagihan dan jumlah total hadiah yang tersedia. Memahami cara kerja program hadiah kartu kredit Anda sangat bermanfaat untuk merencanakan liburan mendatang atau mencari uang tunai gratis!

Apa yang harus difokuskan:

• Total hadiah yang diperoleh
• Dari mana poin Anda berasal
• Jumlah hadiah yang tersedia untuk ditukarkan