Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi (Dan Perbedaan Antara Setiap Jenis)

Mengambil pinjaman pribadi dapat membantu keuangan Anda, tetapi ada beberapa jenis yang perlu dipertimbangkan. Berikut perbedaan dan cara melamar untuk masing-masing tipe.

Ketika saya pertama kali mendengar tentang pinjaman pribadi, saya pikir itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Uang dari bank yang dapat Anda belanjakan untuk apa saja . Ya benar. Tapi itu tepat apa itu pinjaman pribadi. Pinjaman yang bereputasi baik (ya, Anda biasanya membutuhkan nilai kredit yang lebih tinggi) dapat mengeluarkan uang untuk dibelanjakan pada berbagai hal seperti perbaikan rumah, belajar di luar negeri, atau untuk membeli hadiah liburan (walaupun, itu tidak terlalu disarankan).

Ada beberapa jenis pinjaman pribadi di luar sana. Setiap jenis pinjaman pribadi beroperasi sedikit berbeda. Mereka juga memiliki beberapa parameter yang sedikit berbeda dalam hal pra-kualifikasi dan persyaratan keseluruhan.

Jadi agar lebih mudah dicerna, saya akan menguraikan, tidak hanya bagaimana melakukan pra-kualifikasi dan mengajukan pinjaman ini, tetapi juga jenis-jenisnya. Harapan saya adalah ini akan membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk situasi keuangan pribadi Anda.

Apa itu pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa jaminan yang diambil untuk membantu Anda menangani situasi keuangan apa pun yang mungkin Anda hadapi. Biasanya, pinjaman pribadi bisa lebih mudah didapat daripada jenis pinjaman lain, tetapi jumlah pinjaman biasanya lebih rendah dan suku bunganya rendah. lebih tinggi.

Dengan pinjaman pribadi, Anda akan menerima dana sekaligus. Apakah Anda memilih untuk menghabiskan semuanya sekaligus tidak relevan. Namun, setelah pinjaman ditutup dan dana dibagikan kepada Anda, jam mulai berdetak pada jangka waktu pinjaman.

Pinjaman ini memiliki jangka waktu pinjaman yang ditetapkan dan pembayaran bulanan yang akan Anda bayar, mirip dengan hipotek. Jumlah yang ditetapkan ini memudahkan Anda untuk menganggarkan pembayaran ekstra. Namun, itu juga berarti Anda akan memiliki lebih sedikit uang dalam anggaran Anda untuk bekerja sampai pinjaman dilunasi.

Panduan langkah demi langkah untuk mengajukan pinjaman pribadi

Jika Anda membutuhkan solusi untuk situasi keuangan Anda saat ini, maka pinjaman pribadi mungkin merupakan produk yang Anda butuhkan. Berikut cara mengajukan pinjaman pribadi:

Langkah 1 – Cari tahu h berapa banyak yang Anda butuhkan?

Salah satu faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan awalnya adalah berapa banyak uang yang Anda butuhkan. Jumlah uang yang Anda ambil untuk pinjaman pribadi akan secara langsung mempengaruhi situasi keuangan Anda selama jangka waktu pinjaman. Jadi, penting untuk mengambil sisir gigi tipis melalui keuangan Anda dan pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan ekstra ini.

Anda juga harus menjalankan angka untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda butuhkan tanpa terlalu jauh ke atas atau ke bawah. Jika Anda tidak mengambil pinjaman yang cukup besar, maka Anda masih bisa kekurangan uang dan harus mengambil pinjaman lain. Tetapi jika Anda mengambil terlalu banyak, Anda bisa mendapatkan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi dan akhirnya membayar lebih banyak bunga daripada yang seharusnya.

Untuk mengetahui berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi pinjaman Anda, lihat kalkulator Pengembalian Pinjaman MU30 dan jalankan angkanya:

Langkah 2 – Kenali nilai kredit

Skor kredit Anda memiliki dampak besar pada seberapa besar pinjaman yang Anda dapat memenuhi syarat untuk. Dan itu juga mempengaruhi berapa banyak Anda pada akhirnya akan membayar untuk meminjam uang itu. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, sebaiknya Anda memeriksanya.

