Haruskah Tabungan Pensiun Trump Tabungan Darurat?

Telur sarang Anda pasti membutuhkan perhatian Anda, tetapi haruskah itu menjadi prioritas utama Anda?

Ada alasan mengapa kita semua disuruh menabung untuk masa pensiun selama tahun-tahun kerja kita:Jaminan Sosial tidak akan memberikan penghasilan yang cukup untuk menopang Anda begitu Anda berhenti mengumpulkan gaji dari pekerjaan Anda, jadi jika Anda tidak memiliki sarana untuk melengkapi manfaat tersebut, Anda cenderung berjuang sebagai senior. Namun, kabar baiknya adalah jika Anda mulai menyisihkan uang untuk pensiun pada usia yang relatif muda, ada kemungkinan besar Anda akan mengumpulkan cukup tabungan untuk hidup nyaman selama tahun-tahun emas Anda.

Tapi bagaimana jika dana darurat Anda hampir tidak ada? Haruskah Anda mendedikasikan sumber daya keuangan Anda yang terbatas untuk IRA atau 401(k) Anda? Atau haruskah Anda tetap memasukkan uang ke rekening tabungan terpercaya sampai dana darurat Anda selesai?

Dana darurat Anda harus diutamakan

Tidak peduli seberapa besar keinginan Anda untuk mulai membangun tabungan untuk masa depan, jika Anda tertinggal dalam penghematan darurat, membangun jaring pengaman itu harus menjadi prioritas pertama Anda. Apa yang dimaksud dengan "di belakang" dalam hal dana darurat? Pada dasarnya, Anda harus memiliki biaya hidup minimal tiga bulan di bank, tetapi idealnya, lebih seperti senilai enam bulan. Dengan cara ini, Anda akan memiliki uang tunai untuk diakses jika Anda ditampar dengan tagihan yang tidak direncanakan yang tidak dapat ditanggung oleh gaji Anda. Anda juga akan memiliki uang untuk membayar tagihan jika Anda kehilangan pekerjaan dan tidak memiliki penghasilan selama beberapa bulan.

Jika Anda tidak memiliki hampir tiga bulan biaya hidup di bank, maka Anda perlu memasukkan setiap dolar cadangan yang Anda dapatkan ke dalam tabungan. Jika tidak, dan Anda adalah terkena pengeluaran yang tidak direncanakan, maka Anda akan berisiko terjerat utang yang mahal -- utang yang dapat merusak kredit Anda dan membahayakan stabilitas keuangan Anda.

Setelah Anda memiliki tiga bulan biaya hidup yang padat, Anda dapat mulai mendanai rencana pensiun. Namun, pada saat yang sama, mungkin ada gunanya mengalokasikan sebagian uang cadangan Anda ke dana darurat untuk mendekati target enam bulan tersebut.

Konon, tidak semua orang membutuhkan enam bulan penuh biaya hidup di bank. Jika Anda tidak memiliki rumah atau kendaraan, tidak memiliki anak, dan memiliki pekerjaan tetap di industri yang berkembang pesat, maka Anda mungkin dapat tidur nyenyak di malam hari dengan pengeluaran selama tiga bulan. Dan jika itu masalahnya, Anda harus merasa bebas untuk fokus membangun tabungan pensiun Anda sejak saat itu.

Mengisi kembali dana darurat Anda

Anda mungkin duduk di dana darurat Anda selama bertahun-tahun tanpa menggunakannya. Tapi apa yang terjadi ketika Anda terpaksa menarik dana itu untuk menutupi tagihan yang tidak direncanakan? Pada saat itu, Anda mungkin terbiasa mendanai IRA atau 401(k) secara terus-menerus. Haruskah Anda berhenti menyimpan dana tersebut untuk pensiun jika tabungan jangka pendek Anda terpukul?

Di dunia yang ideal, Anda akan dapat mengganti uang yang Anda ambil dari tabungan darurat dengan mengurangi pengeluaran dan/atau mengambil lebih banyak pekerjaan, daripada mengerem kontribusi rencana pensiun Anda. Namun jika itu tidak memungkinkan, lebih baik Anda berhenti sejenak di depan pensiun dan memfokuskan kembali upaya Anda pada dana darurat Anda.

Adalah mulia untuk menabung untuk tahun-tahun emas Anda, dan semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu yang akan Anda berikan untuk uang Anda tumbuh. Pada saat yang sama, memiliki dana darurat yang terisi penuh harus mengalahkan tujuan keuangan lain yang Anda tetapkan untuk diri sendiri, dan jika Anda terpaksa masuk ke rekening tabungan itu, mengisinya kembali harus menjadi prioritas utama Anda yang baru. Saat Anda membutuhkan uang segera, IRA atau 401(k) yang kuat tidak akan membantu Anda jika Anda tidak dapat mengambil penarikan bebas penalti darinya (yang, dalam banyak kasus, tidak akan terjadi sampai Anda mencapai usia 59 1/2). Oleh karena itu, Anda harus selalu berusaha untuk memastikan dana darurat Anda berada di tempat yang sehat sebelum menempatkan uang tunai Anda di tempat lain.