Haruskah Anda Menginvestasikan Dana Darurat Anda? Inilah Yang Dikatakan Suze Orman

Jangan lupa alasan sebenarnya untuk dana darurat Anda.

Suze Orman mengatakannya berulang kali, dan saya harus setuju:Memiliki dana darurat yang sehat adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk keuangan pribadi Anda. Anda benar-benar tidak pernah tahu apa yang akan terjadi, baik itu bencana pribadi atau bencana di seluruh dunia.

Berapa banyak yang harus Anda sisihkan sangat bergantung pada penghasilan Anda. Banyak ahli mengatakan Anda membutuhkan setidaknya enam bulan pengeluaran. Suze Orman biasa mengatakan delapan bulan. Sekarang -- di dunia pasca-2020 -- Orman telah menaikkan taruhannya, menyarankan agar dana darurat 12 bulan tidak berlebihan.

Bagaimanapun, Anda sedang melihat tumpukan uang tunai yang cukup besar di dana darurat Anda. Jadi, apa yang Anda lakukan dengan itu? Orang-orang yang melihat rekor tingkat inflasi sekarang mungkin berpikir bahwa mereka perlu menginvestasikan uang itu sebelum inflasi menggigit. Tapi, Orman bilang itu sangat dilarang.

Dana darurat Anda bukan investasi

Meskipun Orman adalah pendukung besar untuk menginvestasikan kelebihan tabungan Anda, dia yakin bahwa dana darurat Anda harus sepenuhnya terpisah dari rekening investasi Anda.

"Saya sekarang merekomendasikan untuk memiliki dana tabungan darurat yang dapat menutupi biaya hidup hingga 12 bulan," katanya di blognya. "Tetapi saya terus mendengar keluhan bahwa menyimpan begitu banyak uang di rekening tabungan saat ini adalah investasi yang buruk, karena hampir tidak mungkin untuk mendapatkan bunga lebih dari 1%."

Dia pasti memukul paku di kepalanya, di sana. Tingkat bunga tabungan rata-rata sebenarnya hanya 0,06% -- kurang dari sepersepuluh persen. Rekening tabungan terbaik adalah yang mendapatkan APY 1% yang menyedihkan itu. Bahkan bank online, yang biasanya memiliki suku bunga tertinggi, tampaknya terhenti di kisaran 1% itu.

Dengan inflasi yang mencapai 8%, memiliki uang tunai senilai lima digit di rekening, hanya kehilangan nilainya setiap hari -- itu bisa menjadi pil yang sulit untuk ditelan.

Orman setuju bahwa rekening tabungan bukanlah tempat yang tepat untuk menjaga nilai uang Anda. Tapi, menurutnya, itu bukan tujuan dana darurat Anda.

"Anda benar, itu adalah investasi yang buruk! Tapi dana tabungan darurat bukanlah investasi. Ini adalah keamanan. Ini adalah ketenangan pikiran. Ini adalah perlindungan." Dia melanjutkan dengan mengatakan, "Tentu, saya sama frustrasinya dengan Anda karena tingkat tabungan yang aman sangat rendah sekarang ... Tetapi saya lebih suka frustrasi daripada tidak memiliki ketenangan pikiran bahwa keluarga saya akan baik-baik saja tidak peduli apa yang terjadi pada kami. cara."

Ada cara untuk meringankan rasa sakit APY rendah

Meskipun kami berada di bawah kekuasaan bank untuk jenis suku bunga apa yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan Anda, ada beberapa cara untuk melindungi taruhan Anda.

Untuk satu hal, ada baiknya untuk berbelanja sedikit ketika mencari rekening tabungan untuk dana darurat Anda. Jangan hanya puas dengan APY apa pun yang ditawarkan bank Anda saat ini -- mainkan lapangannya. Seperti yang kami sebutkan di atas, bank online cenderung menawarkan tarif yang lebih tinggi daripada bank konvensional (sebagian besar karena biaya overhead yang lebih rendah karena tidak memiliki cabang fisik).

Anda mungkin juga ingin melihat penawaran akun baru atau bonus bank lainnya. (Jika Anda terbiasa dengan bonus pendaftaran kartu kredit, memang seperti itu, tetapi untuk rekening tabungan Anda.) Anda dapat dengan mudah memperoleh $100 hingga $300 atau lebih dengan rekening tabungan baru.

Anda mungkin harus memenuhi persyaratan saldo atau setoran tertentu. Misalnya, Anda mungkin perlu mempertahankan saldo minimum tertentu selama enam bulan pertama, atau melakukan sejumlah setoran setiap bulan. Dalam banyak kasus, bonusnya berjenjang; semakin banyak Anda dapat menyetor, semakin banyak yang dapat Anda hasilkan.

Bahkan dengan tambahan ini, Anda mungkin masih akan kehilangan sedikit nilai dana darurat Anda dengan inflasi seperti itu. Tapi Anda akan memiliki ketenangan pikiran mengetahui Anda dapat mengatasi bencana berikutnya. Dan itu tak ternilai harganya.