Sebagian besar kartu kredit menawarkan pembaruan skor kredit gratis setiap bulan sekarang, jadi itu adalah tempat yang baik untuk mencari. Tapi, setiap orang juga berhak mendapatkan laporan kredit tahunan gratis di annualcreditreport.com. Bahkan jika Anda mengetahui skor Anda, Anda harus memeriksanya setiap tahun untuk memastikan semua fakta yang mempengaruhi kredit Anda benar. Saya tahu bahwa saya telah menemukan beberapa informasi yang salah pada laporan kredit saya di masa lalu dan harus mengajukan banding. Itu memecahkan masalah dan meningkatkan skor kredit saya. Tapi, jika saya tidak melihat laporan tahunan saya, saya tidak akan pernah tahu bahwa itu berisi informasi yang salah.

Pilihan lain yang baik untuk menjaga jari Anda pada denyut nadi skor kredit Anda adalah situs-situs seperti Karma Kredit . Credit Karma menawarkan nilai kredit gratis, pemantauan kredit, materi pendidikan, dan banyak lagi.

Anda juga dapat memperkirakan skor kredit Anda dengan Pengukur Skor Kredit MU30 di bawah ini:

Penaksir Skor Kredit

Perkirakan skor kredit Anda dalam waktu sekitar 30 detik. Cukup jawab beberapa pertanyaan sederhana tentang penggunaan kredit Anda sebelumnya:

Langkah 3 – Cari tahu opsi pinjaman

Tempat yang sangat baik untuk memulai ketika mencari pinjaman pribadi adalah bank Anda sendiri. Meskipun tidak semua bank cocok, jika Anda sudah menjadi klien, mereka mungkin memiliki persyaratan yang lebih menguntungkan untuk Anda. Tidak peduli siapa yang Anda pilih untuk dilihat terlebih dahulu, ada beberapa poin penting yang harus Anda perhatikan secara menyeluruh.

Yang pertama dan terpenting adalah APR (tetap atau variabel), panjang pinjaman, jumlah pinjaman, dan jumlah total yang dapat Anda pinjam. Semua ini akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda. Yang, bagi sebagian besar dari kita, merupakan faktor terbesar apakah kita mampu mengambil pinjaman atau tidak.

Biasanya, pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa jaminan, yang berarti tidak ada jaminan yang terikat padanya. Namun, ini adalah sesuatu untuk mengkonfirmasi sebelum mengambil pinjaman apapun. Karena, jika pinjaman tersebut akhirnya menjadi pinjaman yang dijamin, maka jaminan apa pun yang terkait dengannya dapat berisiko jika Anda gagal bayar.

Satu lagi faktor penting untuk ditanyakan adalah apakah ada penalti pembayaran di muka atau tidak. Saya, secara pribadi, tidak akan mengambil pinjaman apa pun yang memiliki penalti ini. Jika saya dapat melunasi pinjaman lebih awal dan menghemat bunga, mengapa saya tidak? Namun, jika ada penalti pembayaran di muka, maka mungkin tidak masuk akal untuk melunasi pinjaman lebih awal. Bagaimanapun, ini adalah informasi yang baik untuk dimiliki sebelum Anda menandatangani dokumen apa pun.

Langkah 4 – Kumpulkan informasi pribadi

Langkah terakhir untuk memulai sebelum benar-benar mengajukan pinjaman pribadi bisa menjadi yang paling memakan waktu. Ini adalah pengumpulan informasi pribadi. Dan bagi banyak dari kita, ini bisa menjadi titik di mana kita ingin mencabut rambut kita dan menjauh dari keseluruhan proses.

Alasan untuk ini adalah karena memerlukan organisasi tingkat tinggi untuk memiliki semua informasi yang diperlukan di ujung jari Anda saat Anda membutuhkannya.

Beberapa informasi yang seharusnya dapat Anda kumpulkan dengan mudah dari anggaran Anda, seperti pendapatan bulanan, biaya perumahan, dan hutang Anda. Tetapi informasi lain, seperti nomor jaminan sosial Anda, informasi majikan, dan berapa lama Anda telah bekerja dengan majikan Anda mungkin memerlukan sedikit lebih banyak penggalian.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan skor kredit Anda, maka inilah saatnya untuk mempertimbangkan siapa yang mungkin dapat Anda gunakan sebagai cosigner. Jangkau kemungkinan cosigner potensial Anda dan jelaskan apa yang terjadi untuk melihat apakah mereka bersedia membantu. Sebaiknya siapkan semua informasi ini dan di ujung jari Anda saat Anda siap untuk memulai proses aplikasi.

Langkah 5 – Mulai proses aplikasi (akhirnya!)

Setelah Anda mempersempit opsi pinjaman pribadi terbaik Anda, inilah saatnya untuk benar-benar mulai mengajukan pinjaman. Sebagian besar dari kita menganggap bagian ini sebagai yang paling memakan waktu dalam proses pinjaman, tetapi aplikasi sebenarnya tidak memakan waktu lama dibandingkan dengan berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk tugas-tugas sebelumnya sebelum ini.

