Cara Menemukan Penipuan Debt Collector &Apa yang Harus Dilakukan

Total utang rumah tangga AS pada Q4 2018 mencapai $13,54 triliun, dengan 4,7% utang dalam beberapa tahap tunggakan, lapor Federal Reserve Bank of New York. Banyak orang yang merasa terjebak dan khawatir bagaimana cara melunasi utang. Jika Anda adalah bagian dari populasi yang tenggelam dalam utang, ancaman penagihan utang dapat memperkuat situasi keuangan Anda yang sudah stres.

Yang lebih meresahkan adalah tidak semua upaya penagihan utang itu sah. Menyadari tanda-tanda peringatan penipuan penagih utang dapat membantu Anda menghindari menjadi korban. Inilah yang harus Anda ketahui.

Bagaimana menemukan penipuan penagihan utang

Kreditur menyewa agen penagihan utang independen untuk menagih utang luar biasa atas namanya. Beberapa dari upaya ini berasal dari agen penagih utang nyata yang menjangkau tentang utang yang diyakini terutang, tetapi beberapa dari mereka tidak.

Scammers membuat klaim palsu mengenai utang nyata atau palsu untuk memaksa Anda mengirimkan uang kepada mereka. Meski punya banyak hutang, ini adalah praktik yang tidak bermoral. Berikut adalah bendera merah teratas dari penipuan penagihan utang.

1. Anda mendapat panggilan di waktu yang tidak masuk akal

Jika Anda bangun untuk panggilan pada jam 11 malam. atau waktu lain yang tidak tepat dari agen penagih utang yang seharusnya, ini adalah bendera merah. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) membatasi komunikasi penagih utang hingga pukul 8 pagi hingga 9 malam. waktu lokal Anda.

Aturan khusus ini juga berlaku untuk tempat-tempat yang tidak masuk akal, terlepas dari waktu — misalnya, jika penelepon terus menelepon Anda di tempat kerja meskipun Anda telah memberi tahu mereka untuk berhenti menelepon karena majikan Anda tidak mengizinkan Anda untuk menerima panggilan pribadi. Situasi ini kemudian dianggap sebagai tempat kontak yang tidak masuk akal.

2. Koleksinya tidak ada di laporan kredit Anda

Hutang yang sah mungkin tidak ada dalam laporan kredit Anda, tapi untuk alasan yang bagus. Jika telah melewati batas waktu bagi kreditur untuk menggugat utang, itu dianggap "dilarang waktu." Namun, penagih utang nyata — dan penipu — masih dapat menghubungi Anda untuk mencoba menagih utang ini.

“Para penagih utang palsu menelepon orang-orang dan mencoba menipu mereka untuk membayar utang yang sudah kadaluwarsa atau bahkan tidak ada, ” kata Leslie Tayne, pengacara resolusi utang keuangan dan penulis Hidup &Hutang .

Jika Anda mengenali akun yang dimaksud, tapi percaya itu dibatasi waktu dan tidak yakin apakah penagih utang itu sah, Anda berhak mengajukan dua pertanyaan kepada mereka:

1. Apakah utang itu dibatasi waktu?
2. Kapan catatan mereka menyatakan pembayaran terakhir dilakukan?

Secara hukum, penagih utang diminta untuk memberi tahu Anda kebenaran tentang perincian tentang utang dan harus memiliki informasi ini.

3. Mereka menuntut pembayaran di tempat

Hadiah yang mungkin Anda bicarakan dengan artis penipu adalah jika mereka menuntut pembayaran di tempat tanpa pernah memberikan informasi tambahan tentang utang. Anda ingin keluar dari hutang, tapi penting untuk melakukannya dengan aman.

4. Mereka membutuhkan pembayaran melalui transfer kawat

Beberapa tanda bahaya yang mungkin ingin Anda waspadai adalah jika mereka meminta sejumlah besar uang di muka dan menolak mengirimi Anda informasi apa pun tentang layanan mereka kecuali Anda memberikan informasi pribadi atau keuangan.

Di bawah FDCPA, penagih utang diminta untuk memberi Anda surat pengesahan utang dalam waktu lima hari setelah melakukan kontak pertama. Setelah Anda menerima surat itu, Anda secara hukum memiliki hak untuk menyengketakan hutang dalam waktu 30 hari.

5. Mereka kehilangan informasi dasar tentang hutang

Undang-undang melindungi konsumen dari taktik penagihan utang yang ganas dan berlebihan dengan mewajibkan penagih utang untuk jujur ​​dan transparan tentang penagihan.

