Saya Tidak Dapat Membayar Asuransi Mobil Saya:Cara Menghemat Premi Anda

Jika Anda kesulitan menemukan asuransi mobil yang terjangkau, berikut beberapa saran yang aneh tapi nyata untuk mengatasi masalah tersebut:

Pindahkan dan/atau lunasi kartu kredit Anda.

Hah?

Apa hubungan alamat rumah atau kebiasaan belanja Anda dengan tarif asuransi mobil Anda? Jauh lebih banyak dari yang Anda duga.

Biaya Asuransi Mobil dan Kode Pos Anda

Sebuah laporan baru dari Kantor Asuransi Federal (FIO) menemukan bahwa asuransi mobil umumnya tidak terjangkau oleh 18,6 juta orang berdasarkan tempat tinggal mereka.

“Studi tentang Keterjangkauan Asuransi Mobil Pribadi” mensurvei biaya berdasarkan kode ZIP di seluruh AS. Dalam 845 kode ZIP, rata-rata premi asuransi mobil lebih dari 2% dari pendapatan rumah tangga rata-rata untuk penduduk ZIP tersebut.

Menghabiskan lebih dari 2% pendapatan rumah tangga Anda untuk asuransi mobil memenuhi syarat sebagai “tidak terjangkau” menurut parameter penelitian.

Hampir semua kode ZIP tersebut memiliki populasi yang sebagian besar terdiri dari kelompok minoritas (Hitam, Penduduk Asli Amerika, Hispanik, Asia). Hampir setengah dari 18,6 juta orang itu tinggal di lima negara bagian – Michigan, New Jersey, Rhode Island, New York, dan Delaware.

Kelompok konsumen mengatakan asuransi mobil yang tidak terjangkau memberi makan siklus masalah keuangan. Pergi bekerja membutuhkan transportasi. Konsumen di kode pos yang terpengaruh akan lebih sulit melakukannya jika mereka tidak dapat mengoperasikan kendaraan secara legal.

Pengemudi diharuskan memiliki asuransi pertanggungjawaban, tetapi penelitian menunjukkan hampir 30 juta orang yang tidak diasuransikan mengemudi di jalan AS. Sebagian besar yang tidak diasuransikan mengatakan bahwa mereka tidak mampu membayar premi, yang rata-rata $982,27 per tahun di A.S.

Angka itu berfluktuasi liar dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Pada tahun 2014, data tahun terbaru tersedia, pengemudi di Maine membayar rata-rata $808 per tahun. Pengemudi di Michigan dibebani dengan premi rata-rata $2.738.

Itu berhasil menjadi $ 228 sebulan. Pengemudi di negara tetangga Ohio membayar rata-rata $77 sebulan untuk asuransi mobil. Cukup membuat seseorang yang tinggal di townhouse di Ann Arbor mempertimbangkan dengan serius untuk pindah ke taman trailer di pinggiran Toledo.

Industri asuransi mengumpulkan premi $ 199,9 miliar pada tahun 2015. Ini menyalahkan premi yang lebih tinggi di Michigan pada volume tinggi dan biaya klaim. Misalnya, tingkat pencurian kendaraan di Detroit tujuh kali lipat dari tingkat nasional.

Mereka mengatakan studi FIO tidak memperhitungkan kriteria kompleks yang digunakan perusahaan untuk menetapkan tarif. Di antara faktor tersebut adalah catatan mengemudi seseorang.

Inilah intinya:Catatan mengemudi hampir tidak penting sejauh yang diasumsikan sebagian besar konsumen.

Skor Kredit Anda Mempengaruhi Nilai Anda

Anda tahu apa? Skor kredit Anda.

Ya, seberapa baik Anda dalam manajemen utang dapat menambah (atau mengurangi) ratusan dolar setahun pada tagihan asuransi mobil Anda.

Riwayat kecelakaan Anda pasti berperan. Begitu juga usia Anda, status perkawinan, dan apakah Anda memiliki pengemudi remaja dalam polis Anda, tetapi memiliki skor kredit yang tinggi adalah tiket tercepat untuk menurunkan tarif asuransi Anda.

Formula peringkat yang tepat yang digunakan perusahaan asuransi lebih dijaga kerahasiaannya daripada resep rahasia Kol. Sanders untuk menggoreng ayam. Agen asuransi Anda dapat memberi tahu Anda, tetapi dia mungkin harus membunuh Anda.

Namun studi Consumer Reports pada tahun 2015 menemukan bahwa skor kredit memiliki dampak yang lebih besar daripada faktor lain yang digunakan oleh perusahaan asuransi.

“Jika mereka berpikir bahwa kredit Anda tidak memenuhi standar tertinggi mereka, mereka akan menagih Anda lebih banyak bahkan jika Anda tidak pernah mengalami kecelakaan,” kata laporan itu.

Skor kredit berkisar dari 350-800. Apa pun yang lebih tinggi dari 800 sangat baik, dan skor yang lebih tinggi dari 700 dianggap sangat baik. Apa pun di bawah 600 dikategorikan sebagai buruk atau lebih buruk. Rata-rata skor kredit FICO di AS adalah 695 pada tahun 2017.

Pemberi pinjaman menggunakan skor untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Angka yang lebih tinggi berarti Anda memiliki risiko yang lebih rendah dan akan mendapatkan suku bunga yang lebih menguntungkan.

Itu masuk akal ketika Anda mendapatkan pinjaman untuk membeli mobil. Tetapi bagaimana saldo yang tinggi di akun VISA Anda menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin untuk mengembalikan mobil Anda ke kotak surat tetangga Anda?

“Orang dengan skor kredit yang lebih tinggi menganggap serius keuangan mereka dan biasanya pandai mengikuti aturan,” kata John Connelly, direktur agensi di HUB International Insurance di Clearwater, Florida. “Di sisi lain, statistik memberi tahu kami bahwa orang dengan skor kredit rendah lebih mungkin untuk mengajukan klaim kecelakaan.

“Perusahaan asuransi mempertaruhkan modal mereka pada orang-orang yang mereka asuransikan dan ketika mereka menimbang probabilitas, orang-orang dengan skor kredit yang lebih tinggi adalah risiko yang lebih baik.”

Dengan kata lain, statistik sebenarnya menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin menabrakkan Buick Anda ke pohon jika Anda tidak membayar tagihan Macy tepat waktu.

Perusahaan asuransi tidak menggunakan nilai kredit untuk membantu menentukan tarif sampai pertengahan 1990-an. Kemudian mereka mulai bekerja dengan perusahaan yang menciptakan nilai kredit FICO untuk menguji teori bahwa kredit macet sama dengan risiko asuransi yang buruk.

“Mereka menyimpan apa yang mereka lakukan diam-diam,” kata studi Consumer Reports.

Pada tahun 2006, hampir setiap perusahaan asuransi mobil menggunakan skor kredit untuk merumuskan premi. Pendukung konsumen mengatakan bahwa orang miskin terpengaruh secara tidak adil. Pada tahun 2007, Komisi Perdagangan Federal mengatakan penggunaan skor “kemungkinan menyebabkan orang Afrika-Amerika dan Hispanik membayar relatif lebih banyak untuk asuransi mobil daripada orang kulit putih dan Asia non-Hispanik”.

Berapa banyak lagi?

Consumer Reports menemukan bahwa, tergantung pada negara bagiannya, pengemudi tunggal dengan nilai bagus saja membayar $68 hingga $526 lebih banyak per tahun daripada pengemudi serupa dengan nilai kredit yang sangat baik.

Jadi, jika Anda bertanya-tanya mengapa tetangga Anda dengan tiga tilang dalam setahun terakhir memiliki premi yang lebih rendah daripada Anda dan catatan bersih Anda, jawabannya mungkin karena tetangga Anda membayar tagihannya dengan lebih efisien.

California, Hawaii dan Massachusetts adalah satu-satunya negara bagian yang melarang perusahaan asuransi menetapkan premi dengan menggunakan nilai kredit. Tarif di negara bagian tersebut terutama didasarkan pada bagaimana orang benar-benar mengemudi dan faktor lainnya, bukan pada prediksi skor kredit yang mungkin terjadi di jalan terbuka.

Pasar asuransi bisa menjadi misteri yang membuat frustrasi konsumen. Perusahaan dapat menaikkan tarif atau membatalkan kebijakan tanpa pemberitahuan atau penjelasan. Namun, konsumen tidak sepenuhnya bergantung pada kekuatan yang tak terlihat dan tak terduga.

Mereka bisa berkeliling. Situs web seperti TheZebra.com dan Insurance.com menyediakan banyak kutipan.

Konsumen harus memantau laporan kredit mereka untuk memastikan keakuratannya. Dan mungkin strategi yang paling berdampak adalah meningkatkan skor kredit mereka.

Antara lain, itu berarti membayar tagihan Anda tepat waktu, menjaga jumlah hutang Anda sesuai dengan penghasilan Anda dan tidak memaksimalkan setengah lusin kartu kredit atau lebih.

Itu membutuhkan perencanaan, dedikasi, dan pengetatan ikat pinggang.

Jika menurunkan biaya itu adalah tujuan, meningkatkan skor kredit Anda mungkin akan jauh lebih mudah daripada pindah ke taman karavan di Toledo.

Cara Membeli Asuransi Mobil:5 Tips

Jika Anda tidak dapat membayar asuransi mobil, pertimbangkan tips berikut:

1. Berbelanja:Dapatkan penawaran dari 3 perusahaan terkemuka. Beri tahu agen bahwa Anda sedang membandingkan tarif.
2. Bayar kendaraan Anda dan kurangi pertanggungan Anda:kendaraan yang dibiayai memiliki persyaratan asuransi yang lebih mahal. Jika Anda dapat melunasi kendaraan Anda, Anda dapat mengurangi pertanggungan Anda menjadi kebijakan berbiaya rendah dan hanya untuk tabrakan.
3. Hubungi agen Anda dan tanyakan tentang opsi pengurangan biaya yang mungkin termasuk mengikuti kursus keselamatan, memasang teknologi yang mengukur kebiasaan mengemudi Anda dan memberi penghargaan untuk perilaku tertentu, memasang sistem keamanan, dll.
4. Pertimbangkan untuk beralih ke kode pos dengan tarif lebih rendah.
5. Tingkatkan skor kredit Anda sehingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih baik.