17 Peretasan Pakar Untuk Mencapai Skor Kredit SEMPURNA

Semua orang menginginkan nilai kredit yang tinggi, tetapi bagi sebagian orang hal itu tampaknya terlalu sulit. Untuk mendapatkan skor kredit yang sempurna, ikuti 17 peretasan ini dari para ahli dengan kredit besar.

Sayangnya, tidak ada satu cara rahasia untuk mendapatkan nilai kredit yang sempurna. Sebaliknya, kuncinya adalah menjadi pembelanja yang baik, membayar tagihan Anda tepat waktu, dan mempertahankannya selama mungkin.

Membangun kredit yang sempurna membutuhkan waktu yang sangat berharga, dan satu-satunya cara untuk mencapai tujuan ini adalah dengan menciptakan kebiasaan kecil yang baik dan tetap menggunakannya. Namun demikian, inilah 17 peretasan ahli saya untuk membantu Anda mencapai 850 yang sempurna itu.

1. Awasi segera laporan Anda dan sengketakan kesalahan

Menurut Komisi Perdagangan Federal, sebanyak 5% konsumen memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Anda bertanggung jawab untuk memastikan masalah ini ditangani karena percayalah, tidak ada orang lain yang akan melakukannya.

Anda dapat meminta salinan laporan kredit Anda secara gratis dari Equifax, TransUnion, dan Experian. Periksa setiap kesalahan dengan cermat, termasuk pembelian yang tidak Anda lakukan, saldo yang belum dibayar, dan beberapa entri untuk item yang sama. Laporkan kesalahan segera.

Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dengan mendaftar ke Experian Boost. Layanan ini gratis dan merupakan salah satu cara tercepat untuk meningkatkan skor Anda. Anda cukup memberikan informasi rekening bank dan mulai mendapatkan kredit untuk membayar tagihan seperti listrik, gas, dan air tepat waktu setiap bulan. Rata-rata, pelanggan melihat peningkatan skor FICO 13 poin dengan Experian Boost.

2. Nilai toko sekaligus jika Anda membutuhkan pinjaman

Saat Anda mengajukan pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau hipotek, pemberi pinjaman akan melihat skor Anda. Untungnya, Anda dapat meminimalkan dampaknya terhadap skor kredit Anda, dan ini semua tentang memanfaatkan masa tenggang 30 hari FICO dengan pertanyaan kredit.

Ketika skor kredit Anda ditarik, itu tidak menghitung pertanyaan apa pun yang terjadi dalam 30 hari sebelumnya. Jika Anda menilai belanja, selesaikan semua aplikasi pinjaman Anda dalam periode dua minggu, dan tidak ada pertanyaan kredit yang akan memengaruhi skor Anda saat ditarik.

3. Pertahankan pemanfaatan kredit Anda di bawah 7%

Pemanfaatan kredit adalah cara yang bagus untuk mengatakan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memiliki satu kartu kredit dan sudah maksimal, maka utilisasi kredit Anda tinggi, dan ini akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Angka ajaib tampaknya sekitar 30% jika Anda menginginkan kredit yang sangat baik. Namun, menurut John Ulzheimer, pakar kredit di Credit Sesame, angka itu turun menjadi 7% jika Anda menginginkan kredit yang sempurna. Pada kartu dengan batas $10.000, Anda tidak boleh menagih lebih dari $700.

4. Gunakan rencana tabungan pensiun untuk menurunkan penggunaan kredit Anda

Ini adalah pilihan yang bagus karena pinjaman rencana pensiun tidak dilaporkan ke biro kredit. Namun, peretasan ini disertai dengan peringatan, karena pinjaman program pensiun dipotong dari gaji Anda, jadi ini hanya opsi yang layak jika Anda dapat mengelola gaji yang lebih rendah.

5. Biarkan semua akun kredit Anda tetap terbuka, meskipun Anda tidak menggunakannya

Cara lain Anda dapat menurunkan penggunaan kredit Anda adalah dengan menjaga kartu kredit lama tetap terbuka. Anda bahkan tidak perlu menggunakannya. Heck, Anda bahkan dapat memotong kartu fisik. Tetapi tetap aktifkan kartu dan buka akun sehingga Anda memiliki kredit yang tersedia.

