Bagaimana Membantu Anggota Keluarga yang Terlilit Hutang

Ketika orang yang Anda cintai berhutang, akan sulit untuk melihat mereka berjuang. Berikut adalah beberapa tips tentang bagaimana Anda dapat membantu.

Ketika anggota keluarga Anda berada dalam kesulitan keuangan, akan sangat sulit untuk melihat mereka berjuang. Meskipun Anda ingin membantu, mungkin sulit untuk memutuskan seberapa jauh Anda harus memberikan nasihat. Dan apa pun yang Anda lakukan, penting untuk memastikan keamanan finansial Anda sendiri tidak terpengaruh oleh upaya Anda untuk memberikan bantuan.

Untungnya, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mencoba datang membantu orang terkasih yang sedang bergumul dengan utang. Tentu saja, kemampuan Anda untuk campur tangan akan bergantung pada seberapa reseptif orang yang Anda cintai -- jadi Anda harus mempertimbangkan dengan cermat hubungan Anda dengan orang yang berutang untuk memutuskan jenis bantuan apa yang dapat Anda tawarkan.

Berhati-hatilah dalam memberikan pinjaman atau meminjamkan uang

Seringkali anggota keluarga yang terlilit hutang menginginkan bantuan keuangan langsung. Jika seseorang yang Anda cintai datang kepada Anda dan meminta Anda untuk meminjamkan uang atau menandatangani pinjaman pribadi atau aplikasi kartu kredit untuk mereka, ini adalah situasi di mana Anda harus melangkah dengan sangat hati-hati.

Anda mungkin tergoda untuk mengatakan ya, terutama jika orang yang sedang berjuang itu adalah orang yang dekat dengan Anda. Tetapi pertimbangkan bagaimana hubungan Anda akan terpengaruh jika orang yang Anda cintai tidak membayar kembali uang yang mereka pinjam atau gagal membayar pinjaman yang Anda tandatangani bersama. Nilai kredit Anda dapat dihancurkan secara default, kreditur dapat mencoba menagih dari Anda, atau Anda dapat kehilangan uang yang Anda sandarkan dan terjebak dalam situasi di mana keamanan finansial Anda terpengaruh.

Jika Anda tidak mampu kehilangan uang yang Anda pinjamkan kepada orang yang Anda cintai atau untuk membayar kembali pinjaman yang ditandatangani bersama, Anda biasanya harus menolak permintaan untuk meminjam atau menjamin pinjaman. Jika Anda memutuskan untuk maju, pastikan Anda:

• Tanyakan bagaimana peminjam berencana untuk membayar kembali pinjamannya
• Memiliki perjanjian tertulis yang merinci kapan dan bagaimana pembayaran akan dilakukan
• Setujui di awal apakah Anda akan membebankan bunga pinjaman atau tidak

Meskipun mungkin tampak kasar untuk mengatakan tidak pada permintaan bantuan semacam ini, Anda tidak akan membantu diri sendiri atau orang yang Anda cintai dengan membahayakan hubungan masa depan Anda atau dengan membahayakan stabilitas keuangan Anda sendiri.

Pertimbangkan untuk memberikan bantuan keuangan non-tunai

Jika Anda memiliki anggota keluarga yang secara rutin terlilit hutang dan Anda tidak ingin memberi mereka uang tunai karena Anda khawatir mereka tidak akan menggunakannya dengan bijak, Anda dapat memberikan bantuan keuangan dengan cara lain. Anda dapat, misalnya, menawarkan untuk melakukan pembayaran dengan kartu kredit untuk mereka atau dapat membeli kartu hadiah untuk bensin dan bahan makanan untuk meringankan beberapa pengeluaran penting ini.

Dengan memberikan bantuan keuangan non-tunai, Anda menghilangkan masalah memberi tahu orang yang Anda cintai apa yang harus dilakukan dengan uang yang Anda berikan -- tetapi Anda juga memastikan uang itu digunakan dengan baik untuk membantu melunasi hutang lebih cepat atau untuk menutupi biaya hidup yang penting jadi mereka tidak akan menggunakan kartu kredit.

