Berinvestasi Di Reksa Dana? Inilah 10 Tips Untuk Diingat

10 Tips Berinvestasi di Reksa Dana

Reksa dana di India dianggap sebagai salah satu alat investasi yang paling populer. Dana investasi ini merupakan kumpulan saham, obligasi, instrumen pasar uang, dan aset.

Popularitas mereka dapat diakreditasi untuk beberapa manfaat yang datang bersama dengan investasi tersebut. Sebagai contoh, fitur diversifikasi, bantuan dari manajer dana profesional dan kesempatan untuk menyesuaikan portofolio dana sesuai kebutuhan membuat mereka menarik bagi investor.

Reksa Dana di India lebih lanjut memungkinkan individu yang memiliki uang tunai terbatas untuk berinvestasi di pasar. Skema Reksa Dana hemat biaya seperti SIP, memungkinkan individu untuk berinvestasi hanya dengan Rs. 100 atau Rp. 500 untuk menghasilkan pendapatan yang lebih baik.

tokoh bisnis dan investor Amerika, Warren Buffet pernah menyatakan, “ Risiko datang dari tidak mengetahui apa yang Anda lakukan.”

Kata-katanya juga benar dalam hal pasar investasi. Ketika individu menyadari apa yang terjadi di pasar investasi dan mengetahui tip dan trik penting yang sama, mereka pasti akan unggul sebagai investor. Dengan pengetahuan datang pemahaman yang lebih baik tentang pasar, yang secara langsung mengurangi ketakutan mereka akan risiko yang akan datang.

Pada catatan serupa, individu yang berencana untuk memasukkan uang mereka ke dalam Rencana investasi Reksa Dana harus mempelajarinya sebanyak mungkin, benar dari awal.

Selain mempertajam pengetahuan mereka tentang alat investasi, mereka harus berusaha untuk mengambil beberapa Tips investasi Reksa Dana untuk memaksimalkan usaha investasi mereka.

Berikut adalah daftar 10 seperti itu Tips Reksa Dana untuk pemula yang akan membantu mereka dalam usaha investasi mereka –

• Pelajari tentang manfaat Reksa Dana secara detail

Generasi baru investor mengikuti moto – membuat uang menganggur Anda bekerja untuk Anda, tetapi hanya sedikit dari mereka yang tahu cara terbaik untuk itu.

Sebagian besar individu menyadari manfaat yang datang bersama dengan berinvestasi di pasar saham. Tetapi lebih sering mereka tidak tahu bahwa merutekan investasi semacam itu melalui Rencana investasi Reksa Dana akan terbukti lebih efektif dan bermanfaat bagi mereka.

Ketika individu berinvestasi melalui Reksa Dana di India , mereka langsung memanfaatkan manfaat berikut ini –

• Tidak seperti investasi langsung dalam saham, dibutuhkan lebih sedikit waktu untuk mempelajari skema Reksa Dana dan mempertimbangkan fitur-fiturnya karena kelengkapannya.
• Reksa Dana di India dikelola oleh para profesional yang teliti dalam hal seluk beluk pasar investasi.
• Skema Reksa Dana menawarkan kepada investor portofolio yang terdiversifikasi dan selanjutnya membantu mereka mengurangi risiko yang menyertai investasi hanya dalam satu kategori aset.

Pelajari tentang jenis-jenis Reksa Dana

Reksa Dana diatur ke dalam kategori berdasarkan kelas aset, seperti saham, obligasi dan uang tunai, dan kemudian dikategorikan lebih lanjut berdasarkan gaya mereka, objektif, atau strategi.

Investor dapat memilih jenis Reksa Dana yang ideal untuk alokasi aset dan diversifikasi portofolio berdasarkan kategorinya.

Dalam arti yang lebih luas, ada tiga jurusan jenis-jenis Reksa Dana di India -

1. Reksa Dana Saham: Skema investasi ini memiliki risiko dan potensi imbalan yang tinggi. Investor sering diperingatkan untuk mempertimbangkan selera risiko mereka sebelum berinvestasi di Reksa Dana yang berorientasi ekuitas.

Ini adalah jenis Reksa Dana ekuitas yang populer –

1. Dana berkapitalisasi besar
2. Dana mid-cap
3. Dana berkapitalisasi kecil
4. Dana sektor
5. Dana arbitrase

• Reksa Dana Utang:Skema dana ini sebagian besar berinvestasi dalam instrumen utang seperti obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, dll. pilihan investasi. Mereka dianggap cocok untuk individu yang menghindari risiko tetapi ingin mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada yang ditawarkan oleh bank.