6. Kurangi jumlah hutang yang Anda miliki

Ini mungkin terdengar jelas, tetapi ini penting. Bahkan jika Anda menyimpan saldo kecil, jika Anda memiliki banyak hutang, ini bisa berdampak buruk pada skor kredit Anda. John Ulzheimer mengatakan bahwa taruhan terbaik Anda adalah menggabungkan saldo gangguan ini menjadi lebih sedikit pinjaman.

7. Dan juga kurangi rasio utang terhadap pendapatan Anda

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah konsep yang cukup mendasar:ini adalah jumlah hutang yang Anda miliki versus pendapatan yang Anda dapatkan. Semakin tinggi rasionya, semakin rendah skor Anda.

Untuk mengetahui angka ini, gabungkan semua pembayaran hutang bulanan Anda dan bagi jumlahnya dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Dalam hal hipotek, maksimal yang bisa Anda miliki adalah 43%, karena apa pun di atas itu dan Anda tidak akan disetujui.

8. Pertahankan kebiasaan baik Anda untuk waktu yang sangat lama

Jeremy Greenfield adalah salah satu dari 1% berbakat yang berhasil mencapai kredit sempurna. Menurutnya, mendapatkan 850 “sebenarnya cukup sederhana, dan siapa saja dapat melakukannya:Jangan terlalu sering meminjam uang dan bayar semua tagihan Anda tepat waktu, untuk waktu yang lama,” katanya.

Tapi berapa lama waktu yang lama? Nah, untuk menembus 800, Anda memerlukan setidaknya 10 tahun riwayat kredit positif, dan semakin lama Anda melakukannya, semakin tinggi skor Anda.

9. Lunasi pinjaman pelajar Anda secepatnya, dan jangan lewatkan pembayaran

Pinjaman mahasiswa yang belum dibayar yang menunggak tidak pernah dihapus dari riwayat kredit Anda. Ini berarti tidak peduli berapa lama Anda hidup, pinjaman pelajar yang menunggak dari usia 20-an masih dapat menghantui sejarah kredit Anda selama bertahun-tahun, dan menjadi penghalang utama untuk kredit yang sempurna.

Inilah cara melunasi pinjaman pelajar Anda dengan cepat.

10. Gunakan waktu untuk keuntungan Anda

Jika pemberi pinjaman menarik skor kredit Anda pada saat ada saldo tinggi di kartu Anda karena mendekati akhir periode penagihan, tidak masalah bagi pemberi pinjaman bahwa Anda berencana untuk membayar saldo dalam beberapa hari.

Sebaliknya, yang penting adalah bahwa ada sebagian besar utang pada laporan kredit Anda. Kapan pun memungkinkan, ajukan pertanyaan kredit dengan tepat sehingga semua pembayaran Anda telah dilakukan untuk bulan tersebut, karena ini akan menunjukkan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah dan pemanfaatan kredit yang lebih rendah.

11. Cari kredit baru sejarang mungkin

Setiap kali Anda mengajukan kredit baru, pemberi pinjaman akan menarik riwayat kredit Anda. Setiap kali ini terjadi, skor Anda akan turun.

Mencari akun kredit baru untuk sekitar 10% dari skor Anda, jadi hanya buka akun baru jika perlu—tidak peduli seberapa menggoda kartu kredit poin super baru itu.

12. Jangan takut untuk menggunakan kredit yang sudah Anda miliki

Penting untuk menunjukkan bahwa memiliki kredit dan tidak menggunakannya bukanlah pendekatan yang bijaksana. Riwayat kredit Anda didasarkan pada pola Anda menggunakan kredit dan membayarnya kembali, jadi jika Anda tidak menggunakan kredit apa pun, Anda tidak akan memiliki skor untuk dibicarakan.

Menggunakan kartu kredit dan membayar kembali pinjaman kecil dengan cepat benar-benar dapat meningkatkan skor kredit Anda. Memiliki utang bergulir dan utang dagang adalah sesuatu yang disebut kredit campuran, dan itu bagus untuk dimiliki.

Gagasan di balik ini adalah bahwa pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis hutang dan pembayaran, itulah sebabnya kredit campuran adalah hal yang baik yang dapat meningkatkan skor Anda.

13. Jangan panik dengan skor yang tidak sempurna

Selain perasaan puas yang akan Anda dapatkan, tidak ada hadiah atau klub khusus untuk mencapai nilai kredit yang sempurna.

John Ulzheimer menjelaskan:"Tidak ada bank yang memiliki produk atau penawaran yang eksklusif untuk seseorang dengan 850," katanya. Faktanya, “Kebanyakan bank akan menawarkan seseorang dengan 760 atau lebih tinggi tingkat bunga yang dipublikasikan terbaik.”

Mencoba mengelola kredit Anda secara mikro dan selalu menekankannya dapat menyebabkan Anda membuat keputusan buruk yang pada akhirnya dapat membawa Anda ke arah yang salah. Sebaliknya, waspadai skor Anda dan ikuti kebiasaan baik, tetapi jangan panik jika Anda belum mencapai kesempurnaan.

14. Hindari bermain game transfer utang

Anda dapat menggunakan transfer saldo dengan bijak, tetapi sebagian besar, sebaiknya hindari jebakan ini jika Anda mencoba meningkatkan skor kredit Anda.

Transfer saldo hanya akan memindahkan utang Anda dari satu lokasi ke lokasi lain:tidak akan menyembunyikannya, menghapusnya, atau menghapusnya dari catatan biro kredit.

15. Berfokuslah untuk membeli barang-barang yang bernilai tinggi saat Anda membeli secara kredit

Kartu kredit bisa berbahaya karena jika Anda tidak melunasi saldo penuh setiap bulan, semua yang Anda beli otomatis lebih mahal. Demikian pula, hal-hal seperti mobil hampir selalu memiliki ikatan bunga, sekali lagi mengakibatkan Anda membayar lebih dari nilai barang tersebut.

Stacy Johnson adalah pembuat uang yang gigih dan cerdas lainnya yang berhasil mencapai skor kredit yang sempurna. Nasihatnya adalah jangan pernah menggunakan pinjaman atau kredit untuk membayar barang-barang yang nilainya terdepresiasi.

Meskipun meminjam lebih dari satu juta dolar selama bertahun-tahun, dia tidak pernah menggunakan kredit untuk hal-hal yang tidak mengembalikannya. “Namun, yang paling sering saya lewatkan adalah meminjam uang untuk membeli aset yang terdepresiasi, seperti liburan, mobil, dan pakaian,” katanya.

Jika Anda hanya menggunakan kredit dan pinjaman untuk membeli barang-barang yang tidak terdepresiasi, maka Anda tidak akan pernah membayar lebih dari yang seharusnya Anda bayar untuk sesuatu, Anda akan menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah, dan Anda akan menghindari pembelian yang Anda bisa' t membayar kembali segera.

16. Mintalah penyesuaian niat baik untuk memaafkan kesalahan

Bahkan orang-orang dengan kredit yang nyaris sempurna pun bisa salah, dan terkadang itu berarti tanda hitam pada riwayat kredit Anda. Jangan takut untuk menghubungi biro kredit atau pemberi pinjaman dan meminta mereka untuk menghapusnya. Bersiaplah untuk menjelaskan diri Anda sendiri dan menjelaskan seberapa baik Anda sebagai pelanggan.

17. Katakan ya untuk kenaikan batas kredit

Kapan pun perusahaan kartu kredit Anda menawarkan kenaikan limit, tersenyumlah dan katakan, “kenapa ya, tolong!” Ini seperti freebie:Anda mengurangi penggunaan kredit Anda tanpa harus melakukan satu hal pun. Plus, Anda memiliki lebih banyak ruang jika terjadi keadaan darurat. Batas yang lebih tinggi tidak berbahaya selama Anda menggunakan kredit dengan bijak.

Ringkasan

Ada banyak cara untuk meningkatkan skor kredit Anda, bahkan jika Anda sudah memiliki kredit yang bagus dan menargetkan 850 yang sulit dipahami.

Hal penting yang perlu diingat adalah membangun kebiasaan baik Anda dan mempertahankannya untuk waktu yang lama karena sebagian besar orang dengan kredit sempurna memiliki satu kesamaan:sejarah kredit yang panjang.

Sudahkah Anda mencapai kesempurnaan kredit dan memiliki solusi titik kritis untuk dibagikan?

Baca selengkapnya

• Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar
• Mengapa Dibutuhkan 7 Tahun Untuk Membangun Kredit Yang Baik

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit