Bank yang Mendukung Komunitas LGBTQ+

Banyak bank besar dan penyedia keuangan membayar layanan bibir untuk melayani komunitas LGBTQ+, tapi berapa banyak yang mendukungnya? Penerimaan dan akses adalah kuncinya, kata Myles E. Meyers, pendiri dan CEO serikat kredit Superbia, di New York.

Meyers mengutip "tingkat intoleransi yang menindas" yang ditemukan dalam sebuah studi tentang aplikasi hipotek antara tahun 1990 dan 2015, menyebutnya mengejutkan. “Pasangan sesama jenis 73% lebih mungkin ditolak untuk hipotek daripada pasangan sesama jenis yang memenuhi syarat, dan pasangan sesama jenis yang disetujui untuk hipotek membayar sekitar 0,02% hingga 0,2% lebih banyak, rata-rata, dalam bunga dan biaya, ” kata Meyers.

Kesenjangan ini muncul dalam kepemilikan rumah yang sebenarnya, menurut John Auten-Schneider, salah satu pemilik podcast Debt-Free Guys dan Queer Money, di Las Vegas. Data menunjukkan bahwa sementara 33% pasangan sesama jenis adalah pemilik rumah, rata-rata nasional untuk pemilik rumah pasangan lawan jenis adalah dua kali lipat, sebesar 66%.

Takeaways Kunci

• Pasangan sesama jenis lebih mungkin ditolak untuk hipotek daripada pasangan sesama jenis yang memenuhi syarat yang sama — dan membayar lebih banyak bunga dan biaya.
• Beberapa bank yang akan datang, seperti Superbia dan Daylight—dibuat oleh orang-orang LGBTQ+ untuk orang-orang LGBTQ+—dirancang untuk membantu mendukung pelanggan LGBTQ+ dan kebutuhan khusus mereka.
• Perubahan nama adalah hal yang umum dan penting bagi orang-orang transgender dan, menurut Experian, mengubah seluruh nama Anda, bukan hanya nama belakangmu, dapat mempengaruhi skor kredit Anda.
• Mass Mutual dan Prudential telah meneliti kehidupan finansial orang-orang LGBTQ+. Prudential mendokumentasikan bahwa mereka berada di bawah atau tidak memiliki rekening bank dibandingkan dengan rekan-rekan non-LGBTQ+.

Beberapa isu membedakan kehidupan finansial orang-orang LGBTQ+, menurut Billie Simmons, salah satu pendiri Daylight, startup perbankan seluler pertama di New York, tidak sedikit di antaranya adalah pengalaman yang mengasingkan. Sebagai wanita trans, Simmons mengatakan memperbarui nama resminya dan mencantumkannya di kartu debitnya melelahkan dan memakan waktu. “Ini mengalahkan saya beberapa kali sebagai trans dan seringkali merupakan solusi parsial, "Kata Simmons. Misalnya, dia telah memperbarui kartu debitnya tetapi masih perlu masuk menggunakan nama matinya—nama yang diberikan oleh seorang transgender saat lahir dan tidak lagi digunakan saat transisi.

Bukan hanya soal kenyamanan, menunjukkan Simmons, tapi dari keselamatan. Jika seseorang hadir sebagai wanita tetapi menggunakan kartu debit dengan nama pria di atasnya, kesempatan untuk kekerasan yang sebenarnya adalah nyata, Simmons berkata, mengutip sebuah penelitian di mana sepertiga responden transgender melaporkan ancaman atau tindakan permusuhan semacam itu.

Kotak masuk Superbia dipenuhi dengan akun intoleransi dan diskriminasi, kata Meyers. “Ini adalah aspek nomor 1. Hampir 60% masyarakat percaya penyedia tradisional 'tidak ingin membantu orang seperti saya, '" kata Meyers, mengutip studi MassMutual.

Jika Anda menginginkan lebih dari sekadar kartu debit bertema pelangi, ada baiknya untuk meneliti apa yang ditawarkan, dan apa yang perusahaan lakukan untuk memberikan layanan pelanggan yang sesuai—apakah Anda berbelanja untuk pinjaman pribadi, hipotek, rekening tabungan dan giro, atau produk asuransi.

