Merasakan kecemasan finansial? Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu

Apa itu kecemasan finansial? Ini pertanyaan yang bagus. Definisinya bisa bermacam-macam, tergantung pada siapa Anda bertanya. Namun, penjelasan paling sederhana tentang kecemasan finansial bermuara pada perasaan tertekan seputar uang. Mereka yang menunjukkan gejala mungkin tidak dapat berhenti mengkhawatirkan uang atau cenderung kurang tidur karena masalah keuangan.

Ini adalah masalah nyata, dan salah satu yang kebanyakan orang pernah rasakan pada satu waktu atau yang lain dalam hidup mereka. Faktanya, survei terbaru oleh National Endowment for Financial Education® (NEFE®) menunjukkan hampir sembilan dari 10 (88 persen) orang Amerika mengatakan krisis COVID-19 menyebabkan tekanan pada keuangan pribadi mereka. Yang kemungkinan besar menyebabkan banyak dari orang-orang itu mengalami kecemasan finansial pada tahun 2020 saja.

Angka-angka baru-baru ini lainnya menunjukkan utang rumah tangga yang luar biasa mencapai rekor tertinggi $ 12,84 triliun — itu dengan "t". Menurut survei yang dilakukan oleh Harris Poll atas nama American Institute of CPAs (AICPA), 73% orang Amerika hidup dengan faktor-faktor yang didorong oleh hutang seperti pengeluaran sehari-hari, kurangnya pendapatan, biaya hipotek, dan pinjaman mahasiswa. Itu hampir tiga perempat dari populasi.

Utang itu mengambil korban jauh melampaui bunga yang dibebankan kepada orang Amerika. Menurut survei, 39% mengatakan mereka merasa cemas hanya dengan memikirkan untuk melunasi hutang mereka.

Apakah kecemasan finansial sama untuk semua orang?

Dari mana datangnya perasaan cemas finansial ini? Dan mengapa beberapa memilikinya dan tidak yang lain? Ada sejumlah faktor yang berkontribusi — beberapa bahkan tidak terkait dengan kesehatan keuangan yang buruk. Misalnya, beberapa mungkin dibesarkan dalam rumah tangga di mana orang tua mereka memiliki kekhawatiran uang dan membicarakannya sepanjang waktu. Orang lain mungkin rentan terhadap tekanan finansial — itu ada dalam DNA mereka, Anda mungkin berkata.

Salah satu alasan terbesar orang mengalami segala jenis kecemasan adalah perasaan tidak memiliki kendali. Keuangan dan utang tentu saja dapat termasuk dalam kategori itu bagi banyak orang, dan pada tingkat keuangan yang sangat berbeda.

Kecemasan finansial dapat memengaruhi tingkat pendapatan apa pun. Seseorang dalam kelompok berpenghasilan rendah mungkin mengalami tekanan keuangan karena mereka tidak yakin bagaimana mereka akan menyiapkan makanan untuk keluarga mereka. Sedangkan seseorang dalam kelompok berpenghasilan lebih menengah dapat mengalami tingkat stres yang sama mengkhawatirkan tentang bagaimana mereka akan membayar pendidikan perguruan tinggi anak mereka. Keadaan yang sangat berbeda, tetapi keduanya menyebabkan tingkat kecemasan finansial yang sama. Ini juga berlaku bagi mereka yang berada dalam kurung pendapatan yang lebih tinggi. Meskipun kekhawatiran mereka biasanya tidak separah menyediakan makanan untuk keluarga mereka, mereka masih dapat mengalami tekanan keuangan yang sama dengan mereka yang memiliki kekhawatiran kelangsungan hidup yang lebih mendesak.

Sesuatu yang tidak bersalah seperti kesalahpahaman keuangan dapat menimbulkan stres dan kecemasan juga. Terkadang itu bisa menjadi sesuatu yang agak memalukan seperti kartu Anda ditolak di toko atau restoran. Di lain waktu itu bisa menjadi sesuatu yang lebih canggung seperti teman atau anggota keluarga yang meminta pinjaman kepada Anda. Bagaimanapun, kesalahpahaman kecil ini juga dapat menimbulkan tekanan finansial — yang dapat memengaruhi kesehatan mental Anda.

Apa yang memicu tekanan finansial?

Itu pasti tergantung pada orangnya. Bisa apa saja mulai dari kehilangan pekerjaan hingga penurunan di pasar saham ... dan segala sesuatu di antaranya. Bagi sebagian orang, mungkin mereka merasa tidak memiliki cukup dana pensiun atau dana darurat. Bagi yang lain, itu mungkin hutang kartu kredit, tingkat bunga yang tinggi, atau tidak memiliki cukup uang tersisa setiap bulan setelah membayar tagihan-tagihan itu — atau tidak mampu melanjutkan. Hanya masalah uang pada umumnya. Faktanya, ini semua tentang pola pikir, jadi bisa berbeda untuk setiap orang.

Apa saja tanda-tanda kecemasan finansial?

