Pinjaman pribadi:Apa itu, dan apa yang perlu diketahui sebelum Anda mengajukannya

Apa itu pinjaman pribadi? Senang Anda bertanya!

Dalam istilah yang paling sederhana, pinjaman pribadi adalah uang yang diterima seseorang (peminjam) dari bank atau serikat kredit (pemberi pinjaman). Peminjam setuju untuk membayar kembali pemberi pinjaman dari waktu ke waktu dengan bunga, yang merupakan jumlah yang ditetapkan ekstra setiap bulan di atas jumlah awal pinjaman (alias, pokok). Ada banyak jenis pinjaman pribadi di luar sana, dan banyak alasan Anda mungkin ingin mengajukannya, tetapi itulah ide dasarnya.

Pinjaman pribadi seringkali dapat menjadi solusi yang paling hemat biaya dan waktu bagi seseorang yang ingin mengatur keuangan mereka. Mereka dapat menutupi pengeluaran tak terduga, mendanai pengeluaran spontan, menambah pengeluaran sehari-hari ketika tujuan tidak terpenuhi, membantu dalam keadaan darurat, atau memberi seseorang di awal kehidupan finansial mereka alat untuk membangun kredit mereka. skor.

Apakah Anda seorang pemula total atau Anda sudah berada di ring selama beberapa putaran, kami telah menyiapkan bacaan mudah ini tentang berbagai jenis pinjaman pribadi dan penggunaannya, persyaratan untuk mendapatkan pinjaman pribadi, dan yang terbaik cara mengambil pinjaman pribadi di daerah Anda.

Bahkan apa itu pinjaman?

Mari kita mulai dari awal. Ada tiga faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika berpikir tentang pinjaman ritel, kategori luas termasuk pinjaman pribadi. (Peminjaman ritel juga terkadang disebut “kredit konsumen” — ingatlah itu nanti!)

1. Jangka waktu pinjaman

Anda pernah mendengar bahwa waktu adalah uang, bukan? Nah itu semacam konsep pinjaman mendasar. Ada dua jenis dasar jangka waktu pinjaman, yang menentukan jangka waktu pembayaran pinjaman:tertutup, yang berarti pinjaman harus dilunasi pada jadwal yang telah ditentukan, dan terbuka, yang berarti pinjaman dapat diperpanjang sesuka hati hingga sejumlah dolar tertentu.

Pinjaman tertutup. Beberapa orang mengambil pinjaman sehingga mereka mampu membeli mobil. Pinjaman mobil ditutup-berakhir:Anda memiliki jumlah waktu tertentu (misalnya, 5 tahun), untuk melunasi sejumlah uang tertentu. Jika Anda ingin mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi biaya tertentu, seperti biaya sekolah, ini juga biasanya merupakan pinjaman tertutup yang dilunasi dengan cicilan tertentu.

Pinjaman terbuka. Sekarang pikirkan tentang kartu kredit. Anda mungkin tidak melihatnya seperti ini, tetapi potongan plastik tipis itu adalah mesin pinjaman kecil. Setiap kali Anda membayar tagihan, online atau offline, Anda secara teknis mengambil pinjaman dalam jumlah yang tepat dan membayarnya kembali pada pembayaran bulanan kartu kredit Anda. Itu adalah pinjaman tanpa akhir, dan penganggaran kartu kredit hanyalah bentuk lain dari manajemen utang. Pinjaman terbuka juga disebut kredit bergulir, untuk membedakannya dari pinjaman jangka tetap, yang disebut kredit angsuran.

2. Suku bunga

Tingkat bunga mungkin merupakan konsep yang setidaknya Anda ketahui secara mendasar. Ini cenderung mendapatkan perhatian lebih dari waktu atau jangka waktu pembayaran. Tingkat bunga adalah jumlah uang yang Anda bayarkan di atas jumlah yang Anda pinjam di tempat pertama, alias pokok. Ada dua jenis suku bunga:tetap, yang tetap sama untuk setiap pembayaran bulanan; dan variabel, yang dapat berfluktuasi. Suku bunga pinjaman variabel juga disebut suku bunga yang dapat disesuaikan.

