Berurusan dengan Debt Collector:Apa Hak Anda?

Jika Anda bergumul dengan utang dan tiba-tiba mendapati diri Anda menerima telepon dari agen penagihan, penting untuk mengetahui bahwa Anda tidak berdaya dalam situasi ini — meskipun terkadang Anda merasa seperti itu. Ada aturan yang mengatur apa yang dapat dikatakan dan dilakukan penagih utang dalam mencoba mendapatkan pembayaran Anda. Fair Debt Collection Practices Act adalah undang-undang federal yang melarang para penagih untuk menggunakan praktik yang kasar, tidak adil, atau menipu untuk menagih dari Anda.

Mengetahui hak Anda berdasarkan tindakan ini akan membantu Anda mengendalikan situasi dan menghindari potensi penyalahgunaan dan penipuan.

Apa yang bisa dan tidak bisa dilakukan kolektor

Jika Anda tidak dapat membayar hutang, agen penagihan dapat menuntut Anda untuk menagih hutang Anda. Jika mereka menang, pengadilan akan mengeluarkan keputusan terhadap Anda untuk jumlah uang yang Anda berutang. Agensi kemudian dapat menghiasi rekening bank Anda dan gaji Anda. Namun, kolektor tidak dapat menghiasi Jaminan Sosial, Pendapatan Jaminan Tambahan, veteran, disabilitas, atau tunjangan federal serupa lainnya.

Undang-undang federal juga memberlakukan pembatasan berikut pada penagih utang:

• Mereka tidak boleh melecehkan Anda, menggunakan ancaman kekerasan, mengancam akan mempublikasikan nama-nama orang yang tidak mau membayar hutang mereka, menggunakan bahasa cabul, atau menelepon Anda berulang kali.
• Mereka tidak dapat secara salah mengklaim bahwa mereka adalah pengacara atau perwakilan pemerintah atau bahwa Anda telah melakukan kejahatan, antara lain.
• Mereka tidak dapat salah menggambarkan jumlah hutang Anda. Mereka tidak boleh menggunakan praktik yang tidak adil untuk menagih bunga, biaya, atau biaya lain apa pun selain utang Anda, kecuali jika kondisi tersebut sudah ada saat utang Anda dibuat atau undang-undang negara bagian mengizinkannya.
• Mereka tidak dapat menghubungi Anda melalui kartu pos.
• Mereka tidak boleh menggunakan nama perusahaan palsu, mengirimi Anda apa pun yang meniru pengadilan resmi atau dokumen pemerintah, atau memberikan informasi kredit palsu tentang Anda.

Cara berkomunikasi dengan penagih utang

Jika penagih utang menelepon Anda, Komisi Perdagangan Federal (FTC), yang memberlakukan undang-undang penagihan utang, merekomendasikan agar Anda mempertimbangkan untuk berbicara dengan mereka setidaknya sekali, bahkan jika Anda tidak dapat membayar utang segera atau Anda pikir utang tidak bukan milikmu.

Setelah penagih utang menghubungi Anda untuk pertama kalinya, mereka diminta untuk mengirimkan pemberitahuan validasi tertulis yang mengungkapkan nama kreditur kepada siapa Anda berhutang dan protokol apa yang harus Anda ikuti jika Anda merasa tidak berhutang uang . Selanjutnya, penagih utang harus memberikan informasi ini dalam waktu lima hari sejak komunikasi awal Anda.

Jika kolektor terus menelepon Anda, Anda dapat meminta mereka untuk berhenti dengan mengirimi mereka surat di mana Anda menentukan waktu atau metode untuk menghubungi Anda. Misalnya, Anda dapat meminta agar mereka tidak menelepon Anda di rumah atau kantor, tetapi hanya menghubungi Anda melalui surat biasa. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) memiliki contoh surat yang dapat Anda gunakan untuk membantu menyusun surat Anda sendiri, dengan template untuk keadaan yang berbeda, seperti menghentikan penagih utang dari kontak di masa mendatang sama sekali dan menentukan dengan syarat apa penagih utang dapat menghubungi Anda.

Anda harus menanggapi kolektor secara tertulis secepat mungkin karena Anda hanya memiliki waktu 30 hari setelah Anda pertama kali dihubungi untuk meminta informasi tertentu. Misalnya, jika Anda merasa tidak benar-benar berhutang, Anda dapat menulis surat kepada kolektor yang menjelaskan situasinya, tetapi surat itu harus dikirim dalam waktu 30 hari setelah menerima pemberitahuan validasi Anda.

Setelah penagih utang menerima surat Anda yang menjelaskan cara menghubungi Anda, mereka hanya dapat memulai kontak untuk memberi tahu Anda bahwa tidak akan ada kontak di masa mendatang atau untuk memberi tahu Anda bahwa mereka berencana untuk mengambil tindakan di masa mendatang, seperti mengajukan gugatan.

Jika Anda telah menyengketakan utang dalam jangka waktu yang sesuai, penagih utang hanya dapat melanjutkan menghubungi Anda setelah sengketa Anda diselidiki dan penagih telah memverifikasi utang kepada Anda secara tertulis.

Meskipun surat Anda dapat menghentikan penagih utang untuk menelepon Anda, surat itu tidak akan membebaskan Anda dari utang (dengan asumsi Anda benar-benar berhutang), dan penagih utang atau kreditur masih dapat menuntut Anda untuk menagih uang yang Anda berutang. Selain itu, mengakhiri komunikasi dengan penagih utang tidak akan menghentikan penagihan tersebut dilaporkan ke tiga agen pelaporan kredit nasional dan muncul di laporan kredit Anda.

Menemukan penipuan koleksi

Jika Anda dihubungi oleh penagih utang tentang utang yang belum pernah Anda dengar sebelumnya, itu bisa jadi scam. CFPB memperingatkan tentang tanda-tanda kemungkinan penipuan penagihan utang berikut:

• Kolektor mengancam Anda. Kolektor yang sah tahu bahwa mengancam Anda adalah tindakan ilegal (lihat di atas), jadi biasanya mereka tidak akan melakukannya.
• Kolektor tidak akan memberi Anda detail tentang utangnya. Mintalah penjelasan utang secara tertulis sebelum Anda membayar, termasuk pada saat utang itu terjadi.
• Pengumpul tidak akan memberikan alamat surat atau nomor telepon untuk Anda hubungi nanti.
• Kolektor meminta informasi pribadi Anda. Jangan pernah memberikan nomor Jaminan Sosial, detail keuangan, atau informasi pribadi lainnya melalui telepon kecuali Anda yakin orang yang Anda ajak bicara itu sah.

Saat berbicara dengan penipu yang dicurigai, tanyakan nama perusahaan, alamat jalan, nomor telepon, dan nomor lisensi profesional, karena kolektor harus memiliki lisensi di banyak negara bagian. Jika mereka tidak dapat memberikan detail ini atau Anda tidak dapat memverifikasi informasi yang mereka berikan kepada Anda, jangan beri mereka uang.

Apa yang harus Anda lakukan jika menurut Anda seorang kolektor melanggar hukum?

Jika Anda mencurigai kolektor tersebut adalah penipu, melanggar hukum, atau terus menghubungi Anda setelah menerima pemberitahuan tertulis, Anda harus mengajukan laporan kepada FTC, CFPB, dan kantor jaksa agung negara bagian Anda.

Memiliki hutang dalam penagihan dapat menyebabkan kerusakan jangka panjang pada nilai kredit Anda, jadi sebaiknya hindari situasi ini dengan tetap membayar pembayaran Anda, bila memungkinkan. Namun, jika Anda berurusan dengan penagih utang, penting bagi Anda untuk mengetahui hak-hak Anda.