Saham vs. Obligasi:Apa Bedanya?

Jika Anda seorang investor pemula, Anda mungkin tidak tahu apa yang Anda lakukan saat berinvestasi di pasar saham. Jika begitu, jangan merasa buruk – Anda tidak sendirian. Menurut Gallup, pada 2019, hanya sedikit lebih dari setengah dari semua orang Amerika yang diinvestasikan di pasar saham. Tapi ini adalah kesalahan besar.

Jika Anda ingin membangun kekayaan, terutama kekayaan jangka panjang, berinvestasi di pasar saham adalah kebutuhan .

Tapi kenapa? Tidak bisakah Anda berinvestasi di real estat, atau logam mulia seperti perak dan emas, atau bahkan investasi model baru seperti cryptocurrency untuk mencapai tujuan keuangan Anda? Sementara Anda bisa, Anda akan kehilangan salah satu yang terbesar (jika tidak terbaik ) pencipta kekayaan sepanjang masa.

Jika Anda belum pernah berinvestasi di pasar saham sebelumnya, Anda mungkin tidak tahu harus mulai dari mana.

Mungkin Anda bahkan tidak tahu apa itu investasi sebenarnya. Salah satu pertanyaan paling umum untuk pemula adalah, “Apa yang harus saya investasikan?”

Dua jenis investasi yang paling umum adalah saham dan obligasi. Posting ini akan memecah apa itu saham dan obligasi, perbedaan di antara mereka, manfaat memegang mereka dalam portofolio, dan di mana Anda dapat membelinya.

Namun sebelum kita membahas secara spesifik tentang saham dan obligasi, Saya pikir mungkin masuk akal untuk menunjukkan mengapa pasar saham adalah pembangun kekayaan yang luar biasa.

Mengapa Pasar Saham Merupakan Pembangun Kekayaan yang Baik?

Pasar saham membantu orang membangun kekayaan melalui kekuatan peracikan. Kebanyakan orang, investor atau tidak, akrab dengan istilah ini. Sederhananya, peracikan adalah pertumbuhan dari pertumbuhan sebelumnya. Ketika Anda mendapatkan $20 di rekening tabungan, mengatakan, bahwa $20 dari pendapatan tumbuh (atau "majemuk") di masa depan. Ini adalah siklus yang baik!

Jika Anda belum melihat bagaimana peracikan mempengaruhi kekayaan dalam jangka panjang, Anda mungkin tidak mengerti mengapa berinvestasi di pasar saham adalah suatu keharusan.

Ini contohnya.

Katakanlah kita memiliki dua orang yang berbeda, penabung A dan B. Keduanya berusia 35 tahun, punya $10, 000 untuk berinvestasi, dan berencana pensiun pada usia 65 tahun.

Saver A ingin berinvestasi di pasar saham, jadi dia memutuskan untuk berinvestasi dalam portofolio yang terdiri dari saham dan obligasi yang menghasilkan pengembalian rata-rata 6,8% per tahun.

Saver B tidak tertarik pada pasar saham. Faktanya, dia agak takut akan hal itu. Dengan demikian, dia memutuskan untuk hanya memarkir uangnya di rekening tabungan hasil tinggi yang menghasilkan bunga 1,8% per tahun.

Mari kita lihat seberapa besar perbedaannya:

Penghemat A:

Penghemat B:

Peracikan membuat sedikit perbedaan!

Saver A telah meningkatkan investasinya lebih dari tujuh kali lipat! penghemat B, di samping itu, bahkan belum menggandakan investasinya. Sekarang bayangkan menambahkan lebih banyak ke tumpukan Anda setiap tahun dan Anda dapat melihat bagaimana investasi reguler di pasar saham membuat perbedaan besar dibandingkan berinvestasi di rekening tabungan — atau, bahkan lebih buruk, tidak berinvestasi sama sekali.

Apa Itu Saham?

Membeli saham seperti membeli kepemilikan saham yang sangat kecil di satu perusahaan.

