APY:Semua yang perlu Anda ketahui

APY, APR, CD, MMA... Mari kita hadapi itu, ada banyak akronim di perbankan. Dengan sebagian besar dari kita memasuki dunia nyata dengan sedikit pelatihan pengelolaan uang, dapat dengan mudah menjadi bingung tentang apa arti semua istilah ini. Salah satu istilah paling dasar yang harus Anda pahami adalah APY, karena dapat menghasilkan perbedaan ratusan dolar setahun. Jadi, mari kita gali.

Apa itu APY (Yield Persentase Tahunan)?

APY adalah singkatan dari Persentase Hasil Tahunan. Dalam jargon non-bankir, APY berarti jumlah yang dibayarkan akun kepada Anda. (Kiat:Jika Anda mencoba mengingat apa yang dimaksud dengan APY, pikirkan APY =jumlah yang dibayarkan kepada Anda). Bunga selalu dibayarkan sebagai persentase dari saldo akun Anda sehingga APY akan selalu direpresentasikan sebagai persentase.

Bagaimana cara kerja APY?

Untuk lebih memahami hal ini, mari kita lihat contoh dasarnya. Berpura-puralah Anda memiliki rekening giro yang menawarkan tingkat bunga 2%. Anda menyimpan $100 dari uang hasil jerih payah Anda di rekening giro ini. Pada akhir tahun, Anda akan memiliki $102 di akun. (2% dari $100 adalah $2, yang merupakan jumlah yang ditambahkan ke saldo Anda dalam bentuk bunga).

Sekarang, bunga biasanya tidak dibayarkan hanya setahun sekali. Bahkan, sebagian besar waktu dibayarkan setiap bulan. Sayangnya, Anda tidak menerima 2% setiap bulan. Untuk mengetahui berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh per bulan, Anda mengambil APY dan membaginya dengan 12 (karena ada 12 bulan dalam setahun).

Mari kita lihat kembali contoh awal kita dan cari tahu berapa banyak bunga yang akan kita peroleh hanya dalam satu bulan. Rekening giro imajiner kami menawarkan 2% selama setahun, jadi untuk mengetahui berapa pembayarannya sebulan, kami perlu membagi jumlah itu dengan 12. 2% dibagi 12 bulan adalah .16%. Jadi, kami tahu akun tersebut menawarkan tingkat bunga 0,16% per bulan. Jika kita mengambil 0,16% itu dan menerapkannya ke saldo $100, kita akan melihat bahwa kita menghasilkan bunga $0,16 dalam satu bulan.

The lesson:High APY =Good

Apa perbedaan antara APY dan APR?

APR adalah singkatan dari tingkat persentase tahunan, dan ini adalah jumlah uang yang Anda kenakan untuk akses ke sebuah akun. Contoh umum akun dengan APR adalah kartu kredit. Saat Anda membawa saldo pada kartu kredit, Anda dikenakan bunga atas jumlah tersebut (itulah sebabnya sangat mudah untuk berutang dengan kartu kredit, tapi itu masalah lain).

Bayangkan Anda memiliki kartu kredit yang memiliki APR 20% dan Anda memiliki saldo terutang sebesar $100. Kita dapat menggunakan matematika yang sama seperti yang kita pelajari di atas untuk mengetahui berapa banyak tambahan yang harus kita bayar di APR pada akhir bulan.

Mari kita lakukan beberapa perhitungan sederhana

20% dibagi 12 bulan memberi tahu kami bahwa kami membayar bunga 1,66% per bulan. Jika saldo kami $100 itu berarti kami akan dikenakan biaya $1,66 di akhir bulan hanya untuk hak istimewa memiliki akses ke jalur kredit.

Pelajaran:APR Tinggi =Buruk

So, what's the difference between APR and APY? Perbedaan terbesar antara APR dan APY terletak pada bagaimana mereka berhubungan dengan tabungan atau pertumbuhan investasi Anda, atau biaya pinjaman. Singkatnya, APY mengacu pada apa yang dapat Anda peroleh dengan bunga sementara APR mengacu pada apa yang dapat Anda bayar dalam biaya bunga.

Akun mana yang memiliki APY vs. APR?

Rekening giro, rekening tabungan, sertifikat deposito (CD), dan rekening pasar uang dihitung menggunakan APY. Hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dan pinjaman kartu kredit memiliki APR.

Apa itu APY yang bagus?

We've learned that the higher the APY, the better (assuming you like getting money for doing nothing). Setiap institusi menentukan suku bunganya sendiri pada rekeningnya dan kisaran perbedaannya cukup mengejutkan. Suku bunga bervariasi dan lembaga keuangan dapat meninjau tarif mereka setiap minggu atau setiap bulan dan membuat perubahan berdasarkan pesaing dan tren nasional.

