Cara Mendapatkan Pinjaman:Panduan Lengkap Anda [2021]

Jika Anda perlu meminjam uang, apakah itu untuk mendanai pembelian besar atau melewati waktu kebutuhan finansial, Anda tidak hanya perlu tahu ke mana harus pergi untuk mendapatkan uang itu dan bagaimana cara mengajukannya, tetapi Anda juga ingin memiliki rencana untuk melunasinya. Semua ini berarti Anda harus mulai dengan memahami cara mendapatkan pinjaman dan cara kerja pinjaman.

Dalam panduan ini, kami akan menanggung semua yang Anda butuhkan untuk mengajukan pinjaman. Kami akan membahas detail setiap jenis produk pinjaman dan cara mengajukannya. Kami bahkan akan membahas cara mendapatkan pinjaman jika Anda memiliki kredit macet atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali. Akhirnya, kami akan membahas apa yang perlu Anda cari saat mengajukan pinjaman dan mendefinisikan terminologi yang membantu sehingga Anda memilih pinjaman yang tepat untuk Anda.

• Sebelum Anda mengajukan pinjaman
• Cara mendapatkan pinjaman pribadi
• Cara mendapatkan pinjaman rumah
• Cara mendapatkan pinjaman pelajar
• Cara mendapatkan pinjaman untuk mobil
• Cara mendapatkan pinjaman dengan kredit macet
• Cara mendapatkan pinjaman tanpa kredit
• Cara mendapatkan pinjaman untuk bisnis
• Apa yang harus diperhatikan ketika Anda mengajukan pinjaman?
• Terminologi pinjaman yang perlu Anda ketahui
• FAQ

Sebelum Anda mengajukan pinjaman

Sebelum Anda mengajukan pinjaman, Anda pasti ingin memiliki beberapa dasar dalam rangka dan mengetahui jawaban atas pertanyaan keuangan tertentu. Berikut adalah daftar hal-hal yang harus diselesaikan bahkan sebelum Anda mulai mengisi aplikasi pinjaman:

• Periksa skor kredit Anda. Apakah Anda memiliki kredit yang sangat baik atau buruk, kelayakan kredit Anda akan memengaruhi jumlah yang berhak Anda pinjam, syarat pinjaman, dan tingkat bunga Anda. Sebaiknya periksa skor kredit Anda dengan tiga biro kredit utama:Equifax, berpengalaman, dan Transunion. Jika Anda memiliki kredit buruk, pertimbangkan untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum meminjam, jika memungkinkan.
• Tentukan jumlah yang perlu Anda pinjam. Anda tidak boleh meminjam lebih dari yang Anda butuhkan. Biaya terkait tidak sepadan. Jika Anda bisa mendapatkan bantuan dari teman atau keluarga atau mengambil pekerjaan sampingan akhir pekan, Anda akan dapat meminjam lebih sedikit, yang akan mengurangi beban keuangan Anda dalam jangka panjang. Cobalah untuk mendapatkan uang dari sumber lain sebelum Anda mengambil pinjaman, dan jika Anda masih perlu meminjam, berlaku hanya untuk apa yang Anda butuhkan.
• Pahami syarat pinjaman. Untuk membandingkan penawaran pinjaman secara efektif, Anda perlu memahami biaya originasi dan tingkat persentase tahunan (APR). Anda juga harus mengetahui perbedaan antara pemeriksaan kredit lunak dan penarikan kredit keras. Jika Anda perlu meninjau salah satu terminologi ini, kami telah menyertakan daftar definisi penting di akhir panduan ini.
• Perkirakan pembayaran pinjaman Anda. Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda pinjam dan mengetahui APR pinjaman yang mungkin Anda pertimbangkan, menggunakan kalkulator pinjaman dapat membantu Anda memperkirakan pembayaran bulanan Anda. Mendapatkan perkiraan kasar tentang berapa banyak pembayaran Anda setiap bulan dapat membantu Anda dengan penganggaran.
  
• Memahami proses prakualifikasi. Mendapatkan pra-kualifikasi memungkinkan Anda melihat perkiraan untuk apa Anda akan disetujui dan berapa APR Anda. Pemberi pinjaman menggunakan pemeriksaan kredit lunak dari laporan kredit Anda untuk membuat Anda memenuhi syarat terlebih dahulu. Melakukan hal ini tidak akan merugikan kredit Anda dan menempatkan banyak kekuatan belanja di tangan Anda. Anda dapat memeriksa untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat terlebih dahulu dengan berbagai pemberi pinjaman sebelum Anda memutuskan pinjaman mana yang akan diajukan secara resmi.
• Siapkan info pribadi Anda. Sebelum Anda memulai proses aplikasi, Anda harus memiliki beberapa info penting di tangan. Anda mungkin perlu memberikan nomor Jaminan Sosial Anda, informasi rekening bank, dan informasi pekerjaan dan pendapatan seperti slip gaji. Anda mungkin juga perlu memberikan identifikasi dan bukti alamat tempat tinggal Anda.

Sekarang mari kita bicara tentang berbagai opsi pinjaman yang mungkin Anda pertimbangkan. Penting untuk memahami cara kerja berbagai jenis pinjaman dan kegunaannya sebelum Anda mengajukan permohonan.

Cara mendapatkan pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi dapat berupa hutang yang dijamin atau tidak aman. Jika mereka dijamin, itu berarti Anda memasang agunan, seperti rumah atau mobil, yang dapat disita pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar. Pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak memiliki jaminan apa pun dan karenanya dapat lebih sulit untuk memenuhi syarat atau datang dengan suku bunga yang lebih tinggi.

Pinjaman pribadi ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan dan jumlahnya bisa sangat bervariasi. Pinjaman pribadi cenderung pinjaman jangka pendek yang biasanya berlangsung satu sampai lima tahun, dan seringkali hanya ada sedikit batasan tentang kegunaannya.

Beberapa kegunaan umum untuk pinjaman pribadi meliputi:

• RV dan perahu
• Pernikahan
• Perceraian
• Liburan
• Biaya pemakaman
• Biaya pindah
• Konsolidasi hutang
• Tagihan medis
• Tagihan dokter hewan
• Perbaikan rumah

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi melalui bank, Serikat kredit, atau pemberi pinjaman online. Beberapa pinjaman pribadi terbaik dengan tarif dan biaya terendah tersedia secara online. Anda bahkan tidak perlu mengunjungi lokasi fisik untuk disetujui. Untuk mengetahui lebih lanjut, baca panduan kami tentang cara mendapatkan pinjaman pribadi.

Beberapa pemberi pinjaman membebankan sesuatu yang dikenal sebagai biaya originasi, yang biasanya dapat berkisar dari 1% hingga 8% dari jumlah pinjaman, selain bunga. APR pinjaman mencerminkan total biaya pinjaman, termasuk bunga dan biaya. Pinjaman pribadi terkadang memiliki APR yang lebih rendah daripada yang akan Anda bayar untuk hutang kartu kredit (tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi dua tahun hanya 9,5%, dibandingkan dengan 14,52% pada kartu kredit). Namun, perlu diingat bahwa suku bunga terendah untuk pinjaman ini disediakan untuk pelanggan yang paling layak untuk dikreditkan.