10 Pemberi Pinjaman Mortgage Refinance Terbaik September 2022

Membiayai kembali hipotek Anda bisa menjadi langkah finansial yang cerdas jika Anda melakukannya dengan cara yang benar. Anda dapat memanfaatkan ekuitas rumah Anda, mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, atau bahkan memperpendek atau memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda. Semua ini adalah hasil yang bagus untuk Anda dan dompet Anda.

Tapi ada sesuatu yang tidak begitu bagus:Memilih pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek yang salah.

Satu kesalahan besar ini berpotensi menghabiskan banyak uang untuk menutup biaya, biaya tersembunyi, dan suku bunga tinggi.

Anda dapat menghindarinya dengan belajar sedikit tentang apa yang diharapkan selama proses pembiayaan kembali dan bagaimana menemukan pemberi pinjaman yang tepat. Kami akan memandu Anda melalui semua yang perlu Anda ketahui dan memberi Anda beberapa saran untuk keputusan besar.

10 Pemberi Pinjaman Mortgage Refinance Terbaik 2022

Kami telah menyusun daftar perusahaan pembiayaan kembali hipotek terbaik dengan tarif hipotek paling kompetitif. Baca ulasan singkat kami untuk memahami jenis produk hipotek yang mereka tawarkan dan bagaimana prosesnya bekerja. Ini adalah sumber yang bagus untuk mempersempit daftar pemberi pinjaman pembiayaan kembali Anda untuk dipertimbangkan.

Cara Memilih Pemberi Pinjaman untuk Membiayai Kembali Hipotek Anda

Saat Anda memutuskan untuk membiayai kembali, memilih pemberi pinjaman yang tepat sangat penting untuk kesuksesan finansial Anda.

Pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek yang berbeda menyusun pinjaman dengan cara yang berbeda, apakah Anda ingin meminimalkan uang tunai yang Anda perlukan untuk menutup atau ingin menurunkan pembayaran bulanan Anda — atau kombinasi keduanya.

Hal pertama yang harus dilihat adalah jenis pinjaman pembiayaan kembali yang ditawarkan pemberi pinjaman. Misalnya, jika Anda mencari pembiayaan kembali yang didukung pemerintah dengan persyaratan skor kredit minimum yang lebih rendah daripada pinjaman konvensional, cari pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pembiayaan kembali FHA.

Persyaratan Pinjaman

Atau, Anda mungkin ingin membiayai kembali dalam jangka waktu yang lebih pendek daripada hipotek tetap standar 30 tahun. Cari perusahaan pembiayaan kembali hipotek yang menawarkan beberapa opsi, seperti hipotek 10, 15, atau 20 tahun, sehingga Anda dapat membandingkan tarif dan pembayaran pembiayaan kembali dan memilih yang terbaik.

Seperti halnya pinjaman apa pun, Anda juga ingin mencari-cari tingkat hipotek. Tidak setiap pemberi pinjaman secara otomatis menawarkan tingkat bunga atau April yang sama. Anda juga ingin membandingkan biaya penutupan sebagai bagian dari proses evaluasi. Anda perlu mengetahui biaya di muka dan biaya jangka panjang dalam hal bunga.

Biaya Penutupan

Pertanyaan lain untuk ditanyakan adalah apakah pemberi pinjaman dapat memasukkan biaya penutupan Anda ke dalam pinjaman itu sendiri jika Anda ingin meminimalkan jumlah uang tunai yang ingin Anda bawa ke meja.

Ada banyak cara Anda dapat menangani pembiayaan kembali hipotek. Itu sebabnya memilih pemberi pinjaman pembiayaan kembali yang tepat dapat membuat perbedaan besar. Mereka dapat membantu Anda memahami pro dan kontra dari berbagai opsi, sehingga Anda dapat membuat pilihan yang tepat.

Jangan takut untuk mengajukan pertanyaan, menanyakan nomor tertentu, dan berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman yang berbeda untuk mendapatkan gambaran tentang rekomendasi dan proses pembiayaan kembali mereka.

Kapan Membiayai Kembali Hipotek

Sekarang setelah Anda mengetahui beberapa pemberi pinjaman pembiayaan kembali terbaik di luar sana, pastikan Anda melakukan pembiayaan kembali untuk alasan yang tepat. Berikut adalah beberapa alasan paling umum untuk membiayai kembali hipotek.

Turunkan Pembayaran Bulanan Anda

Sangat mungkin untuk membiayai kembali untuk menurunkan jumlah pembayaran Anda. Untuk menghemat uang selama masa pinjaman Anda, Anda dapat membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah jika tingkat hipotek turun sejak Anda mendapatkan pinjaman Anda. Atau, jika skor kredit Anda meningkat, Anda mungkin juga dapat memenuhi syarat untuk tingkat pembiayaan kembali yang lebih rendah.

Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk melakukan pembiayaan kembali ke dalam jangka waktu pinjaman yang lebih lama, yang menyebarkan jumlah hipotek Anda yang ada selama bertahun-tahun.

Jadi, jika Anda telah membayar hipotek Anda selama 10 tahun dengan pinjaman 30 tahun, Anda dapat memperpanjang 20 tahun yang ada selama periode 30 tahun berikutnya. Namun, tentu saja, ini harus dilakukan dengan hati-hati, tergantung pada seberapa banyak masalah keuangan yang Anda alami dan jenis rencana pensiun yang Anda miliki.

Uang Ekuitas Rumah Anda

Jika Anda memiliki ekuitas di rumah Anda—setidaknya 20%—Anda berpotensi memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali tunai. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan sejumlah uang dan kemudian menambahkan jumlah itu ke pinjaman Anda yang ada. Biasanya, Anda dapat meminjam hingga 80% dari ekuitas Anda.