Bank dan penyedia asuransi berikut menunjukkan berbagai hal yang dilakukan lembaga keuangan untuk menunjukkan bahwa mereka lebih dari sekadar perusahaan penghasil uang.

Modal Satu

Sponsor dari podcast Queer Money milik Auten-Schneider, Capital One menawarkan manfaat yang berfokus pada LGBTQ+ untuk karyawan seperti cakupan kesuburan, penggantian untuk rekanan untuk biaya adopsi dan surrogacy, manfaat mitra domestik, dan cakupan kesehatan untuk penugasan kembali gender.

Pada tahun 1997, Capital One adalah salah satu perusahaan besar pertama yang menawarkan tunjangan pernikahan sesama jenis dan sekarang menjadi pendukung vokal dari Undang-Undang Kesetaraan, RUU yang diusulkan yang "melarang diskriminasi berdasarkan jenis kelamin, orientasi seksual, dan identitas gender di berbagai bidang termasuk akomodasi dan fasilitas publik, pendidikan, pendanaan federal, pekerjaan, perumahan, kredit, dan sistem juri."

Capital One bermitra dengan organisasi komunitas yang berfokus pada populasi LGBTQ+, seperti SAGE, Pusat Pemuda loteng, SELAMAT, Pusat Komunitas LGBT New Orleans, dan Trans Lifeline.

Chatbot bank memiliki nama netral gender (Eno, atau Satu dieja mundur), pilihan yang disengaja menurut Ken Dodelin, Wakil presiden pengembangan produk digital Capital One, karena kritik baru-baru ini tentang dominasi nama perempuan untuk asisten digital populer.

Siang hari

Bank online yang didirikan LGBTQ+ ini masih dalam tahap beta dengan daftar tunggu untuk mendaftar kartu Visa prabayar. Akun mobile-first memiliki nama pilihan Anda, tidak peduli apa kata ID Anda. Daylight tidak memiliki saldo minimum dan memungkinkan Anda melakukan satu penarikan ATM gratis setiap bulan.

Dalam karya adalah komunitas dukungan online di mana anggota dapat saling memberikan saran dan dukungan. Platform ini menawarkan pelatih keuangan LGBTQ+ melalui jaringan afiliasi; layanan mereka dapat dibayar dengan menggunakan kartu Anda.

Ekuifaks

Ketika datang untuk mengubah nama Anda dan melindungi nilai kredit Anda, melalui jalur hukum mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Menurut Equifax, metode terbaik adalah untuk transgender atau orang non-biner untuk menyelesaikan perubahan nama resmi dan kemudian langsung menginformasikan biro kredit. “Melakukan ini memberikan tautan penting yang diperlukan antara nama pilihan mereka dan nama mati mereka, yang akan membantu menjaga integritas file kredit mereka selama masa transisi dan berpotensi menghindari kesalahpahaman dengan kreditur atau pemberi pinjaman, ” kata perusahaan.

Biro kredit memberikan petunjuk langkah demi langkah dengan informasi tentang undang-undang negara bagian untuk mengubah nama Anda secara legal sebagai orang transgender.

berpengalaman

Mengubah seluruh nama Anda, bukan hanya nama belakangmu, dapat memengaruhi skor kredit Anda, menurut Experian. Jika seorang konsumen mengubah nama mereka agar sesuai dengan identitas gender mereka, mereka harus menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk memperbarui nama mereka dan informasi tambahan apa pun, menurut juru bicara perusahaan. “Nama baru konsumen kemudian akan dilaporkan ke biro kredit dan tercermin pada laporan kredit mereka, ” kata perusahaan.

Untuk individu transgender, perubahan nama lengkap memerlukan langkah dan dokumentasi tambahan. Prosesnya tidak hanya melibatkan nama resmi Anda, tetapi mungkin juga termasuk memperbarui catatan penting seperti kartu Jaminan Sosial dan SIM Anda dengan pemerintah federal dan negara bagian. Situs biro kredit memiliki informasi rinci, yang dimotivasi oleh kelompok sumber daya karyawannya (Jaringan Kebanggaan Equifax). Pembicara luar membantu perusahaan lebih memahami tentang tantangan pelaporan kredit yang dihadapi orang-orang di komunitas trans dan non-biner.

JPMorgan Chase

Di Januari, JPMorgan Chase mengatakan akan menyumbangkan $5 juta untuk organisasi nirlaba yang melayani LGBTQ+ Amerika, banyak dari mereka yang terkena dampak buruk secara finansial selama pandemi. Di antara organisasi tersebut adalah Layanan &Advokasi untuk Penatua LGBT (SAGE), salah satu organisasi nirlaba tertua yang didedikasikan untuk orang Amerika LGBTQ+ yang lebih tua. Secara internal, bank telah memenangkan penghargaan atas komitmen tempat kerjanya sendiri terhadap keragaman dan inklusi, dengan cabang Kelompok Sumber Daya Karyawan LGBT (atau ERG) lokal di 15 negara.

Mengubah nama Anda pada kartu debit atau kredit mungkin tidak sesederhana itu. Formulir Perubahan Nama Pemegang Rekening online bank adalah untuk rekening perantara, bukan kartu kredit atau rekening tabungan. Jika Anda adalah pemegang kartu, Anda dapat menghubungi nomor bebas pulsa di bagian belakang kartu. Anda mungkin akan diminta untuk mengirimkan dokumentasi, seperti bukti hukum perubahan nama.

MassMutual

Di dunia di mana banyak lembaga keuangan enggan menggunakan gambar dan cerita pasangan dan individu LGBTQ+, MassMutual merangkul komunitas, menampilkan video di bagian LGBTQ+ di situs webnya dan di YouTube tentang pasangan sesama jenis yang menjalani adopsi untuk mempromosikan layanan konsultasinya.

Perusahaan asuransi menawarkan penasihat keuangan yang peka terhadap kebutuhan keuangan komunitas LGBTQ+ dan mendukung kesetaraan pernikahan pada tahun 2015. Perusahaan asuransi juga melakukan Studi Keamanan Keuangan MassMutual LGBTQ pada tahun 2017. Studi ini mensurvei 504 LGBTQ+ Amerika antara usia 25 dan 65 tahun. dengan pendapatan rumah tangga antara $35, 000 dan $150, 000 (para peneliti survei menggunakan LGBTQ, bukan LGBTQ+). Di antara temuan mereka:orang LGBTQ lebih khawatir tentang pensiun dan keuangan daripada populasi umum. Studi-studi ini penting bagi komunitas LGBTQ+ untuk mempelajari situasi keuangan mereka dan membuat keputusan keuangan yang tepat.

Kehati-hatian

Penyedia asuransi adalah pendukung hak-hak LGBTQ+ yang blak-blakan dan memiliki berbagai kebijakan inklusif yang mendukung karyawan LGBTQ+. Pada tahun 1996, perusahaan menambahkan “orientasi seksual” ke dalam kebijakan non-diskriminasi bagi karyawan. Di 2000, itu menawarkan manfaat kemitraan domestik kepada karyawan. Identitas dan ekspresi gender sekarang secara eksplisit dilindungi di bawah kebijakan non-diskriminasinya.

Mungkin kontribusi terbesar perusahaan adalah datanya menyelami pengalaman keuangan dari populasi yang berbeda. Selain orang Asia-Amerika, Amerika kulit hitam, dan pengasuh, perusahaan asuransi meneliti kehidupan finansial komunitas LGBTQ pada tahun 2017 dan memasukkan komunitas tersebut sebagai data cut dalam survei lain (peneliti survei menggunakan LGBTQ, bukan LGBTQ+).

“Sebagai masyarakat, kami tidak dapat membuat keputusan berdasarkan informasi [tanpa data], ” kata Auten-Schneider, salah satu pemilik podcast Debt-Free Guys dan Queer Money.

Dalam studinya, Prudential menemukan bahwa responden LGBTQ tertinggal dari rekan non-LGBTQ mereka dalam produk bank. “Kami adalah bagian dari under atau unbanked, Kata Auten-Schneider. “Tidak ada yang tahu bagaimana membantu masyarakat jika masyarakat sedang berjuang.”

Superbia

Superbia berencana untuk mulai menawarkan produk musim panas ini dan pada akhirnya bertujuan untuk menyediakan layanan perbankan, asuransi jiwa dan kesehatan, dan layanan pengelolaan uang yang dirancang untuk dan oleh komunitas LGBTQ+. Rekening giro dan tabungan akan menampilkan tarif rendah, tanpa biaya, dan tidak ada diskriminasi. Produk kartu termasuk fitur Mastercard True Name, yang memungkinkan pengguna untuk memilih nama yang mereka inginkan di kartu perbankan mereka.

Wells Fargo

Situs web bank memiliki bagian LGBTQ+ di mana pelanggan dapat mendaftar untuk mendapatkan kartu bertema Pride. Perusahaan juga menyatakan menyediakan profesional yang terlatih untuk secara khusus memahami kebutuhan keuangan yang kompleks dari pasangan dan individu LGBTQ+.

Wells Fargo menawarkan akses ke penasihat keuangan dengan keahlian dan kepekaan LGBTQ+. Jauh sebelum pernikahan sesama jenis disahkan, bank bermitra dengan Sekolah Tinggi Perencanaan Keuangan untuk membuat penunjukan Penasihat Mitra Domestik Terakreditasi (ADPA) dan menawarkan penasihat keuangannya kesempatan untuk mengikuti pelatihan. Penasihat investasi mendapatkan pemahaman tentang isu-isu yang mempengaruhi pasangan LGBTQ+ dan pasangan domestik sehingga mereka dapat menjadi advokat bagi masyarakat. Dalam hal persekutuan berakhir dengan kematian atau perceraian, penasihat dengan penunjukan ini dapat memastikan bahwa kepentingan kedua pasangan dilindungi.

Garis bawah

Kemajuan mungkin tampak lambat, tetapi perusahaan jasa keuangan bergerak menuju inklusi. “Banyak orang LGBTQ tumbuh dengan diberi tahu bahwa mereka tidak memiliki masa depan, ” kata Simmon, “dan sekarang dengan dukungan legislatif dan lebih banyak visibilitas di media, Saya pikir secara kolektif kita dapat untuk pertama kalinya membayangkan seperti apa masa depan itu.”

Anggota komunitas LGBTQ+ sekarang belajar lebih banyak tentang membentuk kebiasaan keuangan pribadi yang akan membantu mereka sepanjang hidup mereka, Simmons mengatakan. “Kami melihat bagian dari pekerjaan kami sebagai menunjukkan kepada orang-orang LGBTQ bagaimana kebiasaan belanja mereka memengaruhi kemampuan mereka untuk mencapai tujuan dan membangun masa depan.”

Menemukan penyedia keuangan yang tepat untuk bekerja sama adalah bagian penting dari kehidupan finansial yang solid. John Auten-Schneider menyarankan untuk berbicara dengan orang lain di komunitas untuk melihat bank mana yang mereka gunakan dan siapa yang menurut mereka mendukung. Pilih penyedia yang Anda tahu benar-benar memberikan dukungan, kata Auten-Schneider. Dia juga menyarankan untuk bertanya kepada penasihat dan institusi apa yang mereka lakukan untuk mendukung komunitas sepanjang tahun, tidak hanya selama Bulan Kebanggaan.

“Kami merasa masyarakat mulai berdiskusi tentang keuangan pribadi, dan sekarang organisasi seperti Capital One, Siang hari, dan Superbia benar-benar berusaha membuat komunitas berbicara tentang keamanan finansial, Kata Auten-Schneider. “Kami optimis tentang masa depan.”