Cara Menghadapi Utang dalam Penagihan

Kadang-kadang dimulai dengan satu panggilan telepon. Dalam kasus lain, penagih utang mulai mengirimkan pemberitahuan melalui surat siput.

Tidak peduli bagaimana mereka berusaha untuk berhubungan, berurusan dengan penagih utang dapat menyebabkan stres, ketidakpastian, dan perasaan yang mengerikan dan tenggelam di perut Anda.

Tetapi pada akhirnya, Anda masih harus berurusan dengan mereka. Lagi pula, Anda tidak dapat mengabaikan hutang Anda jika tujuan jangka panjang Anda adalah stabil secara finansial, mandiri, dan bebas. Jadi bagaimana Anda menangani utang Anda setelah mencapai penagihan?

Ada beberapa lensa yang saya sarankan untuk mendekati utang dalam situasi ini:lensa emosional, lensa hukum, dan lensa praktis, atau bagaimana menangani utang dalam penagihan.

Di bawah ini adalah penjelasan mendalam tentang apa yang perlu Anda ketahui.

Cara Mempersiapkan Diri Secara Emosional untuk Menghadapi Debt Collector

Sebelum kita memeriksa pendekatan hukum dan praktis untuk menangani utang dalam penagihan, pertama-tama kita harus membahas bagaimana penagih utang memengaruhi kita secara emosional.

Mengapa?

Stres finansial dapat berdampak buruk pada tubuh, menyebabkan kondisi “seperti penyakit jantung, diabetes, dan penyakit lainnya”, menurut psikolog dan peneliti Linda Gallo, Ph.D.

Di luar itu, tekanan finansial sebenarnya dapat memperburuk keuangan kita! Pakar perilaku telah membuktikan dalam berbagai studi penelitian bahwa stres menyebabkan pengambilan keputusan yang buruk, terutama dalam hal keuangan, lapor NBC News.

Dengan kata lain, tekanan finansial memakan korban fisik dan juga kerugian finansial.

Jadi, bagaimana Anda bisa mempersiapkan diri secara emosional untuk berurusan dengan penagih utang?

Langkah pertama adalah menguasai situasi. Ini sangat penting. Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi karena berada di posisi ini terasa seperti Anda di luar kendali sejak awal. Keuangan Anda tidak berada di tempat yang Anda inginkan, dan orang asing menghubungi Anda untuk membayar utang yang terasa luar biasa.

Namun, dalam situasi di mana emosi sedang memuncak, trik psikologis adalah memulai tindakan dan melakukannya dengan percaya diri. Bahkan jika Anda harus memalsukan kepercayaan diri pada awalnya, itu pada akhirnya akan muncul.

Jika Anda pasif menghadapi situasi, maka Anda akan merasa seperti Anda di luar kendali. Menjadi proaktif, di sisi lain, perlahan-lahan akan meningkatkan kepercayaan diri dan momentum Anda.

Misalnya, jangan abaikan penagih utang. Berurusan dengan situasi secara pasif berarti mengabaikan para kolektor, tetapi secara proaktif menghadapi situasi berarti menghadapi mereka secara langsung. Ingat, penagih akan terus berusaha menghubungi Anda sampai Anda membayar hutang, jadi tidak ada gunanya mengabaikan mereka. Lebih jauh lagi, mengabaikannya sebenarnya dapat menyebabkan kerusakan tambahan pada skor dan laporan kredit Anda.

Cara lain untuk mengendalikan situasi adalah dengan memahami situasi sepenuhnya. Hal-hal yang harus Anda ketahui meliputi:

• Hak hukum Anda (selengkapnya tentang itu di bawah)
• Total utang Anda, termasuk siapa pemberi pinjaman Anda dan tingkat bunganya
• Apa yang Anda mampu bayar (berdasarkan pendapatan dan pengeluaran bulanan)

Semakin Anda memahami situasinya, semakin siap Anda untuk menangani hutang Anda dan para penagihnya.

Apa Hak Hukum Anda Saat Berurusan dengan Debt Collector?

Penagih utang diwajibkan secara hukum untuk mengikuti aturan khusus saat mencoba membuat Anda membayar utang yang belum dibayar.

Dalam beberapa kasus, kreditur asli akan menjadi orang yang menghubungi Anda. Namun, tidak jarang perusahaan menyewa pihak ketiga untuk menagih utang atas nama mereka. Inilah sebabnya mengapa perusahaan yang belum pernah Anda dengar atau tangani sebelumnya mungkin mencoba membuat Anda membayar utang. Dengan asumsi perusahaan itu sah dan bukan scam, mereka telah menerima informasi kontak Anda dan detail akun dari kreditur asli.

Untuk memverifikasi bahwa Anda berurusan dengan agen penagihan utang yang sah dan bukan penipu, kolektor harus dapat memberi tahu Anda utang terutang, kreditur asli, dan informasi pribadi apa pun seperti tempat tinggal Anda.

Berikut adalah beberapa hak yang Anda miliki:

• Kontak dibatasi. Kolektor yang sah tidak dapat mengganggu Anda 24/7. Jika ini terjadi, kemungkinan Anda berurusan dengan scam. Sebaliknya, mereka hanya dapat menghubungi Anda antara pukul 8 pagi hingga 9 malam. Selain itu, mereka tidak diizinkan untuk menghubungi Anda di tempat kerja.
• Mereka tidak boleh mengancam, berbohong, atau melecehkan Anda. Kolektor tidak diperbolehkan untuk membuat ancaman seperti hukuman penjara, pemotongan upah, hak gadai properti, atau bahkan penangkapan. Bahkan jika pemotongan upah memang legal di negara Anda, perusahaan harus terlebih dahulu membawa Anda ke pengadilan. Kolektor juga tidak bisa berbohong tentang hutang Anda, itulah sebabnya penting untuk melacak total hutang Anda.
• Anda dapat meminta nomor panggilan balik. Perusahaan yang sah harus dapat memberi Anda nama, alamat, dan nomor panggilan balik perusahaan mereka. Jika Anda tidak yakin apakah Anda berurusan dengan perusahaan bereputasi baik atau tidak, mintalah informasi ini sehingga Anda dapat meneliti apakah perusahaan tersebut sah atau tidak.
• Anda tidak perlu memberikan detail melalui telepon. Bahkan, secara umum disarankan agar Anda menghindari berbicara berlebihan. Meskipun Anda ditanyai pertanyaan langsung, Anda seharusnya tidak katakan apakah Anda dapat membayar atau merencanakannya. Sebagai gantinya, Anda harus meminta surat yang memvalidasi informasi utang (dijelaskan di bawah).

Anda juga harus tahu bahwa perusahaan koleksi tidak boleh menghubungi siapa pun tentang Anda, termasuk teman dan keluarga. Ya, ini bahkan termasuk pasangan Anda. Mereka juga tidak diperbolehkan menyamar sebagai penegak hukum.

Pastikan Anda memverifikasi semuanya secara tertulis.

Ini adalah hak hukum lain yang dapat memberi Anda waktu serta memberi Anda keamanan.

Menurut Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, Anda memiliki waktu 30 hari dalam kontak pertama untuk meminta bukti bahwa Anda berhutang uang. Baik perusahaan menelepon atau mengirimi Anda surat, Anda harus mengirimkan surat validasi utang kepada mereka dalam waktu 30 hari untuk meminta bukti terdokumentasi bahwa Anda berutang uang.

Penting untuk diperhatikan bahwa setelah Anda mengirim surat pengesahan utang, perusahaan tersebut tidak diizinkan untuk melanjutkan upaya pengumpulan mereka sampai mereka mengirimkan dokumentasi yang memadai.

Ya, ini berarti mereka tidak dapat menelepon, mengirimi Anda surat, atau bahkan menambahkan ini ke laporan kredit Anda sampai mereka benar-benar membalas.

Dalam surat Anda, Anda harus:

• Merujuk tanggal kontak awal
• Menyatakan dengan jelas bahwa Anda meminta validasi utang
• Minta perusahaan untuk mencatat apakah utang tersebut berada dalam batas waktu dan bagaimana hal itu ditentukan
• Jika bukan kreditur asli, mintalah bukti kewenangan perusahaan untuk menagih utang (yaitu informasi perizinan perusahaan) 
• Jangan jangan mengaku berhutang dan melakukan tidak buat referensi untuk pembayaran

Saya sarankan untuk mengirim surat melalui surat resmi, yang memberi Anda bukti kapan surat itu dikirim dan diterima.

Jika bukti utang tidak diberikan, penagih utang mungkin tidak menghubungi Anda tentang pembayaran apa pun. Setiap upaya untuk mengumpulkan tanpa memverifikasi informasi ini melanggar Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.

Strategi Melunasi Hutang dalam Penagihan

Dalam banyak kasus, dimungkinkan untuk bernegosiasi untuk mengurangi hutang Anda atau bahkan menghilangkan biaya tertentu.

Mengapa sebuah perusahaan setuju untuk melunasi utang demi uang dolar?

Dalam beberapa kasus, agen penagihan membeli hutang lama dari perusahaan lain setelah perusahaan asal menghapus hutang tersebut sebagai kerugian. Selama agensi baru menghasilkan laba atas investasi mereka, mereka akan senang. Namun, bahkan jika ini bukan masalahnya, sebuah perusahaan mungkin bersedia bernegosiasi jika mereka takut akan kerugian total. Lagi pula, jika hutangnya dilunasi melalui kebangkrutan, mereka tidak akan melihat satu sen pun.

Inilah kabar baiknya:Anda dapat menegosiasikan penyelesaian utang sendiri.

Anda tidak perlu menyewa pengacara atau akuntan yang mahal untuk melakukan pekerjaan berat tersebut.

Proses negosiasi penyelesaian utang adalah topik yang sama sekali berbeda, tetapi jika Anda tertarik untuk mempelajarinya lebih lanjut, saya sarankan Anda membaca artikel saya di sini. Sekali lagi, saya ingin menekankan bahwa semua perjanjian, termasuk penyelesaian utang, harus didokumentasikan dan dibuat secara tertulis.

Intinya

Setelah Anda mengikuti langkah-langkah di atas, saran terbaik yang bisa saya berikan adalah meninggalkan masa lalu di belakang Anda. Anda tidak ditentukan oleh tantangan hidup tetapi oleh bagaimana Anda menanggapinya. Beberapa dari kita berutang karena keputusan keuangan yang buruk. Lainnya karena keadaan yang tidak terkendali seperti utang medis. Terkadang ini merupakan kombinasi yang tidak menguntungkan dari keduanya. Apa pun situasinya, jangan biarkan emosi atau pengambilan keputusan Anda tertutupi oleh masa lalu.

Ingat, ini selalu mungkin untuk muncul lebih kuat, lebih bijaksana, dan bertekad untuk membentuk masa depan finansial Anda.

Jika Anda bertekad untuk mengubah masa depan Anda selangkah demi selangkah, berikut adalah beberapa artikel favorit saya yang saya rekomendasikan sebagai langkah pertama:

• Cara Menegosiasikan Penyelesaian Hutang Sendiri
• 10 Hal yang Ingin Saya Ketahui Tentang Utang di Usia Dua Puluh Tahun
• Cara Memulai Anggaran Saat Anda Hidup dari Gaji ke Gaji
• Cara Memilih Strategi Pelunasan Hutang
• Metode Penganggaran yang Mengubah Hidup Saya