Ketika sebuah bisnis menerbitkan saham secara publik untuk pertama kalinya, mereka memutuskan berapa banyak saham yang akan dikeluarkan. Ini disebut berbagi . Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat mengeluarkan 100, 000 saham untuk dibeli investor. Setiap saham dianggap kepemilikan fraksional di perusahaan.

Saat Anda membeli salah satu saham ini, Anda memegang bagian nyata dari perusahaan. Ini biasa disebut ekuitas . Karena kamu sekarang adalah pemegang saham , Anda memiliki manfaat, seperti hak suara dalam perusahaan, bersama dengan klaim atas pendapatan dan aset perusahaan itu.

Namun, manfaat terbesar datang dari melihat nilai saham Anda meningkat dari waktu ke waktu dan berbagi keuntungan perusahaan.

Dua cara utama saham membangun kekayaan adalah melalui apresiasi modal dan dividen.

Apresiasi modal adalah ketika harga saham lebih berharga daripada saat Anda membelinya. Sebagai contoh, jika Anda membeli saham Apple seharga $150 dan kemudian menjualnya seharga $300, itu akan menjadi apresiasi modal sebesar $150. Ini adalah cara utama saham membantu membangun kekayaan. Saham biasanya rata-rata tumbuh 6,8% per tahun. (Tetapi, penting untuk diperhatikan, rata-rata adalah bukan normal. Dan beberapa tahun, saham kehilangan uang.)

Dividen adalah uang yang dibayarkan kepada pemegang saham, sering setiap triwulan, untuk memegang kepemilikan di perusahaan. (Tidak semua perusahaan membayar dividen.) Dividen dibayarkan per setiap lembar saham yang Anda miliki. Sebagai contoh, jika Anda memiliki 100 saham perusahaan X dan dividen per sahamnya adalah $0,02, Anda akan mendapatkan $2 dalam bentuk dividen. Pendapatan ini adalah cara sekunder saham membantu membangun kekayaan.

Apa Itu Obligasi?

obligasi, di samping itu, adalah surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah federal, pemerintah lokal, bank atau badan lainnya. Pada dasarnya, ketika Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan uang kepada penerbit obligasi. Sebagai gantinya, entitas berjanji untuk membayar Anda kembali seluruh jumlah pinjaman, serta bunga saat Anda memegangnya, sebagai imbalan untuk meminjamkan uang kepada mereka.

Terkait:11 Hal yang Perlu Diketahui tentang Obligasi

Obligasi menghasilkan uang dengan dua cara:bunga dan apresiasi modal.

Karena tujuan obligasi adalah untuk memberikan pendapatan tetap dengan volatilitas yang lebih sedikit, bunga dibayarkan lebih sering, biasanya dua kali setahun, tetapi tergantung pada ikatan dan jenisnya, bahkan bisa dikeluarkan setiap bulan. Suku bunga ini dapat sangat bervariasi tergantung pada jenis obligasi dan kapan diterbitkan.

Dibandingkan dengan saham, apresiasi modal obligasi jauh lebih rendah. Sementara saham rata-rata mendapat apresiasi 6,8% per tahun, obligasi mungkin hanya terapresiasi sebesar 2,4% per tahun.

Bagaimana Saham dan Obligasi Berbeda?

Sementara saham dan obligasi serupa dalam banyak hal, ada beberapa perbedaan antara dua kelas aset ini. Perbedaan utama di antara mereka adalah tujuan mereka dalam portofolio Anda, risiko yang terkait dengan masing-masing, kinerja mereka, keriangan, dan likuiditas mereka.

Saham dimaksudkan untuk memberikan jumlah pengembalian terbesar untuk portofolio Anda. Karena mereka memiliki potensi kerugian yang lebih tinggi, saham dianggap berisiko lebih tinggi. Risiko yang lebih tinggi ini sesuai dengan fluktuasi harga yang lebih besar di pasar, berarti mereka jauh lebih tidak stabil daripada obligasi.