Kiat pro:tingkat bunga pinjaman terbuka (kartu kredit Anda) biasanya akan jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan dari pinjaman pribadi dengan jadwal pembayaran yang ditetapkan. Itulah sebabnya kredit konsumen (juga disebut utang konsumen) adalah industri multi-triliun dolar:banyak uang dalam pinjaman kecil, jangka pendek, dan berbunga tinggi!

3. Pinjaman aman vs tanpa jaminan

Variabel utama ketiga untuk pinjaman adalah apakah itu dijamin dengan aset, seperti mobil atau rumah, atau tidak, artinya tidak aman. Dari sudut pandang pemberi pinjaman, ada risiko yang lebih kecil dalam memberikan pinjaman kepada seseorang untuk membeli mobil, karena dalam skenario terburuk, mereka dapat memperoleh kembali beberapa nilai dengan mengambil mobil itu jika peminjam berhenti melakukan pembayaran. Ini cara yang dingin untuk melihat sesuatu, tapi begitulah cara pemberi pinjaman menghasilkan uang. Itulah yang membuatnya menjadi pinjaman yang dijamin.

Pinjaman tanpa jaminan, di sisi lain, didasarkan pada kelayakan kredit. Itu adalah kata lima suku kata yang berarti nilai kredit Anda. Sebelum memberikan pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman akan melihat dari dekat riwayat kredit Anda dan akan menggunakannya untuk mengetahui tingkat bunga Anda. Dalam kebanyakan kasus, kredit luar biasa =bunga rendah untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Apa saja jenis pinjaman pribadi? Mengapa ada begitu banyak?!

Intinya untuk Anda:sebagian besar jumlah pinjaman pribadi lebih rendah daripada pinjaman mobil atau hipotek biasa — dalam ribuan daripada puluhan ribu dolar. Pinjaman pribadi biasanya suku bunga tetap, tertutup pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang jelas. Mereka tidak aman , dan tingkat bunga sangat bergantung pada skor kredit . Karena dilunasi melalui pembayaran bulanan, pinjaman pribadi terkadang disebut sebagai pinjaman cicilan .

Bergantung pada bagaimana semua faktor ini digabungkan, ada banyak pinjaman berbeda yang melayani kebutuhan dan ceruk yang berbeda. Pada satu ekstrim adalah hari bayaran pinjaman. Pinjaman ini dirancang untuk menarik orang-orang dengan kredit rendah dan menghubungkan mereka ke dalam hutang jangka panjang dengan menawarkan uang tunai cepat dengan tingkat bunga yang sangat tinggi. Pinjaman bayaran juga kadang-kadang disebut sebagai pinjaman tanpa cek kredit. Kecuali Anda tidak memiliki alternatif, mereka mungkin sebaiknya dihindari. Jangka waktu pinjaman pendek + suku bunga tinggi =kesepakatan yang lebih buruk untuk Anda. (Berikut adalah beberapa penipuan dan jebakan pinjaman pribadi lainnya yang harus dihindari.)

Di ujung lain spektrum pinjaman pribadi adalah pinjaman pembangun kredit . Ini seperti roda pelatihan skor kredit. Anda mengambil pinjaman jangka pendek (biasanya 6-24 bulan), dengan suku bunga tetap dan membayarnya kembali tepat waktu, sehingga meningkatkan skor kredit Anda.

De pinjaman konsolidasi bt adalah solusi lain yang banyak dicari orang. Mungkin kredit Anda tidak sebesar yang seharusnya karena Anda kewalahan oleh banyak tagihan untuk beberapa kartu kredit. Sering kali, pinjaman pribadi untuk menggabungkan berbagai sumber utang dapat menghemat uang dalam jangka panjang, terutama jika Anda dapat menemukan bank komunitas setempat atau serikat kredit untuk memberikan pinjaman kepada Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Apa saja persyaratan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Skor kredit Anda hanyalah salah satu informasi yang perlu Anda kumpulkan sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Apa persyaratan lainnya? Seperti apa prosesnya?

Katakanlah Anda ingin mengambil pinjaman $2.000 untuk menutupi biaya perpindahan. Anda pikir Anda akan dapat melunasinya dalam waktu satu tahun. Ketika Anda meminta pemberi pinjaman (bank atau serikat kredit) untuk jumlah ini, pemberi pinjaman akan ingin tahu berapa banyak Anda mampu untuk meminjam, dari sudut pandang mereka. Untuk mengetahuinya, mereka akan memberi Anda permohonan pinjaman Untuk mengisi. (Satu tanda bahaya awal yang harus diwaspadai:biaya dimuka dan tersembunyi!)

