Obligasi Seri I Dapat Membantu Anda Menyeimbangkan Volatilitas Pasar Saham. Pakar Berbagi Wawasan Mereka

Jika Anda tidak nyaman dengan volatilitas pasar saham tetapi tetap menginginkan pengembalian yang tinggi, obligasi Seri I dapat menjadi tambahan yang cerdas untuk portofolio Anda.

Desas-desus seputar obligasi Seri I berlanjut bulan ini dengan pengumuman Departemen Keuangan tentang tingkat tahunan gabungan 9,62% dari Mei 2022-Oktober 2022 untuk investasi yang dilindungi inflasi dan berisiko rendah. Ini merupakan peningkatan dari rata-rata pengembalian tahunan untuk obligasi pemerintah jangka panjang, pada 5% -6% sejak 1926, dan membawa tingkat lebih dekat ke saham besar, yang telah kembali hampir 10% setiap tahun selama periode itu, menurut Morningstar Langsung.

Jadi, apakah obligasi Seri I merupakan investasi yang lebih baik bagi Anda daripada pasar saham saat ini? Mereka dapat bekerja dengan baik sebagai bagian dari campuran yang beragam, kata para ahli, tetapi kedua investasi tersebut memiliki tujuan yang berbeda. Tujuan utama Anda adalah menemukan campuran yang tepat dari keduanya. Berikut beberapa hal yang perlu diingat.

Apa Perbedaan Antara Saham dan Obligasi?

Obligasi tabungan adalah pinjaman yang Anda berikan kepada pemerintah, kotamadya, atau perusahaan. (Khususnya dengan obligasi Seri I, ini adalah pinjaman kepada pemerintah AS.) Anda dapat menganggap obligasi sebagai IOU dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan. Saham, di sisi lain, adalah bagian dari perusahaan. Anda dapat berinvestasi dalam saham individu atau reksa dana atau ETF, yang merupakan sekeranjang sekuritas.

Perbedaan lainnya adalah cara Anda membeli obligasi atau saham. Tidak seperti membeli saham, yang dapat Anda lakukan melalui pialang saham, Anda akan membeli obligasi pemerintah dari situs TreasuryDirect. “Anda benar-benar dapat online sekarang dan membelinya,” kata Dominique Broadway, pendiri Finances Demystified.

Jika Anda seorang pegawai pemerintah, Anda dapat membeli obligasi secara langsung dengan mengirimkan sebagian dari gaji Anda secara otomatis ke akun TreasuryDirect. Anda juga dapat membeli dana obligasi, yang mencakup beberapa jenis obligasi, melalui pialang saham.

Risiko vs. Pengembalian yang Dijamin

Ini benar-benar bermuara pada risiko versus pengembalian, kata Jovan Johnson, CEO dan penasihat keuangan Piece of Wealth Planning di Atlanta, Georgia. “Saham jauh lebih berisiko, sehingga peluang untuk kembali jauh lebih tinggi,” katanya. “Itu trade-off yang Anda buat. Obligasi seri I tidak dapat memberi Anda tingkat pengembalian negatif — secara teoritis, tentu saja, Anda setidaknya akan mendapatkan semacam pengembalian. Jadi ini adalah produk yang sangat aman dan terjamin yang menjamin Anda mengikuti inflasi.”

Kiat Pro

Obligasi Seri I dapat menjadi tambahan yang cerdas untuk portofolio yang terdiversifikasi.

Namun, sementara obligasi diatur untuk bekerja dengan inflasi, Anda dapat memperoleh imbalan yang lebih besar dari pasar saham, yang secara historis telah kembali lebih tinggi daripada tingkat yang sangat tinggi untuk obligasi pemerintah.

Suku Bunga Saat Ini untuk Obligasi Seri I

Tingkat 9,62% menjadikan obligasi Seri I tempat yang menarik untuk menyimpan tabungan jika Anda tidak membutuhkannya setidaknya selama satu tahun. Tingkat komposit ini terbuat dari tingkat bunga tetap, yang tetap berlaku selama masa obligasi, dan tingkat inflasi, yang berubah dua kali setahun. Bunganya dimajemukkan setiap enam bulan, dan akan meningkat hingga mencapai batas 30 tahun, atau sampai Anda mencairkannya.

Katakanlah Anda membeli $10.000 tahun ini dengan tingkat bunga gabungan 9,62%. Sementara tingkat inflasi pada obligasi berubah setiap enam bulan, jika tingkat bunga melunak menjadi 8%, dan Anda menginvestasikan $10.000 setahun sekali selama 25 tahun, dan tarif pajak penghasilan federal Anda adalah 22%, Anda akan memiliki sekitar $700.000 setelah pajak . Jika bunga yang diharapkan adalah 5%, dan Anda membeli obligasi dalam jumlah yang sama selama 25 tahun, Anda akan memiliki hampir $456.000.

Obligasi Seri I menumpuk dengan baik terhadap penuangan uang Anda di rekening tabungan yang menghasilkan pengembalian rata-rata yang sangat sedikit sebesar 0,06%. “Ini bisa menjadi tempat yang baik untuk dana darurat Anda,” kata Broadway. "Terutama jika Anda tidak meramalkan keadaan darurat besar apa pun." Perhatikan bahwa Anda harus mempertahankan obligasi Anda setidaknya selama 12 bulan, dan jika Anda mencairkan sebelum obligasi Anda mencapai tanggal tiga tahun diterbitkan, Anda akan kehilangan bunga senilai tiga bulan.

Haruskah Anda Berinvestasi di Pasar Saham atau Membeli Obligasi Seri I?

Bagi kebanyakan orang, strategi terbaik adalah berinvestasi di saham dan obligasi.

Meskipun obligasi saya bisa menjadi tempat yang aman untuk menyimpan uang yang mungkin disimpan di rekening tabungan berbunga rendah, obligasi itu tidak benar-benar mengubah permainan dibandingkan dengan berinvestasi di saham, terutama karena ada batasan $10.000 untuk berapa banyak Anda dapat membeli obligasi I pada tahun tertentu, kata Johnson.

Pada akhirnya, Anda ingin mendiversifikasi portofolio Anda di antara investasi yang lebih aman seperti obligasi dan investasi yang lebih agresif seperti saham.

Jika Anda setidaknya 10 tahun dari saat Anda membutuhkan uang itu, mungkin aman untuk memiliki sebagian besar alokasi portofolio Anda dalam bentuk saham, kata Johnson. Tetapi jika batas waktu Anda untuk menarik uang di bawah 10 tahun, Anda akan membutuhkan portofolio itu agar terlihat sangat seimbang. "Setidaknya perlu memiliki persentase obligasi," kata Johnson.

Campuran yang tepat tergantung pada usia Anda, di mana Anda berada dalam hidup Anda, dan toleransi Anda terhadap risiko, jelas Broadway. “Jika Anda berusia 20-an atau 30-an, mungkin 5% atau 10% dari keseluruhan portofolio Anda hanyalah obligasi,” katanya. “Jika Anda lebih muda dan Anda dapat menangani beberapa pasang surut di pasar, Anda berpotensi kehilangan pengembalian yang jauh lebih tinggi.”

Terakhir, Anda harus mengingat tujuan pensiun Anda dan gaya hidup seperti apa yang ingin Anda miliki selama waktu itu. “Dari sana kami dapat menentukan kisaran pengembalian yang Anda butuhkan,” kata Johnson. "Dengan begitu kita tidak terlalu mempertaruhkan diri kita sendiri tanpa alasan."