ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Bagaimana Kartu Kredit Sebenarnya Dapat Membantu Anda Keluar dari Hutang


Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin percaya kartu kredit lain adalah hal terakhir yang Anda butuhkan. Kartu lain hanya akan memberi Anda lebih banyak kredit terbuka, dan itu berarti lebih banyak godaan untuk membelanjakan dan menumpuk lebih banyak utang.

Tapi yang pasti Tipe hutang kartu kredit dapat membantu situasi Anda — jika Anda menggunakannya dengan cara yang benar. Jenis kartu ini adalah kartu transfer saldo.

Cara kerja kartu transfer saldo

Setiap kartu kredit transfer saldo memiliki penawaran pengantar uniknya sendiri yang dapat Anda gunakan untuk keuntungan Anda. Sebagian besar menawarkan 0% APR dari 12 hingga 21 bulan, artinya Anda tidak akan membayar bunga atas saldo yang ditransfer selama waktu tersebut. Namun, beberapa kartu transfer saldo membebankan biaya transfer saldo yang biasanya mencapai 3% atau 5% dari saldo yang Anda transfer.

Menggambarkan, mari kita bayangkan sejenak bahwa Anda memiliki $10, 000 dalam hutang kartu kredit pada 19% APR dan saat ini Anda melakukan pembayaran sebesar 5% dari saldo Anda, atau $500 per bulan. Dalam situasi ini, itu akan memakan waktu 25 bulan untuk melunasi hutang Anda, dan Anda akan membayar lebih dari $2, 120 bunga selama waktu itu.

Sekarang, katakanlah Anda mengajukan kartu transfer saldo yang memberi Anda 0% APR selama 21 bulan dengan imbalan biaya transfer saldo 5%. Setelah Anda mentransfer seluruh saldo dan menambahkan biaya, Anda akan mulai membayar hutang $10, 500 ($10, 000 ditambah biaya transfer saldo $500).

Namun, fakta bahwa Anda tidak membayar bunga berarti Anda dapat terus membayar $500 per bulan dan melunasi seluruh saldo Anda tanpa bunga dalam 21 bulan. Dengan kata lain, kartu transfer saldo Anda dapat memangkas empat bulan dari jadwal pembayaran Anda dan menghemat $2, 120 minat. (Baca juga:Inilah yang Dilakukan Transfer Saldo pada Pulsa Anda)

Tips agar transfer saldo berhasil

Contoh di atas menunjukkan mengapa kartu transfer saldo begitu populer. Tentu, beberapa dari mereka mengenakan biaya transfer saldo, tetapi memiliki APR 0% selama 12 hingga 21 bulan dapat membantu Anda keluar dari utang lebih cepat, dan menghasilkan ribuan dolar dalam tabungan.

Menurut perkiraan dari Experian, Orang Amerika melakukan aktivitas transfer saldo senilai $35 hingga $40 miliar setiap tahun. Ini adalah kabar baik bagi konsumen yang mengambil keuntungan, tetapi juga merepotkan karena banyak orang terjebak dalam situasi di mana mereka mentransfer hutang yang sama ke kartu transfer saldo baru setiap beberapa tahun.

Jika tujuan Anda menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk keluar dari hutang dan tetap keluar dari hutang, Anda akan ingin mengatur diri sendiri untuk sukses. Inilah cara Anda dapat melakukannya.

Bandingkan penawaran

Karena masing-masing kartu transfer saldo memiliki penawaran pengantarnya sendiri, Anda perlu memeriksa lebih dari satu. Idealnya, Anda akan menerima kartu kredit transfer saldo yang memberi Anda 0% APR selama Anda perlu membayar semua (atau sebagian besar) utang Anda.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan dengan kartu transfer saldo termasuk biaya yang mereka kenakan, tunjangan dan perlindungan konsumen, dan program penghargaan. Namun, Waspadalah terhadap mendaftar untuk kartu transfer saldo dengan program hadiah jika Anda khawatir mereka akan menarik Anda untuk berbelanja. Tujuan dengan kartu transfer saldo adalah membayar utang — tidak menumpuk lebih banyak.

Cari kartu yang tidak membebankan biaya transfer saldo

Perhatikan kartu transfer saldo yang tidak memungut biaya. Meskipun sebagian besar mengenakan biaya untuk mentransfer saldo di muka, ada beberapa yang melewatkan biaya ini untuk saldo yang ditransfer dalam 60 hari pertama. Menghindari biaya ini biasanya akan menghemat 3% hingga 5% dari jumlah saldo Anda, yang dapat membantu Anda mulai membayar saldo Anda segera.

Berhenti menggunakan kartu kredit

Tidak peduli apa yang Anda lakukan, berhenti menggunakan kartu kredit setelah Anda mentransfer saldo ke kartu yang menawarkan bunga nol untuk waktu yang terbatas. Anda tidak akan ingin menggunakan kartu transfer saldo baru Anda untuk pembelian karena tujuannya adalah melunasi hutang Anda, tetapi Anda juga harus menghindari penggunaan kartu kredit lain karena Anda dapat dengan mudah menimbun lebih banyak hutang dan menghilangkan kemajuan yang telah Anda buat.

Saat Anda berada dalam mode pelunasan utang, Anda harus tetap berpegang pada anggaran tunai atau menggunakan kartu debit Anda daripada kredit. Dengan cara itu, Anda tidak akan "secara tidak sengaja" mengumpulkan saldo kartu kredit baru yang tidak mampu Anda bayar.

Buat rencana pembayaran utang

Akhirnya, jangan lupa untuk membuat semacam rencana pembayaran utang tentang bagaimana Anda akan membayar utang selama penawaran perkenalan kartu Anda. Anda harus memperkirakan seberapa banyak Anda mampu membayar setiap bulan dan mencari tahu berapa banyak utang yang pada akhirnya akan Anda bayar jika Anda tetap pada jalurnya. Jika Anda dapat melunasi seluruh hutang Anda atas tawaran 0% APR kartu Anda dengan jumlah pembayaran tertentu, Anda harus menentukan apakah angka itu memungkinkan dengan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Dan menggunakan kalkulator pembayaran utang yang baik dapat banyak membantu.

Anda mungkin juga ingin mencari cara untuk memotong pengeluaran dan tagihan Anda sehingga Anda dapat membuang lebih banyak uang ke saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Mulailah dengan buah yang terjangkau dalam anggaran Anda — hal-hal seperti belanja bahan makanan dan makan di luar, belanja hiburan, atau perjalanan reguler ke department store favorit Anda. Juga pertimbangkan untuk mencopot pemasangan aplikasi apa pun di ponsel Anda yang secara teratur menyebabkan Anda menghabiskan uang, apakah itu Instacart, DoorDash, atau Amazon. Membuat pengeluaran uang lebih sulit dan Anda lebih mungkin untuk menghemat dari waktu ke waktu. Dan tabungan itu dapat dialokasikan untuk utang Anda sampai lunas.

Garis bawah

Kartu kredit lain mungkin tampak seperti hal terakhir yang mungkin Anda perlukan jika Anda berhutang, tetapi kartu transfer saldo dapat membantu Anda menghemat uang dengan pola pikir yang benar. Pertimbangkan kartu kredit 0% Intro APR untuk melunasi hutang lebih cepat, tetapi jangan lupa bahwa Anda harus mengubah pengeluaran Anda jika Anda ingin keluar — dan menghindari — dari utang.