Bagaimana Membersihkan Hutang Anda?

Musim semi ada di udara. Kebanyakan orang menggunakan mekar pertama musim sebagai sinyal untuk memulai proses pembersihan musim semi; keluar dengan yang lama untuk memberi ruang bagi yang baru.

Proses berpikir yang sama harus diterapkan pada keuangan Anda. Saat Anda berada dalam pola pikir meminimalkan, pengorganisasian, dan membersihkan yang lama, Anda harus memanfaatkan suasana hati ini karena berkaitan dengan hutang Anda. Luangkan waktu untuk memberi diri Anda uang makeover dan merapikan kehidupan keuangan Anda dengan menumpahkan utang berlama-lama. Berikut langkah-langkah yang dapat Anda lakukan untuk melakukannya.

Mengambil stok, mengambil persediaan

Bagian penting untuk mendapatkan dan menjaga keuangan Anda tetap bugar dan menghilangkan hutang adalah mengaturnya. Mulailah dengan melihat secara realistis di mana Anda berada secara finansial dan persis apa yang Anda berutang.

Pertama, mengevaluasi hutang Anda.

• Membuat daftar hutang konsumtif yang belum terbayar, tidak termasuk hipotek Anda (kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, dll).

• Tuliskan jumlah total yang harus dibayar untuk setiap hutang dan tingkat bunganya.

• Jumlahkan total utang konsumen Anda (dengan pengecualian hipotek).

• Tuliskan pembayaran minimum untuk setiap hutang dan hitung berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hutang hanya dengan pembayaran minimum.

Setelah Anda mengatur hutang Anda, saatnya mengevaluasi anggaran Anda.

• Buat daftar semua tagihan non-konsumen Anda untuk bulan tersebut (utilitas, kabel, bahan makanan, biaya hewan peliharaan, gas dan transportasi, Internet, telepon selular, keanggotaan gimnasium, Netflix, dll.).

• Menggunakan angka-angka dari laporan bank atau kartu kredit selama tiga bulan, menghitung berapa banyak yang Anda habiskan untuk makan di luar, pada makanan ringan, pakaian, hiburan, dan aneka barang lainnya. Jangan lupa happy hour, film, perjalanan, kunjungan salon, dan hobi.

• Buat kategori tagihan yang tidak penting berdasarkan cara Anda membelanjakan uang. Sebagai contoh, kategori Anda bisa makan di luar, perawatan diri, pakaian, hiburan, hobi, dll.

Setelah Anda menulis dan menyelesaikan semuanya, saatnya bermain game bagaimana jika . Lihatlah total hutang Anda dan cari tahu berapa banyak anggaran Anda yang dikonsumsi oleh hutang konsumen. Jika lebih dari 30 persen, Anda harus benar-benar berkomitmen untuk menurunkan persentase itu.

Lanjut, hitung berapa banyak yang dapat Anda hemat dalam enam bulan jika Anda tidak memiliki utang konsumen. Bagaimana jika Anda memiliki setengah hutang Anda saat ini? Bagaimana hal itu akan mengubah hidup Anda jika total utang konsumen Anda nol?

Akhirnya, lihat semua hal yang tidak penting yang menggerogoti uang Anda, seperti makan di luar, perawatan diri, atau belanja yang tidak perlu. Pilih satu atau dua kategori tersebut dan lihat berapa banyak yang bisa Anda hemat jika Anda menghilangkan biaya itu. Sebagai contoh, bagaimana jika Anda berhenti makan di luar selama sebulan dan mungkin memotong rambut Anda sendiri atau memberi diri Anda manikur sebagai ganti membayarnya? Berapa banyak uang tunai yang bisa Anda bebaskan?

