5 Tanda Anda Memiliki Masalah Pengeluaran (dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini)

Mudah tergelincir ke dalam pengeluaran berlebihan, tapi juga memungkinkan untuk menemukan jalan keluar Anda.

Mungkin sulit untuk menentukan seberapa "normal" kebiasaan belanja Anda. Lagi pula, Anda mungkin tidak mengetahui rahasia bagaimana orang lain dalam kelompok pendapatan Anda membelanjakan (atau tidak membelanjakan) uang mereka. Ambil gulir melalui daftar ini. Jika Anda melihat diri Anda terlalu berlebihan untuk kenyamanan, Anda mungkin memiliki masalah pengeluaran.

Namun, satu kata peringatan sebelum Anda membaca lebih jauh. Jika perilaku ini terasa akrab, bersikap baiklah pada diri sendiri. Kita semua memiliki kebiasaan keuangan yang telah kita coba atasi. Itu bukan kelemahan karakter atau masalah yang tidak dapat diatasi.

1. Anda memaksimalkan kartu kredit Anda

Jika Anda memaksimalkan kartu Anda atau tidak tahu berapa banyak yang harus Anda bayar, kemungkinan karena Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.

Yang menarik -- dan menakutkan -- tentang kartu kredit adalah berapa banyak lagi yang bersedia kita belanjakan jika kita tidak menarik uang tunai untuk membayar. Sebuah studi MIT yang lebih tua (dari 2001) menemukan bahwa orang cenderung menghabiskan lebih sedikit waktu untuk mempertimbangkan pembelian ketika membayar dengan kartu kredit, dan bersedia membayar lebih banyak untuk sesuatu daripada jika mereka membayar tunai. Studi Pembayaran Konsumen A.S. 2018 oleh TSYS Payment Solutions menemukan hal yang sama. Faktanya, studi TSYS menunjukkan bahwa konsumen akan membelanjakan 83% lebih banyak untuk kartu kredit daripada yang akan mereka belanjakan secara tunai.

Membayar dengan kartu kredit memang tidak terasa rugi, apalagi dibandingkan dengan rasanya membayar dengan uang tunai. Para peneliti menyebut fenomena tersebut sebagai "pembelanjaan tanpa gesekan". Mereka bahkan menemukan bahwa melihat gambar kartu kredit sudah cukup untuk menginspirasi orang untuk berbelanja.

Misalnya Anda memiliki $10 di saku Anda, dan membeli kopi akan dikenakan biaya $7. Minuman itu akan menghabiskan banyak dana Anda yang tersedia. Namun, menagih kopi dengan kartu kredit dengan batas $5.000 akan membuat Anda merasa seolah-olah menghabiskan lebih sedikit uang tunai yang tersedia.

Coba ini saja: Mengadopsi kebijakan hanya uang tunai setiap kali Anda pergi keluar. Ambil hanya jumlah yang mampu Anda belanjakan dan patuhi batas itu. Tinggalkan kartu Anda di rumah agar Anda tidak tergoda untuk menggunakannya, dan fokuslah untuk melunasi hutang kartu kredit yang ada untuk memutus siklus tersebut.

2. Berbelanja membuat Anda rileks

Istilah "terapi ritel" mungkin terlalu sering digunakan, tetapi istilah ini dengan tepat menggambarkan bagaimana beberapa orang menemukan kenyamanan dalam berbelanja. Jika itu Anda, luangkan waktu sejenak untuk bertanya pada diri sendiri mengapa. Apa yang Anda temukan kenyamanan dari ? Apakah itu pekerjaan yang membuat stres, anak-anak yang berantakan di rumah, atau masalah keuangan? Mengidentifikasi apa yang mengarahkan Anda langsung ke toko favorit Anda adalah langkah pertama untuk mengendalikan keuangan Anda.

Coba ini saja: Katakanlah Anda khawatir kehilangan pekerjaan. Daripada hanya menunggu hal itu terjadi, rencanakan cara-cara yang dapat Anda lakukan untuk maju. Bersihkan resume Anda dan bergabunglah dengan grup jaringan. Gunakan waktu ini untuk memulai bisnis kecil-kecilan dari rumah Anda. Dengan kata lain, fokuskan perhatian Anda untuk membuat hidup Anda lebih baik. Ada kemungkinan bahwa mengatasi masalah di jantung stres Anda akan membuat Anda keluar dari kebiasaan terapi ritel.