Untuk memverifikasi bahwa Anda adalah yang Anda katakan di formulir itu, Anda harus memberikan ID yang valid. Semakin banyak informasi yang dapat Anda berikan kepada bank tentang gambaran keuangan Anda, semakin baik, terutama jika Anda bisa mendapatkan bukti pekerjaan, atau bukti penghasilan tetap. Bukti alamat juga dapat memberikan gambaran yang lebih baik tentang stabilitas keseluruhan Anda kepada petugas pemberi pinjaman. Karena dalam contoh ini Anda bergerak, ini mungkin sulit untuk dibuktikan. Jadi, Anda harus memberi tahu bank Anda untuk apa pinjaman itu di muka.

Dan tentu saja, mereka akan memperhatikan skor kredit Anda dengan baik dan lama. Angka tiga digit ini memberi mereka gambaran instan tentang seberapa baik Anda dalam melunasi hutang Anda di masa lalu.

Persyaratan untuk pinjaman pribadi apa pun akan bergantung pada jumlah pinjaman dan persyaratan pinjaman, yang pada gilirannya akan memengaruhi tingkat bunga, yang menentukan pembayaran pinjaman bulanan Anda.

Cara memilih pemberi pinjaman untuk pinjaman pribadi

Di Kasasa ^{kami percaya pada perbankan lokal. Bagaimana Anda bisa memastikan Anda mendapatkan pinjaman pribadi terbaik untuk kebutuhan Anda dari pemberi pinjaman di wilayah Anda?}

Pinjaman pribadi dari bank lokal atau serikat kredit seringkali bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada kartu kredit, dan lebih sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda daripada pemberi pinjaman online. Lembaga keuangan lokal berbasis masyarakat lebih banyak berinvestasi pada peminjam daripada megabank, dan lebih mungkin membantu Anda menyelesaikan jangka waktu pinjaman dan pembayaran bulanan yang Anda rasa nyaman dalam jangka panjang. Jika itu adalah pinjaman pribadi kecil yang mudah dijalankan, atau pinjaman konsolidasi utang untuk membersihkan tagihan Anda dan menciptakan fondasi untuk membangun kredit yang baik, pemberi pinjaman lokal akan lebih mungkin untuk bekerja dengan Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Alasan yang tidak terlalu sensitif untuk mempromosikan lembaga keuangan lokal melalui pinjaman online atau megabank sederhana:mereka jauh lebih kecil kemungkinannya untuk membebankan biaya kepada Anda karena memberi Anda pinjaman. Hati-hati terhadap pinjaman yang memiliki biaya aplikasi, biaya originasi, atau pinjaman yang meminta “jaminan”, seperti informasi bank pribadi Anda. Ini adalah pinjaman yang paling buruk, dan yang paling buruk adalah penipuan.

Pada akhirnya, Anda mungkin hanya menginginkan kesepakatan terbaik. Apakah Anda memiliki kredit yang sangat baik atau kredit buruk, tumpukan hutang kartu kredit atau portofolio keuangan yang ramping, pemberi pinjaman terbaik adalah lembaga keuangan yang paling dapat memenuhi kebutuhan Anda. Ini bisa berarti menghemat waktu Anda (dengan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek) atau menghemat uang Anda (dengan tingkat bunga yang lebih rendah). Nantikan postingan blog kami berikutnya, saat kami melewati "apa" dan menyelam lebih dalam ke "di mana", dan jelaskan mengapa menurut kami lembaga keuangan komunitas lokal adalah pilihan terbaik untuk mengambil pinjaman pribadi.

Pinjaman Kasasa ^® akan memberi Anda kendali penuh atas variabel-variabel yang baru saja kita bahas, dan membantu Anda meminjam dengan lebih cerdas daripada menumpuk lebih banyak utang berbunga tinggi jika hal itu dapat dihindari. Fitur Take-Back™ kami yang unik memungkinkan Anda mendapatkan kembali uang ekstra yang telah Anda bayarkan untuk pinjaman Anda, memberi Anda akses ke dana saat Anda sangat membutuhkannya. Pinjaman pribadi Kasasa adalah tempat terbaik untuk mulai mengendalikan utang Anda!