Tujuan dari latihan ini adalah agar Anda melihat ke mana uang Anda pergi dan bertanggung jawab atasnya. Hal ini juga untuk menunjukkan biaya peluang. Jika Anda mengubah hanya beberapa hal penting, Anda dapat menghapus hutang Anda dalam waktu singkat dan mengubah masa depan keuangan Anda. (Baca juga:6 Hambatan Pengurangan Hutang Umum — Dan Cara Mengatasinya)

Buat rencana pengurangan utang

Sekarang setelah Anda memilah-milah keuangan dan bermain bagaimana jika , saatnya untuk mulai membersihkan diri dari beban keuangan yang tidak perlu. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menggunakan metode debt snowball. Dengan bola salju utang, Anda cukup daftar utang Anda dari terbesar ke terkecil. Anda kemudian gencar bekerja untuk melunasi utang dengan saldo terendah terlebih dahulu, sambil membayar pembayaran minimum pada yang lain. Setelah Anda melunasi hutang pertama, Anda pindah ke utang terkecil berikutnya. Bilas dan ulangi. (Baca juga:6 Rahasia Menguasai Bola Salju Utang)

Rencana itu sendiri dan logika di baliknya cukup mendasar. Anda mulai dengan saldo terendah alih-alih suku bunga tertinggi untuk membantu Anda membangun momentum dan mendapatkan kemenangan cepat. Menang itu memotivasi. Kehilangan itu menyebalkan. Hal-hal yang cukup sederhana, Baik?

Bagian tersulit dari pembayaran utang yang dipercepat adalah menemukan uang ekstra dalam anggaran Anda untuk diterapkan pada utang Anda. Dan itu bisa sulit dilakukan ketika Anda hidup dari gaji ke gaji. Kembali ke daftar pengeluaran yang Anda buat dan cari tahu apa yang dapat Anda potong dan di mana Anda dapat menguranginya.

Dari sana Anda perlu membuat anggaran berbasis nol yang realistis yang mencerminkan kebiasaan belanja Anda yang sebenarnya. Dengan anggaran berbasis nol, Anda memberi setiap pengeluaran nama, kurangi semuanya dari penghasilan Anda, dan jika Anda mendapatkan lebih dari $0, setiap dolar ekstra masuk ke rencana penghapusan utang Anda. (Baca juga:Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Lunasi)

Rencanakan sesuatu yang menyenangkan

Jika Anda telah berkomitmen untuk melakukan hal-hal yang diuraikan di atas, sangat penting bahwa Anda juga berencana untuk melakukan sesuatu yang menyenangkan. Anda perlu berhenti dari waktu ke waktu selama proses pembayaran utang untuk merayakan seberapa jauh Anda telah melangkah. Itu harus menjadi sesuatu yang Anda nikmati dan dapat dibayar dengan uang tunai.

Lakukan perjalanan sehari ke suatu tempat. Perlakukan diri Anda dengan baik, sepasang sepatu dengan harga terjangkau. Selesaikan rambut Anda atau habiskan hari Anda di spa dengan harga terjangkau. Cobalah untuk tidak melihat jeda ini sebagai pemborosan uang. Tujuannya adalah untuk melatih pengeluaran secara terkendali untuk hal-hal yang memiliki arti bagi Anda, dan yang paling penting, yang Anda mampu.

Jeda ini akan membantu Anda membangun hubungan yang sehat dan produktif dengan uang Anda. Uang adalah alat dan harus dihormati dan ditangani dengan bijaksana. Anda harus menggunakan daya beli Anda untuk memenuhi kebutuhan Anda dan beberapa keinginan Anda. (Baca juga:Ya, Anda Membutuhkan "Uang Menyenangkan" dalam Anggaran Anda)

Menangani keuangan adalah aktivitas mental dan emosional. Dengan melalui langkah-langkah tersebut, Anda dipaksa untuk menghadapi pilihan pengeluaran Anda saat menangani hubungan Anda dengan harta benda. Proses ini akan membantu Anda membuat diri Anda bertanggung jawab dan menyiapkan Anda untuk memulai langkah awal yang sukses untuk rencana pengurangan utang Anda.