Mari kita lihat contohnya.

Katakanlah rumah Anda bernilai $200.000, dan hipotek Anda turun menjadi $150.000. Itu membuat Anda memiliki $50.000 dalam ekuitas. Bank akan mengizinkan Anda meminjam hingga 80% dari jumlah tersebut, yaitu $40.000.

Jika Anda memenuhi syarat untuk hipotek, Anda kemudian dapat membiayai kembali total $190.000. Kemudian Anda dapat menggunakan uang tunai sesuai keinginan Anda, baik untuk renovasi rumah, biaya kuliah, tagihan medis, utang berbunga tinggi, atau pengeluaran besar lainnya.

Ubah Persyaratan

Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek biasanya disertai dengan tingkat hipotek yang lebih rendah karena kecilnya kemungkinan Anda untuk gagal membayar pinjaman. Meskipun pembayaran bulanan umumnya jauh lebih tinggi dengan hipotek 15 tahun daripada hipotek 30 tahun, Anda dapat menghemat bunga dengan beralih setelah Anda melunasi sebagian dari hipotek Anda saat ini.

Jika, misalnya, Anda berusia 15 tahun dalam hipotek tetap 30 tahun, Anda hanya memiliki 15 tahun lagi untuk membayar. Jadi, Anda berpotensi menghemat ribuan dengan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah melalui hipotek tetap 15 tahun yang sebenarnya.

Beralih ke Mortgage dengan Suku Bunga Tetap

Jika Anda awalnya mengambil hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (atau ARM) dan periode tetap Anda berakhir, Anda harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Meskipun ada batasan seberapa tinggi hipotek Anda yang dapat disesuaikan, itu berpotensi jauh lebih tinggi daripada suku bunga tetap saat ini.

Bicaralah dengan pemberi pinjaman untuk melihat opsi terbaik untuk menghindari lonjakan signifikan dalam pembayaran bulanan Anda. Dan pastikan untuk membuat rencana sebelumnya karena proses persetujuan dapat memakan waktu lama.

Bagaimana cara kerja refinancing hipotek?

Mengajukan pembiayaan kembali sangat mirip dengan mengajukan pinjaman rumah. Penting juga untuk dicatat bahwa Anda tidak harus menggunakan pemberi pinjaman atau penyedia layanan Anda saat ini. Anda dapat memilih pemberi pinjaman hipotek yang Anda inginkan untuk pembiayaan kembali.

Setelah mencari pemberi pinjaman dan membandingkan opsi pinjaman Anda, Anda harus melengkapi aplikasi formal. Ini melibatkan pengiriman laporan pendapatan dan keuangan Anda. Petugas pinjaman dan penjamin emisi akan meninjau materi Anda untuk memastikan Anda mampu membayar persyaratan baru.

Persyaratan Pembiayaan Kembali Hipotek

Pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek terutama memperhatikan tiga hal:skor kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan rasio pinjaman terhadap nilai rata-rata (LTV).

• Skor kredit: Skor kredit minimum untuk sebagian besar perusahaan pembiayaan kembali hipotek adalah sekitar 620.
• Rasio utang terhadap pendapatan: Sama seperti hipotek rumah biasa, mereka ingin memastikan utang bulanan Anda tidak melebihi 43% dari gaji bulanan Anda. Selain pinjaman pribadi dan utang kartu kredit, mereka juga menyertakan pembayaran hipotek baru Anda di nomor tersebut.
• Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV): Pemberi pinjaman ingin melihat rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang rendah. Biasanya, Anda harus memiliki setidaknya 20 persen ekuitas di rumah Anda. Selain pinjaman pribadi dan utang kartu kredit, mereka juga menyertakan pembayaran hipotek baru Anda di nomor tersebut.

Anda akan diminta untuk mendapatkan penilaian rumah Anda sebagai bagian dari proses. Ini memastikan properti itu sesuai dengan nilai perkiraannya dan membantu menentukan total ekuitas Anda di rumah. Anda tidak perlu melakukan sesuatu yang istimewa sebelum penilai tiba, tetapi ada baiknya untuk membersihkan dan merapikan untuk membuat kesan yang baik.

Setelah itu, Anda tinggal menunggu penutupan. Biasanya, pemberi pinjaman Anda mengizinkan Anda memilih tanggal, waktu, dan lokasi. Selanjutnya, mereka akan mengirim notaris yang akan memandu Anda menandatangani dokumen penutupan. Kemudian, Anda akan memulai dengan jadwal pembayaran baru. Jika Anda menguangkan ekuitas rumah, Anda biasanya dapat menerima cek atau menyetorkannya langsung ke rekening bank Anda.

Kapan Tidak Membiayai Kembali

Kapan sebaiknya Anda tidak membiayai kembali? Jika skor kredit Anda telah turun secara signifikan sejak Anda mengambil hipotek asli Anda, Anda mungkin akan terkejut dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Demikian pula, jika Anda awalnya memenuhi syarat untuk tingkat bunga terendah selama resesi, Anda mungkin tidak menghemat uang dengan tingkat pembiayaan kembali hari ini.

Juga, pertimbangkan bahwa setiap pembiayaan kembali hipotek datang dengan biaya penutupan, seperti pinjaman rumah awal Anda. Oleh karena itu, Anda perlu memastikan setiap keuntungan finansial yang Anda harapkan dari pembiayaan kembali Anda melebihi biaya penutupan tambahan.

Pemberi pinjaman yang sesuai dapat memandu Anda melalui semua pertimbangan ini, baik secara langsung, melalui telepon, atau melalui sumber daya online. Lakukan penelitian yang diperlukan untuk memastikan Anda membuat keputusan yang cerdas tentang pembiayaan kembali rumah Anda berikutnya.