10 Perusahaan Refinance Pinjaman Mahasiswa Terbaik Tahun 2022

Pergi ke perguruan tinggi adalah pengalaman yang memuaskan bagi kebanyakan orang. Meskipun Anda berharap mendapatkan pekerjaan impian Anda setelah lulus, kemungkinan besar Anda mendapatkan pembayaran pinjaman mahasiswa yang cukup besar.

Bergantung pada jenis pinjaman pelajar yang Anda miliki dan kemampuan Anda untuk memenuhi pembayaran bulanan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman tersebut.

Dengan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, Anda mengambil pinjaman baru untuk melunasi yang lama dan kemudian mendapat manfaat dari suku bunga baru atau persyaratan pembayaran. Misalnya, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah jika kredit Anda telah meningkat atau suku bunga telah dilakukan sejak pinjaman Anda berasal.

Atau, Anda dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran pinjaman siswa Anda untuk membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda. Anda akan membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu, tetapi ini dapat membantu mencegah Anda dari default jika anggaran Anda terbatas.

Setelah Anda menentukan apakah pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tepat untuk Anda, inilah saatnya untuk mulai meninjau pilihan Anda. Setiap pemberi pinjaman swasta memiliki persyaratan yang berbeda untuk kelayakan, termasuk kredit Anda, latar belakang pekerjaan, dan jumlah saldo pinjaman Anda saat ini.

Kami telah mengumpulkan beberapa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik untuk Anda jelajahi. Lihatlah masing-masing untuk mencari tahu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Kemudian hubungi dan mulai proses aplikasi pinjaman sehingga Anda dapat mulai memanfaatkan manfaat pembiayaan kembali Anda.

10 Perusahaan Pembiayaan Pinjaman Mahasiswa Terbaik 2022

Kapan Anda harus membiayai kembali pinjaman pelajar?

Ada beberapa alasan berbeda mengapa Anda harus mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Alasan paling umum adalah untuk menghemat uang, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Ada beberapa cara Anda dapat melakukan ini, dan pilihan Anda tergantung pada situasi pribadi Anda. Idealnya, Anda mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman yang ada dan ingin menggabungkannya menjadi satu pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Mungkin suku bunga telah turun sejak Anda mengambil pinjaman atau kredit Anda telah meningkat sehingga Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah. Dalam hal ini, Anda akan menghemat uang baik untuk pembayaran bulanan maupun pinjaman Anda secara keseluruhan.

Jika Anda berjuang untuk memenuhi kewajiban keuangan bulanan Anda, Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa untuk melunasinya dalam jangka waktu yang lebih lama. Anda akan membayar lebih sedikit setiap bulan, tetapi pada akhirnya membayar lebih banyak bunga.

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar juga memungkinkan Anda melakukan satu pembayaran bulanan dengan mudah jika Anda memiliki banyak pinjaman. Di sisi lain, periksa kemungkinan implikasi pajak jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali.

Tidak semua pinjaman yang dibiayai kembali dapat dianggap sebagai pinjaman pelajar, dalam hal ini Anda mungkin tidak dapat menggunakan bunga yang Anda bayarkan sebagai pengurang pajak. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda sebelum Anda membuat komitmen.

Jika Anda berpikir untuk membiayai kembali pinjaman siswa federal menjadi pinjaman siswa swasta, perhatikan bahwa Anda akan kehilangan manfaat apa pun yang terkait dengan pinjaman federal. Ini termasuk hal-hal seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan dan pengampunan pinjaman untuk layanan publik. Pastikan untuk sepenuhnya mempertimbangkan pro dan kontra sebelum memutuskan apakah membiayai kembali pinjaman pelajar Anda adalah pilihan yang tepat untuk Anda.

Persyaratan untuk Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Anda

Jika Anda mengambil beberapa pinjaman mahasiswa federal, maka proses pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa akan sedikit berbeda dari yang biasa Anda lakukan. Untuk pinjaman mahasiswa federal, yang harus Anda lakukan hanyalah mengisi FAFSA. Tetapi pemberi pinjaman swasta cenderung memiliki persyaratan pinjaman yang jauh lebih kaku.

Berikut adalah beberapa persyaratan yang harus Anda penuhi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa:

• Memiliki nilai kredit minimal 660
• Riwayat melakukan pembayaran tepat waktu
• Penghasilan tetap
• Gelar sarjana

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang kuat, beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda mengajukan permohonan dengan cosigner yang layak kredit.

Membandingkan Perusahaan Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa

Saat Anda membiayai kembali pinjaman pelajar Anda, Anda ingin mendapatkan penawaran dari banyak pemberi pinjaman. Ini akan memungkinkan Anda untuk membandingkan penawaran pinjaman dan melihat siapa yang memiliki tingkat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik dan persyaratan pinjaman.

Berikut beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan saat membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman:

• Suku bunga seperti apa yang dimiliki perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa itu?
• Apakah mereka menawarkan opsi pembayaran yang fleksibel?
• Apakah pemberi pinjaman menawarkan opsi penangguhan bagi peminjam yang mengalami kesulitan keuangan?
• Apa saja persyaratan nilai kredit?
• Apakah peminjam tersebut menawarkan opsi pelepasan cosigner?
• Apakah ada manfaat lain yang harus Anda pertimbangkan?

FAQ Tentang Student Loan Refinancing

Apa itu pembiayaan kembali pinjaman pelajar?

Ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa, pemberi pinjaman baru Anda melunasi pinjaman Anda saat ini dengan pinjaman mahasiswa swasta baru. Pembiayaan ulang dapat menyederhanakan pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda dan menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.

Bagaimana cara memulai?

Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda dapat mengunjungi salah satu pemberi pinjaman online di atas dan mendaftar langsung dari situs web mereka. Anda harus memenuhi persyaratan yang kami diskusikan di atas agar memenuhi syarat.

Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah?

Kebanyakan orang membiayai kembali pinjaman mereka karena mereka berharap untuk menurunkan suku bunga mereka. Jika Anda memiliki kredit yang baik dan riwayat melakukan pembayaran tepat waktu, Anda mungkin dapat menurunkan suku bunga.

Dapatkah saya membiayai kembali pinjaman pelajar saya jika saya memiliki kredit macet?

Jika Anda memiliki kredit yang buruk, maka pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tidak akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Tujuan refinancing adalah untuk menurunkan suku bunga Anda, dan Anda memerlukan skor kredit minimal 660 atau lebih tinggi untuk melakukannya.

Apa perbedaan antara konsolidasi pinjaman mahasiswa dan refinancing pinjaman mahasiswa?

Konsolidasi pinjaman pelajar adalah program yang ditawarkan oleh pemerintah dalam bentuk Pinjaman Konsolidasi Langsung, yang dikeluarkan oleh Departemen Pendidikan AS. Opsi ini memungkinkan Anda untuk menggabungkan pinjaman federal Anda menjadi pinjaman tunggal baru. Saat Anda membiayai kembali pinjaman pelajar, Anda mengambil pinjaman pribadi baru yang akan menggantikan pinjaman pelajar federal dan swasta Anda saat ini.

Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa kebanyakan orang membiayai kembali sehingga mereka dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan pembayaran yang lebih menguntungkan. Sementara itu, Pinjaman Konsolidasi Langsung tidak menawarkan perubahan syarat pinjaman. Mereka mengambil tingkat rata-rata pinjaman yang Anda konsolidasikan dan membulatkannya ke seperdelapan persen terdekat (0,125%).

Kapan merupakan ide yang buruk untuk membiayai kembali pinjaman saya?

Bukan ide yang baik untuk membiayai kembali pinjaman Anda jika Anda mengejar program pengampunan pinjaman federal seperti Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF). Pembiayaan ulang dapat menyebabkan Anda menjadi tidak memenuhi syarat dan kehilangan opsi tersebut.

Ini juga bukan pilihan yang bijaksana untuk membiayai kembali jika Anda berada dalam situasi pekerjaan yang tidak stabil. Jika Anda berpikir Anda mungkin beralih karier atau mengalami penurunan pendapatan secara tiba-tiba, Anda mungkin ingin mengejar rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Dapatkah Anda membiayai kembali pinjaman Anda saat Anda masih sekolah?

Jika Anda masih kuliah, sebagian besar pemberi pinjaman tidak akan mengizinkan Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, meskipun ada beberapa pengecualian. Tetapi lebih masuk akal untuk menunggu sampai Anda lulus untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Jika Anda menunggu sampai setelah lulus, Anda akan memiliki pekerjaan, lebih stabil secara finansial, dan akan memiliki waktu untuk membangun kredit Anda.