Bagaimana cara menabung untuk pensiun saat menganggur

(iStock)

Jadi, apa yang harus dilakukan orang yang menganggur? Apakah mungkin menabung untuk pensiun saat menganggur? Itu mungkin, meskipun, sebenarnya, itu mungkin kontraproduktif. Anda tidak ingin mengunci uang jika itu berarti Anda harus meraih kartu kredit untuk membayar tagihan Anda. Anda juga tidak ingin mengurangi likuiditas Anda dengan berinvestasi, ketika ada kesempatan Anda harus menjual investasi tersebut dalam jangka pendek.

CORONAVIRUS MEMAKSA PENSIUN DINI? INI PILIHAN ANDA

Untuk meminimalkan risiko kerugian investasi akibat volatilitas pasar, aturan umum adalah untuk menghindari pasar saham jika Anda membutuhkan uang dalam waktu lima tahun. Dalam kasus Anda, Anda mungkin membutuhkannya dalam waktu lima minggu. Garis waktu itu terlalu pendek untuk menahan sesuatu yang kurang likuid daripada uang tunai.

Jika Anda berkomitmen untuk menyisihkan uang bahkan melalui masa-masa sulit ini, itu akan membutuhkan perencanaan dan penganggaran yang cermat. Inilah yang harus dilakukan.

Gunakan dorongan sementara dari pengangguran

UU CARES, diundangkan pada bulan Maret tahun ini, menambahkan suplemen mingguan senilai $600 untuk tunjangan pengangguran hingga 31 Juli 2020. Tergantung di mana Anda tinggal, suplemen itu dapat melipatgandakan atau bahkan melipatgandakan pendapatan yang Anda terima dari sistem pengangguran negara bagian Anda. Tanpa suplemen, pengangguran umumnya mencakup 40% sampai 45% dari pendapatan kerja Anda. Dengan suplemen, pengangguran Anda mungkin 100% atau lebih dari pendapatan kerja Anda. Itu akan memberi Anda fleksibilitas untuk menabung.

3,17 JUTA AMERIKA MELAMAR UNTUK PENANGGUHAN MINGGU TERAKHIR, MENAMBAHKAN GELOMBANG PHK CORONAVIRUS

Tinjau pengeluaran Anda dan tambahkan total biaya pengeluaran rumah tangga yang tidak dapat dinegosiasikan. Sehubungan dengan pembayaran utang, banyak lembaga keuangan yang menawarkan penangguhan pembayaran bagi pemegang kartu yang terkena dampak COVID-19. Hubungi bank Anda dan tanyakan tentang pilihan Anda. Penangguhan pembayaran akan membuat pengeluaran bulanan Anda tetap rendah untuk sementara, yang baik untuk arus kas. Anda mungkin juga dapat memotong tagihan belanjaan Anda sebesar 10% jika Anda belum memotong kupon dan berbelanja dari apa yang sedang dijual.

Bandingkan total pengeluaran penting Anda dengan tunjangan pengangguran Anda, baik dengan dan tanpa suplemen $600. Anda mungkin akan menemukan bahwa Anda dapat mengelola hari ini, tetapi uang tunai akan ketat ketika suplemen itu kedaluwarsa.

Dalam hal itu, Anda ingin menabung untuk masa pensiun dalam dua langkah:

1. Simpan semua yang Anda bisa sampai akhir Juli di rekening tabungan tunai. Cara ini, uang akan tersedia jika Anda membutuhkannya saat tunjangan pengangguran Anda turun di bulan Agustus.
2. Setelah Anda menemukan pekerjaan atau situasi Anda stabil, tinjau saldo tabungan Anda. Jika Anda dapat membayar kartu kredit tingkat tinggi untuk merampingkan anggaran bulanan Anda, melakukannya. Kemudian ambil apa pun yang tidak perlu Anda simpan untuk keadaan darurat dan masukkan ke dalam dana pensiun Anda.

5 PELAJARAN CORONAVIRUS BAGI SIAPAPUN YANG MEMILIKI DANA PENSIUN

Tempat menyimpan setelah Anda stabil

Setelah Anda yakin tidak akan membutuhkan uang tunai untuk memenuhi kebutuhan, siapkan IRA jika Anda belum memilikinya. Sebuah Roth atau IRA tradisional akan bekerja, meskipun Roth lebih fleksibel sehubungan dengan penarikan. Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak karena memasukkan uang ke dalam Roth IRA, tetapi Anda dapat menarik kontribusi Anda tanpa pajak atau penalti. Penghasilan Anda, meskipun, terlarang sampai usia 59 setengah tahun. Setelah itu, Distribusi Roth IRA bebas pajak.

Kontribusi yang Anda buat ke IRA tradisional mungkin dapat dikurangkan dari pajak, tetapi ada batasan pada penarikan Anda. Biasanya, Anda membayar pajak penghasilan ditambah denda 10% saat Anda mengambil uang dari IRA tradisional. Namun, di tahun 2020 saja, hukuman itu dibebaskan pada penarikan hingga $100, 000. Setelah Anda mencapai usia pensiun, distribusi IRA tradisional Anda dikenai pajak sebagai pendapatan.

AKUN PENSIUN AMERIKA TURUN SELAMA CORONAVIRUS -- BERAPA RATA-RATA AKUNNYA SEKARANG

Tahun ini, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 di IRA Anda, atau $7, 000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari pendapatan yang Anda peroleh, Namun. Itu berarti jika Anda hanya menghasilkan total $5, 000 dalam upah dan pendapatan wiraswasta untuk tahun sebelum Anda menganggur, Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari $5, 000 ke IRA Anda. Juga, Anda hanya memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA jika penghasilan Anda adalah $139, 000 atau kurang sebagai filer tunggal, atau $206, 000 atau kurang sebagai pelapor yang sudah menikah.

Ciptakan kebiasaan baik

Menabung untuk pensiun saat menganggur adalah hal yang rumit. Mengunci uang langsung di rekening pensiun bukanlah langkah yang tepat. Walaupun demikian, Anda dapat menggunakan waktu ini untuk melenturkan disiplin dan membangun kebiasaan menabung yang baik. Menempatkan semua kelebihan uang tunai ke dalam rekening tabungan cair adalah langkah pertama. Kemudian, berkomitmen untuk melunasi utang atau memindahkan sebagian dari tabungan itu -- meskipun hanya $20 -- ke IRA Anda setelah Anda mengganti penghasilan Anda. Pada saat itu, Anda dapat menjaga momentum dengan menyiapkan kontribusi otomatis ke IRA Anda atau 401 (k) jika Anda memilikinya.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Di masa-masa sulit, bukan jumlah yang Anda hemat yang penting; itu tindakan menabung dalam keadaan sulit yang membangun kebiasaan keuangan yang baik. Kendalikan keuangan Anda sekarang dan Anda akan siap untuk bergerak menuju tujuan keuangan Anda yang lebih besar setelah Anda bangkit kembali.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX