Berapa banyak yang harus saya simpan setiap bulan?

Salah satu prinsip dasar keuangan pribadi adalah menyisihkan uang untuk ditabung. Namun, menjawab pertanyaan, “Berapa banyak yang harus saya tabung setiap bulan?” bisa terasa membingungkan, terutama jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana.

Jumlah uang yang harus Anda simpan setiap bulan akan bervariasi berdasarkan tujuan Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk memutuskan berapa banyak yang harus dihemat.

Berapa persen dari pendapatan saya yang harus ditabung?

Ada sejumlah aturan praktis yang berhubungan dengan tabungan, apakah itu pensiun atau tabungan darurat, tetapi konsensus umum adalah menyisihkan antara 10 persen dan 20 persen dari penghasilan Anda setiap bulan untuk ditabung.

Itu tidak selalu mungkin, Namun.

“Meskipun saya tahu semua orang menyukai aturan praktis dan tip mudah, tidak ada persentase yang sesuai untuk semua orang, ” kata Laura Davis, CFP, perencana keuangan hanya-biaya di Cuthbert Financial Guidance.

Davis merekomendasikan untuk menyimpan apa pun yang Anda bisa, dengan tujuan akhir untuk mencapai titik di mana Anda dapat menyisihkan 20 persen dari gaji yang dibawa pulang, dibagi antara tabungan pensiun dan tabungan darurat.

Tabungan darurat vs pensiun

Saat membagi uang Anda antara tabungan darurat dan pensiun, mulai dengan kebutuhan Anda yang paling mendesak, kata Taman Chad, CEO dan pendiri Ubiquity Retirement + Savings, penyedia rencana pensiun usaha kecil.

Parks merekomendasikan untuk mencari tahu berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan, dan kemudian memutuskan ke mana harus pergi dari sana. Jika Anda tidak memiliki biaya setidaknya enam bulan yang dihemat, Parks merekomendasikan mengalokasikan 80 persen dari tabungan Anda untuk membangun dana darurat Anda dan menempatkan sisanya untuk pensiun. Setelah Anda mencapai tingkat tabungan darurat tertentu, dia menyarankan untuk menggeser persentase untuk mendukung pensiun.

Sebagai contoh, katakanlah Anda menghasilkan $3, 500 per bulan dan mampu menyisihkan 10 persen dari pendapatan Anda setiap bulan untuk ditabung — $350. Jika Anda sedang membangun dana darurat, Anda akan menyisihkan $280 untuk tujuan itu, dan sisa $70 akan digunakan untuk pensiun.

Tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin ingin mengubah angka-angka itu. Katakanlah Anda mendapatkan kecocokan majikan di tempat kerja, menerima kecocokan maksimum ketika Anda menyumbang 6 persen dari penghasilan Anda. Mungkin lebih masuk akal untuk bertemu dengan pasangan Anda terlebih dahulu dengan memasukkan $ 210 ke pensiun dan kemudian menempatkan sisanya, $140, ke dalam tabungan darurat Anda.

Pertimbangkan dengan cermat situasi dan kebutuhan pribadi Anda dan putuskan divisi yang sesuai untuk Anda.

Cara untuk meningkatkan tabungan Anda

Tujuan akhir, meskipun, adalah untuk meningkatkan apa yang Anda sisihkan dari waktu ke waktu. Jika Anda tidak mampu menyisihkan 10 persen hingga 20 persen dari penghasilan Anda saat ini, mulai di mana Anda bisa dan kemudian temukan cara untuk meningkatkan tabungan Anda dari waktu ke waktu.

“Evaluasi keseluruhan anggaran Anda dan sumber pendapatan dan pengeluaran Anda untuk setiap bulan, "Kata Park. “Menabung hanya berhasil jika Anda tahu apa yang mampu Anda simpan.”

Setelah Anda memiliki gagasan tentang di mana Anda berdiri dan apa yang Anda mampu, Anda dapat menggunakan tips berikut untuk meningkatkan apa yang Anda sisihkan setiap bulan untuk ditabung.

1. Lacak pengeluaran Anda

Langkah pertama untuk meningkatkan tabungan Anda adalah memahami ke mana perginya uang itu.

“Lacak dan gunakan aplikasi untuk membantu memantau pengeluaran Anda, "Kata Park. "Anda akan terkejut melihat berapa banyak yang Anda belanjakan yang seharusnya bisa dihemat."

Meskipun Anda tidak perlu menghilangkan semua kesenangan dari hidup Anda, Parks merekomendasikan untuk mengevaluasi pengeluaran tersebut dan mengidentifikasi mana yang dapat dipotong sehingga Anda dapat mengalihkan sebagian dari uang itu untuk ditabung.

2. Otomatiskan tabungan Anda

Daripada berpikir untuk memindahkan uang setiap minggu atau bulan, Cuthbert Financial Guidance's Davis merekomendasikan untuk mengotomatiskan proses tabungan Anda sebanyak mungkin.

Mulailah dengan menahan tabungan pensiun Anda dari gaji Anda. Dengan cara itu, Anda menabung untuk masa depan Anda tanpa pernah melihat uang di rekening Anda. Anda juga dapat mengatur transfer otomatis dari memeriksa ke tabungan untuk membangun dana darurat Anda.

Jika itu sesuai dengan keadaan Anda dan Anda memenuhi syarat, Davis juga menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan Roth IRA untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda.

Jangan takut untuk memulai dari yang kecil, meskipun. Bahkan jika Anda tidak dapat menyisihkan 10 persen dari penghasilan Anda setiap bulan, membangun kebiasaan itu penting.

“Tindakan kecil membuat penghematan dapat dicapai, dan mereka bertambah seiring waktu, ” kata Davis.

3. Tingkatkan peningkatan tabungan secara teratur

Setelah Anda membangun kebiasaan menabung, Anda dapat meningkatkan secara teratur sampai Anda mencapai tujuan Anda, menyarankan Kevin Mahoney, CFP, pendiri dan CEO Illumint, sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Selain itu, Anda perlu memastikan bahwa uang itu pergi ke tempat yang paling baik.

“Kunci strategi penghematan yang sukses terletak pada kemajuan yang konstan, ” kata Mahoni. “Setiap tahun baru harus memicu peningkatan tabungan 1 persen hingga 2 persen.”

Dia juga menunjukkan bahwa setiap kali Anda berganti pekerjaan, menerima kenaikan gaji atau mendapatkan bonus, Anda harus meningkatkan tabungan Anda. Mahoney merekomendasikan agar penabung menyisihkan 50 persen dari uang "baru" dalam bentuk rejeki nomplok seperti bonus atau pengembalian pajak untuk tabungan, baik dengan menyimpannya untuk pensiun atau dengan memasukkannya ke dalam tabungan darurat — atau melakukan keduanya.

Ini juga dapat berlaku untuk perubahan hidup. “Jika seorang anak mulai sekolah mengurangi atau menghilangkan pembayaran penitipan anak, menempatkan beberapa persentase dari dana yang baru tersedia untuk tabungan jangka panjang, ” kata Mahoni.

Intinya

Pada akhirnya, jawaban untuk “Berapa banyak yang harus saya tabung setiap bulan?” tidak dipotong dan kering. Daripada terjebak dalam persentase atau jumlah tertentu yang terasa terlalu besar dan menakutkan, kuncinya adalah membangun kebiasaan.

“Mulailah dari mana Anda bisa, dimanapun itu, ” kata Davis. "Tapi mulai."