8 kesalahan perencanaan pensiun mahal yang harus Anda hindari

Menghindari kesalahan ini dapat membantu Anda dalam merencanakan masa pensiun. (iStock)

Orang Amerika dari generasi ke generasi berjuang dengan tabungan dan perencanaan pensiun dengan banyak kekhawatiran mereka akan kehabisan uang, tidak akan mampu mempertahankan gaya hidup mereka atau menutupi biaya perawatan kesehatan yang meningkat.

Memahami kesalahan yang dapat menghabiskan uang Anda di jalan penting dalam mempersiapkan pensiun.

Berikut delapan kesalahan yang harus dihindari.

1. Tidak menabung lebih awal

Pakar keuangan menekankan manfaat menabung sejak dini. Semakin lama Anda menyimpan, semakin besar kekuatan penggabungan – efek bola salju dari keuntungan bunga atau investasi – dapat menambah aset Anda. Kalkulator peracikan dapat menggambarkan cara kerjanya.

Situs web Smart About Money dari National Endowment for Financial Education menawarkan contoh ini:

Seseorang yang menghemat $1, 000 setahun di IRA hanya selama sembilan tahun, dari usia 22 hingga 31 tahun, akan melihat bahwa uang tumbuh menjadi $243, 865 pada usia 65 tahun, dengan asumsi tingkat bunga 9 persen. Seseorang yang menabung $1, 000 setahun selama 34 tahun, dari usia 31 hingga 65 tahun, dengan tingkat bunga yang sama, hanya akan memiliki $196, 982 pada usia 65 tahun.

Sudahkah Anda menunggu untuk mulai menabung? Jangan putus asa. Tidak menabung sama sekali adalah kesalahan yang lebih besar daripada tidak menabung lebih awal. Simpan apa yang Anda bisa dan manfaatkan ketentuan federal pengejaran yang memungkinkan mereka yang berusia 50 tahun ke atas untuk berkontribusi lebih banyak pada rencana pensiun.

2. Meninggalkan uang di atas meja

Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi program pensiun karyawan 401 (k). Perusahaan, Misalnya, mungkin cocok dengan kontribusi karyawan hingga 3 persen dari pendapatan tahunan. Jika Anda mendapatkan $60, 000 setahun, Anda akan kehilangan $1 perusahaan, 800 pertandingan tahunan jika Anda tidak berkontribusi pada 401(k) Anda.

Bonus 401 (k) lainnya, bahkan jika majikan Anda tidak cocok:Kontribusi Anda, dipotong dari gaji Anda sebelum pajak, dapat menurunkan tagihan pajak Anda saat ini dengan mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

3. Tidak mempertimbangkan disabilitas

Pekerja mungkin membayangkan pensiun yang kaya akan petualangan, atau berharap untuk bekerja hingga usia 70-an atau lebih. Ini penting, Namun, untuk merencanakan kemungkinan bahwa kecacatan atau penyakit dapat membatasi kesempatan untuk bekerja, atau memerlukan perawatan ekstra di rumah atau fasilitas perawatan.

Asuransi perawatan dan kecacatan jangka panjang dapat membantu membayar perkembangan ini dan melindungi Anda secara finansial, menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS. Jelajahi opsi asuransi ini dengan baik sebelum Anda mungkin membutuhkannya.

4. Tidak melindungi kesehatan Anda

“Kesehatan yang pertama adalah kekayaan, ” tulis penulis Ralph Waldo Emerson. Memang, merawat diri sendiri masuk akal secara fisik, mental dan finansial.

Pola makan yang bergizi, Latihan, istirahat yang cukup dan pemeriksaan rutin dapat membantu mencegah penyakit dan kecacatan atau menangkap masalah sejak dini. Itu berarti kemampuan untuk bekerja lebih lama jika Anda mau, lebih menikmati masa pensiun, dan menghindari atau menunda perawatan jangka panjang yang mahal.

Orang yang sehat juga lebih mungkin memenuhi syarat untuk perawatan jangka panjang, disabilitas dan asuransi jiwa -- dan untuk mengamankan jenis pertanggungan ini dengan harga yang lebih terjangkau.

5. Tidak menghitung biaya pensiun Anda

Kunci untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup uang di masa pensiun adalah memahami kemungkinan pengeluaran Anda. Beberapa biaya terkait pekerjaan mungkin jatuh di pinggir jalan, tapi kamu butuh makanan, pakaian, perumahan, keperluan, angkutan, perawatan medis dan lainnya.

Kalkulator biaya pensiun dapat membantu Anda memperkirakan biaya dan mengetahui seberapa baik manfaat Jaminan Sosial, 401 (k) dana, pekerjaan paruh waktu dan sumber pendapatan lain akan menutupinya.

6. Memanfaatkan rekening pensiun lebih awal

Terkadang masuk akal secara finansial untuk meminjam dari 401(k) – untuk menghilangkan hutang kartu kredit berbunga tinggi, contohnya, atau untuk membayar uang muka rumah. Atau Anda mungkin memerlukan penarikan kesulitan darurat.

Langkah-langkah ini datang dengan risiko, Namun. Penarikan dapat menyebabkan Anda kehilangan keuntungan pasar, menguras akun Anda dan berpotensi membuat Anda berutang ribuan kepada pemerintah dalam bentuk pajak dan penalti penarikan awal.

Kalkulator ini dapat membantu Anda memperkirakan konsekuensi dari pinjaman rencana pensiun.

7. Mistiming manfaat Jaminan Sosial

Meskipun keadaan mungkin mengharuskan Anda untuk mengambil pembayaran Jaminan Sosial awal segera setelah Anda memenuhi syarat, di usia 62 tahun, itu bisa membayar untuk menunggu jika Anda bisa.

Mengambil Jaminan Sosial lebih awal berarti Anda akan menerima manfaat yang lebih rendah daripada jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh, yang sekarang 66 atau 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1943 dan kemudian.

Jika Anda dapat menunda melamar Jaminan Sosial lebih lama lagi, Anda akan meningkatkan keuntungan Anda setiap tahun Anda menunggu, sampai usia 70 tahun, saat Anda akan menerima 132 persen manfaat penuh – berpotensi ratusan dolar sebulan lebih banyak.

Waktu manfaat Jaminan Sosial bisa rumit, terutama bagi pasangan suami istri dan mereka yang memiliki anak tanggungan, jadi pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau Administrasi Jaminan Sosial untuk mendapatkan panduan.

8. Tidak berencana

Membuat rencana pensiun penting untuk kesejahteraan finansial Anda. Apakah Anda beralih ke situs perencanaan keuangan do-it-yourself atau penasihat kehidupan nyata, Penting bagi Anda untuk membekali diri dengan informasi dan bimbingan yang baik sehingga Anda dapat merencanakan pensiun yang sehat secara finansial.

Baik Anda berusia 22 atau 62 tahun, sangat penting bagi Anda untuk mempersiapkan masa pensiun. Menghindari jebakan dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar sehingga Anda dapat lebih menikmati hidup setelah Anda meninggalkan dunia kerja.