Sebaliknya, tujuan obligasi adalah untuk memberikan stabilitas dan pendapatan ke portofolio Anda. Karena mereka memiliki potensi kerugian yang lebih rendah dibandingkan dengan saham, obligasi dianggap berisiko relatif rendah. Risiko yang lebih rendah ini berarti lebih stabil, berarti mereka kurang stabil daripada obligasi.

Saham dan obligasi juga sangat bervariasi dalam kinerjanya. Sementara pasar saham mengembalikan rata-rata yang disesuaikan dengan inflasi sekitar 6,8% per tahun, pasar obligasi hanya rata-rata kembali 2,4% per tahun. Memiliki keduanya dalam portofolio Anda memungkinkan Anda untuk mendapatkan peningkatan eksposur terhadap potensi pengembalian dengan saham sambil mengurangi risiko mereka menggunakan obligasi.

Saham dan obligasi juga berbeda dalam hal likuidnya. Sebuah saham dapat dijual dengan relatif cepat — kapan saja selama pasar buka. Obligasi dapat dijual dengan berbagai cara, tetapi jika obligasi belum jatuh tempo, Anda mungkin tidak mendapatkan kembali nilai nominal obligasi Anda.

Manfaat Saham dan Obligasi dalam Portofolio

Tergantung pada tujuan keuangan Anda, Anda dapat berinvestasi lebih banyak di saham atau obligasi. Sebagian besar portofolio menggunakan kombinasi keduanya. Itu karena kinerja saham dan obligasi di pasar saling melengkapi.

Sebagai contoh, ketika pasar saham baik-baik saja, obligasi cenderung tetap stabil atau menurun nilainya. Ketika pasar saham sedang buruk, investor biasanya berbondong-bondong ke obligasi, menyebabkan mereka meningkat nilainya.

Memiliki kombinasi saham dan obligasi dalam portofolio Anda membuat portofolio Anda terdiversifikasi dan meminimalkan risiko.

Alokasi aset

Alokasi aset Anda adalah cara portofolio Anda terstruktur, dan biasanya dibahas dalam hal berapa banyak saham yang Anda miliki dalam portofolio versus obligasi. Sebagai contoh, jika portofolio Anda adalah 80/20, itu berarti portofolio Anda terdiri dari delapan puluh persen saham dan dua puluh persen obligasi.

Alokasi aset Anda akan bergantung pada banyak faktor, termasuk usia Anda, penghasilan, toleransi resiko, jarak dari pensiun, dan banyak lagi. Jika Anda baru memulai berinvestasi, Anda mungkin ingin memilih split 60/40. Ini dianggap cukup konservatif. Ini adalah titik awal yang aman.

Aturan praktis lain yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan alokasi aset Anda adalah dengan mengurangi usia Anda dari 100. Hasilnya adalah persentase portofolio Anda yang seharusnya Anda miliki di saham. Sebagai contoh, jika Anda berusia 30 tahun, Anda harus menyimpan 70% dari portofolio Anda di saham. Jika Anda berusia 70 tahun, Anda harus menyimpan hanya 30% dari portofolio Anda di saham. Sementara aturan praktis seperti ini adalah titik awal yang berguna, Anda benar-benar paling baik dilayani dengan memiliki rencana untuk alokasi aset Anda — lalu berpegang teguh pada itu.

Jika Anda tidak yakin dengan alokasi aset Anda, Anda dapat menggunakan kuesioner alokasi aset ini dari Vanguard untuk membantu Anda mengetahuinya.

Dimana Membeli Saham dan Obligasi?

Meskipun saham dan obligasi adalah jenis aset yang berbeda, mereka biasanya dapat dibeli di tempat yang sama.

Anda dapat membeli saham dan obligasi menggunakan sejumlah layanan yang berbeda, termasuk perusahaan pialang, penasihat keuangan, dan aplikasi seluler.

Perusahaan Pialang

Sebuah perusahaan pialang — juga disebut a makelar — adalah lembaga keuangan yang memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual sekuritas. Apakah Anda berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana, ETF atau REIT, perusahaan pialang adalah apa yang kebanyakan orang gunakan untuk berinvestasi.

Perusahaan pialang biasanya memiliki fitur tambahan untuk membantu investor, seperti alat perdagangan canggih, bahan pendidikan, video, webinar, dan banyak lagi.

Beberapa perusahaan pialang yang paling terkenal meliputi:

• Pelopor
• Kesetiaan
• E*PERDAGANGAN
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Perusahaan pialang bekerja dengan baik jika Anda tahu apa yang ingin Anda investasikan dan merasa nyaman mengelola portofolio Anda sendiri.

Penasihat keuangan

Penasihat keuangan digunakan sebagai istilah umum bagi siapa saja yang membantu mengelola aset Anda – tetapi tidak semua penasihat keuangan sama.

Beberapa penasihat keuangan dapat menyusun rencana untuk membantu Anda membangun kekayaan, meminimalkan hutang, simpan untuk tujuan tertentu, dan memberikan saran dalam jangka panjang. Orang lain mungkin hanya melakukan perdagangan atas nama Anda.

Jenis penasihat keuangan yang Anda perlukan akan sangat bergantung pada tujuan keuangan Anda.

Hal penting lainnya yang perlu diingat adalah bahwa penasihat keuangan mengenakan biaya. Biaya ini dapat berkisar antara 0,25% hingga 1% dari nilai portofolio Anda, tergantung pada jenis penasihat.

Saat berinvestasi, penting untuk meminimalkan biaya karena mereka dapat menghabiskan banyak keuntungan Anda. Tetap, beberapa orang memilih untuk menggunakan penasihat keuangan karena mereka percaya itu memberi mereka pengembalian yang lebih baik, bahkan setelah biaya. Dalam banyak kasus, meskipun, tidak.

Aplikasi seluler

Dengan keberadaan ponsel di mana-mana, Anda sekarang dapat membeli saham dan obligasi saat bepergian dengan menggunakan aplikasi di ponsel cerdas Anda. Beberapa aplikasi ini, seperti Robinhood, memungkinkan Anda untuk membeli saham individu. Yang lain, seperti Stash dan Acorns, berinvestasi melalui pembelian reksa dana dan ETF.

Aplikasi seluler biasanya merupakan beberapa platform termudah untuk digunakan untuk berinvestasi karena mereka tidak mengenakan biaya tinggi dan mereka memiliki biaya saldo minimum yang rendah.

Beberapa aplikasi seluler paling populer saat ini adalah:

• Robin Hood
• Menyimpan
• biji ek
• Keuangan M1

Lihat posting kami tentang aplikasi investasi terbaik untuk tahun 2020 di sini.

Pikiran Akhir

Berinvestasi dalam portofolio saham dan obligasi (dialokasikan berdasarkan toleransi risiko Anda) adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan jangka panjang. Ini juga salah satu alat utama yang saya (dan banyak orang lain) gunakan untuk menjadi mandiri secara finansial. Hanya dalam tiga tahun, portofolio investasi saya meningkat hampir 20%, menghasilkan lebih dari $5000 dalam pengembalian pasar dan hampir $2000 dalam pendapatan investasi, membantu saya sejengkal lebih dekat dengan tujuan saya pensiun dini pada usia 45.

Meskipun ini mungkin tidak tampak seperti banyak uang, penghasilan tambahan apa pun yang Anda miliki di pasar dapat membantu membangun bola salju kekayaan Anda. Dan semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin sedikit waktu dan uang yang diperlukan.

Apa pun tujuan keuangan Anda, berinvestasi di saham dan obligasi adalah salah satu yang paling cerdas, tercepat, dan cara termudah untuk sampai ke sana.

Mungkin Anda bahkan bisa pensiun dini!

Plus, dengan teknologi saat ini, hambatan masuk untuk berinvestasi sangat rendah, itu tersedia untuk hampir semua orang dengan ponsel. Jika Anda siap untuk mengendalikan kehidupan finansial Anda sehingga Anda dapat membangun kehidupan impian Anda, berinvestasi di saham dan obligasi. Anda dapat melakukannya hanya dengan $5 untuk memulai.