Kredit bank

Apa itu Kredit Bank?

Istilah kredit bank mengacu pada jumlah kredit yang tersedia untuk bisnis atau individu dari lembaga perbankan dalam bentuk pinjaman. Kredit bank, karena itu, adalah jumlah total uang yang dapat dipinjam seseorang atau bisnis dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Kredit bank peminjam tergantung pada kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman dan jumlah total kredit yang tersedia untuk dipinjamkan oleh lembaga perbankan. Jenis kredit bank antara lain kredit mobil, pinjaman pribadi, dan hipotek.

Pengertian Kredit Bank

Bank dan lembaga keuangan menghasilkan uang dari dana yang mereka pinjamkan kepada klien mereka. Dana ini berasal dari uang yang disetorkan klien dalam rekening giro dan tabungan mereka atau diinvestasikan dalam sarana investasi tertentu seperti sertifikat deposito (CD). Sebagai imbalan atas penggunaan layanan mereka, bank membayar klien sejumlah kecil bunga deposito mereka. Seperti yang dicatat, uang ini kemudian dipinjamkan kepada orang lain dan dikenal sebagai kredit bank.

Kredit bank terdiri dari jumlah total dana gabungan yang diberikan lembaga keuangan kepada individu atau bisnis. Ini adalah perjanjian antara bank dan peminjam di mana bank memberikan pinjaman kepada peminjam. Dengan memberikan kredit, bank pada dasarnya mempercayai peminjam untuk membayar kembali saldo pokok serta bunga di kemudian hari. Apakah seseorang disetujui untuk kredit dan berapa banyak yang mereka terima didasarkan pada penilaian kelayakan kredit mereka.

Persetujuan ditentukan oleh peringkat kredit peminjam dan pendapatan atau pertimbangan lainnya. Ini termasuk jaminan, aktiva, atau berapa banyak hutang yang sudah mereka miliki. Ada beberapa cara untuk memastikan persetujuan, Termasuk memangkas rasio total utang terhadap pendapatan (DTI). Rasio DTI yang dapat diterima adalah 36%, tapi 28% adalah ideal. Peminjam umumnya didorong untuk menjaga saldo kartu pada 20% atau kurang dari batas kredit dan melunasi semua rekening yang terlambat. Bank biasanya menawarkan kredit kepada peminjam yang memiliki riwayat kredit yang merugikan dengan persyaratan yang menguntungkan bank itu sendiri—suku bunga yang lebih tinggi, jalur kredit yang lebih rendah, dan istilah yang lebih ketat.

Takeaways Kunci

• Kredit bank adalah jumlah total dana yang dapat dipinjam seseorang atau bisnis dari lembaga keuangan.
• Persetujuan kredit ditentukan oleh peringkat kredit peminjam, penghasilan, jaminan, aktiva, dan hutang yang sudah ada sebelumnya.
• Kredit bank dapat dijamin atau tidak aman.
• Jenis kredit bank antara lain kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan lini bisnis perkreditan.

Pertimbangan Khusus

Kredit bank untuk individu telah berkembang pesat karena konsumen sudah terbiasa mengandalkan utang untuk berbagai kebutuhan. Ini termasuk pembiayaan untuk pembelian besar seperti rumah dan mobil, serta kredit yang dapat digunakan untuk membuat barang-barang yang dibutuhkan untuk konsumsi sehari-hari. Bisnis juga menggunakan kredit bank untuk mendanai operasi sehari-hari mereka. Banyak perusahaan membutuhkan dana untuk membayar biaya awal, untuk membayar barang dan jasa, atau untuk melengkapi arus kas. Hasil dari, startup atau usaha kecil menggunakan kredit bank sebagai pembiayaan jangka pendek.

Jenis Kredit Bank

Kredit bank datang dalam dua bentuk berbeda—aman dan tanpa jaminan. Kredit atau utang yang dijaminkan didukung oleh suatu bentuk agunan, baik dalam bentuk uang tunai atau aset berwujud lainnya. Dalam kasus pinjaman rumah, properti itu sendiri bertindak sebagai jaminan. Bank mungkin juga meminta peminjam tertentu untuk menyetor uang jaminan untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Kredit aman mengurangi jumlah risiko yang diambil bank jika peminjam gagal membayar pinjaman. Bank dapat menyita agunan, menjualnya, dan menggunakan hasilnya untuk melunasi sebagian atau seluruh pinjaman. Karena dijamin dengan agunan, jenis kredit ini cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan syarat dan ketentuan yang lebih masuk akal.

Bank biasanya membebankan suku bunga yang lebih rendah pada kredit yang dijamin karena ada risiko gagal bayar yang lebih tinggi pada kendaraan kredit tanpa jaminan.

Kredit tanpa jaminan, di samping itu, tidak didukung oleh agunan. Jenis kendaraan kredit ini lebih berisiko daripada hutang yang dijamin karena kemungkinan gagal bayar lebih tinggi. Dengan demikian, bank umumnya membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman untuk kredit tanpa jaminan.

Contoh Kredit Bank

Bentuk kredit bank yang paling umum adalah kartu kredit. Persetujuan kartu kredit dilengkapi dengan batas kredit tertentu dan tingkat persentase tahunan (APR) berdasarkan riwayat kredit peminjam. Peminjam diperbolehkan menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian. Mereka harus membayar seluruh saldo atau minimum bulanan untuk melanjutkan pinjaman sampai batas kredit tercapai.

Bank juga menawarkan hipotek dan pinjaman mobil kepada peminjam. Ini adalah bentuk kredit aman yang menggunakan aset—rumah atau kendaraan—sebagai jaminan. Peminjam diharuskan untuk melakukan pembayaran tetap secara berkala, biasanya bulanan, dua minggu sekali, atau bulanan, menggunakan tingkat bunga tetap atau variabel.

Salah satu contoh kredit bisnis adalah business line of credit (LOC). Fasilitas kredit ini merupakan pinjaman revolving yang diberikan kepada suatu perusahaan. Mereka mungkin baik dijamin atau tidak aman dan memberikan perusahaan akses ke modal jangka pendek. Batas kredit biasanya lebih tinggi daripada yang diberikan kepada konsumen individu karena kebutuhan bisnis, kelayakan kredit mereka, dan kemampuan mereka untuk membayar kembali. LOC bisnis biasanya tunduk pada tinjauan tahunan.