Ini adalah jenis hutang yang populer Reksa Dana di India –

1. Dana emas
2. Dana pendapatan
3. Rencana Pendapatan Bulanan (MIPS)
4. Dana jangka pendek
5. Dana cair
6. Rencana jatuh tempo tetap

• Reksa Dana Campuran:Juga dikenal sebagai dana Hibrida, jenis skema investasi ini memasukkan uang ke dalam saham dan obligasi. Mereka terdiversifikasi di alam dan cenderung memiliki perpaduan yang seimbang antara risiko dan imbalan dalam hal investasi.

Dana Hibrida selanjutnya dibagi menjadi dua jenis –

1. Reksa dana perimbangan berorientasi ekuitas
2. Dana perimbangan berorientasi utang

• Pelajari tentang risiko terkait

Investor harus ingat bahwa tidak ada skema investasi yang sepenuhnya bebas risiko. Meskipun faktor risiko tetap konstan di Reksa Dana, banyak pilihan yang tersedia membantu investor menemukan satu yang sesuai dengan selera risiko dan ekspektasi pengembalian mereka.

Tabel di bawah ini menyoroti risiko utama yang terkait dengan Rencana investasi Reksa Dana –

Jenis Risiko

Jenis Reksa Dana Risiko Terkait Risiko pasar Semua jenisNilai investasinya menurun karena risiko yang tidak dapat dihindari yang mempengaruhi seluruh pasar. Risiko likuiditas Semua jenisRisiko kurangnya pasar untuk menjual dana, ketika investor ingin keluar. Resiko kredit Reksa Dana HutangRisiko gagal bayar oleh rumah dana atau peminjam. Mereka seharusnya berinvestasi dalam dana utang yang dinilai tinggi pada peringkat investasi oleh lembaga pemeringkat kredit. Tetapi kadang-kadang rumah dana berinvestasi dalam surat utang dengan harga lebih rendah daripada surat kabar teraman di pasar. Risiko Suku Bunga Reksa Dana Bersifat UtangRisiko akibat perubahan suku bunga, di mana manajer dana Anda mengambil panggilan yang salah tentang suku bunga. Risiko negara Semua jenis Nilai investasi asing menurun karena perubahan politik atau ketidakstabilan di negara tempat investasi itu dikeluarkan.

• Ketahui tentang selera makan risiko Anda

Ketika kita mengatakan, 'nafsu risiko', kami bermaksud berbicara tentang kemampuan Anda untuk mengambil risiko di pasar investasi. Ini lebih seperti ukuran seberapa besar risiko topeng yang dapat ditangani oleh seorang investor. Di Rencana investasi Reksa Dana , skema dengan pengembalian yang lebih tinggi sebagian besar memiliki risiko yang lebih tinggi juga.

Atas dasar risiko, Reksa Dana di India dapat dikategorikan sebagai-

1. Dana berisiko tinggi.
2. Dana berisiko rendah.
3. Dana berisiko sedang.

Investor harus mengadopsi strategi manajemen risiko yang baik dan mempraktikkannya saat memilih Reksa Dana untuk berinvestasi.

• Alokasikan aset dengan benar

Alokasi aset yang terencana dengan baik membantu investor memaksimalkan pengembalian investasi mereka dan meminimalkan risiko terkait investasi mereka.

Trik untuk memastikan bahwa aset dialokasikan dengan benar, investor harus memasukkan campuran saham yang seimbang, obligasi dan aset terkait ke dalam portofolio mereka. Tetapi penggabungan tersebut harus dilakukan setelah mempertimbangkan cakrawala waktu dan kapasitas risiko mereka.

• Pelajari cara memilih jenis Reksa Dana terbaik

Investor sering dimanjakan dengan pilihan ketika datang ke Reksa Dana. Daripada tergiur dengan fitur dan keuntungan menarik dari berbagai skema Reksa Dana, investor harus memusatkan perhatian mereka pada tujuan keuangan mereka sendiri. Dengan melakukan itu, mereka akan dapat mengetahui apakah skema investasi tersebut dan fitur-fiturnya bermanfaat bagi mereka atau tidak.

Setiap investor harus mempertimbangkan parameter berikut untuk pada dasarnya memilih: jenis Reksa Dana terbaik cocok untuk rencana keuangannya –

• Catatan kinerja.
• Usia Reksa Dana.
• Risiko terkait.
• Rasio biaya.
• Perusahaan Manajemen Aset (AMC.)
• Kualitas pengelola dana.
• Aset Dalam Pengelolaan (AUM.)

Jika metode ini tampaknya terlalu berlebihan, investor mana pun dapat dengan mudah memeriksa peringkat Reksa Dana untuk mendapatkan beberapa wawasan tentang manfaatnya. Tetapi, layak disebut, tidak bijaksana untuk mendasarkan penilaian sepenuhnya pada sistem penilaian seperti itu. Mereka harus melakukan beberapa upaya untuk meneliti setidaknya dasar-dasar yang berbeda Rencana investasi Reksa Dana.

