Cek vs. Rekening Tabungan

Dalam hal mengelola uang, Anda mungkin bertanya-tanya apakah rekening giro atau rekening tabungan lebih siap untuk memenuhi kebutuhan Anda. Heran, 25% rumah tangga Amerika tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank, artinya mereka memiliki rekening bank tetapi masih mengandalkan layanan keuangan nontradisional atau tidak memiliki rekening bank sama sekali. Kedua jenis rekening bank dapat membantu memenuhi kebutuhan yang berbeda untuk tetap berada di atas keuangan Anda, meskipun mereka tidak berfungsi dengan cara yang sama.

Takeaways Kunci

• Rekening giro dirancang untuk menghasilkan uang, mentransfer dana, dan membayar tagihan dengan nyaman—biasanya tanpa batasan jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan per bulan.
• Rekening tabungan dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda dengan bunga dan tunduk pada peraturan federal yang mengatur jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan setiap bulan.
• Saat meneliti rekening giro dan tabungan, penting untuk mempertimbangkan biaya, persentase hasil tahunan yang dapat Anda peroleh dari setoran, aturan penarikan, dan akses perbankan, di antara fitur lainnya.

Apa itu Rekening Giro?

Rekening giro adalah rekening yang disimpan di lembaga keuangan yang memungkinkan Anda melakukan penyetoran dan penarikan. Akun-akun ini dapat menawarkan kartu debit dan kemampuan menulis cek. Penarikan dapat berupa penarikan tunai yang dilakukan di cabang atau ATM, serta pembelian kartu debit, cek, wesel, transfer ACH, dan transfer kawat. Demikian pula, penyetoran dapat dilakukan dengan menyetorkan uang tunai, cek, atau wesel di cabang atau ATM, serta melalui setoran cek seluler, transfer rumah kliring otomatis (ACH), atau transfer kawat.

“Jika Anda perlu menggunakan dana untuk transaksi harian, rekening giro adalah cara terbaik untuk melakukannya, ” kata John Bergquist, mitra pendiri senior di Common Sense Financial di South Jordan, Utah.

Rekening giro berguna jika Anda perlu:

• Bayar tagihan secara elektronik atau melalui cek
• Lakukan pembelian atau penarikan ATM menggunakan kartu debit yang terhubung
• Transfer uang ke rekening di bank lain secara elektronik

Rekening giro mungkin atau mungkin tidak berbunga, artinya uang yang Anda setorkan menghasilkan bunga selama tetap ada di akun Anda. Rekening ini dapat ditawarkan oleh bank bata-dan-mortir, bank online, dan serikat kredit.

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening deposito yang dirancang untuk menyimpan dana yang tidak diperuntukkan untuk membayar tagihan atau menutupi pengeluaran. Sebagai contoh, Anda mungkin membuka rekening tabungan untuk menumbuhkan dana darurat Anda, menyisihkan uang untuk liburan, membangun dana uang muka Anda jika Anda berencana untuk membeli rumah, atau menghemat uang untuk perbaikan rumah. Seperti memeriksa rekening, Anda dapat menemukan rekening tabungan yang ditawarkan di bank tradisional, bank online, dan serikat kredit.

Antara tabungan dan giro, Anda cenderung tidak mendapatkan bunga dengan yang terakhir. Bank membayar penabung hasil persentase tahunan (APY) sebagai insentif untuk menyimpan uang mereka di rekening tabungan mereka. Penghemat APY dapat memperoleh tidak seragam, Namun. Ini dapat bervariasi dari bank ke bank. Rata-rata tingkat tabungan nasional adalah 0,05% per Januari 2021.

“Rekening tabungan online adalah pilihan yang jauh lebih baik dengan tarif hampir 20 kali lebih tinggi daripada rekening giro tradisional, Kata Bergquist. "Faktanya, itu bahkan sangat mirip dengan apa yang akan Anda peroleh saat membeli obligasi Treasury 10 tahun.”

Bank online sering kali memiliki kemampuan untuk memberikan suku bunga yang lebih tinggi kepada penabung, karena biaya overhead dan operasional yang lebih rendah. Tarifnya bisa sangat bervariasi, tetapi tidak terpikirkan untuk menemukan rekening tabungan online hasil tinggi dari bank dan serikat kredit yang menghasilkan APY dalam kisaran 1,90% hingga 2,25%. Ada, Namun, tangkapan yang terkait dengan rekening tabungan.

Selain suku bunga tabungan yang lebih tinggi, bank online mungkin mengenakan biaya lebih sedikit. Sebagai contoh, bank tradisional dapat membebankan biaya pemeliharaan bulanan atau biaya saldo minimum untuk rekening tabungan, sementara bank online mungkin tidak membebankan salah satu dari biaya ini.

Peraturan D dan Rekening Tabungan

Tanda kunci yang mendukung rekening giro adalah kenyataan bahwa penarikan hampir tidak terbatas. Anda dapat menggunakan kartu Anda 10 kali sehari untuk berbelanja atau melakukan penarikan tunai setiap hari tanpa dikenakan sanksi oleh bank. Menyimpan akun, di samping itu, menawarkan akses ke uang Anda secara lebih terbatas.

“Nasabah baru harus memahami batasan penarikan dari rekening tabungan berdasarkan Peraturan D, ” kata Christine O’Donnell, presiden CR O'Donnell &Associates di Castle Pines, Colo. “Biasanya tidak lebih dari enam penarikan sebulan, dan jika ini dilanggar, Anda bisa menghadapi biaya yang berlebihan atau bahkan kehilangan tawaran suku bunga Anda.”

Secara khusus, Peraturan federal D mengatakan bahwa:

• Bagikan rekening tabungan, menyimpan akun, dan rekening pasar uang dibatasi maksimal enam penarikan per bulan.
• Transaksi yang diperhitungkan dalam batas termasuk penarikan ACH, transfer cerukan dari tabungan ke giro, transfer yang dilakukan melalui perbankan online atau melalui telepon, transaksi point-of-sale kartu debit, dan transfer atau penarikan dilakukan melalui fax.
• Penarikan rekening tabungan tanpa batas diperbolehkan saat dilakukan secara langsung, melalui surat permintaan, atau di ATM.

Jika Anda melebihi enam penarikan yang diizinkan per bulan, bank Anda dapat membebankan biaya penarikan berlebih. Beberapa bank dapat membebankan beberapa biaya, berarti Anda dihukum untuk setiap penarikan lebih dari enam. Semakin banyak biaya yang Anda bayar, semakin sedikit pendapatan bunga dan simpanan asli yang bisa Anda simpan.

Peringatan

Jika Anda melebihi batas enam penarikan secara teratur, bank berhak untuk mengubah rekening tabungan Anda menjadi rekening giro atau menutupnya sama sekali.

Rekening Giro vs. Tabungan:Mana yang Lebih Baik?

Ketika membandingkan rekening giro dan tabungan, Anda mungkin menemukan bahwa yang satu lebih cocok daripada yang lain dengan kebutuhan Anda, dan dalam beberapa kasus, Anda mungkin paling diuntungkan dengan menggunakan keduanya. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang perlu dipertimbangkan saat berbelanja untuk rekening giro atau tabungan.

• Berapa biaya yang terkait dengan akun tersebut? Sebagai contoh, apakah ada biaya perawatan bulanan?
• Apakah ada syarat saldo minimal yang harus dipenuhi?
• Apakah rekening tabungan dilengkapi dengan kartu ATM atau kartu debit?
• Apakah ada batasan harian pada penarikan ATM untuk rekening giro?
• Apakah ada batasan harian pada deposito untuk rekening giro atau tabungan?
• Apakah akun mendapatkan bunga, dan, jika begitu, apa itu APY?

Anda juga harus memeriksa untuk melihat apakah bank menawarkan fasilitas khusus untuk membuka rekening. “Bank sangat kompetitif dalam lingkungan suku bunga yang sangat rendah, dan terkadang ada insentif yang dapat membuat rekening giro atau tabungan lebih menarik, ” kata O’Donnell. Sebagai contoh, Anda mungkin dapat bergabung dengan program hadiah atau diskon kartu debit yang dapat menghemat uang Anda, atau Anda dapat memanfaatkan penawaran promosi untuk membuka akun lain, seperti pasar uang atau sertifikat rekening deposito.

Akhirnya, ingatlah jenis akses yang Anda butuhkan saat berhubungan dengan perbankan. Apakah Anda memilih rekening giro atau tabungan, pertimbangkan apakah bank menawarkan alat perbankan online dan seluler yang Anda butuhkan untuk mengelola uang Anda secara digital, jumlah lokasi ATM, dan apakah bank cabang tersedia, jika itu adalah sesuatu yang kadang-kadang Anda gunakan.