Bagaimana Anda mendapatkan pra-kualifikasi atau bagaimana Anda mengajukan pinjaman akan ditentukan oleh jenis pemberi pinjaman yang Anda pilih (lebih lanjut tentang itu di bawah). Umumnya, prosesnya sangat mirip di seluruh papan.

Proses pra-kualifikasi hampir sama, tetapi saya akan merekomendasikan memulai dengan agregator pinjaman (perusahaan yang memberi Anda penawaran dari berbagai pemberi pinjaman yang berbeda). Dengan begitu Anda dapat melihat semua opsi Anda di satu tempat. Untuk memulai proses, yang dibutuhkan agregator adalah:

• Peringkat kredit Anda.
• Kode pos Anda.
• Tujuan pinjaman.
• Jumlah yang Anda minta.

Setelah informasi itu dimasukkan, Anda akan melihat beberapa penawaran pinjaman muncul di layar, dalam banyak kasus. Lihatlah semuanya untuk melihat pemberi pinjaman mana yang memiliki persyaratan pembayaran, April, dan pembayaran bulanan terbaik untuk Anda.

Setelah Anda memutuskan satu opsi untuk menjelajah lebih jauh, cukup klik lanjutkan. Anda kemudian harus memasukkan informasi yang lebih mendalam untuk menerima penawaran aktual dari pemberi pinjaman.

Agar pemberi pinjaman memberi Anda penawaran penuh, mereka perlu melakukan pemeriksaan kredit yang sulit, yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Informasi yang biasanya mereka minta meliputi:

• Nama lengkap, alamat, nomor telepon, alamat email, tanggal lahir, dan nomor jaminan sosial.
• Apakah Anda menyewa atau memiliki rumah sendiri.
• Tingkat pendidikan tertinggi Anda.
• Status pekerjaan.
• Penghasilan tahunan dan frekuensi pembayaran.
• Tujuan pinjaman dan berapa banyak yang Anda butuhkan
• Rentang perkiraan skor kredit Anda.
• Apakah Anda menambahkan cosigner atau tidak.

Setelah Anda melengkapi informasi ini, Anda akan mulai mendapatkan komunikasi di kotak masuk Anda mengenai status aplikasi Anda. Karena agregator menggunakan informasi ini untuk mencocokkan Anda dengan opsi pinjaman pribadi terbaik, Anda harus mulai melihat penawaran dari banyak pemberi pinjaman mulai dari beberapa jam hingga hari.

Bekerja dengan pemberi pinjaman langsung akan mempersingkat proses aplikasi lebih jauh, tetapi Anda harus mendaftar langsung ke beberapa pemberi pinjaman untuk melihat harga terbaik Anda (karenanya Anda harus menggunakan agregator terlebih dahulu). Mereka mengumpulkan informasi sebanyak mungkin langsung dari gerbang, yang berarti menarik kredit Anda dengan keras. Ini menghemat waktu, energi, dan uang mereka dengan merampingkan prosesnya. Namun, hal ini juga dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan fakta awal tanpa memberikan semua informasi Anda kepada mereka.

Selain memiliki proses aplikasi yang lebih singkat, pemberi pinjaman langsung biasanya menawarkan satu keuntungan lagi. Jika Anda memilih untuk mengatur pembayaran bulanan Anda melalui ACH, maka Anda biasanya bisa mendapatkan pengurangan suku bunga.

Berbagai jenis pemberi pinjaman pinjaman pribadi

Dalam hal pinjaman pribadi, pasar itu berkembang berkat kemajuan teknologi. Anda tidak perlu lagi mengumpulkan semua dokumen Anda dalam folder dan masuk ke bank (walaupun, Anda masih bisa!). Sekarang Anda dapat mengajukan pinjaman sepenuhnya secara online hanya dalam beberapa klik. Untuk memberi Anda gambaran tentang berbagai jenis pemberi pinjaman, saya telah menyusun tabel di bawah ini yang merangkum perbedaannya:

Jenis pinjaman pribadi	Cara pengoperasiannya
Aggregator	Perantara yang mengumpulkan informasi keuangan Anda dan kemudian menyimpannya ke pemberi pinjaman yang berbeda
Pemberi pinjaman langsung	Pinjaman langsung melalui pemberi pinjaman
Pemberi pinjaman peer-to-peer	Mencocokkan calon investor dengan peminjam

Aggregator

Seperti yang saya sebutkan secara singkat di atas, agregator di dunia pinjaman pribadi mirip dengan situs web perjalanan, Expedia dan Travelocity. Mereka bekerja dengan cara yang hampir sama, karena menghubungkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman dan pinjaman yang berbeda dengan harga yang lebih rendah.

