ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Mengapa Anda Harus Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Membayar Utang


Rata-rata orang Amerika dengan hutang kartu kredit memiliki saldo sekitar $6, 354, menurut USA Today. Tapi beritanya bahkan lebih buruk di beberapa negara bagian seperti Alaska, Meksiko baru, dan Louisiana, menurut analisis utang kartu kredit dari creditcards.com. Konsumen di tiga negara bagian ini membawa rata-rata $10, 685, $8, 323, dan $8, 110 dalam hutang kartu kredit, masing-masing, sejak 2017.

Ini sangat disayangkan, tapi itu tidak sepenuhnya tak terduga. Sangat mudah untuk bersandar terlalu keras pada kartu kredit ketika Anda menghadapi kehilangan pekerjaan atau kehilangan pendapatan, dan suku bunga tinggi tidak banyak membantu. Rata-rata kartu kredit saat ini menghasilkan APR lebih dari 17%. Dengan begitu banyak bunga yang dibebankan pada utang kartu kredit bergulir, sulit untuk membuat penyok pada prinsip keseimbangan Anda. Hal ini sering membuat orang mendekam dalam hutang selama bertahun-tahun, dan bahkan menumpuk lebih banyak utang dari waktu ke waktu.

Konsumen menggunakan banyak strategi untuk keluar dari hutang, salah satunya melibatkan pengajuan kartu transfer saldo. Dengan kartu transfer saldo, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan APR 0% untuk waktu terbatas — biasanya 12 hingga 21 bulan. Namun, Anda biasanya diharuskan membayar biaya transfer saldo sebesar 3% atau 5% dari saldo Anda, dan penawaran perkenalan tidak akan bertahan selamanya.

Beberapa orang menggunakan kartu transfer saldo untuk berhasil membayar hutang pada 0% APR, tetapi yang lain hanya melakukan pembayaran minimum dan tidak pernah membuat kemajuan nyata terhadap hutang mereka. Konsumen tersebut biasanya berakhir tepat di tempat mereka memulai setelah penawaran perkenalan kartu mereka berakhir — dengan banyak hutang dan APR yang menghancurkan.

Mungkin ada yang lebih baik, jalan keluar yang lebih dapat diprediksi dari utang, Namun, dan itu melibatkan pinjaman pribadi. (Baca juga:5 Kali Personal Loan Mungkin Lebih Baik dari Kartu Kredit)

Bagaimana pinjaman pribadi dapat membantu Anda keluar dari hutang

Mengajukan pinjaman baru untuk keluar dari hutang mungkin bertentangan dengan akal sehat, tetapi ada banyak alasan mengapa pinjaman pribadi dapat berhasil. Sebagai permulaan, pinjaman pribadi datang dengan suku bunga tetap rendah yang tidak pernah berubah — bahkan serendah 4,9% April untuk konsumen dengan kredit yang baik. Kedua, pinjaman pribadi memiliki jadwal pembayaran tetap yang memberi tahu Anda dengan tepat kapan Anda akan bebas dari utang.

Karena pinjaman pribadi memiliki suku bunga tetap dan jangka waktu pembayaran tetap, Anda juga memiliki pembayaran bulanan tetap yang tetap sama. Ini jauh berbeda dari cara kerja kartu kredit karena pembayaran Anda akan berubah berdasarkan APR Anda dan jumlah hutang Anda.

Dengan pinjaman pribadi untuk membayar hutang, kamu tahu tepat apa yang Anda hadapi. Anda tahu berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan, kapan pinjaman Anda akan dilunasi, dan berapa tingkat bunga Anda sepanjang waktu. Bagian yang terbaik adalah, pinjaman pribadi bukanlah jenis kredit yang dapat Anda pinjam. Jadi setelah Anda menggunakan hasil pinjaman Anda untuk melunasi dan mengkonsolidasikan tagihan kartu kredit Anda, Anda tidak akan memiliki pilihan untuk menggunakan pinjaman Anda untuk mengumpulkan lebih banyak hutang. (Baca juga:10 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Mengambil Personal Loan)

Bagaimana melakukannya dengan cara yang benar

Jika tujuan Anda adalah keluar dari utang tahun ini, pinjaman pribadi bisa persis apa yang Anda butuhkan. Tetapi Anda akan berada dalam posisi terbaik untuk membantu diri Anda sendiri jika Anda melakukan pembayaran dengan cara yang benar.

Bandingkan penawaran pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi ditawarkan oleh lembaga keuangan besar seperti bank dan serikat kredit serta beberapa pemberi pinjaman online. Karena ada begitu banyak pilihan untuk mendapatkan pinjaman pribadi, langkah pertama Anda adalah berbelanja untuk membandingkan penawaran dalam hal suku bunga dan biayanya.

Pinjaman pribadi terbaik datang tanpa biaya originasi, biaya aplikasi apa pun, atau biaya tersembunyi. Jika Anda ingin berbelanja di antara beberapa pemberi pinjaman di satu tempat, Anda juga dapat memeriksa LendingTree. Situs web ini memungkinkan Anda mengisi satu aplikasi pinjaman dan mendapatkan penawaran dari beberapa bank dan pemberi pinjaman di satu tempat. (Baca juga:5 Biaya Pinjaman Pribadi yang Seharusnya Tidak Pernah Anda, Pernah Bayar)

Temukan pasangan terbaik Anda sekarang dengan alat perbandingan praktis ini. Pilih jenis pinjaman yang Anda cari, jumlah, peringkat dan status kredit Anda, untuk melihat opsi terbaik yang tersedia untuk Anda.

Buat rencana pengeluaran

Setelah Anda berbelanja untuk pinjaman pribadi, Anda akan memiliki gambaran tentang pembayaran bulanan baru Anda. Pada saat itu, sangat penting untuk membuat anggaran bulanan atau rencana pengeluaran untuk memastikan Anda dapat tetap di atas pinjaman baru Anda.

Duduklah dengan laporan bank Anda dan cari tahu persis berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak hutang Anda, termasuk pinjaman pribadi baru Anda, biaya perumahan, dan tagihan lainnya. Dari sana, Anda harus mencari cara untuk mengurangi pengeluaran Anda. Itu mungkin berarti makan di luar lebih jarang, memotong kabel sebentar, atau melakukan pembekuan pengeluaran. Apapun yang kamu lakukan, pastikan Anda memiliki pemahaman tentang berapa banyak Anda mampu untuk menghabiskan setiap bulan sambil menjaga dengan semua pengeluaran Anda.

Berhenti menggunakan kartu kredit

Akhirnya, jangan lupa bahwa Anda harus berhenti menggunakan kartu kredit! Pentingnya langkah ini tidak dapat dilebih-lebihkan.

Melunasi hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi dapat menempatkan Anda dalam posisi genting di mana Anda tergoda untuk mulai menggunakan kartu kredit lagi. Tetapi jika Anda mulai menggunakan kredit, Anda mungkin akan menumpuk lebih banyak lagi saldo utang yang harus Anda bayar.

Taruhan terbaik Anda adalah menyimpan kartu kredit Anda untuk diamankan dan tetap menggunakan uang tunai atau debit. Untuk keluar dari hutang — dan menghindari hutang — Anda harus belajar untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Tidak menggunakan kartu kredit adalah satu-satunya cara untuk memastikan Anda menjalani gaya hidup yang benar-benar mampu Anda bayar.