5 Alasan Menghindari Kartu Kredit Bermerek Toko

Anda harus menghindari kartu kredit bermerek toko jika Anda mendapatkannya hanya untuk diskon satu kali. Tapi, untuk pelanggan setia, kartu tertentu mungkin sepadan.

Jika Anda banyak berbelanja, Anda mungkin pernah mendengar promosi penjualan:“Anda bisa mendapatkan diskon untuk pembelian hari ini jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit kami.” Kasir bahkan mungkin menolak jika Anda awalnya menolak.

Menggoda, entah karena diskon atau persyaratan kredit yang rendah. Tapi tawaran itu biasanya tidak sepadan, dan inilah alasannya.

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pemeriksaan kredit yang sulit dapat menjatuhkan beberapa poin dari skor kredit Anda. Jadi, penting untuk menghindari pengajuan kredit kecuali Anda membutuhkannya. Karena itu, berikut adalah lima alasan mengapa Anda tidak perlu mengajukan permohonan untuk setiap kartu kredit bermerek toko yang Anda lihat.

1. Mereka mengenakan suku bunga tinggi

Banyak kartu kredit toko membebankan biaya hingga 20% APR, jauh lebih tinggi dari rata-rata 14,89%, menurut Federal Reserve. Jadi, jika Anda membawa saldo, Anda akan membayar mahal untuk itu.

Terlebih lagi, kartu kredit bermerek toko yang menawarkan pembiayaan APR 0% melakukannya dengan peringatan. Alih-alih menawarkan promosi APR 0% yang sebenarnya, mereka menawarkan apa yang disebut "bunga yang ditangguhkan". Artinya, jika Anda tidak melunasi seluruh saldo pada akhir periode promosi, penerbit akan membebankan bunga secara surut berdasarkan saldo awal.

2. Anda akan terjebak dengan batas kredit yang rendah

Bahkan jika Anda memiliki kredit besar, Anda bisa terjebak dengan batas kredit hanya beberapa ratus dolar. Itu mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tetapi dapat menyebabkan masalah dengan skor kredit Anda.

Pemanfaatan kredit Anda, yang dihitung dengan membagi saldo kartu kredit Anda dengan batas kredit Anda, merupakan faktor besar dalam skor kredit Anda. Para ahli umumnya merekomendasikan untuk menjaganya di bawah 30%. Jadi, jika Anda memiliki batas kredit $400 dan memasukkan $200 ke dalam kartu, 50% penggunaan kredit Anda dapat merusak skor Anda.

3. Anda tidak dapat menggunakannya di tempat lain

Sebagian besar kartu kredit bermerek toko adalah kartu kredit loop tertutup, artinya Anda hanya dapat menggunakannya di toko tertentu. Ini berarti Anda harus mendapatkan kartu kredit lain untuk digunakan di tempat lain. Dan Anda masih akan mendapatkan penawaran dari toko lain untuk mengajukan permohonan kartu kredit mereka.

4. Anda sering kali bisa mendapatkan hadiah yang lebih baik dengan kartu kredit lain

Meskipun dirancang untuk pembeli setia, banyak kartu kredit bermerek toko menawarkan hadiah biasa-biasa saja. Dan beberapa, termasuk kartu Kohl's Charge, tidak menawarkan hadiah sama sekali. Untuk menebus hadiah kelas dua, beberapa kartu bermerek toko menawarkan diskon dan penawaran khusus, tetapi tidak ada jaminan Anda akan mendapatkannya setiap kali berbelanja.

Meskipun kartu tersebut memang menawarkan hadiah, Anda biasanya bisa mendapatkan tingkat hadiah yang lebih baik dan penerimaan yang lebih baik dengan kartu tujuan umum yang menawarkan hadiah bonus untuk kategori pengeluaran tertentu.

5. Mereka mendorong Anda untuk membelanjakan lebih banyak

Beberapa kartu kredit bermerek toko mengirimkan penawaran khusus kepada pemegang kartu untuk mendorong Anda berbelanja lebih sering.

Jika Anda memanfaatkan diskon ini untuk membeli barang-barang yang Anda butuhkan, itu tidak masalah. Tetapi jika Anda hanya menghabiskan uang untuk menghindari kehilangan diskon, Anda akan menghabiskan lebih banyak uang. Dan, jika Anda tidak mampu melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda akan terjebak dengan utang berbunga tinggi dan potensi pemanfaatan kredit yang tinggi.

Dua alasan Anda mungkin mempertimbangkan kartu kredit bermerek toko

Hanya ada dua alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan kartu kredit bermerek toko.

Anda sering berbelanja di sana

Misalnya, Target REDcard menawarkan diskon 5% untuk setiap pembelian, bukan hanya yang pertama. Jadi, jika Anda sering berbelanja di sana, Anda akan mendapatkan banyak manfaat dalam jangka panjang.

Dengan kata lain, jangan lakukan itu untuk diskon di muka. Lakukan hanya jika kartu tersebut menawarkan nilai jangka panjang dan Anda dapat mengontrol pengeluaran dan melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Anda sedang berusaha membangun kredit

Kartu kredit bermerek toko memiliki persyaratan kredit yang rendah, jadi Anda mungkin dapat menggunakannya untuk memulai membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda. Jika demikian, Anda harus menganggap kartu toko sebagai solusi sementara untuk kebutuhan kredit Anda.

Beberapa alternatif untuk kartu kredit bermerek toko

Untuk menghindari terjebak dengan situasi kartu kredit yang buruk, berikut adalah dua opsi lain untuk dipertimbangkan.

Kartu kredit bermerek toko loop terbuka

Beberapa pengecer menawarkan kartu kredit bermerek yang dapat Anda gunakan di mana saja. Misalnya, kartu Amazon Visa Rewards dan Costco Anywhere Visa secara teknis adalah kartu kredit bermerek toko. Namun, mereka juga menawarkan hadiah luar biasa untuk berbagai pembelian sehari-hari.

Tentu saja, kartu ini masih ditujukan untuk pelanggan setia, jadi sebaiknya Anda tetap mengajukan kartu kredit ini jika Anda sering berbelanja di pengecer.

Kartu kredit serbaguna yang bagus

Alih-alih berfokus hanya pada satu pengecer, dapatkan kartu kredit yang menawarkan hadiah besar untuk semua pembelian Anda. Pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan beberapa kartu kredit untuk menemukan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Ringkasan

Dalam kebanyakan kasus, tidak layak untuk mendapatkan kartu kredit bermerek toko. Dan dalam setiap kasus, tidak layak untuk mendapatkannya hanya dengan diskon satu kali yang Anda dapatkan saat mendaftar.

Saat Anda mendapatkan penawaran itu di kasir, abaikan diskon satu kali dan pertimbangkan nilai jangka panjang kartu tersebut. Jika menurut Anda itu tidak akan sepadan atau Anda khawatir hal itu akan mendorong Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak, pertimbangkan alternatif lain untuk memastikan bahwa Anda memaksimalkan imbalan Anda tanpa mengalami masalah dengan utang.

Baca selengkapnya

• Kartu Kredit Terbaik Untuk Membangun Kredit Dari Awal
• Bersiap Memulai Proyek Perbaikan Rumah? Anda Pasti Ingin Memeriksa 4 Kartu Kredit Ini

Bandingkan Kartu Lainnya

• Hadiah Uang Tunai
• Hadiah Perjalanan
• Kartu Kredit Transfer Saldo
• Kartu Kredit APR 0%
• Tanpa Biaya Transaksi Asing
• Kartu Kredit Bisnis
• Tanpa Biaya Tahunan Kartu Kredit
• Kartu Kredit Pelajar

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami