ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Bagaimana Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Hipotek - Dan Mengapa Anda Mungkin Ingin

Melihat melalui daftar online dan makan kue di rumah terbuka adalah bagian yang menyenangkan dari belanja rumah. Namun, melalui logistik itu semua — seperti mengajukan hipotek — bisa menjadi kurang menyenangkan dan seringkali membuat stres.

Salah satu cara untuk membuat proses pembelian rumah tidak terlalu memusingkan adalah mengetahui apa yang diharapkan pada setiap tahap. Langkah pertama untuk mendapatkan hipotek seringkali merupakan proses pra-persetujuan. Jadi apa itu pra-persetujuan hipotek, dan bagaimana cara kerjanya? Inilah yang perlu Anda ketahui.

Dalam artikel ini
  • Apa itu pra-persetujuan hipotek?
  • Pra-persetujuan hipotek vs. pra-kualifikasi
  • Cara mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek
  • FAQ
  • Garis bawah

Apa itu pra-persetujuan hipotek?

Pra-persetujuan hipotek adalah komitmen pinjaman bersyarat tertulis yang diberikan kepada peminjam oleh pemberi pinjaman setelah meninjau aplikasi. Untuk mendapatkan pra-persetujuan, Anda biasanya perlu memberikan informasi dasar tentang diri Anda, seperti penghasilan Anda, aktiva, dan di mana Anda bekerja. Pemberi pinjaman mungkin juga meminta Anda untuk memberikan potongan gaji, W-2, dan dokumen keuangan lainnya sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan surat pra-persetujuan. Mungkin juga melakukan pemeriksaan kredit.

Surat pra-persetujuan menguraikan jumlah pinjaman maksimum yang dapat Anda pinjam, dan penawaran dapat kedaluwarsa setelah beberapa bulan. Perlu diingat bahwa pra-persetujuan hipotek bukanlah jaminan persetujuan. Sebelum persetujuan akhir, pinjaman Anda harus melalui proses underwriting, dimana penjamin emisi lebih lanjut memverifikasi dokumen dan kelayakan pinjaman sebelum memberikan semua-jelas.

Namun, mendapatkan pra-disetujui masih bisa bermanfaat. Memiliki pra-persetujuan di tangan selama pencarian rumah Anda dapat menempatkan penawaran Anda di atas pembeli rumah lain yang tidak memilikinya. Ini mungkin menunjukkan kepada penjual bahwa Anda adalah pembeli yang serius dan pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda uang untuk membeli rumah. Ini mungkin juga memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang rumah mana yang berada dalam kisaran harga Anda saat Anda berbelanja properti.

Pra-persetujuan hipotek vs. pra-kualifikasi

Terkadang istilah pra-persetujuan dan pra-kualifikasi digunakan secara bergantian, tetapi mungkin ada perbedaan di antara keduanya. Sebuah pra-persetujuan hipotek cenderung menjadi proses yang lebih terlibat; pemberi pinjaman meminta dokumen keuangan dan meninjaunya dengan cermat.

Di samping itu, tujuan pra-kualifikasi adalah untuk memberi Anda gambaran umum tentang apa yang Anda mungkin memenuhi syarat. Pemberi pinjaman mungkin melakukan pra-kualifikasi Anda setelah mengajukan pertanyaan tentang keuangan Anda melalui telepon atau melalui formulir online tanpa memverifikasi dokumen. Pra-persetujuan hipotek mungkin membutuhkan waktu lebih dari seminggu untuk diproses; Sementara itu, Anda berpotensi mendapatkan pra-kualifikasi lebih cepat.

Mengajukan hipotek bukan satu-satunya saat Anda mungkin melihat surat pra-persetujuan. Sebagai contoh, perusahaan kartu kredit sering mengirimkan penawaran kartu kredit yang telah disetujui sebelumnya kepada orang-orang yang memenuhi kriteria tertentu. Pra-penyaringan seperti ini biasanya memicu pertanyaan ringan, yang seharusnya tidak muncul di laporan kredit Anda atau memengaruhi skor Anda. Jika Anda berbelanja untuk kartu kredit baru, Anda bisa menggunakan surat pra-persetujuan untuk membandingkan suku bunga, ketentuan, dan biaya di beberapa penawaran sebelum memilih kartu yang tepat untuk dompet Anda.

Tidak seperti apa yang mungkin Anda dapatkan dari penerbit kartu kredit, Anda biasanya ingin mendapatkan pra-persetujuan hanya dari satu pemberi pinjaman hipotek setelah Anda berbelanja untuk menemukan persyaratan dan tarif pinjaman yang memenuhi kebutuhan Anda karena pra-persetujuan dapat mengakibatkan penyelidikan yang sulit pada laporan kredit Anda.

Cara mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek

Untuk mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek, Anda harus terlebih dahulu mengumpulkan beberapa dokumen untuk proses aplikasi. Berikut beberapa dokumen yang mungkin Anda perlukan:

  • Salinan slip gaji
  • Kembalian pajak
  • laporan bank
  • Nomor rekening bank
  • W-2 bentuk

Langkah selanjutnya adalah mengisi aplikasi pra-persetujuan dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman dapat meminta Anda untuk memberikan bukti aset, pekerjaan, dan identifikasi, dan Anda mungkin juga perlu memberikan otorisasi untuk penyelidikan kredit guna menilai kelayakan kredit Anda. Jika Anda telah disetujui sebelumnya untuk pinjaman rumah, Anda akan mendapatkan surat yang menyatakan berapa banyak Anda disetujui secara kondisional setelah aplikasi Anda diproses.