Kecemasan tentang uang dapat menyelinap masuk ke dalam hidup Anda tanpa Anda sadari -- sampai suatu hari Anda melihat ke atas dan menyadari bahwa Anda berada di tengah-tengahnya. Dan bahkan kemudian, kebanyakan orang tidak menyadari bahwa penyebab ketidaknyamanan mereka berasal dari stres uang. Berikut adalah beberapa tanda yang harus diperhatikan:

• Sering bertengkar dengan pasangan atau keluarga Anda tentang uang - Apakah Anda dan orang-orang dekat Anda semakin sering bertengkar tentang keuangan? Apakah mereka menjadi lebih panas dari biasanya?

• Iritabilitas umum/Penurunan toleransi - Merasa lebih gelisah akhir-akhir ini? Apakah perlu sedikit waktu untuk membuat Anda marah atau reaktif?

• Kesulitan tidur - Apakah Anda menemukan diri Anda terbangun di malam hari merasa khawatir atau memikirkan tagihan atau keuangan secara umum? Apakah tidur Anda lebih gelisah dari biasanya?

• Mengisolasi - Apakah Anda merasa lebih banyak menyendiri daripada biasanya? Apakah Anda tidak lagi ingin keluar atau berada di lingkungan sosial?

• Keengganan untuk berbicara tentang uang - Apakah percakapan tentang uang terlarang? Apakah Anda tegang ketika subjek bahkan disebutkan?

Jika Anda dapat menghubungkan salah satu dari tanda-tanda ini, Anda mungkin menghadapi kecemasan finansial pada tingkat tertentu. Hal pertama yang perlu diketahui adalah bahwa tidak ada yang salah dengan Anda — Anda baru saja melalui tantangan saat ini. Ingat, hampir semua orang pernah berada di posisi Anda pada satu waktu dalam hidup mereka. Kuncinya adalah, bagaimana Anda memilih untuk menghadapinya, tanpa membiarkannya memengaruhi kesehatan mental Anda.

Cara mengatasi kecemasan uang

Jika Anda merasa sedang menghadapi gangguan kecemasan uang atau stres — pada tingkat apa pun — inilah saatnya untuk mengambil tindakan. Untungnya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan yang dapat membantu Anda mendapatkan sedikit kelegaan. Ada juga beberapa langkah proaktif yang dapat Anda jadikan bagian dari rutinitas Anda yang akan membantu menangkis tekanan finansial sebelum mulai memengaruhi kesehatan mental Anda.

Mari kita mulai dengan cara membantu mengurangi kecemasan.

Pertama dan terpenting, bernapas

Ambil beberapa menit sekarang dan hanya bernapas. Fokus pada setiap inhalasi dan pernafasan. Beberapa orang merasa terbantu dengan menarik napas hingga empat hitungan, dan menghembuskannya hingga delapan hitungan. Pilih apa pun yang nyaman bagi Anda — poin utamanya adalah membawa kesadaran Anda ke napas Anda.

Ini membawa pikiran dan fokus Anda ke saat ini. Karena sebagian besar kecemasan uang berkaitan dengan kekhawatiran tentang masa depan, menempatkan diri Anda pada saat ini bisa sangat membantu. Ini adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan setiap hari, atau beberapa kali sehari jika Anda mau.

Pahami bahwa situasi ini bersifat sementara

Keuangan pasang surut ... sepanjang waktu. Tidak percaya? Lihatlah pasar saham. Bagaimana dengan suku bunga? Dan bagaimana dengan para jutawan yang mengajukan kebangkrutan karena utang kemudian menjadi lebih sukses? Keuangan Anda dapat melakukan hal yang sama, dan perubahan dapat terjadi sebelum Anda menyadarinya. Menyadari bahwa situasi keuangan Anda bersifat sementara dapat membantu Anda tetap berharap, yang menempatkan Anda pada pola pikir solusi daripada masalah.

Buat daftar tujuan dan poskan di tempat yang akan Anda lihat

Di mana Anda melihat diri Anda setahun dari sekarang? Lima tahun dari sekarang? Sepuluh tahun? Apakah Anda memiliki liburan impian? Mobil impian? Rumah? Kebebasan finansial? Dana darurat yang sehat? Tulislah. Anda bahkan dapat menemukan gambar dan mempostingnya di lembar tujuan Anda. Apa pun yang menurut Anda paling menginspirasi Anda — letakkan di sana. Dan setiap hari ketika Anda melihat lembar tujuan Anda, alih-alih hanya mengakuinya, luangkan beberapa saat untuk benar-benar memikirkan mimpi-mimpi itu. Rasakan mereka sekuat yang Anda bisa. Proses ini dapat memiliki efek mendalam pada suasana hati Anda.

Refleksikan hubungan Anda dengan uang

Bahkan sebelum Anda memulai rencana tindakan, mungkin akan sangat membantu untuk merenungkan bagaimana perasaan Anda tentang masalah uang. Apakah Anda stres tentang hal itu? Apakah Anda kurang bertanggung jawab dengan itu daripada yang Anda inginkan? Apakah hutang membuat Anda merasa buruk tentang diri sendiri?