Agregator pinjaman pribadi adalah cara yang bagus untuk memulai pencarian Anda jika Anda tidak yakin apa yang Anda cari atau apa yang Anda memenuhi syarat.

Saya membagikan dua agregator pinjaman pribadi terbaik, berdasarkan proses aplikasi dan produk yang mereka hubungkan dengan Anda.

Fiona

Fiona adalah agregator yang sudah ada sejak lama. Jadi algoritme mereka semakin efisien dari waktu ke waktu, yang berarti opsi yang lebih baik dan lebih baik untuk Anda.

Skor kredit minimum untuk memenuhi syarat dengan mereka adalah 580, yang menjadikannya pilihan fantastis bagi mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah. Kisaran pinjaman mereka adalah antara $1.000 – $250.000 dan suku bunga mereka berkisar antara 2,49% – 35,99%. Dan mereka hanya membutuhkan tarikan kredit lunak untuk mendapatkan informasi awal kepada Anda. Jadi mereka bisa menjadi pilihan yang bagus bagi mereka yang berada di tahap pencarian awal.

Kredibel

Kredibel membuat menemukan pinjaman pribadi terbaik untuk kebutuhan Anda, apa pun situasinya, sangat mudah. Faktanya, situs mereka akan memandu Anda melalui seluruh proses hanya dalam dua menit! Yang harus Anda lakukan adalah mengisi satu formulir sederhana. Credible menawarkan jumlah pinjaman mulai dari $600 hingga $100,000, dan Anda bisa mendapatkan tarif mulai dari 4,99% APR (dengan AutoPay), Lihat Ketentuan*

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu yang sesuai untuk Anda, Anda bahkan dapat menandatangani dokumen yang diperlukan untuk menutup pinjaman Anda langsung melalui situs Credible. Setelah itu, Anda tinggal duduk manis dan menunggu dana masuk ke rekening bank Anda.

Pemberi pinjaman langsung

Jenis pinjaman pribadi lainnya (yang saya bahas di atas) ditawarkan oleh pemberi pinjaman langsung sebagai pinjaman langsung. Ini ditawarkan melalui perusahaan yang merupakan pemberi pinjaman mereka sendiri. Oleh karena itu, mereka adalah pemberi pinjaman yang sebenarnya.

Pemberi pinjaman ini hanya menawarkan produk pinjaman mereka sendiri kepada pelanggan. Dan dengan melakukan itu, mereka dapat menjadi toko serba ada untuk keragaman penawaran, layanan pelanggan, dan tarif. Jika Anda sudah menjadi pelanggan salah satu pemberi pinjaman ini, seperti bank, Anda mungkin memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan harga terbaik yang mereka tawarkan untuk produk pinjaman pribadi mereka.

Selain pergi ke bank Anda, saya membagikan dua opsi pemberi pinjaman langsung favorit saya untuk keragaman produk, layanan pelanggan, dan tarif fleksibel mereka.

SoFi

Bagi mereka yang mencari pemberi pinjaman langsung, saya tidak dapat merekomendasikan SoFi cukup. SoFi menawarkan pinjaman, mulai dari $5.000 hingga $100.000, tanpa biaya dan tanpa proses aplikasi yang rumit. Bahkan, Anda dapat melakukan pra-kualifikasi untuk pinjaman tanpa komitmen, hanya dalam dua menit. Jangka waktu pinjaman SoFi berkisar dari dua hingga tujuh tahun dan suku bunga tetap APR dari 5,99% – 18,85% APR (dengan AutoPay).

Selain tidak adanya biaya, salah satu fitur terbaik dari pinjaman pribadi melalui SoFi adalah perlindungan pengangguran mereka. Mereka tidak hanya akan menghentikan pembayaran Anda jika Anda kehilangan pekerjaan, tetapi mereka bahkan akan membantu Anda menemukan yang baru! Ini adalah sentuhan pribadi yang luar biasa yang sangat membantu dalam membangun kepercayaan dengan peminjam SoFi.

Pemberi pinjaman peer-to-peer

Pinjaman peer-to-peer adalah cara lain yang bagus untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Ini juga merupakan pilihan yang fantastis jika Anda mencari lebih banyak cara untuk menginvestasikan uang Anda dan membantu orang lain.

