8 Organisasi Yang BENAR-BENAR Dapat Membantu Anda Dengan Utang Anda

Menentukan dengan tepat saat Anda mengatasi hutang mungkin sulit. Tetapi jika Anda curiga Anda tidak akan pernah melunasi pinjaman Anda tanpa perubahan keadaan yang drastis, maka Anda mungkin terjebak di tempat yang buruk.

Anda mungkin perlu mencari bantuan dari luar, dan itu berarti berhati-hati untuk menghindari perusahaan teduh yang berjanji untuk membuat Anda bebas utang dengan cepat dan tanpa rasa sakit. Pertimbangkan untuk memanfaatkan kemampuan organisasi-organisasi ini untuk melakukan perputaran keuangan.

1. Agen Konseling Kredit Nirlaba

Jika Anda sedang berjuang dan tidak yakin tentang masa depan keuangan Anda, agen konseling kredit nirlaba yang bereputasi mungkin dapat membantu. Kunjungi situs web National Foundation for Credit Counseling (NCC) untuk menemukan agen anggota NFCC yang berlisensi di negara bagian Anda. Ada lokal, daerah, dan lembaga nasional yang menawarkan tatap muka, telepon, dan konseling online.

Umumnya, konselor kredit di lembaga nirlaba mengembangkan rencana pengelolaan utang dan mendukung Anda dalam pelaksanaannya. Anda memberi mereka daftar kewajiban Anda (saldo terutang, pembayaran bulanan, suku bunga, jumlah pembayaran terlambat, dll.). Mereka bernegosiasi dengan pemberi pinjaman atas nama Anda untuk mengurangi suku bunga dan mengabaikan hukuman; sebaliknya, Anda dapat terus membuat kemajuan yang sangat lambat atau dapat diabaikan dalam mengurangi saldo karena sebagian besar uang Anda digunakan untuk biaya dan biaya bunga.

Pada waktu bersamaan, mereka harus bekerja sama dengan Anda untuk mengembangkan anggaran yang mencakup melakukan pembayaran rutin untuk menghapus utang dari waktu ke waktu, sering tiga sampai lima tahun. Ini bisa berarti melakukan pembayaran bulanan ke agen, yang kemudian mengucurkan dana kepada kreditur, serta menerima bimbingan untuk mengembangkan kebiasaan uang yang lebih baik untuk menghindari hutang di masa depan.

Perhatikan bahwa meskipun layanan disediakan oleh lembaga nirlaba, ada biaya di muka untuk rencana set-up bersama dengan biaya bulanan. Tinjau proposal untuk memastikan bahwa pengeluaran ini tidak akan melebihi tabungan Anda yang terkait dengan rencana pengelolaan utang. Dan dapatkan perjanjian yang ditandatangani sebelum Anda melangkah maju.

2. Komisi Perdagangan Federal (FTC)

FTC memiliki kiat-kiat berharga dalam mengelola kredit dan menangani kelebihan utang di situs web konsumennya. Sebagai contoh, Anda dapat mempelajari tentang pemeriksaan agen konseling kredit dengan kantor Kejaksaan Agung di negara Anda.

Plus, perbedaan antara rencana pengelolaan utang dan rencana penyelesaian utang dijelaskan. Secara singkat, manajemen utang melibatkan rencana untuk melunasi utang dengan cara yang wajar; penyelesaian utang mengharuskan Anda untuk gagal membayar pinjaman sehingga organisasi bantuan utang kemudian dapat mencoba untuk menegosiasikan pembayaran uang dolar yang terutang. Kreditur dapat menolak untuk berurusan dengan perusahaan penyelesaian utang, menuntut pembayaran penuh ditambah biaya keterlambatan. Hasil dari, pendekatan ini sering memperburuk situasi Anda.

Juga di situs FTC, Anda dapat mengakses lembar kerja anggaran. Lengkapi formulir untuk membantu Anda melihat di mana Anda dapat menghilangkan pengeluaran dan mempercepat pembayaran utang.

3. Lembaga Pelaporan Kredit

Agen pelaporan kredit lokal Anda, bersama dengan yang nasional (Equifax, berpengalaman, Trans Union), dapat menjadi sekutu dalam memastikan informasi kredit Anda akurat.