Apakah Anda memiliki masalah keuangan atau tidak, sedikit terapi keuangan refleksi diri dapat memberi Anda kesempatan untuk membingkai ulang pola pikir negatif dan membantu Anda memahami mengapa Anda berperilaku dengan cara tertentu dalam hal keuangan. Anda dapat membuat jurnal tentang hal itu, atau berbicara dengan teman atau penasihat keuangan. Anda bahkan dapat memilih terapis keuangan, yang dilatih secara khusus untuk membantu situasi keuangan Anda.

Waktunya untuk bertindak:Dapatkan bola bergulir menuju tujuan keuangan Anda

Mudah-mudahan, langkah-langkah di atas membuat Anda merasa sedikit lebih santai dan siap untuk mulai mengambil tindakan efektif terhadap solusi kecemasan finansial Anda. Ingat, ini adalah proses. Langkah-langkah kecil dan tindakan berkelanjutan dapat membantu Anda mencapai tujuan. Mengetahui dari mana harus memulai terkadang bisa menjadi bagian tersulit. Itulah sebabnya kami mengumpulkan beberapa kiat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Prioritaskan. Prioritaskan. Prioritaskan.

Jika Anda memiliki banyak tagihan utang bergulir, berpikir untuk melunasi semuanya bisa terasa mustahil. Dan itu mungkin benar...jika Anda mencoba melakukannya sekaligus. Tapi itu jauh lebih bisa dicapai jika Anda memecah hutang Anda menjadi beberapa bagian — Anda tahu, hal lama “memakan gajah satu gigitan pada satu waktu”.

Bagaimana jika Anda membayar minimum untuk semua kecuali satu tagihan yang ingin Anda fokuskan? Lalu, bayar ekstra sebanyak yang Anda bisa setiap bulan untuk itu sampai lunas? Dan setelah hutang itu lunas, pindah ke yang berikutnya. Triknya di sini adalah memprioritaskan tagihan terlebih dahulu. Misalnya, Anda mungkin ingin memulai dengan yang mengenakan tingkat bunga tertinggi. Bagaimanapun Anda memutuskan untuk memprioritaskannya, tindakan itu sendiri akan membantu Anda menentukan langkah selanjutnya.

Buat anggaran yang solid

Ingat, sebagian besar tekanan finansial adalah perasaan seperti Anda tidak memiliki kendali. Membuat anggaran rumah tangga dapat membantu Anda mendapatkan kontrol dalam hal keuangan Anda. Ini juga dapat membantu Anda menjadi lebih sadar ke mana perginya uang Anda dan apakah Anda mampu melakukan pembelian tambahan sambil tetap bertanggung jawab secara fiskal.

Periksa rekening bank Anda secara teratur

Anda harus tahu apa yang Anda miliki untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Saat Anda menghadapi tekanan keuangan, mungkin agak menakutkan untuk memeriksa rekening bank Anda. Heck, itu mungkin menunjukkan sesuatu yang BENAR-BENAR tidak ingin Anda lihat. Tapi kenyataannya, ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang keuangan Anda. Anda tidak hanya dapat melacak pengeluaran Anda dan mengikuti status Anda saat ini, tetapi Anda juga dapat memastikan tidak ada transaksi yang berpotensi penipuan.

Pelajari lebih lanjut tentang keuangan

Baik itu buku, podcast, atau seri kuliah, belajar lebih banyak tentang cara kerja uang tidak ada salahnya. Lucu, satu hal yang tidak diajarkan di sekolah adalah satu hal yang harus dihadapi setiap orang setiap hari — keuangan pribadi. Masuk akal sebanyak yang kita berinteraksi dengan uang setiap hari, kita bisa menggunakan semua pengetahuan yang kita bisa untuk membantu kita berkembang dalam situasi keuangan kita. Dan semakin banyak Anda mengetahui dan memahami tentang keuangan, semakin banyak kendali yang Anda rasakan — yang mengarah pada berkurangnya kecemasan finansial.

Cari produk yang dapat membantu Anda mencapai tujuan

Percaya atau tidak, ada berbagai jenis produk keuangan yang dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda. Dari rekening giro yang memberi Anda tingkat bunga tinggi hingga pinjaman yang memungkinkan Anda membayar ekstra setiap bulan tetapi menawarkan opsi untuk mengambilnya kembali jika muncul biaya tak terduga yang tidak dapat ditanggung oleh dana darurat Anda. Anda hanya perlu menemukan yang paling sesuai untuk Anda dan situasi Anda.

Jika Anda dapat mulai mengambil tindakan ini, ada kemungkinan besar Anda tidak hanya akan menghilangkan stres keuangan Anda, tetapi Anda juga dapat menemukan keuangan Anda di tempat yang jauh lebih baik lebih cepat daripada nanti. Jika tidak ada yang lain, Anda setidaknya memiliki rencana tindakan yang dapat membantu Anda melihat cahaya di ujung terowongan. Ingat, kecemasan finansial bukanlah hal yang memalukan — kebanyakan orang pernah menghadapinya pada satu titik. Lakukan yang terbaik untuk tetap fokus dan terus mendorong yang terbaik yang Anda bisa. Ini juga akan berlalu.