Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pembukaan Rekening Tabungan

Rekening tabungan adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda yang menghasilkan persentase kecil dari bunga setiap tahun sementara dana Anda tumbuh menuju tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Kebutuhan tabungan setiap orang berbeda-beda. Baik Anda menabung untuk tiket pesawat atau uang muka rumah, atau membutuhkan akses mudah versus ingin menyimpan uang tunai tanpa tersentuh, Penting bagi Anda untuk melakukan sedikit riset untuk menemukan rekening tabungan yang tepat untuk Anda.

Manfaat Rekening Tabungan

Jika Anda akan mulai rajin membagi sebagian pendapatan Anda untuk ditabung setiap bulan, Anda harus mempertimbangkan untuk menemukan rekening tabungan yang memaksimalkan aset Anda. Untung, rekening tabungan menawarkan segudang manfaat untuk membantu menjaga uang Anda tetap aman dan terus berkembang.

Keamanan

Menimbun uang tunai menyebabkan uang Anda dicuri dan dirusak. Menyimpan akun, di samping itu, menawarkan keamanan dan stabilitas. Mereka adalah pilihan berisiko rendah yang bagus karena mereka diasuransikan secara federal, artinya jika bank gagal, Anda mendapatkan perlindungan hingga $250, 000.

Pertumbuhan

Semua rekening tabungan menawarkan pembayaran bunga pada saldo Anda. Ini karena uang Anda tidak hanya stagnan — bank meminjamkannya dan menghasilkan uang dari bunga. Sementara sebagian besar bank nasional dan lokal menawarkan suku bunga yang relatif kecil, rata-rata hanya 0,06% per tahun (dengan sebagian besar bank besar hanya 0,01%), Anda dapat melihat opsi alternatif untuk rekening tabungan tradisional seperti rekening pasar uang dan sertifikat deposito yang menawarkan pengembalian investasi yang sedikit lebih besar.

Kemudahan penggunaan

Jika Anda mendapatkan rekening giro dan tabungan di bank yang sama, biasanya mudah untuk mentransfer uang antara dua akun. Sebagian besar bank besar menawarkan mobile banking, dan Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk mengatur transfer otomatis sehingga Anda dapat menghemat tanpa harus memikirkannya.

Alternatif untuk Rekening Tabungan Tradisional

Sekarang setelah Anda memahami pentingnya memiliki rekening tabungan, saatnya untuk memutuskan jenis akun yang tepat untuk kebutuhan Anda. Kebanyakan orang memilih rekening tabungan tradisional di bank nasional atau lokal mereka, tetapi Anda tidak harus membatasi diri hanya pada satu opsi. Diversifikasi tabungan Anda dengan memperhatikan rekening mana yang memiliki tingkat bunga terbaik dan biaya terendah. Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk memastikan Anda memilih akun yang tepat untuk Anda.

Sertifikat deposito

Sertifikat deposito, atau CD, adalah jenis rekening tabungan yang memiliki tanggal penarikan tetap. Anda dapat mengatur ini di mana saja dari tiga bulan hingga lima tahun, jadi pilihlah dengan bijak. Jika Anda perlu menarik diri lebih awal, Anda akan membayar biaya penalti. Keuntungan? Suku bunga tinggi — hingga tiga persen per tahun. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda tahu Anda tidak akan membutuhkan dana Anda untuk sementara waktu.

Akun pasar uang

Rekening pasar uang menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan tradisional, rata-rata 0,08-0,11 persen. Mereka ideal bagi mereka yang ingin memeriksa fitur seperti kartu debit — perhatikan batas enam transaksi bulanan yang merupakan standar untuk sebagian besar rekening tabungan. Untuk sesuatu yang lebih dari itu, rekening giro biasa mungkin lebih cocok.

Rekening Tabungan Online

Rekening tabungan online mirip dengan rekening tradisional — tanpa semua biaya overhead. Karena ini, mereka biasanya membayar suku bunga yang lebih tinggi dan tidak membebankan biaya pemeliharaan. Mereka biasanya ramah seluler dan memungkinkan transfer elektronik dari rekening giro Anda.

Kegunaan Praktis untuk Rekening Tabungan Anda

Setelah Anda membuka akun Anda, Anda mungkin menyadari bahwa Anda memiliki banyak pertanyaan seputar apa yang harus disimpan dan berapa banyak yang harus disimpan. Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan bervariasi untuk setiap orang tergantung pada kebutuhan dan gaya hidup mereka, tetapi berikut adalah beberapa kegunaan yang paling umum untuk dipertimbangkan:

Bantal Biaya Hidup

Setidaknya, yang terbaik adalah menabung cukup untuk memiliki bantalan untuk biaya hidup dasar seperti sewa dan tagihan jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau perlu mengambil cuti panjang karena alasan apa pun. Bantalannya bisa berkisar antara tiga hingga enam bulan biaya hidup tergantung pada apa yang Anda rasa nyaman dan berapa banyak yang dapat Anda hemat. Setelah jaring pengaman ini terpasang, Anda bisa fokus menabung untuk kebutuhan lain.

Pembelian Besar

Penggunaan umum lainnya untuk rekening tabungan adalah untuk mempersiapkan pembelian besar seumur hidup seperti uang muka untuk mobil atau rumah. Anda juga dapat menggunakan akun Anda untuk menabung untuk "keinginan" yang lebih mewah daripada "kebutuhan, ” seperti liburan atau laptop baru. Ingatlah bahwa Anda sepenuhnya mengendalikan kapan dan untuk apa Anda membelanjakan tabungan Anda.

Penghematan Darurat

Kita semua tahu bahwa hidup tidak dapat diprediksi — itulah mengapa selalu cerdas untuk memiliki rencana cadangan. Memiliki dana darurat dapat melegakan jika terjadi kecelakaan mobil atau keadaan darurat medis. Memutuskan berapa banyak yang harus disimpan dalam dana darurat sangat bergantung pada faktor gaya hidup seperti memiliki anak, hewan peliharaan, atau pinjaman mahasiswa. Perhitungkan hal-hal seperti ini ketika memutuskan berapa banyak yang akan dimasukkan ke dalam dana darurat Anda.

Jika Anda merasa sulit untuk menentukan berapa banyak yang harus dipersembahkan untuk tabungan Anda setiap bulan, coba metode penganggaran 50/30/20, yang mengatur pengeluaran:

• 50% dari penghasilan bulanan Anda untuk kebutuhan pokok
• 30% dari penghasilan bulanan Anda untuk keinginan
• 20% dari pendapatan bulanan Anda untuk tabungan

20% ini mungkin tampak kecil, tetapi dapat dengan cepat menumpuk dan memastikan Anda memiliki bantalan yang Anda butuhkan. Coba kalkulator penganggaran 50/30/20 kami untuk melihat berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulannya.

50/30/20 Kalkulator AnggaranBerikut berapa banyak yang Anda miliki untuk:Essentials$0,00Ingin$0,00Tabungan$0,00Penghasilan setelah pajak bulanan Mengatur ulang

Biaya dan Pembatasan Rekening Tabungan

Sekarang setelah Anda memutuskan di mana dan apa yang harus disimpan, biasakan diri Anda dengan kebijakan bank Anda. Bermain sesuai aturan akan memastikan bahwa bank tidak membebankan biaya yang mudah dihindari.

Transaksi Terbatas

Undang-undang federal membatasi Anda hingga enam transaksi "kenyamanan" per bulan di rekening tabungan Anda. Ini termasuk hal-hal seperti transfer ke rekening giro Anda, pembayaran tagihan otomatis, dan cek. Jangan khawatir tidak memiliki akses ke uang Anda — tidak ada batasan pada ATM atau penarikan langsung.

Persyaratan Saldo Minimum

Sebagian besar bank besar hanya membutuhkan $25 untuk membuka rekening tabungan, dan sebagian besar akun online tidak memerlukan saldo minimum sama sekali. Namun, jika Anda ingin menghindari biaya, persyaratan saldo minimum untuk sebagian besar bank besar adalah $300. Rekening pasar uang seringkali membutuhkan saldo minimum yang jauh lebih tinggi.

Biaya Pemeliharaan Bulanan

Jika Anda ingin menghindari biaya pemeliharaan bulanan yang mengganggu, penting untuk menjaga saldo minimum yang diperlukan. Beberapa bank membebaskan biaya untuk siswa di bawah 18 tahun atau jika Anda memiliki sejumlah transfer otomatis setiap bulan.

Ketika datang untuk menyimpan uang, Anda memiliki pilihan. Memilih akun yang tepat akan membuat Anda siap untuk memaksimalkan pendapatan dan mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan sedikit penganggaran dan perencanaan, Anda akan dapat menikmati hal-hal seperti liburan yang lebih baik, sebuah mobil baru, dan akhirnya, keamanan finansial yang lebih.

Sumber:Saldo | Nilai Penguin | Nilai Penguin | Aset Pintar