ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

13 Mitos Tentang Membeli Rumah [Yang Mungkin Anda Jatuh Cinta]

Hal-hal tertentu yang begitu sering diulang-ulang mengenai proses pembelian rumah itu pastilah benar, Baik? Tetapi jika Anda menggali beberapa keyakinan ini, Anda mungkin menemukan banyak dari mereka tidak benar sama sekali. Faktanya, mereka dapat menempati peringkat di antara kesalahan uang paling umum yang dilakukan pemilik rumah.

Jadi bagaimana Anda bisa membedakan antara fakta dan fiksi saat mencari rumah baru Anda?

Kami telah menyusun daftar mitos umum yang mungkin Anda temui selama proses pembelian rumah. Mengetahui kebenaran tentang mereka dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang berpotensi mahal.

Anda perlu melakukan uang muka 20%

Melakukan uang muka 20% untuk rumah bukanlah hal yang buruk. Faktanya, itu bisa menjadi praktik umum atau tujuan untuk menembak. Dalam beberapa kasus, jika Anda tidak meletakkan setidaknya 20%, Anda harus membayar asuransi hipotek swasta (PMI). Ini menambahkan biaya tambahan untuk pembayaran hipotek bulanan Anda. Tambahan, semakin tinggi uang muka Anda, semakin sedikit pembayaran hipotek bulanan Anda.

Tetapi hanya karena itu bisa menjadi ide yang bagus tidak berarti Anda harus membayar uang muka 20%. Membutuhkan uang muka 20% pada dasarnya adalah mitos. Jumlah sebenarnya yang harus Anda berikan tergantung pada perusahaan pinjaman Anda.

Pemberi pinjaman hipotek terbaik biasanya membutuhkan antara 5% dan 20% untuk uang muka. Meskipun, pembeli rumah pertama kali berpotensi mendapatkan persyaratan uang muka yang lebih rendah.

Anda akan menghemat uang dengan pergi tanpa agen real estat

Meskipun biasanya penjual rumah adalah orang yang menanggung biaya biaya agen, masuk akal untuk berpendapat bahwa biaya dibangun ke dalam harga rumah yang diminta. Untuk alasan itu, beberapa mungkin tergoda untuk pergi tanpa agen saat membeli.

Tapi agen real estate dibayar untuk membantu membeli dan menjual rumah. Banyak agen telah melakukan ini untuk waktu yang lama, yang berarti mereka kemungkinan jauh lebih berpengetahuan tentang bagaimana prosesnya bekerja daripada rata-rata orang. Ini adalah alasan yang cukup untuk mengatakan bahwa menghindari bantuan agen real estat untuk menghemat uang adalah mitos pembelian rumah.

Mungkin menyakitkan untuk memikirkan berapa banyak komisi yang dapat dihasilkan oleh agen real estat, tetapi pekerjaan yang dilakukan agen yang baik adalah menghemat uang dan waktu Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah tanpa bantuan agen, tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan terlebih dahulu. Apakah Anda tahu bagaimana tren pasar perumahan lokal Anda? Apakah Anda tahu bagaimana menegosiasikan penawaran rumah sehingga Anda mendapatkan harga terbaik? Apakah Anda sudah memiliki koneksi dengan orang-orang yang ingin menjual rumah? Apakah Anda tahu cara mendapatkan pinjaman?

Ada banyak hal yang dilakukan agen real estat untuk memastikan Anda masuk ke rumah baru pilihan Anda. Ingat ini jika Anda pikir Anda bisa melakukan semuanya sendiri tanpa pengalaman profesional.

Anda harus memiliki skor kredit yang sempurna

Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sempurna untuk membeli rumah. Faktanya, Anda mungkin tidak perlu mendekati nilai kredit yang sempurna, yang akan menjadi 850 baik pada FICO Score atau model penilaian kredit VantageScore.

Pinjaman konvensional membutuhkan setidaknya Skor FICO 620, sementara pinjaman FHA membutuhkan setidaknya 580. Namun, jika Anda memiliki Skor FICO di atas 740, yang dinilai sangat baik, Anda cenderung memenuhi syarat untuk uang muka yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman yang berbeda. Anda mungkin juga memiliki fleksibilitas dengan jangka waktu hipotek jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi.

Inilah sebabnya mengapa umumnya dianggap lebih menguntungkan untuk memiliki kredit yang baik ketika mencari pinjaman rumah. Tapi itu tidak berarti nilai kredit Anda harus sempurna untuk mendapatkan hipotek.

Anda harus pergi dengan bank apa pun yang menyetujui Anda

Setiap pemberi pinjaman hipotek berbeda dan memiliki produk pinjaman yang berbeda untuk ditawarkan. Ini berarti Anda biasanya tidak harus memilih bank atau pemberi pinjaman pertama yang menyetujui Anda. Ini bisa menarik untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, tetapi itu tidak berarti Anda harus terburu-buru membeli rumah dengan pemberi pinjaman pertama yang bersedia bekerja sama dengan Anda.

