Resolusi Tahun Baru:Cara Bebas dari Utang di Tahun 2020

Survei menunjukkan sebagian besar orang Amerika akan membuat resolusi untuk keluar dari utang pada tahun 2020. Survei juga menunjukkan sebagian besar orang Amerika akan gagal total.

Jika Anda ingin keluar dari utang, Anda membutuhkan lebih dari sekadar angan-angan. Anda membutuhkan rencana. Dan lebih dari segalanya, Anda membutuhkan sikap yang benar.

Banyak orang memilikinya – untuk saat ini. Sebuah survei oleh Fidelity Investments menemukan 67% rencana untuk membuat resolusi keuangan pada tahun 2020, naik dari 61% pada tahun 2019.

“Sangat menggembirakan bahwa orang Amerika berkomitmen untuk membangun keuangan mereka,” kata Melissa Ridolfi, wakil presiden produk pensiun dan perguruan tinggi di Fidelity Investments. “Langkah kecil seperti membuat resolusi untuk Tahun Baru bisa sangat membantu dalam membentuk kebiasaan uang yang baik yang bisa bertahan seumur hidup.”

Tetapi membuat resolusi hanyalah permulaan. Jika Anda ingin menjadikan tahun 2020 sebagai tahun keuangan terbaik dalam hidup Anda, berikut adalah empat langkah yang harus Anda ambil.

Perbaiki Pikiran Anda

Menurut American Psychological Association, 93% orang Amerika membuat Resolusi Tahun Baru. Jika mereka menyimpannya, 350 juta atau lebih orang akan menjadi lebih kurus, lebih sehat, dan telah belajar berbicara bahasa Prancis sambil bermain piano.

Dilihat dari garis drive-through di McDonald's, beberapa ratus juta orang kehilangan tekad mereka pada aroma pertama kentang goreng.

Survei menemukan hanya 19% yang memenuhi resolusi mereka setelah dua tahun. Alasan yang paling banyak dikutip adalah kurangnya kemauan.

Dr. Jelena Kecmanovic, Asisten Profesor Psikologi di Universitas Georgetown, mengatakan bahwa terlalu sedikit kemauan berasal dari terlalu banyak kritik diri. Dia merancang beberapa langkah strategis untuk membantu mengatasi kelemahan itu.

Tapi pertama-tama, apa langkah keuangan konkret yang harus Anda terapkan dengan sikap yang baik?

Dasar-Dasar Menghilangkan Utang

Dalam hal keluar dari utang, beberapa standar selalu berlaku.

• Buat Anggaran – Buat daftar sumber pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda dalam anggaran bulanan. Melihat ke mana uang Anda sebenarnya pergi bisa membuka mata. Lihat beberapa aplikasi penganggaran untuk memulai.
• Tingkatkan Penghasilan Anda - Ya, lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Tetapi dalam ekonomi pertunjukan kami, pekerjaan sementara dan fleksibel berlimpah. Dapatkan Satu. Hasilkan uang ekstra dan arahkan untuk menghilangkan utang.
• Memotong Pengeluaran - Bedakan antara "keinginan" dan "kebutuhan." Apakah Anda perlu mengeluarkan $450 sebulan untuk menyewa Lexus ketika ada Toyota $250 per bulan yang tersedia? Daftarnya terus bertambah.
• Membangun Dana Hari Hujan – “Hujan” adalah kejadian yang tidak terduga, seperti transmisi mobil Anda yang perlu diperbaiki, kulkas Anda rusak, anjing pudel kesayangan Anda yang membutuhkan operasi kantong empedu untuk menyelamatkan nyawa. Menurut Federal Reserve, empat dari 10 orang Amerika tidak memiliki $400 untuk biaya darurat. Mulailah dana darurat Anda, agar Anda tidak menjadi salah satunya.
• Membiayai Kembali Pinjaman Pelajar Anda – Sekitar 44 juta orang Amerika memiliki pinjaman mahasiswa dan hutang rata-rata adalah $37.000. Lihat ke dalam pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman lain. Pemberi pinjaman online dan serikat kredit adalah dua tempat yang baik untuk mulai mencari.
• Membiayai Kembali Hutang Kartu Kredit Anda – Banyak pilihan untuk refinancing kartu kredit, tetapi dua taruhan terbaik adalah mendaftar dalam program manajemen utang melalui layanan konseling kredit nirlaba atau mengambil pinjaman ekuitas rumah di mana tingkat bunga 5% -10% dibandingkan dengan membayar suku bunga sebesar 20% atau lebih untuk kartu kredit.
• Tingkatkan Skor Kredit Anda – Membayar tagihan Anda tepat waktu dan tidak membawa terlalu banyak hutang berarti penghematan besar. Seberapa besar? Rata-rata skor kredit pada 2019 adalah 703, menurut Experian. Jika Anda mendapat hipotek $ 350.000 pada tahun 2019, Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga 4,3% untuk pinjaman 30 tahun. Jika Anda memiliki skor kredit 760, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga 4,08%. Itu berarti penghematan sebesar $16.319 dalam bunga atas pinjaman 4,3%. Meningkatkan skor kredit Anda dapat menghemat banyak, jadi jadikan itu prioritas di tahun 2020.

Cara Meningkatkan Kekuatan Kemauan Anda dan Menghilangkan Utang

Hampir 80% konsumen memperkirakan mereka akan lebih baik pada tahun 2020, menurut studi Fidelity. Itu bagus, tetapi kita telah melihat apa yang terjadi ketika tiba waktunya untuk mempraktikkan niat baik.

Resolusi mereka menjadi pfft!

Kecmanovic mengatakan kuncinya adalah berpikir positif tentang tugas di depan. Berikut adalah contoh dalam hal mengurangi utang.

• Jelaskan dan Hormati Nilai Anda – Tanyakan pada diri sendiri mengapa keluar dari hutang itu penting. Jika itu karena pasangan Anda mengomel Anda atau Anda merasakan tekanan sosial, Anda menyiapkan diri untuk gagal. Jika itu karena Anda ingin menjadi penyedia yang lebih baik untuk keluarga Anda dan berhenti mengkhawatirkan uang, Anda berada di jalur yang benar.
• Bingkai Tujuan Anda Secara Positif – Kantong coklat dapat menghemat ratusan (mungkin lebih seperti ribuan) dolar setahun. Daripada depresi karena tidak makan bersama rekan kerja, pikirkan seberapa produktif Anda bekerja sambil makan siang sambil menikmati sandwich salad ayam lezat yang Anda bawa dari rumah.
• Bangun Lingkungan yang Positif – Berinteraksi dengan orang-orang yang memiliki tujuan yang sama dengan Anda dan hindari godaan yang menjerumuskan Anda ke dalam lubang keuangan. Awal yang baik adalah mengeluarkan semua kartu kredit Anda dari dompet atau dompet Anda. Jika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda untuk membeli suatu barang, jangan membelinya. Kelilingi diri Anda dengan teman atau bahkan orang asing yang berbagi tujuan Anda. Tempat yang bagus untuk itu adalah Debtors Anonymous, di mana banyak orang ingin meningkatkan tekad Anda.
• Bersiaplah untuk Berjuang – Menabung berarti pengorbanan, dan itu wajar untuk melewatkan hal-hal seperti Netflix, pergi makan siang atau berlibur di hotel bintang 5. Bersiaplah untuk serangan depresi itu. Siapkan pilihan hiburan yang lebih murah seperti YouTube atau bahkan membaca buku yang bagus. Siapkan teman yang mendukung untuk mengingatkan Anda betapa pengorbanannya akan sepadan.
• Bersikap Baik Pada Diri Sendiri, Terutama Saat Sedang Berjuang – Kecmanovic mengatakan orang yang keras pada diri sendiri sering gagal mencapai tujuan mereka. Jangan menyalahkan diri sendiri jika Anda menghabiskan $19,39 saat makan siang atau menolak kesempatan untuk bekerja lembur. Sadarilah bahwa hampir setiap orang terkadang melakukan kesalahan, dan dedikasikan kembali diri Anda untuk tujuan Anda keesokan harinya.
• Gunakan Pendekatan Bertahap – Anda dapat memulai dari yang kecil, seperti menambahkan $10 per minggu untuk menabung. Kemungkinan Anda tidak akan melewatkannya, sehingga Anda dapat meningkatkannya secara bertahap hingga $20 dan seterusnya.
• Berkonsentrasilah pada Hadiah yang Menanti Anda – Setiap hari, pikirkan hidup tanpa hutang. Bayangkan tidak ada lagi telepon dari penagih utang, tidak perlu khawatir tentang keadaan darurat atau stres karena memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Memvisualisasikan hadiah membuatnya lebih mudah untuk mencapainya.

Bagaimana Jika Anda Membutuhkan Lebih Banyak Bantuan untuk Keluar dari Hutang?

Ada bantuan yang tersedia jika Anda memerlukan panduan lebih lanjut untuk menghindari utang, atau jika Anda memerlukan penyesuaian mental untuk mencapai tujuan tersebut.

Agen konseling kredit nirlaba menawarkan program manajemen utang yang dapat mengubah resolusi Anda menjadi kenyataan. Tagihan Anda digabungkan menjadi satu pembayaran bulanan dengan tingkat bunga sekitar 8% dan berkali-kali, jauh lebih rendah. Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

• Anda melunasi utang berbunga tinggi dengan tarif bulanan yang terjangkau.
• Nilai kredit Anda meningkat karena Anda melunasi utang tepat waktu.
• Konselor bersertifikat menyiapkan anggaran dan membantu memberikan dukungan emosional yang Anda butuhkan untuk mematuhinya.
• Anda mengembangkan keterampilan keuangan yang akan membuat Anda tidak pernah harus memutuskan untuk keluar dari utang di tahun baru.
• Anda harus menyerahkan semua kecuali satu kartu kredit dan menggunakannya hanya untuk keadaan darurat. Itu penyesuaian kasar bagi banyak orang.
• Dibutuhkan 3-5 tahun untuk menyelesaikan program ini, sehingga Anda bisa benar-benar keluar dari utang pada tahun 2025.

Ingat saja, semuanya dimulai dengan sikap positif. Jika pikiran Anda benar di tahun 2020, keuangan Anda akan mengikuti.

Sebagai bonus, Anda bahkan bisa belajar bermain piano.