10 Kesalahan Uang Teratas yang Dilakukan Orang

Tidak ada yang salah dengan membuat kesalahan — bahkan ketika menyangkut keuangan Anda. Namun, itu menjadi masalah jika Anda terus melakukan kesalahan langkah yang sama berulang kali. Belajar dari kesalahan keuangan umum ini dapat mencegah sakit kepala dan memposisikan Anda untuk masa depan keuangan yang solid.

1. Menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Jutaan orang Amerika hidup di atas kemampuan mereka dan berjuang secara finansial sepanjang hidup mereka. Mengontrol anggaran Anda bukan hanya tentang membuat rencana yang solid untuk meluncurkan masa depan keuangan Anda. Memiliki sisa uang yang cukup pada akhir bulan untuk menambah tabungan atau melunasi hutang Anda dapat mengangkat beban psikologis yang sangat besar.
   
   Seringkali, mengoreksi pengeluaran yang berlebihan semudah mengurangi pengeluaran yang tidak penting seperti makan keluar, belanja atau hiburan lainnya. Jika Anda dapat belajar untuk mengurangi pembelian impulsif, Anda mungkin dapat membebaskan sejumlah uang tunai yang dibutuhkan pada akhir bulan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Namun, jika Anda berjuang untuk memenuhi anggaran Anda dan telah memotong semua pengeluaran ekstra yang Anda bisa, mungkin sudah waktunya untuk mencari solusi yang lebih luas. Misalnya, Anda mungkin dapat menegosiasikan kembali layanan tertentu seperti kabel dan internet, atau menghubungi pemberi pinjaman Anda tentang mengubah persyaratan pembayaran utang bulanan Anda.
   
   Anda juga dapat membaca artikel terkait kami tentang membebaskan ruang ekstra dalam anggaran Anda.
2. Menunda perencanaan keuangan sampai besok. Masalah dengan filosofi "Saya akan membahasnya nanti" adalah bahwa pada saat Anda melakukannya, Anda mungkin telah melewatkan beberapa peluang perencanaan keuangan atau membuat segalanya lebih sulit bagi diri Anda sendiri. Menunda tugas-tugas keuangan Anda hanya berarti bahwa daftar tugas semakin lama, dan jika menyangkut hal-hal yang sensitif terhadap waktu seperti perencanaan pensiun atau melunasi utang, menunda prosesnya dapat menghabiskan lebih banyak uang dalam jangka panjang.
   
   Agar tidak menunda-nunda, coba pecahkan keuangan Anda menjadi beberapa bagian yang lebih mudah dikelola. Anda tidak perlu mengatur keuangan Anda dalam semalam, tetapi mengabaikan daftar tugas Anda tidak membuatnya hilang. Coba sisihkan waktu seminggu sekali atau bahkan sebulan sekali untuk memeriksa keuangan Anda dan mencapai tujuan penting.
3. Gagal menabung untuk keadaan darurat. Hampir 60 persen orang Amerika tidak memiliki cukup uang di rekening tabungan mereka untuk membayar biaya tak terduga sebesar $1.000 seperti perbaikan mobil mendadak atau tagihan medis mendadak. Jutaan orang tidak memiliki jaring pengaman, dan bahkan satu kecelakaan dapat menghancurkan keuangan mereka.
   
   Biasanya disarankan untuk memiliki cukup uang yang disisihkan untuk menutupi semua pengeluaran keluarga Anda selama tiga hingga enam bulan. Aturan praktis yang baik adalah menabung 10 persen dari pendapatan bersih Anda. Jika jumlah itu tampaknya tidak mungkin mengingat pengeluaran bulanan Anda, coba mulai dengan 5 persen dan tingkatkan jumlah itu sebesar 1 persen setiap bulan hingga Anda mencapai ambang batas 10 persen.
   
   Pusat sumber daya kami memiliki artikel terkait jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang membangun dana darurat.
4. Menunda tabungan pensiun hingga di kemudian hari. Banyak pekerja Milenial dan Gen Z memasuki pasar kerja lebih peduli dengan melunasi pinjaman mahasiswa mereka daripada menabung untuk masa pensiun. Usia 65 mungkin tampak jauh, terutama bagi seseorang yang berusia awal 20-an, tetapi uang yang ditabung lebih awal akan tumbuh menjadi sarang telur yang jauh lebih besar seiring berlalunya waktu.
   
   Misalnya, jika Anda memiliki IRA dengan pengembalian tahunan 6 persen, dan Anda mulai menyumbang $2.000 per tahun ke akun itu pada usia 25, Anda akan memiliki nilai total $328,095 pada usia 65 dari investasi $80.000 Anda (40 x $2.000). Jika Anda menunggu hanya lima tahun dan memulai kontribusi tahunan sebesar $2.000 pada usia 30, Anda hanya akan mendapatkan $236.242 dari investasi sebesar $70.000 (35 x $2.000). Jika Anda memiliki penghasilan, tidak ada kata terlalu dini untuk mulai menabung.
5. Membutuhkan waktu lama untuk melunasi utang berbunga tinggi Anda. Sulit untuk menabung ketika Anda memiliki hutang yang cukup besar — ​​terutama jika Anda kehilangan uang setiap bulan karena suku bunga yang tinggi. Jika Anda menyulap banyak hutang yang semuanya membutuhkan perhatian Anda, sulit untuk mengetahui di mana harus diprioritaskan. Namun melunasi utang dengan suku bunga tinggi seringkali merupakan strategi hebat yang dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
   
   Untuk mulai menggali, mulailah dengan melunasi utang Anda dengan suku bunga tertinggi, yang akan sering menjadi rekening kartu kredit. Jika Anda memiliki uang tunai, lunasi semua yang tidak dapat dikurangkan dari pajak. Misalnya, Anda memiliki $ 5.000 yang disimpan yang hanya menghasilkan bunga 2 persen. Uang itu akan digunakan jauh lebih baik untuk melunasi hutang kartu kredit Anda.
6. Selalu membeli mobil baru tanpa mempertimbangkan opsi bekas. Begitu Anda mengendarai mobil baru dari tempat parkir, nilainya turun sebanyak 25 persen. Jika Anda membutuhkan satu set roda baru, pertimbangkan mobil bekas. Membeli bekas berarti depresiasi sudah keluar dari kantong pemilik sebelumnya – bukan milik Anda. Hilangnya nilai sebuah mobil jauh lebih sedikit dari tahun ke tiga hingga ke enam dibandingkan dari tahun ke satu hingga ke tiga, yang berarti Anda akan mendapatkan lebih banyak uang kembali ketika saatnya tiba untuk menjual mobil.
7. Tidak membeli pertanggungan asuransi yang cukup. Memiliki asuransi yang tepat — termasuk kesehatan, mobil, pemilik rumah, perawatan jangka panjang, jiwa dan cacat — adalah kunci perencanaan keuangan yang baik. Meskipun sulit untuk mengetahui jenis asuransi dan jumlah pertanggungan yang mungkin Anda butuhkan, tidak memiliki keseimbangan asuransi yang tepat dapat menjadi bencana jika Anda terkena biaya tak terduga.
   
   Ini ide yang baik untuk meninjau cakupan asuransi Anda setiap tahun dan menentukan kebijakan mana yang mungkin atau mungkin tidak Anda perlukan berdasarkan peristiwa kehidupan besar yang Anda alami. Misalnya, jika Anda telah membeli mobil yang lebih baru dan lebih mahal, inilah saatnya untuk mengevaluasi kembali asuransi mobil Anda. Jika Anda baru saja menikah atau menambahkan bayi ke rumah Anda, mungkin sudah saatnya untuk melihat asuransi kesehatan Anda. Jika Anda telah menyelesaikan perombakan rumah yang besar dan bernilai tambah, mungkin ada baiknya untuk meningkatkan asuransi pemilik rumah Anda. Tidak cukup hanya memiliki cakupan asuransi lama; Anda perlu memastikan bahwa asuransi yang Anda beli akan menutupi nilai penuh dari aset Anda yang berkembang.
8. Tidak memantau skor kredit dan laporan kredit Anda. Skor kredit dapat memengaruhi Anda dalam banyak hal — mulai dari meminjam uang, membeli rumah, dan bahkan menyewa apartemen — jadi penting untuk melihat skor kredit yang serupa dengan yang mungkin dilihat oleh calon pemberi pinjaman. Anda dapat dengan mudah memeriksa profil kredit Anda dengan masing-masing dari tiga biro kredit nasional, dan kemudian bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk memperbaiki masalah atau kesalahan yang Anda temukan.
   
   Anda juga dapat membuat akun myEquifax untuk mendapatkan gratis Equifax ^® laporan kredit setiap tahun. Selain itu, Anda dapat mengklik “Dapatkan skor kredit gratis saya” di dasbor myEquifax Anda untuk mendaftar di Equifax Core Credit™ untuk mendapatkan laporan kredit Equifax bulanan gratis dan skor kredit VantageScore® 3.0 bulanan gratis, berdasarkan data Equifax. VantageScore adalah salah satu dari banyak jenis skor kredit.
9. Kurang memiliki strategi investasi, atau tidak berpegang teguh pada satu strategi. Jika Anda berinvestasi dalam saham atau reksa dana sebagai bagian dari rencana tabungan Anda, penting untuk memiliki strategi untuk uang itu. Terlalu banyak orang membiarkan emosi mereka menghalangi dan akhirnya membeli atau menjual secara impulsif. Kesalahan langkah umum lainnya adalah menghabiskan terlalu banyak waktu dan usaha untuk mencoba mengatur waktu pasar, berburu "hasil besar" atau mengejar investasi bulan ini (atau minggu atau hari). Sebaliknya, Anda perlu memutuskan strategi dan tetap berpegang pada rencana Anda.
10. Tidak memiliki kemauan. Misalkan yang terburuk terjadi dan Anda mati besok. Apakah orang yang Anda cintai akan disediakan? Jika Anda meninggal tanpa surat wasiat, pengadilan akan menentukan siapa yang mendapatkan apa berdasarkan undang-undang negara bagian Anda.
    
    Namun, ketika Anda menyiapkan surat wasiat, Anda membuat dokumen hukum yang secara jelas mendefinisikan apa yang Anda inginkan terjadi pada uang Anda dan aset lainnya setelah Anda pergi. Meskipun tidak ada yang suka memikirkan kematian mereka sendiri, memiliki surat wasiat tidak hanya membuat keinginan Anda diketahui tetapi juga dapat mengurangi stres orang yang Anda cintai yang masih hidup yang sudah menghadapi masa sulit.

Kemungkinannya adalah, Anda telah membuat setidaknya satu dari kesalahan ini selama proses pengelolaan keuangan Anda — dan tidak apa-apa. Kuncinya adalah mengidentifikasi dan memahami kesalahan langkah keuangan sehingga Anda dapat melakukan yang terbaik untuk mencegahnya bergerak maju.