Kurangi Hutang Pribadi sebelum Berdarah Anda Kering

Jika Anda menunggu untuk kurangi hutang pribadi , masa tunggu akan meningkatkan biaya Anda. Banyak peminjam tidak memahami implikasi keuangan jangka panjang dari hutang yang tidak segera dilunasi. Utang pribadi cenderung memiliki biaya dan tarif tertinggi, jadi implikasinya mungkin paling besar pada utang-utang ini. Hasil dari, sangat penting untuk menjaga utang pribadi Anda rendah untuk membangun dasar keuangan yang sehat.

Contoh Utang Pribadi

Anda mengambil pinjaman pribadi sebesar $5, 000 pada 2010. Utang tersebut ditawarkan dengan APR sebesar 7,5 persen. Jika Anda membutuhkan waktu lima tahun untuk melunasi hutang, Anda akan berutang pembayaran bulanan sebesar $100,19. Pada akhir periode lima tahun, Anda akan menghabiskan $1, 011.38 untuk kepentingan saja. Tingkat bunga yang direalisasikan atas utang tersebut lebih dari 20 persen.

Sekarang, bayangkan Anda melunasi pinjaman dalam tiga tahun sebagai gantinya. Anda meningkatkan pembayaran bulanan Anda hanya sekitar $55, setara dengan satu atau dua kali lebih sedikit makan malam di restoran dalam sebulan. Dalam skenario ini, total bunga Anda hanya $599,12, dan tingkat bunga realisasi Anda turun menjadi 11 persen. Cukup dengan mengalokasikan $55 dolar lebih banyak sebulan untuk pinjaman, Anda telah menghemat hampir $500.

Di ujung lain, jika Anda mengambil pinjaman tujuh tahun, pembayaran bunga Anda meningkat menjadi $1, 442.08, dengan bunga realisasi sebesar 28,8 persen. Setiap tahun Anda menunggu untuk membayar kembali pinjaman, Anda membiarkan pemberi pinjaman mengumpulkan pembayaran yang jauh lebih besar dari Anda dan menggali sendiri lubang utang yang lebih besar.

Ambil Pinjaman Pendek

Kunci untuk menyimpan uang pada pinjaman pribadi adalah mengambil pinjaman sesingkat mungkin. Dengan pinjaman pendek, bunga majemuk kali lebih sedikit. Pemberi pinjaman juga menanggung risiko yang lebih kecil pada pinjaman jangka pendek. Hasil dari, mereka akan menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah atas utang tersebut. Anda dapat menghindari mengambil pinjaman panjang dengan menjaga batas Anda tetap rendah dan pembayaran bulanan Anda setinggi mungkin.

Anggaran dengan Benar

Anda mungkin tertarik pada opsi "pembayaran bulanan rendah", tetapi opsi ini hanya membebani Anda lebih dari waktu ke waktu. Sebagai gantinya, pikirkan tentang berapa banyak Anda mampu sesuai dengan anggaran Anda. Total hutang bulanan Anda, termasuk sewa atau hipotek, hutang mobil, pinjaman mahasiswa dan pembayaran tetap lainnya, tidak boleh lebih dari 50 persen dari pendapatan bulanan Anda. Ketika Anda memutuskan berapa banyak Anda dapat membayar pinjaman baru, gunakan rumus ini. Tentukan jumlah maksimum yang mampu Anda bayar. Adalah bijaksana untuk meninggalkan sedikit ruang bernapas di bawah maksimum ini. Namun, jangan hanya mengambil pembayaran bulanan yang rendah untuk meningkatkan penghasilan Anda yang dapat dibelanjakan setiap bulan. Anda akan menemukan biaya menunggu untuk melunasi pinjaman tidak sebanding dengan keputusan ini.

Melunasi Hutang dalam Jumlah Besar

Ketika Anda menerima jumlah massal, melalui bonus, investasi atau sumber lain, pertimbangkan untuk menggunakan jumlah tersebut untuk membayar sebagian atau seluruh hutang Anda. Mungkin ada hukuman untuk membayar hutang lebih awal. Namun, hukuman ini sebenarnya mungkin lebih rendah dari suku bunga dalam jangka panjang. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda tentang penawaran untuk membayar hutang Anda dan tentukan berapa banyak yang benar-benar akan Anda hemat setelah ada penalti.