Keluar dari Hutang Lebih Cepat Dengan Kepingan Salju Hutang

Hutang kartu kredit bisa sangat berbahaya. Dengan saldo bergulir dan suku bunga dua digit, utang Anda dapat dengan cepat menggelembung di luar kendali.

Ada beberapa strategi yang direkomendasikan para ahli untuk melunasi hutang, termasuk metode debt avalanche dan debt snowball. Dengan pendekatan debt avalanche, Anda memprioritaskan pelunasan kartu dengan APR tertinggi, menghemat biaya bunga Anda dalam jangka panjang. Dengan metode bola salju utang, Anda fokus melunasi hutang terkecil terlebih dahulu, mengumpulkan kemenangan kecil dengan cepat yang dapat memberi Anda motivasi untuk tetap berpegang pada rencana pembayaran utang Anda.

Kedua metode mengandalkan penganggaran uang setiap bulan untuk pembayaran minimum pada beberapa hutang, ditambah uang ekstra untuk membayar utang yang Anda prioritaskan. Tetapi bagaimana jika Anda merasa tidak ada uang dalam anggaran yang Anda sisihkan untuk pembayaran ini? Di situlah metode kepingan salju masuk. Itu tidak menggantikan metode longsoran salju atau bola salju, tetapi lebih merupakan cara untuk menemukan uang yang Anda butuhkan untuk kedua pendekatan tersebut.

Apa metode kepingan salju utang?

Alih-alih mengkhawatirkan bagaimana menghasilkan pembayaran sekaligus dalam jumlah besar untuk hutang Anda, Anda mencari cara untuk menghemat uang dari pengeluaran sehari-hari Anda atau mendapatkan sedikit uang receh. Anda kemudian menggunakan "uang yang ditemukan" itu untuk menghasilkan uang yang sangat kecil, pembayaran sering pada rekening kartu kredit Anda. Meskipun jumlahnya mungkin tampak mikroskopis dibandingkan dengan saldo utang Anda secara keseluruhan, lembur, pembayaran kecil bertambah dan berkurang beberapa bulan dari jangka waktu pembayaran Anda, menghemat ratusan dolar.

Kepingan salju hutang adalah metode yang dapat Anda gunakan dalam kombinasi dengan metode pembayaran lainnya. Apakah Anda memutuskan untuk menangani utang bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, atau utang dengan saldo terendah, menggunakan pendekatan kepingan salju dapat membantu Anda menemukan uang untuk membayar utang.

Cara kerja metode kepingan salju utang

Dengan kepingan salju utang, Anda menerapkan tabungan sehari-hari langsung ke utang Anda segera. Sebagai contoh, misalkan anggaran belanja mingguan Anda $50. Tapi berkat kupon, Anda hanya menghabiskan $46 minggu ini. Jika Anda mengikuti pendekatan kepingan salju utang, Anda akan mengambil surplus itu dan melakukan pembayaran $4 pada saldo kartu kredit Anda.

Anda melakukan ini untuk setiap keadaan di mana Anda menghemat sedikit uang. Jika Anda biasanya menghabiskan $60 di salon untuk potong rambut, tapi Anda pergi ke Hair Cuttery atau Great Clips dengan harga $25, Anda akan memasukkan $35 ekstra itu ke utang Anda segera setelah Anda tiba di rumah.

Tabungan kecil dapat bertambah dengan cepat. Jika Anda menukar satu makan siang restoran seminggu untuk makan siang yang dikantongi, carpool dengan rekan kerja, menggunakan kupon, atau pergi tanpa, Anda dapat menemukan sedikit perubahan ekstra dalam anggaran Anda yang dapat digunakan untuk saldo utang Anda.

Apakah itu benar-benar efektif?

Saat menghadapi segunung hutang, gagasan bahwa tambahan $4 atau $5 di sana-sini dapat membuat perbedaan mungkin tampak menggelikan. Tapi pembayaran kepingan salju kecil itu bisa berdampak besar.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki saldo kartu kredit sebesar $3, 000 dan dengan APR 15 persen. Jika pembayaran minimum Anda adalah $100, Anda perlu 38 bulan untuk melunasi saldo dan Anda akan membayar bunga $784.

Jika Anda menerapkan pendekatan kepingan salju utang, Anda bisa memotong jangka waktu pembayaran dan biaya bunga. Katakanlah Anda memotong kupon dan berbelanja untuk penawaran di toko kelontong, dan mampu menghemat $4 seminggu. Jika Anda menerapkan tambahan $16 sebulan untuk pembayaran utang Anda, jangka waktu pembayaran Anda hanya 32 bulan dan Anda hanya akan membayar bunga $647. Menerapkan tabungan kecil Anda setiap bulan membuat Anda keluar dari hutang enam bulan sebelumnya!

Dan jika Anda mencari tabungan tambahan dan menerapkan rejeki nomplok kecil (seperti hadiah atau bonus dari pekerjaan) ke utang Anda, kepingan salju Anda dapat menumpuk lebih cepat.

Menggunakan pendekatan kepingan salju utang

Saat menghadapi utang kartu kredit, menemukan sejumlah besar uang untuk membayar kembali saldo Anda bisa jadi tidak realistis. Tapi itulah mengapa kepingan salju utang sangat efektif. Dengan rajin menerapkan tabungan kecil Anda dan kemenangan harian, Anda dapat mengendalikan hutang Anda dan melunasi saldo Anda lebih cepat dari jadwal, menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)