Memperbaiki kesalahan dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Hasil dari, Anda mungkin dapat menegosiasikan suku bunga dan premi asuransi yang lebih rendah, meninggalkan Anda dengan lebih banyak uang untuk diterapkan pada saldo pinjaman.

Idenya di sini bukan untuk memperdebatkan penghapusan item negatif tetapi benar, tetapi untuk memperbaiki masalah apa pun. Mulailah dengan memesan dan meninjau laporan Anda. Kemudian atasi ketidakakuratan melalui komunikasi dengan lembaga pelapor dan penyedia informasi.

4. Kreditur

Pergi ke kreditur Anda mungkin tampak seperti cara yang aneh untuk keluar dari utang. Tetapi Anda mungkin dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dan membebaskan biaya secara langsung, daripada melalui agen pihak ketiga. Bersiaplah saat Anda menelepon untuk mendiskusikan kemungkinan (seperti mengusulkan tingkat bunga yang wajar) berdasarkan penawaran saat ini yang Anda memenuhi syarat.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pendekatan ini, pastikan Anda dapat memenuhi persyaratan jadwal pembayaran yang direvisi. Kreditur mungkin bersikap lunak terhadap mereka yang menunjukkan kesungguhan untuk membayar utang tetapi kurang menunjukkan belas kasihan kepada mereka yang berulang kali mengingkari perjanjian.

5. StudentLoans.gov

Situs web Student Loans yang dijalankan oleh pemerintah federal menawarkan banyak informasi tentang cara mengelola hutang Anda. Anda dapat mempelajari cara menghindari default, mendapatkan pinjaman Anda diampuni melalui layanan publik atau dibatalkan melalui metode lain, dan mengkonsolidasikan pinjaman pendidikan federal Anda.

Konsolidasi pinjaman dan rencana pembayaran berbasis pendapatan mungkin berguna jika Anda ingin menurunkan pembayaran bulanan Anda, meskipun Anda mungkin membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda.

6. Konsolidator Pinjaman Siswa Swasta

Konsolidator mungkin dapat membantu Anda mengelola utang, jika Anda memiliki beberapa pinjaman mahasiswa swasta. Sebagai contoh, Wells Fargo menawarkan konsolidasi pinjaman mahasiswa swasta dan Jaringan Pinjaman Mahasiswa menyediakan sumber daya bagi konsumen yang mencari layanan ini.

Melalui konsolidasi, Anda menghilangkan kebutuhan untuk berurusan dengan banyak organisasi. Anda mungkin dapat menabung dengan menurunkan suku bunga atau mendapatkan suku bunga tetap, daripada variabel.

Bahkan jika Anda tidak bisa mendapatkan nilai yang lebih baik, Anda mungkin dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda sehingga Anda lebih mampu menangani kewajiban utang. Seperti konsolidasi pinjaman mahasiswa federal, pendekatan ini dapat mengakibatkan biaya bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman (dengan memperpanjang jangka waktu) tetapi dapat memberikan keringanan jangka pendek.

7. Institut Kesehatan Nasional

Mereka yang memiliki gelar doktor dalam profesi kesehatan mungkin memenuhi syarat untuk menerima pengampunan pinjaman hingga $35, 000 per tahun jika mereka bekerja dalam penelitian medis setelah lulus. Lihat Program Pelunasan Pinjaman (LPR) di situs web National Institutes of Health untuk detailnya.

8. Departemen Kehakiman Amerika Serikat

Departemen Kehakiman menyimpan daftar penyedia pendidikan debitur dan agen konseling kredit yang disetujui di bagian Program Perwalian &Kepailitan Amerika Serikat di situs webnya. Anda juga dapat menemukan informasi tentang menghindari penyitaan melalui situs ini.

Sebagian besar informasi ini difokuskan pada kebangkrutan tetapi dapat berguna dalam memahami proses untuk menangani utang dan menghindari penipuan yang berkaitan dengan keluar dari utang.

Apakah Anda pernah bekerja dengan organisasi-organisasi ini untuk menangani utang? Atau apakah Anda memilih jalan yang berbeda? Beri tahu kami apa yang berhasil untuk Anda di komentar.