Pemberi pinjaman pertama yang menyetujui Anda mungkin tidak memiliki penawaran terbaik. Mereka mungkin menawarkan suku bunga tinggi dan memiliki persyaratan uang muka yang tidak sesuai dengan situasi Anda. Mungkin ada baiknya menunggu untuk melihat apakah Anda menerima lebih banyak persetujuan dan mendapatkan penawaran yang lebih baik.

Anda harus memilih pinjaman rumah dengan tingkat bunga terendah

Sangat penting untuk mempertimbangkan tingkat bunga saat membeli rumah, tapi itu bukan satu-satunya faktor. Yang benar adalah Anda perlu mempertimbangkan semua biaya dan biaya yang terkait dengan rumah yang ingin Anda beli. Proses pembelian rumah biasanya melibatkan banyak biaya, yang dapat mencakup biaya penutupan, biaya originasi, dan biaya dokumentasi.

Jadi melihat tingkat bunga hanyalah salah satu bagian dari teka-teki. Anda harus melihat semua biaya bersama-sama untuk mendapatkan ide terbaik tentang berapa banyak yang harus Anda bayar. Total biaya pinjaman rumah, termasuk tingkat bunga, sering disebut sebagai tingkat persentase tahunan (APR). Ini adalah tingkat yang mungkin ingin Anda pertimbangkan daripada hanya tingkat bunga saat membandingkan pinjaman rumah.

Anda harus melunasi pinjaman siswa Anda terlebih dahulu

Harus melunasi pinjaman mahasiswa Anda sebelum dapat membeli rumah adalah mitos. Dimungkinkan untuk memiliki beberapa pinjaman secara bersamaan, terutama jika Anda memiliki riwayat baik dalam melakukan pembayaran secara penuh dan tepat waktu.

Tentu saja, bijaksana untuk mempertimbangkan apakah masuk akal untuk mendapatkan hipotek ketika Anda masih memiliki pinjaman pelajar untuk dilunasi. Akan menambahkan tagihan bulanan lain terlalu banyak untuk anggaran Anda, atau akankah Anda bisa mengatasinya? Menambahkan lebih banyak pinjaman sama dengan memiliki lebih banyak hutang, jadi Anda harus berhati-hati saat membuat keputusan seperti ini.

Anda tidak perlu repot-repot mendapatkan pra-persetujuan pinjaman

Gagasan bahwa mendapatkan pra-persetujuan hipotek adalah buang-buang waktu saja tidak benar. Ini adalah langkah penting dari proses pembelian rumah karena membantu Anda menjalin hubungan dengan pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda berdasarkan keadaan keuangan Anda.

Mengetahui bahwa Anda memiliki dukungan pemberi pinjaman dapat membantu Anda mendapatkan rumah yang Anda inginkan karena penjual dapat melihat bahwa Anda serius untuk membeli — dan benar-benar memenuhi syarat. Plus, mendapatkan pra-persetujuan pinjaman di awal proses pembelian rumah dapat menghemat waktu Anda di kemudian hari ketika Anda benar-benar siap untuk membeli.

Namun, ketahuilah bahwa pra-persetujuan pinjaman tidak harus bertahan selamanya. Sebuah lembaga keuangan memberikan pra-persetujuan Anda berdasarkan keadaan keuangan Anda, dan mereka tahu situasi Anda bisa berubah. Jadi jika Anda menunggu terlalu lama, Anda mungkin harus melalui proses itu lagi jika pra-persetujuan awal kedaluwarsa.

Anda harus/tidak boleh membeli sekarang

Tidak peduli jam berapa Anda mulai mencari rumah, Anda mungkin akan mendengar bahwa ini bukan saat yang tepat untuk membeli real estat dan Anda harus membeli selama musim lain. Tetapi kenyataannya adalah bahwa banyak agen real estat sibuk sepanjang tahun. Ini mungkin karena setiap pembeli dan penjual memiliki situasi unik mereka sendiri yang tidak sesuai dengan kepercayaan yang diterima secara umum tentang pasar real estat.

Jika Anda merasa sekaranglah saatnya untuk membeli rumah, musim apa pun Anda berada, maka kemungkinan besar Anda benar. Tidak ada waktu yang lebih baik dari saat ini, terutama jika Anda memiliki keuangan yang teratur dan siap untuk memulai proses pembelian rumah. Tidak masalah apakah itu pasar penjual atau pasar pembeli jika ada rumah yang tersedia yang Anda sukai dengan harga yang bersedia Anda bayar.

Anda harus membeli rumah dengan jumlah pinjaman berapa pun yang memenuhi syarat untuk Anda

Anda mungkin memiliki nomor tertentu dalam pikiran saat mengajukan pinjaman rumah, tetapi itu tidak berarti pemberi pinjaman akan menawarkan kepada Anda jumlah yang tepat itu. Faktanya, mereka mungkin menawarkan Anda lebih banyak. Ini bisa mengejutkan dan mungkin mengasyikkan jika Anda mulai berpikir bahwa Anda sekarang memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan.