Berbagi cerita atau pengalaman Anda sendiri

Seringkali orang yang berhutang malu untuk meminta nasihat dari teman dan anggota keluarga -- dan mereka mungkin tidak mau menerima jika Anda menawarkan nasihat yang tidak diminta tentang bagaimana menurut Anda mereka dapat memperbaiki keuangan mereka.

Mereka mungkin jauh lebih bersedia untuk terbuka kepada Anda jika Anda berbicara tentang masalah keuangan masa lalu atau tantangan yang Anda hadapi atau berbagi detail tentang perjalanan Anda tentang bagaimana Anda belajar mengelola uang.

Anda dapat membuka pintu untuk membicarakan keuangan dalam percakapan santai. Jika Anda berbicara tentang liburan, misalnya, Anda dapat menyebutkan bagaimana Anda mengembangkan sistem untuk menganggarkan dan menabung untuk perjalanan sehingga Anda tidak perlu berhutang atau dapat berbicara tentang bagaimana Anda kesulitan membayar liburan di masa lalu.

Banyak orang memiliki masalah uang yang mereka perjuangkan di beberapa titik dalam hidup mereka, jadi membicarakannya tidak harus tabu. Setelah Anda membuka pintu untuk berbagi kerentanan finansial Anda sendiri, orang yang Anda cintai mungkin lebih bersedia untuk berbicara tentang perjuangan mereka sendiri dan bahkan meminta bantuan Anda untuk memutus siklus utang.

Bersiaplah dengan saran dan tips yang bermanfaat

Jika orang yang Anda kasihi meminta nasihat, atau Anda pikir mereka mungkin menerimanya, Anda dapat memberikan beberapa tip tentang cara mengatasi utang. Beberapa langkah nyata yang dapat Anda lakukan untuk membantu anggota keluarga Anda meliputi:

• Membuat anggaran yang mengalokasikan uang tunai untuk pembayaran hutang dan memotong pengeluaran untuk membebaskan uang tunai untuk pembayaran hutang tambahan
• Mengembangkan rencana pembayaran, seperti bola salju utang atau rencana longsor utang
• Otomatis pembayaran ke kreditur agar tagihan tidak terlambat di kemudian hari
• Membiayai kembali utang ke pinjaman dengan suku bunga lebih rendah untuk mengurangi total biaya bunga dan mempermudah pembayaran

Menawarkan nasihat semacam ini tanpa diminta bisa jadi rumit, terutama karena Anda tidak ingin melampaui batas dan membahayakan hubungan Anda. Tetapi jika anggota keluarga adalah seseorang yang sangat dekat dengan Anda, seperti anak atau orang tua yang Anda rasa sulit mengendalikan keuangan mereka, Anda mungkin memutuskan bahwa mengambil risiko untuk tetap bertahan dan memberikan bantuan keuangan sepadan dengan risikonya. saran meskipun Anda tidak diminta.

Tentu saja jika seorang anggota keluarga meminta pinjaman atau bantuan keuangan lainnya dari Anda, itu membuka pintu untuk memberikan saran dan jenis bantuan ini. Sebenarnya, Anda mungkin mengatakan, "Saya tidak punya uang untuk memberi Anda pinjaman sekarang, tetapi saya akan dengan senang hati membantu Anda membuat anggaran atau mencari opsi untuk membiayai kembali utang berbunga tinggi.

Pada akhirnya, hanya ada begitu banyak yang dapat Anda -- dan harus -- lakukan

Meskipun Anda dapat mengambil beberapa langkah ini untuk memberikan bantuan kepada orang terkasih yang terlilit hutang, pada akhirnya anggota keluarga Anda adalah satu-satunya orang yang dapat memperbaiki situasi keuangan mereka. Anda dapat memberikan dukungan, tetapi hal tersulit yang mungkin harus Anda lakukan adalah menerima bahwa Anda tidak dapat menyelesaikan masalah. Memberikan pinjaman atau cosigning untuk satu hanya akan menjadi perbaikan jangka pendek kecuali atau sampai anggota keluarga Anda siap untuk hidup dengan anggaran dan serius membayar kembali hutang yang terutang.