Mengapa anak Anda harus memiliki rekening tabungan dan bagaimana cara membukanya

Memulai

Setiap orang tua ingin melihat anaknya berkembang, dan inilah satu cara hebat dan mudah untuk membantu mewujudkannya.

Mengajari mereka tentang uang saat mereka masih muda dengan membuka rekening tabungan adalah cara yang bagus untuk membantu mereka menjadi dewasa dan bertanggung jawab secara finansial. Tidak ada cara yang lebih baik untuk belajar tentang uang selain dengan akun kustodian.

Akun kustodian dapat berupa akun Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) atau Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Dengan UTMA, segala jenis harta, apakah itu nyata atau pribadi, berwujud atau tidak berwujud, dapat ditransfer ke kustodian untuk kepentingan anak di bawah umur, menurut Badan Penyelenggara Jaminan Sosial. Akun UGMA hanya mengizinkan hadiah uang tunai atau surat berharga.

Apakah Anda dapat membuka UGMA atau UTMA untuk seorang anak akan tergantung pada bank dan negara tempat Anda tinggal, menurut Kantor Etika Pemerintah Amerika Serikat. Jika bank tidak menawarkan rekening kustodian, orang dewasa mungkin dapat membuka rekening bersama dengan anak kecil. Periksa dengan bank Anda. Dan jika itu adalah rekening bersama, ketahuilah bahwa anak Anda mungkin memiliki akses penuh ke akun ini. Dengan UTMA, anak-anak umumnya tidak dapat mengakses akun ini sebagai anak di bawah umur.

Cari tabungan anak tanpa biaya perawatan, tidak ada persyaratan saldo minimum dan persentase hasil tahunan (APY) yang tinggi. Hasil yang tinggi penting agar anak-anak benar-benar dapat melihat uang yang dialokasikan untuk masa depan mereka tumbuh, dan untuk menjaga atau tetap berada di depan inflasi.

Beberapa rekening tabungan online memungkinkan Anda menamakannya sebagai UGMA, UTMA atau akun bersama dengan anak di bawah umur.

Seorang anak di bawah usia 18 tahun umumnya tidak dapat menandatangani dokumen hukum, bahkan untuk membuka rekening tabungan. Namun, orang tua dapat membuka rekening bank untuk anak mereka, dan ketika anak sudah cukup besar, biarkan dia mengambil kepemilikan itu.

Ada banyak manfaat membuka rekening tabungan untuk anak. Diantara mereka:

• Ini mengajarkan mereka untuk merencanakan ke depan.
• Ini mengajarkan mereka untuk tetap fokus pada tujuan dan prioritas.
• Ini menunjukkan bagaimana uang mereka dapat tumbuh, berkat bunga majemuk.
• Ini mengajarkan mereka untuk menabung untuk hal-hal yang mereka inginkan sampai mereka mampu membelinya.
• Ini mengajarkan mereka nilai uang dan tidak menyia-nyiakannya.
• Mereka belajar keterampilan matematika dasar.
• Mereka dapat mempelajari cara menyetorkan cek.

Orang tua harus menggunakan penilaian yang baik, atau manfaat dari rekening tabungan anak dapat ditiadakan.

Mempelajari tanggung jawab keuangan membutuhkan waktu, jadi jangan berikan anak Anda lebih dari yang bisa dia tangani.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika membuka rekening tabungan untuk anak Anda.

1. Buka rekening tabungan, bukan rekening giro

Rekening giro adalah untuk membelanjakan uang. Anda mencoba mengajari anak Anda cara menabung. Dianjurkan untuk menunggu sampai putra atau putri Anda remaja atau memiliki pekerjaan sebelum mengizinkan mereka akses penuh ke rekening giro.

Anda mungkin perlu memberikan beberapa dokumen identifikasi untuk anak Anda selama proses pembukaan rekening. Contohnya, Wells Fargo mengharuskan anak menunjukkan SIM, jika mereka memiliki satu, atau bersama orang dewasa yang telah menjadi pelanggan Wells Fargo setidaknya selama 60 hari.

Tambahan, Anda harus menunjukkan salah satu item dokumentasi berikut untuk anak Anda:kartu Jaminan Sosial, akta kelahiran, catatan imunisasi, ID sekolah (dengan foto) atau paspor / ID asing anak.

2. Bank di cabang dan online

Anak Anda mungkin cukup paham teknologi untuk melakukan fungsi perbankan dasar secara online, tetapi juga penting bahwa mereka mempelajari etiket perbankan yang tepat di lokasi fisik.

Biarkan anak Anda menyerahkan uang penitipan anak kepada teller setiap minggu dan simpan dengan aman tanda terima setoran kertas sambil tetap mendorong kewaspadaan perbankan online untuk melacak bagaimana simpanan tumbuh.

Ketika anak Anda bertambah besar, dia akan memilih metode perbankan pilihan mereka. Untuk anak kecil yang baru belajar tentang uang, pengalaman nyata mengunjungi bank fisik memperkuat pelajaran keuangan yang solid.

3. Temukan bank yang mempromosikan pendidikan keuangan

Tidak ada yang salah dengan membuka rekening tabungan dewasa standar dan meminta anak Anda memasukkan uang sakunya ke sana. Tetapi beberapa lembaga keuangan membuat menabung menjadi menyenangkan dan mengajari anak-anak kebiasaan uang yang baik. Tanyakan kepada bankir dan periksa situs web bank untuk tutorial uang bagi kaum muda.

Situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, badan pengatur keuangan dan pendidikan, juga merupakan tempat yang baik untuk mencari informasi tentang topik ini.

Berikut adalah beberapa pilihan tabungan untuk anak-anak. Bank bata-dan-mortir dapat menawarkan akun UGMA atau UTMA, tergantung pada bank dan negara. Tetapi tingkat bunga mungkin jauh lebih rendah daripada di bank online yang menawarkan rekening kustodian, dalam beberapa kasus. Sebuah bank online dapat mengizinkan rekening tabungannya, bahkan jika itu bukan rekening tabungan khusus anak-anak, untuk diberi judul sebagai akun UGMA atau UTMA. Umumnya, opsi akun anak-anak memiliki persyaratan saldo minimum yang rendah.

• Serikat Kredit Aliansi: Rekening tabungan anak online Alliant tersedia untuk anak-anak berusia 12 tahun ke bawah. Akunnya tersedia secara nasional dan menawarkan hasil 2,10 persen APY. Bahkan jika Anda tidak bekerja untuk perusahaan yang terkait dengan Alliant Credit Union, Anda masih dapat membayar $5 dan Alliant akan mendonasikannya atas nama Anda ke Foster Care to Success sehingga Anda memenuhi syarat untuk membuka akun Alliant. Alliant memiliki konten pendidikan di situsnya dan mendorong anak-anak untuk menggunakan Aplikasi Alliant Mobile Banking untuk belajar tentang perbankan secara langsung.
• Bank Amerika: Memiliki rekening tabungan kecil. Itu harus dimiliki bersama oleh anak di bawah umur dan orang tua/wali. Namun APY rekening tersebut di bawah rata-rata nasional untuk rekening tabungan.

Situs Bank of America memiliki konten pendidikan yang mengajarkan anak-anak tentang uang.

• Serikat Kredit Federal Bethpage: Credit union ini menawarkan 4,00 persen APY, pada $1 pertama, 000, baik pada Tabungan Pemuda NYUTMA maupun Tabungan Dewasa Muda. The Youth Savings Custodial NYUTMA adalah untuk anak-anak 0-17. Dan Tabungan Dewasa Muda diperuntukkan bagi mereka yang berusia 18-20 tahun. Anda harus menjadi penduduk New York agar memenuhi syarat untuk akun ini. Bethpage Federal Credit Union memiliki program pendidikan keuangan My Money 101.
• Modal Satu: Saat ini menawarkan APY kompetitif yang enam kali rata-rata nasional pada semua saldo di Rekening Tabungan Anak-anak. Akun tersebut tidak memiliki biaya pemeliharaan dan memungkinkan anak-anak untuk menetapkan tujuan tabungan. Aplikasi akun juga dilengkapi kontrol orang tua dan situs web Capital One memiliki Rekening Tabungan Anak:101, yang menampilkan dasar-dasar tentang menabung.
• Serikat Kredit Emas 1: Rekening Golden 1 Youth Savings memiliki persyaratan pembukaan minimum yang rendah sebesar $1. Jika Anda bekerja atau tinggal di California, atau milik salah satu dari hampir 1, 000 kelompok karyawan, Anda dapat bergabung dengan Golden 1 Credit Union. Rekening Tabungan Pemuda Golden 1 menghasilkan dua kali lipat APY rata-rata nasional untuk rekening tabungan. The Golden 1 memiliki Pusat Kesehatan Keuangan di situs webnya dengan video online, webinar webcast, podcast dan laboratorium pembelajaran.
• Serikat Kredit Federal USALLIANCE: Akun MyLife Kids Savings memungkinkan anak-anak untuk mendapatkan 3,05 persen APY pada $500 pertama yang disetorkan. Anak-anak juga mendapatkan $10 dalam “Birthday Bucks” setiap tahun. Transisi akun menjadi akun Giro Remaja MyLife atau akun Tabungan MyLife ketika anak berusia 13 tahun. Situs web Serikat Kredit Federal USALLIANCE memiliki bantuan penganggaran dan halaman Pendidikan Keuangan yang memiliki Pusat Siswa.
• Wells Fargo: Menawarkan beberapa opsi untuk menyiapkan akun Tabungan Anak Anda. Anda dapat membuka kepemilikan bersama, minor oleh atau akun UTMA/UGMA. Rekening Tabungan Wells Fargo Kids hanya memerlukan setoran pembukaan minimum $25 dan tidak memiliki biaya layanan bulanan untuk pemegang rekening yang berusia di bawah 18 tahun, 19 di Alabama. Wells Fargo juga memiliki Pusat Siswa di situs webnya.

4. Carilah hasil tertinggi

Cari rekening tabungan hasil tinggi. Serikat kredit dan bank online saja biasanya menawarkan harga terbaik, tapi jangan hanya berbelanja untuk harga. Akun dengan tarif tertinggi mungkin tidak memiliki fitur lain yang Anda inginkan.

5. Hindari biaya akun dan tanyakan tentang fitur

Beberapa bank dan serikat kredit akan membebaskan biaya bulanan dan persyaratan saldo minimum jika akun tersebut untuk anak di bawah umur. Tanyakan tentang keuntungan dan fitur akun, seperti kartu ATM. Cari akun dengan APY tertinggi dan persyaratan saldo minimum rendah.

6. Jangan lupa menabung untuk kuliah

Kebanyakan orang tua tidak bisa menunggu ketika harus menabung untuk pendidikan anak mereka. Rata-rata biaya menyekolahkan anak ke tempat umum, dalam keadaan, institusi empat tahun adalah $10, 230 per tahun akademik, menurut Dewan Perguruan Tinggi. Ini $35, 830 untuk pribadi, sekolah empat tahun nirlaba.

Ada berbagai cara untuk mengumpulkan tabungan untuk biaya yang menakutkan itu. Anda hanya perlu memutuskan mana yang paling cocok untuk tujuan dan keadaan keluarga Anda.

• 529 akun: Sebagian besar tabungan kuliah ada di 529 paket Mirip dengan Roth IRA, 529 rencana tabungan perguruan tinggi memungkinkan orang tua untuk menginvestasikan uang setelah pajak ke dalam diversifikasi, dana saham dan obligasi murah dan kemudian menarik uang bebas pajak untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
• Akun UGMA/UTMA: Akun UGMA dan UTMA adalah akun kustodian yang memungkinkan orang tua, kakek-nenek dan orang lain untuk mentransfer aset kepada anak di bawah umur. Harta tersebut dikelola untuk anak sampai ia mencapai usia dewasa. Akun kustodian dianggap sebagai aset. Karena itu, mereka memiliki implikasi pajak. Waspadalah terhadap akun-akun ini jika Anda menduga anak Anda mungkin suatu hari membutuhkan bantuan keuangan untuk kuliah — akun kustodian dapat mendiskualifikasi seorang siswa atau mengurangi berapa banyak yang memenuhi syarat untuk mereka terima.
• Rekening Tabungan Pendidikan, atau ESA: Juga dikenal sebagai “ESA Coverdell, ” akun-akun ini tidak mendapatkan perlakuan pajak khusus dari negara bagian, tetapi pajak federal ditangguhkan. IRS tidak menarik pajak selama digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. ESA memiliki sedikit dampak pada kelayakan untuk bantuan keuangan, bahkan jika siswa memiliki akun.

Apapun tujuan keuangan Anda untuk anak Anda, membuat belajar tentang uang menyenangkan. Hadiahnya akan terbayar mahal untuk Anda berdua.

Belajarlah lagi:

• 7 langkah membuka rekening tabungan untuk anak Anda
• Cara menabung untuk kuliah:8 cara untuk memulai sekarang
• 5 kerugian dari rencana tabungan kuliah 529