Namun, jangan terkecoh dengan mitos berpikir bahwa Anda harus membeli rumah sesuai dengan jumlah pinjaman yang memenuhi syarat. Anda tidak. Sebagai gantinya, Anda harus menegosiasikan jumlah pinjaman yang sesuai dengan apa yang Anda mampu dalam anggaran Anda. Pertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, atau berapa banyak hutang Anda versus berapa banyak pendapatan yang Anda miliki, ketika memutuskan berapa jumlah pinjaman yang tepat untuk situasi Anda.

Anda akan menghemat uang dengan membeli fixer-upper

Anda mungkin tergoda untuk membeli fixer-atas karena biaya keseluruhan yang berpotensi lebih rendah, tapi ini mungkin mitos jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan. Kontraktor umum atau agen real estat profesional dapat memiliki pengalaman yang diperlukan untuk menilai apakah fixer-upper akan menjadi pembelian yang lebih baik daripada membeli rumah yang lebih mahal yang tidak memiliki masalah.

Tapi berapa banyak pembeli rumah pertama yang memiliki pengalaman seperti itu? Jauh lebih mungkin bahwa pembeli rumah pertama kali harus melakukan renovasi besar-besaran dan mahal dengan fixer-atas, berpotensi membuat kesalahan mahal di sepanjang jalan. Dan mengingat waktu Anda juga berharga, mungkin masuk akal untuk membeli rumah yang tidak memerlukan perbaikan besar jika Anda tidak berpengalaman di bidang ini.

Anda tidak dapat menegosiasikan komisi real estat

Berpikir bahwa Anda tidak dapat menegosiasikan sesuatu adalah mitos besar dalam hidup, terutama dalam hal komisi real estat. Agen real estat memiliki pekerjaan yang sangat kompetitif, yang berarti mereka semua berjuang untuk bisnis Anda. Ini bisa menguntungkan Anda jika Anda memiliki banyak agen yang ingin bekerja sama dengan Anda. Jika seseorang bersedia untuk menegosiasikan komisi mereka, mereka mungkin bisa mengalahkan agen lain.

Dan meskipun biasanya penjual rumah membayar biaya agen pembeli dan penjual, itu tidak wajib. Kadang-kadang pembeli akan secara sukarela membayar sebagian atau semua biaya itu untuk mempermanis tawaran sebuah rumah. Dalam situasi ini, mengetahui bagaimana menegosiasikan komisi real estat Anda bisa berarti Anda mendapatkan lebih banyak uang untuk membayar uang muka yang lebih besar atau untuk membantu membayar biaya penutupan. Uang yang disimpan di satu area dari proses pembelian rumah dapat segera digunakan di tempat lain.

Anda harus menyewa daripada membeli

Ini adalah mitos untuk sebagian besar karena membayar uang sewa biasanya tidak menguntungkan Anda dalam jangka panjang. Tapi ketika Anda membayar hipotek, Anda menghabiskan uang untuk akhirnya memiliki rumah Anda dan membangun ekuitas. Ada juga beberapa keuntungan pajak untuk membeli rumah dan pengeluaran yang dapat Anda kurangi. Namun, perdebatan antara menyewa dan membeli mungkin tergantung pada situasi Anda.

Jika Anda membayar jumlah uang yang sangat rendah saat menyewa, mungkin tidak hemat biaya untuk membeli rumah dan membayar jumlah yang lebih tinggi setiap bulannya. Tetap, ini mungkin bukan situasi bagi sebagian besar penyewa, jadi seringkali masuk akal untuk memasukkan pembayaran bulanan Anda ke dalam investasi (rumah masa depan Anda) alih-alih aset orang lain.

Anda tidak boleh membeli kecuali itu adalah rumah impian Anda

Untuk banyak orang, rumah impian Anda yang sebenarnya hanyalah itu — sebuah mimpi. Kemungkinan memiliki denah lantai yang tidak realistis, biaya terlalu banyak, atau memiliki kualitas lain yang membuatnya sedikit fantasi. Itu sebabnya adalah mitos untuk menunggu untuk membeli kecuali itu adalah rumah impian Anda.

Jika Anda akan menunggu sampai Anda menemukan rumah yang sempurna, Anda cenderung menunggu selamanya. Alih-alih mencari rumah yang sempurna, cari rumah yang bisa bekerja untuk Anda dan keluarga. Pilih beberapa hal sebagai prioritas, seperti sejumlah kamar tidur, mungkin ruang pekarangan, dan dapur yang Anda suka. Ini adalah harapan yang lebih realistis yang dapat menemukan Anda dalam situasi perumahan yang ideal jauh lebih cepat daripada menunggu rumah yang sempurna muncul.

Intinya

Proses pembelian rumah dapat menjadi tantangan untuk dipahami dan dinavigasi, itulah mengapa penting untuk memisahkan fakta dari fiksi dan menyingkirkan kesalahpahaman umum. Ini dapat membantu Anda merasa lebih percaya diri sebagai calon pembeli rumah, apakah Anda sedang dalam proses atau masih menabung untuk rumah.