• Pelajari lebih lanjut tentang perpajakan dan manfaat terkait

Investor harus belajar sebanyak mungkin tentang pajak yang berlaku untuk Reksa Dana pilihan mereka dan pengecualian yang dapat mereka peroleh darinya. Pengetahuan seperti itu akan terbukti berguna untuk mengurangi beban pengeluaran terkait pajak sampai batas tertentu.

Dua jenis pajak yang berlaku pada Reksa Dana –

• Pajak atas keuntungan modal:Keuntungan yang diperoleh melalui penjualan atau penebusan unit bersama disebut sebagai keuntungan modal. Tergantung pada periode penahanan, keuntungan bisa berupa Keuntungan Modal Jangka Pendek atau Keuntungan Modal Jangka Panjang. Keuntungan tersebut dikenakan pajak, dikenal sebagai Pajak Keuntungan Modal.

Periode holding untuk setiap dana disorot di bawah ini -

Jenis Penahanan jangka pendek Penahanan jangka panjang dana ekuitas Kurang dari 12 bulan12 bulan dan lebih Dana seimbang Kurang dari 12 bulan12 bulan dan lebih Dana hutang Kurang dari 36 bulan36 bulan dan lebih

Tabel di bawah ini menyoroti perpajakan capital gain pada basic jenis Reksa Dana-

Jenis Pajak keuntungan modal jangka pendek Pajak keuntungan modal jangka panjang Reksa Dana Saham 15% 10% tanpa indeksasi Reksa Dana Berimbang 15% 10% tanpa indeksasi Reksa Dana Hutang Sesuai slab pajak penghasilan20% setelah indeksasi

• Pajak atas Dividen:Dividen yang diperoleh dari Reksa Dana di India dikenakan Pajak Distribusi Dividen (DDT). Pajak tersebut dikenakan oleh Pemerintah kepada perusahaan berdasarkan dividen yang dibayarkan kepada investor perusahaan.

Dalam hal dana non-ekuitas, DDT termasuk biaya tambahan dan cess dikenakan pada tingkat 28,84%.

Sebelumnya tidak ada pajak atas dividen dari Reksa Dana yang berorientasi ekuitas. Tapi di Union Budget 2018, Menteri Keuangan mengusulkan penerapan DDT pada Reksa Dana saham dengan tarif 10%, untuk menyediakan bidang yang merata di seluruh skema yang berorientasi pada pertumbuhan dan pembagian dividen.

1. Skema Tabungan Terkait Ekuitas (ELSS) :Skema ini memungkinkan investor untuk menghemat pajak. Ini juga memberikan kesempatan untuk apresiasi modal jangka panjang. Di antara semua skema penghematan pajak, ini adalah satu-satunya yang memberikan rasa yang tepat dari ekuitas murni. Meskipun ELSS memiliki beberapa risiko, tetapi dengan periode penguncian minimal, itu telah muncul sebagai kendaraan penghemat pajak yang paling menarik saat ini.

• Belajarlah untuk sering berlatih dan menyeimbangkan kembali dana Anda

Memantau kinerja investasi seseorang dan menyeimbangkan kembali portofolio mereka sering kali terbukti bermanfaat bagi investor. Ini memberi mereka gambaran apakah investasi mereka menghasilkan pengembalian yang cukup dan apakah portofolio mereka cukup kompeten untuk melindungi risiko dan menghasilkan pengembalian yang lebih baik. Investor mungkin ingin mencari bantuan profesional untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka dengan cara yang lebih baik.

• Waspada tentang tren dan pembaruan keuangan terbaru

Pasar investasi adalah tempat yang mudah berubah; yang berarti pasar adalah pusat tren dan kebijakan investasi baru yang ramai. Hal ini membuat penting bagi investor untuk selalu waspada dengan kejadiannya.

Investor yang sinkron dengan berita terbaru dan pembaruan pasar lebih siap untuk melakukan penyesuaian yang baik pada portofolio Reksa Dana mereka.

• Selalu ingat tiga poin Reksa Dana

Investor tidak boleh mendasarkan pilihan keputusan mereka sepenuhnya pada ruang lingkup pengembalian. Mereka harus mencari faktor vital lainnya juga. Pointer seperti -

1. Sebuah cakrawala investasi yang layak.
2. Posisi keuangan investor.
3. Review portofolio investasi.

– dianggap penting untuk menghasilkan pengembalian investasi yang menguntungkan di Reksa Dana yang membantu memenuhi tujuan keuangan dengan mudah.

Lain kali sambil mencari jawaban , “ Cara berinvestasi di Reksa Dana ?” investor harus mempertimbangkan kiat-kiat yang paling utama ini Saran investasi Reksa Dana untuk pemula. Melakukannya, mereka akan dapat membangun portofolio mereka dan memeliharanya tanpa banyak kesulitan.