Checking account interest rates at a sampling of institutions can range from 0.01% to 0.09% even at megabanks, although smaller banks may try to be lebih kompetitif t membawa lebih banyak bisnis. Jika Anda mengingat matematika di atas, Anda mungkin berkata, "Tunggu, saya menyetor $100 dan saya menghasilkan satu sen setahun dari bunga?" Ya. Satu sen penuh.

Bagaimana dengan penghematan APY?

Rekening tabungan biasanya memiliki APY yang lebih baik, tetapi tidak banyak. Rata-rata APY pada rekening tabungan pada saat penulisan ini adalah 0,09%. $100 itu sekarang akan memberi Anda sembilan sen dalam setahun.

We're going to get selfish for a minute here, but Kasasa was built to offer accounts that actually help people, and one of the major perks of being a Kasasa account holder is high interest on checking and savings accounts. Tunggu sebentar dan lakukan penelusuran web untuk "Kasasa" dan kode pos Anda... lihat APY apa yang ditawarkan di wilayah Anda (rata-rata 34x lebih tinggi).

Menemukan APY terbaik untuk rekening tabungan Anda

Menemukan tempat terbaik untuk menyimpan uang hasil jerih payah Anda bisa terasa seperti berkencan. Anda mencari dan mencari dan mencari, dan akhirnya hanya berharap seorang mak comblang akan muncul secara ajaib untuk menjebak Anda dengan #foreverroommate Anda. Jadi, seperti halnya mencari mitra yang sempurna, rekening tabungan hasil tinggi terbaik untuk Anda akan sangat bergantung pada kebutuhan dan preferensi Anda. Namun, ada beberapa hal yang menurut kami harus dicari setiap orang dalam rekening tabungan hasil tinggi. Anda harus mencari rekening tabungan yang...

• Menawarkan tingkat bunga tinggi

• Tidak ada biaya atau biaya dapat dihapuskan dengan mudah

• Berasal dari lembaga keuangan dengan ulasan bagus

Perhatikan persyaratan setoran minimum dan biaya layanan bulanan (alias cetakan kecil) -- Banyak rekening tabungan memerlukan setoran pembukaan minimum dan saldo minimum untuk dikenakan bunga. Biaya umum lainnya adalah biaya pemeliharaan bulanan (yang terkadang dapat disembunyikan jika Anda tidak berhati-hati). Itu sebabnya yang terbaik adalah memilih akun bebas biaya. (Hemat uang itu!)

Berhati-hatilah dengan penawaran promosi (hook, line, dan sinker) -- beberapa lembaga keuangan menawarkan tingkat bunga promosi pada rekening tabungan mereka. Akun ini memberi Anda APY yang lebih tinggi untuk periode perkenalan, setelah itu APY turun ke tarif reguler. Kami tidak mengatakan Anda tidak boleh mengambil banyak saat disajikan, tetapi pastikan Anda mengetahui kapan tingkat itu akan turun, dan bahwa Anda masih nyaman dengan jumlah itu.

Go for local and community banks or credit unions (we're biased, but we love local and think you should too). Banyak bank lokal dan serikat kredit menawarkan suku bunga yang besar. Belum lagi mereka nyaman, menawarkan tarif yang lebih baik, cenderung memiliki layanan pelanggan yang lebih baik, dan secara aktif melayani komunitas tempat Anda tinggal, tetapi, kami menyimpang...

Bagaimana APY dihitung

Jangan khawatir — kami tidak berpikir Anda harus menghitung semua uang ini di kepala Anda. Itu sebabnya kalkulator internet ada, bukan? Berikut adalah kalkulator APY dasar untuk membantu Anda melihat perbedaan antar akun. Ini bisa sangat membantu jika Anda ingin melihat perbedaan nilai antara rekening berbunga selama periode waktu tertentu (seperti membandingkan dua rekening giro atau tabungan).

Anda hanya perlu memasukkan apa yang menurut Anda rata-rata saldo rekening giro atau tabungan Anda, APY yang ditawarkan akun tersebut, dan berapa bulan yang ingin Anda lihat ke depan. Satu catatan penting, ada konsep yang disebut "bunga majemuk" di mana Anda mendapatkan bunga dari minat Anda -- kalkulator ini tidak memperhitungkannya, jadi hasilnya konservatif. (Ingin mempelajari lebih lanjut tentang bunga majemuk? Kami punya permainan untuk Anda.)