FAQ

Berikut adalah beberapa fakta cepat yang harus Anda ketahui tentang pra-persetujuan hipotek:

Apakah lebih baik mendapatkan pra-persetujuan atau pra-kualifikasi?

Apakah lebih baik untuk mendapatkan pra-kualifikasi atau pra-persetujuan tergantung pada situasi keuangan Anda dan di mana Anda berada dalam perjalanan membeli rumah Anda. Jika Anda adalah pembeli rumah pertama yang ingin tahu tentang berapa banyak Anda mungkin memenuhi syarat, pra-kualifikasi bisa menjadi langkah awal yang baik yang memberi Anda perkiraan berapa banyak yang bisa Anda pinjam.

Jika Anda termotivasi untuk membeli lebih cepat, pra-persetujuan — meskipun itu adalah persetujuan bersyarat — mungkin memberi Anda lebih banyak informasi konkret karena melibatkan tinjauan dokumen.

Penjual juga dapat menganggap Anda lebih serius jika Anda memiliki pra-persetujuan saat menegosiasikan pembelian rumah karena mereka melihat pemberi pinjaman bersedia membantu Anda membiayai rumah tersebut. Ini bisa berguna di pasar yang kompetitif.

Apakah pra-persetujuan berarti Anda disetujui?

Tidak, pra-persetujuan adalah persetujuan bersyarat. Sebelum memberi Anda stempel akhir persetujuan, aplikasi pinjaman hipotek Anda harus melalui underwriting. Underwriting adalah proses di mana penjamin emisi menilai pendapatan Anda, utang, aktiva, sejarah kredit, dan informasi keuangan lainnya untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Pra-persetujuan juga tidak berarti Anda berkomitmen pada pemberi pinjaman. Anda masih bisa berkeliling dengan pemberi pinjaman lain sebelum memutuskan mana yang akan Anda gunakan untuk pembelian rumah. Ingatlah bahwa mendapatkan pra-persetujuan dari atau mengajukan pinjaman dengan pemberi pinjaman lain dapat mengakibatkan pertanyaan sulit lainnya pada laporan kredit Anda.

Apakah pra-persetujuan atau pra-kualifikasi memengaruhi skor kredit Anda?

Baik pra-kualifikasi dan pra-persetujuan dapat memerlukan pemeriksaan kredit. Pemberi pinjaman dapat memberi tahu Anda jenis pemeriksaan kredit yang akan dilakukan.

Apakah perlu biaya untuk mendapatkan surat pra-persetujuan?

Sebuah pra-persetujuan mungkin atau mungkin tidak memerlukan biaya, tergantung pada pemberi pinjaman. Penting juga untuk dicatat bahwa pemberi pinjaman dapat membebankan biaya aplikasi hipotek, yang dapat bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berikutnya. Biaya aplikasi adalah salah satu dari banyak biaya yang dapat Anda bandingkan antar pemberi pinjaman saat berbelanja harga.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hipotek?

Skor kredit yang Anda butuhkan untuk hipotek bervariasi. Sebagai contoh, dengan pinjaman FHA, Anda memerlukan skor kredit 580 atau lebih baik jika Anda ingin menurunkan 3,5%. Anda mungkin dapat memenuhi syarat dengan skor kredit di bawah 580 untuk pinjaman FHA, tetapi Anda mungkin perlu membayar uang muka yang lebih tinggi, setidaknya 10%.

Pinjaman konvensional tanpa dukungan pemerintah biasanya membutuhkan nilai kredit yang lebih tinggi. Tidak yakin pinjaman mana yang tepat untuk Anda? Pemberi pinjaman harus dapat memandu Anda melalui berbagai opsi pinjaman yang telah Anda berikan pada profil kredit Anda dan jumlah uang muka yang Anda miliki.

Garis bawah

Cara mendapatkan pinjaman dan cara kerja proses pembelian rumah adalah sesuatu yang mungkin Anda coba cari tahu apakah Anda pembeli rumah pertama kali. Mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek seringkali merupakan langkah besar pertama menuju pembelian rumah.

Dengan surat persetujuan di tangan, Anda memiliki komitmen dari pemberi pinjaman yang mengatakan mungkin bersedia menawarkan hipotek hingga jumlah tertentu. Pra-persetujuan dapat dengan mudah dikacaukan dengan pra-kualifikasi.

Secara umum, pikirkan pra-kualifikasi sebagai langkah pembelian rumah awal — ini memberi Anda perkiraan tentang apa yang dapat Anda kualifikasi berdasarkan tinjauan singkat keuangan Anda. Di samping itu, tinjauan keuangan untuk pra-persetujuan bisa sedikit lebih mendalam. Jika Anda siap berbelanja untuk hipotek, Rangkuman FinanceBuzz tentang pemberi pinjaman hipotek terbaik bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai.

utang

utang