Menabung untuk uang muka rumah? Masukkan uang Anda ke dalam akun ini

Setiap sen diperhitungkan saat Anda menabung untuk uang muka rumah. Maksimalkan penghasilan Anda dengan rekening tabungan hasil tinggi. (iStock)

Membeli rumah adalah pembelian terbesar yang pernah dilakukan kebanyakan orang. Dan, jika Anda berencana untuk membiayai pembelian rumah Anda, Anda akan membutuhkan uang muka yang cukup besar – idealnya hingga 20% dari harga pembelian untuk menghindari biaya tambahan asuransi hipotek pribadi (PMI).

Kecuali Anda sudah memiliki uang tunai, Anda harus menghemat uang dari waktu ke waktu untuk uang muka. Tapi di mana Anda harus menyimpan uang Anda?

Banyak orang menyimpan uang di rekening giro atau tabungan mereka, tetapi jika Anda menginginkan lebih banyak potensi penghasilan – tanpa mengorbankan keamanan asuransi FDIC – pertimbangkan untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan hasil tinggi.

Membuka rekening tabungan online hasil tinggi itu sederhana. Anda dapat membandingkan tingkat tabungan di beberapa bank di satu tempat di pasar Credible.

Berapa banyak uang yang harus Anda miliki dalam tabungan sebelum membeli rumah?

Minimal, Anda harus menyimpan cukup uang untuk uang muka, yang dapat berkisar dari 3,5% dari harga pembelian untuk pinjaman FHA yang didukung pemerintah hingga 20% untuk hipotek konvensional.

Pengeluaran lain yang perlu Anda hemat adalah biaya penutupan, yang mencakup pajak transfer real estat, pajak hipotek, biaya penilaian, asuransi judul dan biaya lainnya. Biaya penutupan biasanya antara 2% dan 2,25% dari harga pembelian rumah. Itu berarti biaya penutupan pada harga rumah rata-rata AS $313, 000 akan menjadi antara $6, 260 dan $7, 042.50.

Pemberi pinjaman Anda mungkin juga mengharuskan Anda memiliki cukup uang tunai setelah penutupan untuk melakukan pembayaran hipotek selama beberapa bulan pertama. Jadi, jika Anda memperkirakan pembayaran hipotek Anda, termasuk bunga pokok, pajak dan asuransi, menjadi $1, 500 per bulan, Anda harus menghemat tambahan $3, 000 untuk memperhitungkan dua pembayaran hipotek pertama.

Sebelum Anda mengajukan pinjaman hipotek, Anda mungkin merasa terbantu untuk menjalankan angka menggunakan kalkulator hipotek online seperti Credible untuk menentukan potensi pembayaran bulanan Anda.

Bagaimana memilih rekening tabungan hasil tinggi

Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika Anda berbelanja untuk rekening tabungan hasil tinggi:

1. Tingkat bunga. Data FDIC terbaru mencantumkan tingkat bunga rata-rata nasional pada rekening tabungan pada 0,04% APY, yang menganggap deposito rata-rata dan jumbo lebih dari $100, 000. Bank bata-dan-mortir tradisional menghasilkan yang terburuk, sering menawarkan 0,01% APY di rekening tabungan mereka.

Dengan kontrak, uang Anda dapat menghasilkan hingga 0,90% setiap tahun di akun hasil tinggi. Jelajahi Kredibel untuk menemukan opsi rekening tabungan online yang dapat menghasilkan lebih banyak uang bagi Anda.

2. Biaya, batasan dan persyaratan. Tingkat tabungan yang tinggi adalah keuntungan yang besar, tetapi tidak jika mereka diimbangi dengan biaya yang berlebihan. Pastikan untuk membaca cetakan kecil untuk memastikan biaya transaksi, biaya cerukan, biaya bulanan atau biaya pemeliharaan tidak akan menghapus penghasilan Anda. Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah persyaratan dan persyaratan akun yang diberlakukan beberapa bank, seperti saldo minimum atau batas transaksi, serta setoran pembukaan minimum.

3. Asuransi. Sebelum Anda mendaftar untuk akun apa pun, pastikan bank diasuransikan oleh FDIC atau National Credit Union Administration (NCUA). Melakukannya akan melindungi tabungan di akun Anda – hingga $250, 000 – jika bank terlipat karena alasan apa pun.

Bagaimana Anda menggunakan rekening tabungan hasil tinggi?

Berikut adalah beberapa alasan terbaik untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan online dengan hasil tinggi:

• Tabungan darurat. Memiliki dana darurat dapat membantu Anda mengatasi pengeluaran tak terduga atau masa ekonomi sulit seperti yang kita alami saat ini. Rekening tabungan hasil tinggi diasuransikan hingga $250, 000, sehingga Anda dapat yakin uang Anda aman, dan Anda dapat mengakses uang Anda dengan cepat saat dibutuhkan.
• Tabungan jangka pendek. Jika Anda menabung untuk tujuan jangka pendek dalam satu atau dua tahun – seperti mobil baru atau liburan keluarga – pertimbangkan untuk memasukkan uang Anda ke rekening tabungan berbunga tinggi yang menawarkan tingkat pengembalian tinggi daripada rekening giro . Jangan membuat kesalahan dengan mengunci uang Anda dalam sertifikat deposito (CD) karena mungkin sulit untuk mengakses uang tunai Anda ketika Anda perlu membayar uang muka di rumah. Saat Anda siap membeli rumah, hal terakhir yang ingin Anda pikirkan adalah hukuman untuk penarikan awal yang menyertai sebagian besar CD.
• Biaya besar. Uang Anda akan menghasilkan lebih banyak dengan bunga majemuk di rekening tabungan hasil tinggi berkat tingkat tabungan. Pengembalian uang Anda yang lebih tinggi dapat memberikan dorongan yang bagus saat Anda menabung untuk pembelian besar, seperti uang muka rumah. Anda membutuhkan semua istirahat yang bisa Anda dapatkan saat menabung untuk pembelian besar, seperti rumah.

Apakah rekening tabungan hasil tinggi sepadan?

Rekening tabungan online hasil tinggi sering dilihat sebagai pilihan berisiko rendah untuk menabung untuk tujuan jangka pendek. Mereka menawarkan keamanan asuransi federal untuk melindungi uang Anda dan tingkat tabungan yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan atau rekening giro tradisional.

Manfaat utama yang diberikan oleh rekening tabungan hasil tinggi adalah tingkat APY yang jauh lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional, sering 10 sampai 20 kali lebih banyak dari beberapa bank online. Jika Anda tidak memerlukan lokasi fisik untuk tabungan Anda, lembaga tabungan online bisa menjadi pilihan terbaik Anda.

Kunjungi Credible untuk mempelajari lebih lanjut tentang menabung untuk uang muka. Anda dapat menjelajahi opsi pinjaman rumah Anda untuk melihat berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk hipotek.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.