“Seorang penagih utang yang sah tidak dapat menahan informasi dari Anda, ” kata Tayna. “Mereka secara hukum berkewajiban untuk mengungkapkan kreditur yang mencari penagihan, serta jumlah yang terutang.”

Jika penelepon meminta Anda untuk mengisi bagian yang kosong mengenai informasi dasar tentang hutang, seperti nama kreditur, jumlah yang terutang, atau saat pembayaran terakhir Anda dilakukan, Anda mungkin berurusan dengan penipuan penagih utang.

6. Mereka tidak akan mengungkapkan informasi kontak agensi

Jangan terlibat dengan — dan sama sekali tidak memberikan pembayaran — kepada penelepon yang tidak dikenal.

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), “Banyak negara bagian mengharuskan penagih utang untuk memiliki lisensi.” Penelepon harus bersedia mengungkapkan informasi kontak dasar mereka, seperti nama lengkap mereka, nama agensi, nomor telepon, dan alamat serta nomor lisensi mereka.

FDCPA juga melarang penagih utang menyesatkan Anda agar mengira mereka berasal dari entitas pemerintah, seperti IRS, atau adalah seorang pengacara sebagai upaya untuk menipu Anda agar membayar hutang yang dituduhkan.

7. Mereka mengancam Anda akan ditangkap

Strategi lain yang digunakan scammer untuk mengintimidasi Anda agar memberi mereka uang adalah dengan mengklaim bahwa Anda akan ditangkap atau dipenjara jika Anda tidak membayar utang. Ini termasuk dalam “Representasi yang Salah dan Menyesatkan, ” menurut hukum federal. Mereka juga tidak dapat mengancam untuk menyita properti Anda atau menghiasi gaji Anda sebagai alat untuk menagih hutang.

“[Penipu] juga dapat mengancam untuk memberi tahu keluarga Anda, teman atau majikan tentang hutang Anda, ” kata Tayna. “Debt collector juga biasanya tidak diizinkan secara hukum untuk memberi tahu orang lain tentang hutang Anda.”

Apa yang harus dilakukan jika Anda curiga sedang berbicara dengan scammer?

Ada banyak informasi dan aturan yang digariskan dalam FDCPA, yang dapat menjadi tantangan untuk diingat ketika Anda merasa tertekan selama panggilan penagihan utang yang tidak terduga. Berikut adalah beberapa hal sederhana yang harus dan tidak boleh dilakukan jika Anda merasa memiliki scammer di jalur lain.

Tulis semuanya. Semua detail dari panggilan tersebut dapat membantu Anda menyelidiki apakah penagihan utang itu sah, termasuk nama, tanggal, waktu panggilan, dan rincian lainnya tentang utang dan penelepon.

Minta penelepon mengidentifikasi diri mereka sendiri. Ingat penagih utang wajib membocorkan siapa mereka dan agensi yang mereka wakili. Saat dimintai keterangan lain, seperti nomor telepon dan alamat, mereka harus bisa menyediakannya.

“Jika Anda tidak yakin apakah kolektor itu sah, tutup telepon dan hubungi perusahaan secara langsung, ” kata Tayna. “Jika nomor panggilan balik bukan untuk perusahaan yang mereka sebutkan, atau itu adalah nomor yang tidak berfungsi, itu mungkin penipuan.”

Mintalah informasi tentang hutang. Jika mereka menolak untuk mengungkapkan rincian tentang utang, meminta mereka untuk surat validasi utang.

Periksa laporan kredit Anda. Segera setelah panggilan yang mencurigakan, lihat apakah laporan kredit Anda menunjukkan hutang aktif yang sedang ditagih. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari setiap biro kredit dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com atau menelepon (877) 322-8228.

Konfirmasikan bahwa utang itu benar-benar milik Anda. Meskipun panggilan itu mungkin merupakan upaya yang sah untuk menagih hutang, kesalahan terkadang muncul — misalnya, jika Anda dan anggota keluarga memiliki nama yang sama. Lakukan uji tuntas Anda untuk memastikan utang itu milik Anda atau bukan.

Periksa penipuan online. Gunakan informasi identitas apa pun yang diberikan oleh penelepon, seperti nomor telepon, untuk melihat apakah ada laporan penipuan yang terkait dengan nomor atau agen penagihan.

Hubungi kreditur asli. Anda dapat mengkonfirmasi siapa kreditur asli Anda yang ditugaskan untuk menagih hutang — jika ada yang dipilih sama sekali.

Minta mereka untuk berhenti menghubungi Anda. Penagih utang yang sah tahu bahwa setelah Anda meminta surat pengesahan utang, mereka diwajibkan secara hukum untuk menjeda upaya pengumpulan. Hanya setelah mereka memberi Anda verifikasi utang atau salinan putusan pengadilan, mereka dapat terus menagih utang.

"Umumnya, cara paling efektif untuk membuat penagih utang berhenti menghubungi Anda adalah dengan mengajukan permintaan secara tertulis, ” kata Tayna. Menurut Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, setelah seorang kolektor menerima surat resmi Anda, mereka hanya diizinkan untuk menghubungi Anda karena dua alasan:1) untuk mengakui bahwa mereka tidak akan lagi menghubungi Anda, atau 2) untuk memberi tahu Anda tentang tindakan selanjutnya yang akan diambil oleh agen penagihan.

Apa yang tidak dilakukan

Jika Anda curiga Anda terhubung dengan scammer, hindari melakukan hal berikut:

Jangan berikan informasi pribadi Anda. Kreditur asli seharusnya memberi penagih utang informasi dasar dan perincian Anda tentang utang terutang. Tidak ada alasan untuk mengungkapkan atau mengkonfirmasi rekening bank Anda, Nomor KTP, atau informasi kartu kredit dengan penagih utang yang diduga.

Jangan setuju utang itu milik Anda atau mengatur pembayaran. Terlepas dari apakah panggilan itu tentang hutang yang sah atau dipertanyakan, jangan mengonfirmasi bahwa Anda berhutang dan tidak setuju untuk melakukan pembayaran atas tagihan tersebut.

Jangan mengunjungi situs web yang diberikan oleh penelepon. Beberapa scammer mungkin menyarankan untuk mengunjungi situs web mereka, tapi waspada. “Pastikan untuk tidak mengungkapkan informasi Anda di situs yang tidak aman, kata Tayna. "URL harus dimulai dengan 'https' di bilah alamat jika itu adalah situs yang aman."

Jangan terus menjawab panggilan penagihan utang. Jika Anda meminta penelepon berhenti menelepon Anda dan meminta surat pengesahan utang, jangan merasa berkewajiban untuk menerima panggilan atau komunikasi mereka sampai Anda memverifikasi bahwa mereka dan utang itu sah. Kolektor penipu ingin mendapatkan uang dan informasi sensitif Anda dengan cepat, dan kemungkinan besar mereka tidak akan mengejar Anda lama-lama kecuali Anda mengundangnya dengan menanggapi upaya mereka.

Mendidik diri sendiri tentang undang-undang seputar praktik penagihan utang adalah pertahanan terbaik melawan penipuan penagihan utang.

Ketahui hak Anda

Wajar jika merasa takut, panik, dan tekanan untuk mengambil tindakan segera saat Anda berada di tengah upaya penagihan utang, terutama yang menunjukkan peringatan menjadi scam.

Jika Anda adalah korban penipuan penagih utang, atau jika penagih utang melanggar FDCPA, ada beberapa hak yang dapat Anda terapkan.

Hubungi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen

Anda dapat mengajukan keluhan ke CFPB tentang pengalaman Anda dengan dugaan penipuan. Biro akan bekerja dengan Anda dan perusahaan keuangan secara langsung untuk membantu Anda memahami situasi atau memperbaiki kesalahan, seperti dalam hal salah identitas mengenai suatu piutang yang ditagih. Menurut situs web CFPB, bisnis biasanya menanggapi pertanyaan dalam waktu 15 hari.

Hubungi jaksa agung negara bagian Anda

Selain peraturan federal, negara bagian memiliki undang-undang penagihan utang mereka sendiri. Untuk lebih memahami apa perlindungan Anda di negara Anda, temukan dan hubungi perwakilan Anda.

Ajukan keluhan melalui Federal Trade Commission (FTC)

Meskipun FTC tidak dapat menyelesaikan keluhan Anda, ia dapat menawarkan sumber daya dan opsi untuk menangani dugaan penipuan penagihan utang. Melaporkan insiden tersebut melalui portal Asisten Pengaduan FTC membantu lembaga tersebut mencatat dan melacak pola penipuan dan penyalahgunaan konsumen.

Gunakan hak Anda untuk menuntut kolektor

Anda juga berhak menuntut penagih utang atau agen utang jika Anda merasa mereka telah melanggar perlindungan FDCPA Anda.

“Kalau ada pelanggaran, Anda berhak menuntut seorang kolektor di pengadilan negara bagian atau federal dalam waktu satu tahun sejak tanggal undang-undang tersebut dilanggar, ” kata Tayna.

Dalam memberlakukan hak ini, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang pengacara yang berspesialisasi dalam utang konsumen dan juga mengetahui undang-undang konsumen negara bagian Anda, karena mereka bervariasi tergantung di mana Anda tinggal.