8 Kesalahan Pengurangan Hutang Bahkan Orang Pintar Buat

Semua orang tahu itu adalah ide yang baik untuk mengurangi beban utang Anda. Dengan utang yang lebih sedikit, Anda menghemat uang untuk biaya bunga dan mengurangi risiko bencana keuangan jika penghasilan Anda terganggu dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar hutang, Anda dapat mendanai investasi dan membangun kekayaan alih-alih bekerja untuk mendapatkan kembali kekayaan bersih nol.

Beberapa orang jauh lebih berhasil dalam pengurangan utang daripada yang lain. Kesalahan utama apa yang mencegah orang membayar hutang Anda?

1. Rekening Bunga Tinggi

Sulit untuk membayar pokok utang ketika tingkat bunganya tinggi. Terlalu banyak pembayaran Anda akan habis untuk membayar biaya bunga dan terlalu sedikit yang benar-benar digunakan untuk membayar utang.

Bagaimana memperbaikinya

Gunakan kartu transfer saldo untuk memindahkan utang dari kartu kredit berbunga tinggi ke kartu kredit berbunga rendah, memungkinkan Anda untuk melunasi pokok lebih cepat dan keluar dari utang lebih cepat. (Baca juga:Cara Menggunakan Transfer Saldo untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit)

2. Arus Kas Negatif

Jika tagihan dan pembayaran Anda lebih tinggi dari penghasilan Anda, maka Anda tidak akan keluar dari hutang! Faktanya, arus kas negatif mungkin menjadi alasan mengapa hutang Anda menumpuk sejak awal. Hanya ada dua cara untuk memperbaiki arus kas negatif:Turunkan pengeluaran Anda atau tingkatkan penghasilan Anda — atau keduanya!

Bagaimana memperbaikinya

Pertimbangkan konsolidasi utang untuk mengurangi total pembayaran bulanan Anda, menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran yang tidak penting, dan mencari pekerjaan sampingan untuk meningkatkan pendapatan.

3. Strategi Pelunasan yang Salah

Saya tercengang saat pertama kali melihat penasihat keuangan pribadi menawarkan saran untuk melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Strategi untuk melunasi utang ini disebut "bola salju utang". Anda melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang Anda dan menggunakan sisa uang Anda yang tersedia untuk melunasi hutang terkecil. Setelah hutang terkecil itu lunas, Anda menggunakan uang yang akan digunakan untuk utang itu untuk fokus pada utang terkecil berikutnya. Proses ini diulang sampai semua hutang lunas.

Alasan mengapa strategi "bola salju utang" mengejutkan saya adalah karena ini bukan cara tercepat untuk keluar dari utang. Matematika sederhana menunjukkan bahwa Anda akan keluar dari hutang lebih cepat dan menghabiskan lebih sedikit uang dengan melunasi hutang bunga tertinggi Anda terlebih dahulu.

Bagaimana memperbaikinya

Memiliki strategi pembayaran utang lebih baik daripada tidak memiliki strategi sama sekali. Gunakan strategi "bola salju utang" jika ini memotivasi Anda, tetapi membayar utang bunga tertinggi Anda terlebih dahulu akan menghemat uang paling banyak dan membuat Anda keluar dari utang paling cepat.

4. Menambah Lebih Banyak Hutang

Jika Anda bekerja untuk membayar hutang, jelas menambahkan lebih banyak utang tidak akan membantu. Mengapa ada orang yang menambahkan lebih banyak hutang ketika mereka mencoba untuk keluar dari hutang? Salah satu alasan ini bisa terjadi adalah jika pengeluaran tak terduga muncul dan Anda telah mengarahkan semua dana yang tersedia untuk melunasi hutang.

Bagaimana memperbaikinya

Tunda pengeluaran baru yang tidak penting sampai Anda melunasi hutang. Simpan uang tunai dalam dana darurat untuk membantu menghindari penggunaan kredit.

5. Tidak Melacak Kemajuan

Ada alasan mengapa para pebisnis sukses begitu tertarik untuk melihat setiap laporan keuangan yang keluar tentang bisnis mereka. Umpan balik sangat penting untuk menemukan masalah lebih awal dan menemukan area untuk perbaikan untuk mendapatkan hasil yang lebih baik di masa depan.

Jika Anda tidak memeriksa total hutang Anda secara teratur untuk memantau kemajuan pembayaran Anda, Anda mungkin tidak membuat kemajuan sama sekali. Faktanya, hutang Anda bisa bertambah dan Anda tidak akan mengetahuinya! Anda perlu memantau total hutang Anda dan melacak seberapa baik rencana pembayaran hutang Anda bekerja.

Setelah Anda mulai membuat kemajuan dalam melunasi hutang Anda, melihat total hutang yang lebih kecil setiap bulan dapat menjadi motivator yang baik untuk melipatgandakan usaha Anda dan melunasi hutang.

Bagaimana memperbaikinya

Jumlahkan total hutang Anda setiap bulan dan pantau kemajuan pembayaran hutang Anda.

6. Tidak Semua Orang Ada di Pesawat

Banyak rumah tangga memiliki lebih dari satu orang yang membuat keputusan pengeluaran. Sebagai contoh, jika Anda berfokus pada pengurangan utang dan pasangan Anda tidak, maka Anda mungkin tidak akan membuat banyak kemajuan.

Saya pikir angka bisa menjadi cara yang baik untuk berkomunikasi tentang hutang. Alih-alih memperdebatkan pembelian dan masalah pengeluaran, alih-alih fokus pada menyetujui gambaran besar angka anggaran bulanan. Biarkan setiap orang membuat keputusan pengeluaran mereka sendiri agar sesuai dengan anggaran.

Bagaimana memperbaikinya

Dapatkan semua pembelanja berkomitmen untuk tujuan pengurangan utang dan bekerja sama untuk menyetujui rencana anggaran.

7. Pengeluaran Tidak Teratur

Mendapatkan tagihan bulanan rutin di bawah kontrol dapat dikelola karena Anda tahu apa yang diharapkan, tetapi mudah untuk mengabaikan pengeluaran sesekali yang tidak mengikuti jadwal penagihan bulanan yang teratur. Sebagai contoh, penganggaran untuk liburan memang membuat banyak orang kesulitan. Ketika waktu liburan tiba, banyak orang akhirnya mengeluarkan kartu kredit untuk menutupi setidaknya beberapa biaya liburan. Dirumahku, tagihan dokter hewan bermasalah karena kami memiliki banyak hewan peliharaan dan mereka terkadang membutuhkan vaksinasi dan perawatan yang mahal. Bertahun-tahun, tagihan dokter hewan telah berakhir dengan kartu kredit dan menggerakkan kita ke arah yang salah dalam pengurangan utang.

Bagaimana memperbaikinya

Anggaran untuk menyisihkan uang sebelumnya untuk menutupi pengeluaran tidak teratur seperti liburan, perawatan hewan peliharaan, dan biaya pengobatan.

8. Keterlambatan Memulai Pengurangan Hutang

Bagi banyak orang, "bulan depan" selalu merupakan waktu terbaik untuk memulai pengurangan utang!

Membayar hutang adalah kerja keras. Anda harus melacak dan mengontrol pengeluaran, dan Anda mungkin harus mengorbankan membeli barang-barang yang Anda inginkan untuk melunasi hutang. Anda mungkin tergoda untuk mengambil satu bulan lagi untuk merencanakan anggaran Anda dan mencari tahu strategi Anda sebelum Anda mulai serius bekerja pada pengurangan utang.

Tetapi menunda satu bulan lagi tidak memberikan keuntungan apa pun untuk melunasi hutang Anda. Hutang Anda akan menggantung dan bahkan mungkin terus bertambah sampai Anda mengambil tindakan untuk membalikkan keadaan dan melunasinya. Semakin cepat Anda memulai, semakin cepat Anda akan melunasi hutang Anda.

Bagaimana memperbaikinya

Mulai pengurangan utang sekarang. Jangan menunggu sampai bulan depan.

Manakah dari kesalahan pengurangan utang berikut yang paling menimbulkan masalah bagi Anda?