10 Tantangan Finansial Teratas untuk Usaha Kecil dan Cara Mengatasinya

Menjaga bisnis kecil tetap berjalan bukan untuk menjadi lemah hati. Sementara 80% perusahaan dengan kurang dari 500 karyawan berhasil melewati Tahun 1, kata Kamar Dagang AS, hanya 70% yang masih beroperasi di akhir tahun kedua. Pada saat mereka mencapai tanda lima tahun, hanya setengah dari perusahaan kecil yang masih dalam bisnis.

Untung, statistik serius ini tidak menghalangi orang Amerika untuk meraih impian kewirausahaan mereka:Pada 2018, ada 30,2 juta usaha kecil yang beroperasi di Amerika Serikat.

Dari para pemilik usaha kecil yang menutup pintu mereka, hampir setengah menunjukkan kekurangan dana. Sederhananya, tidak cukup uang masuk bagi mereka untuk membayar karyawan atau menutupi pengeluaran lainnya. Dalam artikel ini, kita akan melihat 10 tantangan keuangan teratas yang biasanya dihadapi oleh bisnis kecil dan menunjukkan cara mengatasinya—dan mengalahkan peluangnya.

10 Tantangan Finansial Teratas untuk Usaha Kecil

Berikut adalah tantangan keuangan utama yang dihadapi usaha kecil dan beberapa tip untuk mengatasinya. Tujuannya:Menjaga perusahaan Anda tetap pelarut, menguntungkan dan produktif.

Apa tantangan terbesar bagi usaha kecil?

1. Arus Kas Terbatas atau Tidak Konsisten
2. Tidak Menggunakan Anggaran
3. Tidak Ada Persiapan untuk Biaya Tak Terduga
4. Tidak Menggalang Modal Yang Cukup
5. Terlalu Banyak Hutang
6. Mengabaikan Pelaporan yang Diperlukan
7. Kepatuhan Pajak Buruk
8. Tidak Membayar Tagihan Tepat Waktu
9. Memadukan Keuangan Bisnis dan Pribadi
10. Taktik Pemasaran yang Buruk

Arus Kas Terbatas atau Tidak Konsisten

Sebagian besar perusahaan berjuang dengan mengelola arus kas. Dari sekadar menagih secara efektif sehingga Anda menghasilkan cukup uang untuk menutupi tagihan bulanan hingga mengumpulkan uang tunai untuk diinvestasikan dalam pertumbuhan, likuiditas adalah masalah yang sedang berlangsung.

Tips Mengelola Piutang dan Hutang

Piutang Hutang Tawarkan pembayaran berdiskon sebagai imbalan atas pembayaran yang lebih cepat Periksa kontrak untuk memastikan bahwa perusahaan Anda tidak membayar pemasok lebih awal Terlibat dengan konsumen untuk membantu mencegah pembayaran terlambat, perselisihan atau default Petakan pemasok penting bisnis Anda untuk menentukan prioritas pembayaran Kirim tepat waktu, faktur menyeluruh dan pengingat proaktif Periksa peluang diskon dengan pemasok Pastikan tidak ada hambatan pembayaran, seperti kesalahan faktur atau penagihan tertunda Berkomunikasi untuk memahami pemasok mana yang mungkin berisiko dan pemasok mana yang berpotensi memperpanjang jangka waktu Memprioritaskan pelanggan dengan saldo besar dalam proses pengumpulan uang Pastikan sistem dan proses efisien untuk menghindari penundaan dan kesalahan Pastikan sistem pembayaran Anda fungsional dan nyaman. Online dengan beberapa opsi pembayaran berfungsi paling baik Pastikan pembayaran dilakukan melalui metode pembayaran yang disepakati Tentukan target pengumpulan uang tunai mingguan Jika memungkinkan, menghitung syarat pembayaran dari tanggal penerimaan faktur bukan dari tanggal faktur

Arus kas 101 melibatkan keseimbangan hutang dan piutang. Dengan memaksimalkan siklus konversi cash-to-cash, perusahaan memastikan akses permodalan.