3. Rekening tabungan darurat Anda kecil atau tidak ada

Jumlah orang Amerika dengan sedikit atau tanpa uang tabungan didokumentasikan dengan baik. Jika Anda termasuk di antara mereka yang tidak memiliki cukup uang untuk menutupi keadaan darurat, lihat kebiasaan pengeluaran Anda untuk melihat apakah itu mungkin menjadi bagian dari masalahnya.

Coba ini saja: Pepatah tua Desmond Tutu mengatakan, "Hanya ada satu cara untuk memakan seekor gajah:satu gigitan pada satu waktu," sebenarnya tidak mengacu pada gajah. Tutu berarti bahwa hal-hal besar (seperti menabung untuk masa depan) bisa tampak berlebihan. Namun, mereka dapat dicapai dengan melakukan sedikit demi sedikit. Jika tujuan Anda adalah menghemat $200 setiap bulan, bagilah menjadi potongan-potongan kecil dengan memasukkan $50 per minggu ke dalam rekening tabungan Anda. Daripada membuat rencana untuk membelanjakan bonus, pengembalian pajak, atau uang "yang ditemukan" lainnya, simpanlah dalam tabungan. Jika yang paling bisa Anda hemat adalah $1 per hari, simpanlah $1 per hari dengan setia.

Satu bonus dari berfokus pada penghematan adalah Anda mungkin menjadi lebih kecanduan menabung daripada membelanjakan. Dimungkinkan untuk beralih.

4. Anda terlambat membayar tagihan atau tidak sama sekali

Tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan Anda setiap bulan dapat menunjukkan masalah pengeluaran. Selain kerugian akibat keterlambatan dan pembayaran yang terlewatkan pada skor kredit Anda, ada tekanan tambahan untuk bertanya-tanya bagaimana Anda akan mengejar ketinggalan.

Coba ini saja:

• Bayar tagihan terlebih dahulu setiap bulan, sebelum membelanjakan apa pun untuk pengeluaran yang tidak perlu.
• Siapkan pembayaran otomatis untuk semua tagihan Anda, termasuk hipotek atau sewa, pembayaran otomatis, kartu kredit, penitipan anak, dan utilitas.
• Hanya setelah tagihan Anda ditanggung, Anda akan tahu berapa banyak yang tersisa untuk hal-hal seperti hiburan, makan di luar, dan pakaian baru.

5. Anda telah mengambil uang dari rekening pensiun Anda

Jika Anda pernah mengambil uang dari rekening pensiun untuk menutupi tagihan sehari-hari (dan itu bukan di tengah pandemi global), ini mungkin menunjukkan adanya masalah. Meminjam dari sarang telur Anda hari ini dapat membuat Anda berada dalam posisi genting di masa depan, menambah tekanan finansial Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang seharusnya untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan, jangan menghukum diri Anda di masa depan dengan mengambil dana dari rekening yang dimaksudkan untuk melindungi Anda seiring bertambahnya usia.

Coba ini saja:

• Pertimbangkan dana pensiun terlarang, apa pun yang terjadi.
• Melakukan pekerjaan paruh waktu, menyewakan kamar di rumah Anda, atau mencari dana yang Anda butuhkan untuk membayar utang.

Catatan akhir

Jika Anda melihat salah satu perilaku Anda tercermin dalam artikel ini, bersikaplah baik pada diri sendiri. Menurut The Shulman Center, antara 5% dan 9% orang Amerika memiliki gangguan belanja kompulsif.

Untungnya, ada bantuan yang tersedia. Debitur Anonymous menawarkan harapan kepada siapa saja yang menderita akibat dari pengeluaran yang berlebihan, dengan pertemuan yang tersedia di seluruh negeri, online, dan melalui telepon. Dan jika Anda terkubur dalam utang dan tidak yakin bagaimana cara keluar, Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit memiliki penasihat kredit dan utang konsumen untuk membantu Anda menemukan titik terang di ujung terowongan.