4 Strategi Pengurangan Hutang yang Berguna

Semua strategi pengurangan utang akan datang dengan kelebihan dan kekurangan. Beberapa, Namun, lebih menguntungkan daripada yang lain. Yang terbaik adalah mencoba strategi yang tidak akan mempengaruhi kredit Anda terlebih dahulu. Hanya coba strategi yang lebih drastis jika hadiahnya sepadan dengan biayanya atau jika Anda menghadapi default. Dalam hal itu, konsolidasi atau penyelesaian utang dapat menjadi pilihan.

#1 Beli Turun

Anda mungkin berpikir membayar sejumlah besar utang pokok Anda adalah penggunaan terbaik dari uang tunai Anda. Sebagai contoh, banyak peminjam menghabiskan gaji bonus tahunan mereka dengan membayar uang muka. Ini akan mengurangi hutang Anda, tapi itu mungkin tidak membuat pembayaran Anda lebih mudah dalam jangka pendek. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk membeli di bawah tingkat bunga Anda. Ketika Anda membeli turun harga Anda, Anda membayar sebagian besar bunga Anda di muka dengan imbalan bunga yang lebih rendah untuk waktu yang singkat. Efeknya relatif sama dengan total biaya pinjaman Anda. Namun, membeli hipotek benar-benar akan membuat pembayaran bulanan Anda lebih kecil. Hal ini dapat membuat hutang Anda tidak terlalu membebani selama satu hingga tiga tahun. Buy down paling umum terjadi pada hipotek.

#2 Pembiayaan Ulang

Pembiayaan kembali jauh lebih rumit daripada yang dipikirkan banyak pemberi pinjaman. Pertama, Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda langsung dengan pemberi pinjaman Anda saat ini. Ini datang dengan jumlah hukuman terendah, tetapi pemberi pinjaman Anda saat ini memiliki lebih sedikit insentif untuk menawarkan persyaratan yang lebih baik daripada pihak ketiga. Pemberi pinjaman pihak ketiga yang mencoba menghasilkan sumber pendapatan baru dari pinjaman Anda mungkin menawarkan tarif yang jauh lebih rendah dan persyaratan yang lebih menguntungkan. Sayangnya, ini berarti Anda harus membayar di muka hutang Anda yang ada, yang bisa datang dengan hukuman. Biaya pembayaran di muka umum terjadi pada sebagian besar bentuk utang. Kredit Anda mungkin juga turun jika Anda membiayai kembali dengan pihak ketiga.

# 3 Konsolidasi

Konsolidasi adalah bentuk refinancing beberapa utang sekaligus. Anda dapat mengambil yang baru, pinjaman besar yang mencakup kutipan prabayar pada semua hutang Anda yang ada. Karena pembiayaan kembali menghasilkan beberapa penalti, masuk akal bahwa konsolidasi menggabungkan hukuman tersebut. Faktanya, Anda bahkan mungkin memiliki lebih banyak hutang di akhir program konsolidasi jika Anda tidak pintar dengan strategi Anda. Agar konsolidasi menjadi efektif, Anda harus dapat menegosiasikan persyaratan yang sangat menguntungkan pada pinjaman konsolidasi yang menghasilkan total biaya yang jauh lebih rendah daripada jika Anda melanjutkan pinjaman Anda saat ini secara terpisah.

#4 Selesaikan

Biasanya, konsolidasi dan penyelesaian berjalan beriringan. Anda menawarkan lump sum kepada pemberi pinjaman Anda melalui konsolidasi, dan lump sum ini biasanya ditawarkan dengan imbalan pengurangan utang. Dengan penyelesaian, Anda mungkin tidak mendapatkan penawaran rendah kecuali Anda dapat membuktikan pinjaman Anda akan gagal bayar kecuali pemberi pinjaman mengambil kesepakatan. Sebagai contoh, jika Anda akan memasuki proses perceraian, kebangkrutan atau periode lain yang menantang secara finansial, pemberi pinjaman mungkin diyakinkan bahwa yang terbaik adalah mengambil lump sum hari ini dan membiarkan pinjaman ditutup sebelum ada kemungkinan pelepasan atau pengurangan yang diperintahkan pengadilan.