Di luar dasar-dasar itu, perusahaan harus mengembangkan prakiraan arus kas berdasarkan kinerja historis dan kondisi saat ini. Selalu memperhitungkan kemungkinan—perubahan industri, kemerosotan ekonomi, pergantian pelanggan—dan gunakan “bagaimana jika?” skenario untuk mengembangkan rencana keuangan yang realistis. Faktanya, perencanaan skenario berada di atas daftar tugas banyak perusahaan, untuk menghindari situasi tidak siap yang banyak dihadapi ketika pandemi melanda.

Untuk perusahaan yang memperpanjang persyaratan kredit kepada pelanggan, cara terbaik untuk meningkatkan arus kas termasuk menetapkan persyaratan pembayaran yang jelas, faktur secara efektif, menawarkan diskon untuk pembayaran lebih awal dan memudahkan pelanggan untuk membayar Anda.

Gabungan, strategi ini akan memaksimalkan likuiditas.

Tidak Menggunakan Anggaran

Jika Anda menjalankan bisnis Anda dengan kursi celana Anda, hanya berharap ada cukup uang di bank untuk membayar tagihan di akhir bulan, tidak akan lama untuk berakhir dengan lebih banyak hutang dan tanggung jawab keuangan daripada yang dapat Anda tangani.

Saran kami:Kembangkan dan patuhi anggaran. Melakukan hal itu tidak hanya akan membantu Anda merencanakan masa depan, itu akan memberi Anda alat untuk menganalisis pengeluaran dan kemampuan untuk mengubah arah dengan cepat saat dibutuhkan.

Perbarui anggaran Anda secara teratur untuk mencerminkan keadaan saat ini dan gunakan untuk membuat keputusan bisnis yang baik. Anggaran harus menjadi dokumen hidup, bukan sesuatu yang Anda tulis lalu lemparkan ke laci virtual (atau literal).

Faktanya, penganggaran fleksibel adalah tren panas di kalangan pengusaha.

Penganggaran Statis vs. Fleksibel

Statis Fleksibel Tetap sama meskipun ada perubahan signifikan dari asumsi yang dibuat selama perencanaan. Menyesuaikan berdasarkan perubahan asumsi yang digunakan dalam proses perencanaan.

Minimal, setiap anggaran usaha kecil harus mencakup lima elemen ini:

• Biaya tetap
• Biaya variabel
• Biaya satu kali
• Laporan arus kas
• Keuntungan (yang tersisa setelah semua hal di atas diperhitungkan)

Kami juga merekomendasikan membangun beberapa tabungan untuk kejadian tak terduga.

Tidak Ada Persiapan untuk Biaya Tak Terduga

Pengeluaran tak terduga dapat menggagalkan rencana terbaik bisnis kecil mana pun. Memiliki rekening khusus di mana Anda membangun dana hari hujan akan memberi bisnis Anda cadangan uang tunai yang dapat membantu Anda melewati masa-masa sulit—atau membantu Anda tumbuh ketika waktunya tepat.

Begini cara kerjanya:Ketika waktunya bagus, masukkan apa yang Anda bisa ke dalam akun dan biarkan tumbuh seiring waktu. Anda juga dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro bisnis Anda ke rekening tabungannya sehingga Anda tidak perlu melakukannya secara manual; uang akan dapat diakses jika Anda perlu menarik kembali.

Salah satu keuntungan dari dana hari hujan adalah dapat membantu Anda meminimalkan hutang, sehingga mengurangi beban bunga. Yang membawa kita ke tantangan berikutnya.

Tidak Menggalang Modal Yang Cukup

Satu dari lima pemilik bisnis yang mengajukan permohonan pendanaan selama lima tahun sebelumnya ditolak, menurut Nav's Small Business American Dream Gap Report, dan 82% dari semua pemilik bisnis yang disurvei tidak tahu bagaimana menginterpretasikan nilai kredit perusahaan mereka. Penelitian juga menunjukkan bahwa individu yang memiliki pemahaman yang lebih baik tentang skor kredit bisnis mereka, 41% lebih mungkin untuk disetujui untuk pinjaman.

Seperti yang kita bahas dalam bagian kami tentang menentukan penilaian, Ada lima jalur utama untuk meningkatkan modal:

• Pendanaan ventura untuk perusahaan muda dengan potensi pertumbuhan yang kuat.
• ekuitas swasta bagi mereka yang bersedia menyerahkan sebagian dari perusahaan dengan imbalan uang tunai sekarang.
• pinjaman yang didukung SBA. Ini agak lebih mudah didapat hari ini daripada setahun yang lalu, tetapi jumlah pinjaman biasanya kecil.
• Pinjaman bank tanpa dukungan pemerintah. Seperti biasa, sangat bergantung pada agunan yang baik dan stabil, pendapatan yang meningkat. Juga, dalam bisnis kecil, mungkin tergantung pada kredit pribadi Anda. Rumah Anda mungkin menjadi bagian dari jaminan.
• Teman dan keluarga dan tabungan pribadi —opsi paling populer, berdasarkan data dari Biro Statistik Tenaga Kerja.

Kelangkaan modal kerja merupakan masalah bagi perusahaan dari berbagai ukuran, tetapi dapat sangat merugikan bagi entitas yang lebih kecil dengan sumber daya yang lebih sedikit. Meskipun memiliki uang tunai setiap bulan untuk membayar tagihan—dengan beberapa yang tersisa—adalah hal yang baik, kurangnya modal dapat mencegah usaha kecil dari mempekerjakan, memperluas ke pasar tambahan dan mengeksplorasi peluang baru.

Bagaimana meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman, menarik investor atau mengakses modal?

• Memiliki rencana bisnis, secara tertulis, dan berpotensi menjadi pitch deck.
• Bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda.
• Pastikan arus kas Anda, Laporan P&L dan neraca diperbarui, dapat diakses dan dapat diaudit.

Dengan adanya platform manajemen keuangan otomatis, Anda dapat dengan mudah membuat laporan ini dan menyiapkannya untuk disajikan saat investor atau bankir itu memintanya.

Terlalu Banyak Hutang

Pengusaha berhak bangga dengan "bootstrap" jalan mereka menuju sukses, jadi bukan hal yang aneh bagi pemilik bisnis untuk mengambil hutang untuk meluncurkan bisnis mereka. Tapi benar-benar ada yang namanya terlalu banyak utang bisnis. Mungkin mereka menghabiskan terlalu banyak uang untuk kartu kredit pribadi, atau mungkin bankir lokal mereka memperpanjang jalur kredit yang sekarang sudah habis dan memerintahkan tingkat bunga yang tinggi.

Apapun kendaraan utang yang disadap, situasi ini dapat memiliki dampak jangka pendek dan jangka panjang yang signifikan terhadap perusahaan. Sebagai contoh, memerlukan waktu untuk memulai arus kas positif perusahaan, dan sementara itu, ada karyawan, pemasok dan biaya overhead untuk membayar.

Berikut adalah empat langkah yang dapat Anda ambil untuk meminimalkan tingkat utang bisnis Anda dan mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya:

• Identifikasi area di mana Anda dapat mengurangi biaya. Mungkin Anda bisa menyewakan ruang kantor yang tidak terpakai atau menjual peralatan berlebih. Meskipun menyusutkan tenaga kerja Anda bukanlah pilihan yang menarik, mungkin perlu untuk menjaga bisnis Anda tetap hidup.
• Menggunakan perpanjangan landasan pacu : Tetap terhubung dengan pelanggan Anda, dan mencari cara untuk meningkatkan eksposur Anda dan/atau meningkatkan model bisnis Anda, dan dengan demikian pendapatan Anda. Tawarkan penurunan harga pelanggan terbaik Anda jika mereka dapat membayar Anda lebih cepat. Anda juga harus menghubungi pemasok Anda untuk mengatur diskon dan/atau pembayaran yang ditangguhkan.
• Pertimbangkan opsi pembiayaan kreatif. investor malaikat, penggalangan dana, akselerator—ada cara untuk mengumpulkan uang tanpa pembayaran besar.
• Hubungi setiap kreditur dan saran mereka dari kesulitan Anda. Mengabaikan pemberi pinjaman Anda hanya akan memperburuk keadaan, sementara mengatasi masalah utang lebih mudah bila Anda bertindak lebih awal. Karena kepentingan semua orang untuk menemukan solusi, meminta pemberi pinjaman Anda bekerja dengan Anda untuk menurunkan suku bunga, meningkatkan batas kredit Anda atau merestrukturisasi pilihan pembayaran Anda.
• Konsolidasikan pinjaman bisnis Anda menjadi satu pembayaran, yang dapat mengurangi biaya bulanan tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda secara negatif. Pinjaman konsolidasi utang bisnis, seperti salah satu dari SBA, dapat memungkinkan Anda untuk berurusan dengan kreditur tunggal daripada banyak dan mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Mengabaikan Pelaporan yang Diperlukan

Usaha kecil harus mencatat semua transaksi keuangan, sering dengan bantuan seorang pemegang buku. Barang-barang tersebut meliputi penjualan, pengeluaran dan pendapatan. Sementara perusahaan swasta tidak diharuskan untuk melaporkan data keuangan, pencatatan yang buruk dapat menyebabkan masalah serius. Salah saji pendapatan pada formulir pajak dan pemotongan yang tidak tepat dapat mengakibatkan denda, biaya bunga atau bahkan penjara.

Untuk perusahaan publik, tidak melaporkan data keuangan, atau mengajukan laporan yang tidak akurat, dapat menyebabkan kerugian finansial dan waktu yang dihabiskan untuk mencoba memperbaiki masalah.

Pelaporan yang akurat sangat penting ketika mengajukan formulir pajak yang diminta oleh pemerintah daerah, otoritas perpajakan negara bagian dan federal—dan berpotensi badan pengatur lainnya, tergantung di mana bisnis Anda berada. Laporan harus diajukan tepat waktu atau perusahaan dapat menghadapi denda dan hukuman lainnya.

Tidak mencatat transaksi secara akurat dapat menimbulkan efek bola salju, mengganggu arus kas bulanan dan memengaruhi laporan keuangan lainnya. Ini juga sesuatu yang akan menyebabkan Anda masalah besar dengan auditor.

Beberapa pemilik bisnis membuat laporan berdasarkan data yang diambil dari spreadsheet dan tanda terima, sementara yang lain menggunakan sistem otomatis untuk menjalankan aspek ini dari perusahaan mereka. Dengan sistem ERP khusus, perusahaan mendapatkan lebih dari otomatis, laporan keuangan yang akurat. Solusi pelaporan keuangan modern memberikan analisis dan pemodelan keuangan real-time di setiap dimensi bisnis Anda untuk wawasan terperinci tentang kinerja perusahaan dan pengambilan keputusan yang lebih baik.

Kepatuhan Pajak Buruk

Manajemen kas cukup sulit seperti itu; tidak ada gunanya memperumit masalah dengan membayar lebih IRS. Tetap, hingga 85% dari usaha kecil membayar lebih pajak pendapatan federal mereka setiap tahun. Yang lain membayar lebih rendah dan berakhir di sisi yang salah dari IRS atau otoritas lain. Kedua situasi membutuhkan waktu, usaha dan uang untuk bekerja melalui.

Salah satu masalah terbesar yang dihadapi bisnis mengenai pajak federal bukanlah pembayaran. Ini adalah biaya kepatuhan. Dan beban ini menimpa usaha kecil secara proporsional lebih keras daripada rekan-rekan mereka yang lebih besar. Menurut IRS, perusahaan dengan pendapatan di bawah $1 juta menanggung hampir dua pertiga dari biaya kepatuhan bisnis.

Tidak Membayar Tagihan Tepat Waktu

Pemasok, tuan tanah dan utilitas ingin dibayar tepat waktu. Dan sementara pembayaran terlambat kadang-kadang dapat diabaikan, terlambat mengirimkan pembayaran secara konsisten dapat merugikan bisnis kecil. Hubungan pemasok yang rusak, terputus dari layanan yang dibutuhkan dan terus-menerus terjerat utang delapan bola semuanya dapat berdampak besar pada kesehatan keuangan perusahaan.

Sekitar 55% perusahaan masih menangani proses hutang dagang (AP) mereka secara manual, kata Penasihat PayStream. Itu memakan waktu dan rentan terhadap penipuan dan kesalahan. Sistem otomatis menghemat banyak uang dan waktu; itu juga mengurangi kesalahan entri data dan membantu mencegah penipuan melalui sistem kontrol "tanpa sentuhan" yang berjalan di belakang layar. Gabungan, fungsi ini diterjemahkan menjadi manfaat penting bagi perusahaan yang mengadopsi perangkat lunak otomatisasi hutang.

Perangkat lunak otomatisasi hutang dagang membantu mengurangi jumlah tugas manual yang harus dilakukan oleh staf keuangan. Sebagai contoh, alih-alih mengelola faktur vendor dan pengeluaran berulang secara manual, organisasi dapat menggunakan sistem otomatis untuk mengirimkan faktur, mengelola proses persetujuan faktur dan mengirim pembayaran ke vendor.

Memadukan Keuangan Bisnis dan Pribadi

Memisahkan dana pribadi dan bisnis adalah salah satu pelajaran “Bisnis 101” yang diabaikan oleh beberapa pemilik perusahaan kecil. Faktanya, lebih dari seperempat usaha kecil tidak memiliki rekening bank bisnis yang terpisah, menurut survei Kopling, dan 23% perusahaan menyebutkan pencampuran keuangan bisnis dan pribadi sebagai tantangan yang dihadapi perusahaan mereka.

Kekhawatiran pemilik bisnis ini sah:Memadukan dana bisnis dan pribadi adalah praktik berisiko yang mempersulit pemantauan arus kas dan pada akhirnya dapat merusak nilai perusahaan. auditor, baik dari pemerintah atau audit internal, akan melihat ini sebagai bendera merah besar.

Hindari masalah ini dengan membuka akun bisnis dan menggunakannya untuk mengelola semua arus masuk dan keluar yang terkait dengan perusahaan—termasuk gaji Anda sendiri, yang seharusnya menjadi jumlah yang ditetapkan versus hanya perampasan tanah pada akhir setiap bulan. Bank Anda mungkin juga menawarkan kartu kredit bisnis yang dapat Anda gunakan untuk mengelola arus kas saat menjalankan bisnis versus menggunakan kartu pribadi Anda sendiri. Dengan cara itu, ketika Anda perlu membuktikan pemotongan atau transaksi lainnya, semua item yang berhubungan dengan bisnis akan mudah diakses dan tertata rapi.

Akhirnya, pertumbuhan, termasuk rekening bank Anda, membutuhkan pengumpulan proposisi nilai Anda—tantangan abadi bagi pemilik usaha kecil.

Akuntansi Awan #1
Perangkat lunak

Tur Produk Gratis

Taktik Pemasaran yang Buruk

Jika Anda tidak terus-menerus mendaftarkan pelanggan baru, Anda menyerahkannya kepada pesaing. Dan sementara beberapa "butik" atau usaha kecil bisa mendapatkan dengan melayani segelintir klien yang sama dari tahun ke tahun, perusahaan dengan aspirasi pertumbuhan dan profitabilitas membutuhkan klien baru untuk membantu mereka mencapai tujuan tersebut.

Untuk mendapatkan klien ini, pemilik bisnis harus menerapkan strategi pemasaran yang menarik, melibatkan dan mempertahankan pelanggan. Ini adalah salah satu area di mana perusahaan yang melakukan melakukannya dengan benar dapat benar-benar bersinar.

Sementara beberapa perusahaan melakukan outsourcing pemasaran ke pihak ketiga, yang lain menjadi kreatif dan menanganinya di rumah. Anda bisa mendapatkan banyak kesadaran dengan anggaran kecil dengan menggunakan beberapa taktik gerilya. Dan, banyak sumber daya bagaimana-untuk ada, seperti bagian berita dan topik pemasaran di Entrepreneur.com , tempat Anda dapat menemukan artikel dan video yang relevan untuk membantu Anda menyebarkan berita tentang bisnis Anda—dan mendorong penjualan baru. Bahkan prospek keuangan dapat membantu upaya pemasaran sosial dalam beberapa cara yang mengejutkan.

Tantangan keuangan adalah kenyataan bagi semua perusahaan, tetapi mereka bisa sangat menantang bagi pemilik usaha kecil yang mencoba keluar dari gerbang tanpa bangkrut dalam prosesnya. Dengan mengikuti saran yang diuraikan dalam artikel ini, Anda akan menghindari beberapa atau semua masalah ini saat memposisikan perusahaan Anda untuk sukses di pasar mana pun.