5 Fakta Menyeramkan Tentang Utang Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman mahasiswa adalah tangkapan-22. Sebagian besar dari kita mengandalkan mereka untuk mendapatkan gelar sarjana, yang dapat membantu kita menghasilkan sekitar satu juta dolar lebih banyak selama hidup kita daripada kita yang tidak memiliki gelar sarjana. Di samping itu, hutang yang telah kita kumpulkan dapat memengaruhi kehidupan finansial kita beberapa dekade setelah kita lulus.

Saat ini, sekitar 40 juta peminjam Amerika secara kolektif berutang $1,2 triliun dalam bentuk utang pelajar. Beberapa orang mungkin mengatakan utang mahasiswa adalah perdagangan yang adil mengingat potensi pendapatan dengan gelar sarjana, tetapi ada beberapa fakta serius tentang hutang pinjaman mahasiswa yang mungkin mengejutkan Anda. Berikut adalah lima yang bisa membuat Anda menilai kembali pinjaman pendidikan tinggi.

1. Setiap Kelas Kelulusan Menjadi Lebih Berutang

Seharusnya tidak mengherankan bahwa tingkat utang pinjaman mahasiswa meningkat pesat. Sedangkan pada tahun ajaran 2003–2004, hanya 2% lulusan yang menanggung beban pinjaman lebih dari $40, 000, pada 2011–2012, angka itu melebihi 18%, menurut Dewan Perguruan Tinggi. Dan kemungkinan akan semakin parah.

Pada tahun 2014, Wall Street Journal melaporkan bahwa angkatan 2014 adalah kelas yang paling banyak berhutang budi, dengan utang pinjaman mahasiswa rata-rata $33, 000. Tapi mereka tidak bertahan lama. Seiring datangnya angkatan 2015 untuk mengklaim perbedaan yang meragukan dengan rata-rata hutang pinjaman mahasiswa sebesar $35, 000. Jumlahnya kemungkinan akan terus meningkat dari tahun ke tahun, dengan banyak mahasiswa yang semakin terlilit hutang sebelum mereka dapat membeli rumah pertama mereka.

2. Pelunasan Pinjaman Siswa Bisa Lebih Lama Dari yang Diharapkan

Rencana pembayaran standar dengan pinjaman mahasiswa federal adalah 10 tahun untuk gelar sarjana. Tapi sayangnya, banyak lulusan yang tidak mampu melunasi hutang mahasiswanya hanya dalam satu dekade. Rata-rata, dibutuhkan sekitar 20 tahun untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa untuk gelar sarjana. Dan jika Anda memiliki rencana pembayaran pinjaman federal yang sensitif terhadap pendapatan, seperti Pembayaran Berbasis Pendapatan atau Bayar Sesuai Penghasilan, Anda juga bisa membayar hingga 25 tahun. (Baca juga:15 Cara Membayar Kembali Pinjaman Mahasiswa Lebih Cepat)

3. Ada Tingkat Default Tinggi

Mungkin Anda melihat diri Anda menemukan pekerjaan segera setelah lulus dan melunasi hutang Anda dalam waktu singkat. Tapi hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana, dan mengikuti pembayaran pinjaman mahasiswa bisa lebih sulit dari yang diharapkan. Tahun 2012, sekitar 35% peminjam pinjaman mahasiswa terlambat 90 hari atau lebih dalam pembayaran pinjaman mahasiswa mereka.

Alasan yang berbeda berperan dalam default pinjaman mahasiswa. Beberapa lulusan tidak dapat menemukan pekerjaan, atau mereka akhirnya menghasilkan kurang dari yang diantisipasi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, sekitar 260 000 orang dengan gelar perguruan tinggi atau profesional yang dibuat pada atau di bawah upah minimum federal sebesar $7,25 per jam pada tahun 2013. Ini tidak diragukan lagi membuat frustrasi lulusan yang menghabiskan puluhan ribu dolar untuk kesempatan maju. (Baca juga:4 Kali Student Loan Refinancing Dapat Menghemat Anda Besar)

4. Hutang Pelajar Dapat Membuat Anda Lebih Lama Di Rumah

Karena hutang pinjaman mahasiswa yang tinggi, pindah ke apartemen mereka sendiri atau membeli rumah setelah lulus tidak terjangkau oleh beberapa lulusan. Satu survei menemukan bahwa 27% dari mereka yang memiliki hutang pelajar pindah kembali dengan orang tua mereka setelah lulus. Jika itu tidak cukup buruk, survei lain menemukan bahwa median kekayaan bersih rumah tangga muda tanpa utang pelajar kira-kira tujuh kali lebih tinggi daripada kekayaan bersih mereka yang memiliki utang pelajar. Ini bisa menjelaskan mengapa 40% peminjam muda menunda pembelian besar seperti rumah, dan mengapa sekitar 14% peminjam muda menunda pernikahan. (Lihat juga:Panduan Definitif untuk Bayar Saat Anda Mendapatkan Rencana Pembayaran Pinjaman Mahasiswa Federal)

5. Anda Tidak Dapat Lari atau Sembunyikan Dari Utang Pinjaman Mahasiswa

Hutang pinjaman pelajar dapat menghantui Anda selamanya. Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa federal setelah 10 tahun jika Anda bekerja di pelayanan publik, tetapi biasanya ini adalah salah satu jenis hutang yang tidak bisa Anda hindari.

Pinjaman federal dapat dicairkan atau dibatalkan jika Anda menjadi cacat permanen atau meninggal. Beberapa pemberi pinjaman swasta menawarkan ketentuan ini, tapi tidak semua. Dan jika Anda berpikir kebangkrutan dapat menghapus beban utang mahasiswa, Anda berada di untuk kebangkitan kasar.

Tidak masalah jika Anda tidak menyelesaikan pendidikan Anda atau jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan, pemberi pinjaman swasta dan federal akhirnya menginginkan uang mereka. Anda dapat mengajukan permohonan penangguhan atau kesabaran, yang untuk sementara menurunkan atau menangguhkan pembayaran bulanan jika terjadi kesulitan — tetapi pembayaran akhirnya dilanjutkan.

Pinjaman pelajar — seperti mendapatkan pendidikan — adalah bisnis yang serius. Hindari mengorbankan masa depan keuangan Anda dengan meminjam dengan bijak.

Seberapa berat beban pinjaman mahasiswa Anda?