Dengan pinjaman peer-to-peer, orang menginvestasikan uang mereka ke perusahaan dengan jaminan pengembalian uang mereka pada persentase tertentu. Uang itu kemudian dikumpulkan bersama dan perusahaan dapat meminjamkannya kepada orang-orang yang membutuhkan uang tunai untuk berbagai alasan berbeda. Ini adalah cara yang cukup cerdik bagi kita semua untuk saling membantu, atau mendapatkan bantuan yang terkadang kita butuhkan.

Jika pinjaman peer-to-peer cocok untuk Anda, maka berikut adalah dua opsi bagus yang biasanya memiliki tingkat bunga yang bagus, mudah dikendalikan, dan memiliki banyak opsi.

Sejahtera

Prosper adalah kelompok pinjaman peer-to-peer yang memiliki kecenderungan untuk meminjamkan uang dalam jumlah yang lebih tinggi. Tapi itu berarti mereka biasanya membutuhkan nilai kredit yang sedikit lebih tinggi setidaknya 640, serta pendapatan yang lebih tinggi.

Pinjaman mereka berkisar dari $2.000 – $40.000 dan suku bunga mereka berkisar antara 6,95% – 35,99%. Prosper tidak memiliki penalti pembayaran di muka, pendanaan lebih cepat daripada kebanyakan pinjaman tradisional, dan hanya memerlukan pemeriksaan kredit lunak.

LendingClub

LendingClub adalah salah satu pemberi pinjaman peer-to-peer asli. Jadi mereka memiliki banyak pinjaman pribadi di bawah ikat pinggang mereka. Nilai kredit minimum untuk mendapatkan pinjaman dengan mereka adalah 600. Namun, untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi, Anda memerlukan nilai kredit yang jauh lebih tinggi untuk memenuhi syarat.

Pinjaman mereka berkisar dari $1.000 – $40.000 dan suku bunga mereka berkisar antara 6,95% – 35,89%. Pinjaman rata-rata mendekati $10.000, dan akan didasarkan pada situasi pribadi Anda. Beberapa keuntungan dengan LendingClub Bank adalah bahwa mereka memiliki opsi rencana kesulitan yang tersedia dan mungkin melunasi beberapa kreditur dengan pinjaman konsolidasi utang mereka. Yang cukup mengagumkan!

Alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi

Beberapa alasan paling umum mengapa orang memilih untuk mengambil pinjaman pribadi, daripada jenis pinjaman yang berbeda, adalah:

• Konsolidasi utang.
• Tagihan medis.
• Pinjaman pelajar.
• Perbaikan rumah tangga yang diperlukan.
• Utang kartu kredit (jika tingkat bunga lebih rendah dari yang sudah Anda bayar).

Alasan mengapa Anda tidak perlu mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi

Ada banyak alasan mengapa Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi. Tetapi, biasanya yang terbaik adalah menghabiskan solusi keuangan lain terlebih dahulu yang pada akhirnya dapat menghabiskan lebih sedikit uang.

Misalnya, Anda tidak boleh mengambil pinjaman pribadi untuk membayar mobil jika Anda mampu membayar di muka secara tunai atau Anda memenuhi syarat untuk pinjaman mobil dengan tingkat bunga yang lebih rendah!

Selain itu, pinjaman pribadi tidak boleh digunakan:

• Sebagai penghasilan tambahan untuk menutupi pengeluaran yang diharapkan.
• Jika Anda sudah mengalami kesulitan mengelola utang Anda.
• Untuk berinvestasi tanpa jaminan pengembalian.
• Untuk berjudi atau ikut serta dalam taruhan ilegal.
• Untuk mendanai keinginan Anda – sepatu baru, konsol game baru, tiket konser, liburan impian Anda, atau hewan peliharaan baru.
• Untuk menambah uang muka hipotek.

Ringkasan

Secara keseluruhan, ada banyak pilihan berbeda untuk pinjaman pribadi. Anda pada akhirnya harus memutuskan apakah Anda lebih suka agregator, pemberi pinjaman langsung, atau pemberi pinjaman peer-to-peer. Mereka masing-masing memiliki pro dan kontra. Pastikan Anda telah mencari dan menyelesaikan pekerjaan rumah Anda dengan saksama sebelum menarik pelatuknya.

Baca selengkapnya:

• Pinjaman Pribadi Terbaik Oktober 2020 | Bandingkan Pinjaman untuk Kredit Apapun
• Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami