Bagaimana Masa Tenggang Bekerja --- Dan Bagaimana Mereka Dapat Bekerja Untuk Anda

Masa tenggang adalah peninggalan dari era lain --- tetapi memahaminya adalah kunci untuk mengelola utang konsumen. Pelajari cara mengatur waktu pembelian Anda dan menghemat banyak.

Mungkin Anda baru saja mendapatkan kartu kredit pertama, atau mungkin sudah lama memilikinya, tetapi belum yakin bagaimana menggunakannya. Terlepas dari itu, ada beberapa hal penting yang perlu Anda pahami—terutama dalam cetakan kecil.

Menurut laporan CARD Act 2013 ini, sebagian besar konsumen sering salah memahami masa tenggang.

Dengan memahami masa tenggang, Anda dapat menghindari biaya bunga yang tidak perlu, dan memanfaatkan siklus penagihan untuk mendapatkan lebih banyak waktu untuk melunasi item tiket besar.

Apa itu masa tenggang?

Masa tenggang adalah waktu antara akhir siklus penagihan (juga dikenal sebagai "tanggal pernyataan") dan hari jatuh tempo pembayaran Anda. Selama waktu ini, tidak ada bunga yang dikenakan pada saldo terutang Anda—selama Anda membayar sisa saldo secara penuh dengan tanggal jatuh tempo. Jika tidak, maka masa tenggang tidak lagi berlaku untuk saldo yang tersisa atau bahkan pada saldo yang Anda lunasi .

Perusahaan pada dasarnya memberi Anda keuntungan dari keraguan, dengan asumsi Anda akan membayar tagihan Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo.

Jika Anda tidak memenuhi kedua kualifikasi tersebut—misalnya, Anda membayar tagihan tepat waktu, tetapi tidak sepenuhnya, atau Anda melunasinya secara penuh, tetapi tidak tepat waktu—maka liburan bebas bunga yang menyenangkan akan berakhir.

Masa tenggang semuanya atau tidak sama sekali—bayar saldo Anda, atau bunga bertambah

Katakanlah siklus penagihan Anda berakhir pada tanggal 26 Februari, dan total saldo Anda adalah $250, dan, untuk mempermudah, katakanlah itu untuk satu pembelian, pada tanggal 23 Februari. Tanggal jatuh tempo Anda adalah 18 Maret. Masa tenggang Anda adalah 21 hari di antara keduanya. Jika Anda melunasi $250 penuh pada tanggal 18 Maret, maka Anda tidak akan membayar bunga atas pembelian tersebut. Pada dasarnya, perusahaan kartu kredit telah memberi Anda pinjaman gratis.

Terkait:Bandingkan Penawaran Transfer Saldo

Namun, katakanlah Anda hanya membayar $80 pada 17 Maret, memilih untuk menghabiskan sisanya untuk bir hijau. Meskipun ini tentu lebih baik daripada hanya membayar jumlah minimum yang harus dibayar, itu masih berarti bahwa Anda akan membayar bunga harian pada sisa $170 sampai Anda melunasinya, di samping bunga yang diperoleh dari jumlah tersebut antara 23 Februari dan Maret tanggal 17.

Oh, dan Anda akan tetap ditagih untuk bunga yang timbul antara 23 Februari dan 17 Maret atas $80 yang Anda lakukan membayar.

Membingungkan, bukan?

Pada dasarnya, perjanjian masa tenggang sangat mudah:Anda melunasinya secara penuh dan tepat waktu, dan mereka tidak membebankan bunga kepada Anda. Jika tidak, bunga akan bertambah seperti biasanya.

Membayar saldo Anda tidak akan mengembalikan masa tenggang Anda secara otomatis

Setelah Anda gagal memenuhi sisi Anda dari pengaturan masa tenggang—yaitu, setelah Anda membawa saldo—maka masa tenggang tidak berlaku di masa mendatang. Artinya, untuk siklus penagihan yang dimulai pada tanggal 27 Februari, pembelian Anda mulai dikenakan bunga segera . Tidak ada masa tenggang—tidak masalah jika Anda melunasi seluruh saldo sebelum tanggal jatuh tempo.

Terkait:Kartu Kredit Saya Menaikkan Suku Bunga Saya! Inilah Yang Harus Dilakukan

Ini bervariasi menurut kartu kredit, tetapi banyak dari mereka membutuhkan dua bulan pembayaran penuh tepat waktu sebelum mereka mengembalikan masa tenggang Anda. Jadi, satu bulan yang buruk dapat menghantui Anda selama yang diperlukan untuk melunasi saldo tersebut (dan saldo berikutnya).

Moral dari cerita ini:Lakukan semua yang Anda bisa untuk melunasi saldo Anda setiap bulan.

Manfaatkan siklus penagihan untuk menggandakan masa tenggang Anda untuk pembelian besar

Namun, katakanlah Anda memiliki pembelian besar yang tidak dapat Anda tunda. Di dunia terbaik yang memungkinkan, Anda akan menghemat uang, tetapi, seperti yang Anda tahu, kita tidak hidup di dunia terbaik yang mungkin ada.

Namun, Anda dapat memberi diri Anda sedikit waktu ekstra untuk mengumpulkan uang dengan memanfaatkan waktu siklus penagihan Anda. Pada dasarnya, dengan mengatur waktu pembelian yang tepat, Anda dapat menggandakan masa tenggang Anda lebih dari dua kali lipat.

Kembali ke tanggal dari contoh di atas—misalkan Anda menjatuhkan iPhone ke toilet pada 25 Februari. Terlepas dari upaya terbaik dari seikat nasi, telepon tidak dapat diselamatkan. Anda memiliki sejumlah uang yang dihemat, tetapi tidak cukup untuk membayar lebih dari $600 untuk telepon lain.

Jika Anda menunggu hingga tanggal 27 (hari pertama siklus penagihan baru Anda) untuk pergi ke mal dan membeli telepon baru, maka pembelian besar itu tidak akan muncul pada tagihan yang jatuh tempo pada 18 Maret. Sebaliknya, tagihan tersebut akan muncul di tagihan berikutnya, dan tanggal jatuh tempo untuk tagihan tersebut tidak akan sampai 21 hari setelah akhir siklus penagihan saat ini (yang baru saja dimulai), yang mungkin berlangsung selama 30 hari.

Jadi itu memberi Anda 50 hari, atau lebih dari enam minggu (dan tiga gaji), untuk menghasilkan uang yang Anda butuhkan. Jika Anda menyisihkan $200 dari setiap gaji (meskipun itu sulit), maka Anda akan memiliki uang yang Anda butuhkan saat tagihan itu jatuh tempo.

Masa tenggang tidak diperlukan dan tidak berlaku untuk semua tagihan

Masa tenggang adalah sisa dari hari penagihan akun di pedagang lokal. Daripada melalui proses yang membosankan dalam menghitung bunga harian dengan tangan, pemilik toko akan memberi pelanggan waktu sampai akhir bulan untuk melunasi tagihan mereka yang belum dibayar. Jika mereka tidak membayar penuh, bunga akan bertambah pada apa pun yang tersisa. Praktik tersebut akhirnya dialihkan ke kartu kredit, dan berlanjut hingga hari ini di luar kebiasaan.

Namun, masa tenggang tidak berlaku untuk penarikan tunai atau cek mudah, yang segera mulai menghasilkan bunga (dan sering kali lebih tinggi daripada pembelian).

Beberapa kartu juga dapat mengecualikan transfer saldo dari masa tenggang, jadi periksa persyaratan kartu Anda.

Meskipun Undang-Undang Tanggung Jawab dan Pengungkapan Akuntabilitas Kartu Kredit, atau Undang-Undang KARTU, tidak mengharuskan kartu kredit memiliki masa tenggang, kartu kredit mengharuskan kartu kredit untuk membuat masa tenggang setidaknya 21 hari. (Masa tenggang dulunya 30 hari, tetapi dalam beberapa tahun terakhir perusahaan semakin mempersingkatnya.) Dan untuk kartu yang tidak memiliki masa tenggang, perusahaan harus mengirimkan tagihan setidaknya 21 hari sebelum tanggal jatuh tempo.

Undang-undang CARD juga mewajibkan perusahaan untuk melakukan pembayaran jatuh tempo pada hari yang sama setiap bulannya. Perusahaan tidak dapat secara legal mengubah masa tenggang mereka dari bulan ke bulan, atau mempersingkatnya menjadi kurang dari 21 hari.

Ringkasan

Memahami masa tenggang sangat penting untuk berhasil mengelola utang konsumen. Dengan mengetahui siklus penagihan Anda, dan persyaratan kartu kredit Anda, Anda dapat memanfaatkan daya beli kartu kredit tanpa harus menanggung biaya bunga yang tidak perlu.

Jika Anda memahami masa tenggang Anda, Anda dapat menggunakan kartu kredit sebagai pinjaman jangka pendek tanpa bunga, yang dapat mencegah Anda terjerumus ke dalam lingkaran setan pembayaran minimum.

Baca selengkapnya:

• Mengapa Kartu Kredit Anda Tidak Benar-Benar Lunas:Cara Kerja Sisa Bunga
• Masa Tenggang Pinjaman Siswa Anda
• Cara Memilih Kartu Kredit dengan Bijak
• Kapan (Jika Pernah) Anda Harus Membatalkan Kartu Kredit

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami